Неофициальный перевод. По лицензии (с) ЗАО Информтехнология.

РЕШЕНИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ДИРЕКЦИИ ФОНДА ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УКРАИНЫ

от 5 июля 2012 года №2

Об утверждении Положения о выведении неплатежеспособного банка с рынка

В соответствии с пунктом 10 части первой и пунктом 1 части пятой статьи 12, а также во исполнение пункта 13 раздела Х "Заключительные и переходные положения" Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц" исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физических лиц РЕШИЛА:

1. Утвердить Положение о выведении неплатежеспособного банка с рынка, которое прилагается.

2. Отделу по вопросам стратегии и трансформации Фонда вместе с Юридическим отделом обеспечить представление настоящего решения в Министерство юстиции Украины для государственной регистрации.

3. В случае принятия Национальным банком Украины решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка на основаниях, определенных частью второй статьи 77 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", Фонд осуществляет ликвидацию банка в порядке, установленном разделом V и главой 2 раздела VI Положения о выведении неплатежеспособного банка с рынка, утвержденного настоящим решением.

4. Настоящее решение вступает в силу одновременно со вступлением в действие Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", но не раньше дня его официального опубликования.

5. Отделу связей с общественностью и международными организациями обеспечить размещение настоящего решения на официальной странице Фонда гарантирования вкладов физических лиц в сети Интернет после него государственной регистрации.

Утверждено Решением исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 5 июля 2012 года №2

Положение о выведении неплатежеспособного банка с рынка

І. Общие положения

1. Предмет и цель Положения

1.1. Данное Положение разработано на основании Гражданского и Хозяйственного кодексов Украины, Законов Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц" (дальше - Закон), "О банках и банковской деятельности" и устанавливает порядок принятия решений и совершения действий Фондом гарантирования вкладов физических лиц (дальше - Фонд) относительно выведения с рынка банка, который признан неплатежеспособным решением Национального банка Украины  (дальше НБУ).

1.2. Данное Положение регулирует отношения, которые возникают в процессе выведения неплатежеспособного банка с рынка, а именно: подготовку, утверждение и реализацию плана урегулирования, разработанного на основе наименее затратного для Фонда способа выведения неплатежеспособного банка с рынка.

1.3. Действие данного Положения распространяется на все банки, зарегистрированные в соответствии с законодательством Украины, в случае отнесения их к категории неплатежеспособных, кроме публичного акционерного общества "Государственный сберегательный банк Украины" (до принятия соответствующего закона относительно участия такого банка в Фонде) и санационного банка, созданного до вступления в действие Закона.

1.4. Фондом не осуществляется выведение с рынка филиалов иностранных банков, аккредитованных на территории Украины НБУ.

1.5. Целью данного Положения является урегулирование процесса выведения отдельного неплатежеспособного банка с рынка в соответствии с Законом. В процессе выведения неплатежеспособного банка с рынка Фонд выполняет функции временного администратора или ликвидатора неплатежеспособного банка.

2. Определение терминов

2.1. В данном Положении термины употребляются в таких значениях:

Вывод неплатежеспособного банка с рынка - мероприятия, которые осуществляет Фонд в отношении банка, отнесенного к категории неплатежеспособных, по передаче его активов и обязательств, продажи неплатежеспособного банка и/или переходного банка способом, определенным Законом, по его ликвидации;

вклад - денежные средства в наличной или безналичной форме в валюте Украины или в иностранной валюте, привлеченные банком от вкладчика (или поступившие для вкладчика) на условиях договора банковского вклада (депозита), банковского счета или путем выдачи именного депозитного сертификата, включая начисленные проценты на такие средства;

вкладчик - физическое лицо (кроме физических лиц - субъектов предпринимательской деятельности), которое заключило или в пользу которого заключен договор банковского вклада (депозита), банковского счета или которое является владельцем именного депозитного сертификата;

инвестор - лицо, изъявившее намерение и предоставило Фонду письменное обязательство о приобретении акций (паев) неплатежеспособного банка или переходного банка в процессе вывода неплатежеспособного банка с рынка;

информационное помещение - специально отведенное помещение на территории неплатежеспособного банка, в котором находится информация правового и финансового характера, изучение и анализ которой должно предоставить возможность квалифицированному инвестору сформировать окончательное финансовое предложение относительно выведения неплатежеспособного банка с рынка способом, определенным планом урегулирования;

Существенное участие - прямое и/или косвенное владение одним лицом самостоятельно или совместно с другими лицами 10 и более процентами уставного капитала и/или права голоса акций, паев юридического лица или независимая от формального владения возможность значительного влияния на управление или деятельность юридического лица;

квалифицированный инвестор - потенциальный инвестор, которого Фонд по результатам рассмотрения поданных им документов признает таким, который отвечает критериям, установленным к инвесторам для участия в выведении конкретного неплатежеспособного банка с рынка избранным Фондом наименее затратным для Фонда способом;

Контролер - физическое или юридическое лицо, в отношении которого не существует контролеров - физических лиц и которое имеет возможность осуществлять решающее влияние на управление или деятельность юридического лица путем прямого и/или опосредованного владения самостоятельно или совместно с другими лицами долей в юридическом лице, что соответствует эквиваленту 50 или более процентов уставного капитала и/или голосов юридического лица, или независимо от формального владения осуществлять такое влияние на основе соглашения или любым другим образом;

ликвидация банка - процедура прекращения банка как юридического лица в соответствии с законодательством;

наименее затратный для Фонда способ выведения неплатежеспособного банка с рынка - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, в результате реализации которого сумма денежных затрат Фонда, непосредственно связанных с осуществлением выведения неплатежеспособного банка с рынка, за минусом любых прогнозируемых сумм денежного возмещения в связи с таким выведением, ожидается быть наименьшей;

Неплатежеспособный банк - банк, по которому НБУ принял решение об отнесении к категории неплатежеспособных в порядке, предусмотренном Законом Украины "О банках и банковской деятельности";

операционная деятельность неплатежеспособного банка - деятельность неплатежеспособного банка, которая обеспечивает его хозяйственную деятельность, в том числе оплату договоров аренды, предоставления коммунальных услуг, услуг связи, охраны, операции по уплате комиссионных расходов, других операционных и общих административных расходов, налога на прибыль;

переходный банк - банк, созданный в процессе вывода неплатежеспособного банка с рынка, номинальным владельцем и управляющим акций которого является Фонд до дня продажи этого банка инвестору;

план урегулирования - решение Фонда, которое определяет способ, экономическое обоснование, сроки и условия вывода неплатежеспособного банка с рынка;

связанное лицо - лицо, которое относится к одной или нескольким таким категориям:

руководители банка, руководитель службы внутреннего аудита, руководители и члены комитетов правления банка;

лица, которые имеют существенное участие в банке;

руководители юридических лиц, которые имеют существенное участие в банке;

руководители и контролеры родственных лиц банка;

руководители и контролеры афилированных лиц банка;

афилированные лица банка;

родственные лица банка;

ассоциированные лица любого физического лица, указанного в абзацах шестом - десятом этого пункта;

юридические лица, в которых ассоциированные лица, определенные в абзаце тринадцатом этого пункта, являются руководителями или контролерами;

Принимающий банк - банк, который не относится к категории проблемного или неплатежеспособного и который в процессе вывода неплатежеспособного банка с рынка принимает от неплатежеспособного банка активы и обязательства;

проблемный банк - банк, по которому НБУ принял решение об отнесении к категории проблемных в порядке, предусмотренном Законом Украины "О банках и банковской деятельности" и нормативно-правовыми актами НБУ;

продажа банка - продажа всех акций переходного банка или контрольного пакета акций (паев) неплатежеспособного банка;

реестр участников Фонда - реестр, который ведется Фондом и содержит сведения об участии банка в системе обязательного гарантирования вкладов физических лиц;

потенциальный инвестор - лицо, которое обратилось в Фонд на основании публичного сообщения, сделанного в соответствии с данным Положением, относительно поиска потенциальных инвесторов с целью определения плана урегулирования;

Система гарантирования вкладов физических лиц - совокупность отношений, регулируемых Законом, субъектами которых являются Фонд, Кабинет Министров Украины, НБУ, банки и вкладчики;

временная администрация - процедура выведения банка с рынка, внедряемая Фондом в отношении неплатежеспособного банка в порядке, установленном Законом;

расчетный документ - документ на перевод средств, который используется для инициирования перевода со счета плательщика на счет получателя;

уполномоченное лицо Фонда на ликвидацию банка - работник Фонда, который от имени Фонда и в пределах полномочий, предусмотренных Законом, выполняет действия по обеспечению выведения банка с рынка во время осуществления ликвидации банка;

уполномоченное лицо Фонда на временную администрацию - работник Фонда, который от имени Фонда и в пределах полномочий, предусмотренных Законом, выполняет действия по обеспечению выведения банка с рынка во время осуществления временной администрации неплатежеспособного банка;

управитель активами - юридическое лицо, которое будет осуществлять управление непроданными активами банка;

Финансирование расходов банка за счет средств Фонда - перечисление в соответствии с пунктом 2 части второй статьи 20 Закона Фондом средств неплатежеспособного банка для оплаты расходов, связанных с осуществлением деятельности, проведением мероприятий и привлечением к работе лиц в соответствии с пунктом 2 части шестой статьи 36, пунктами 7, 8 части второй статьи 37 и части четвертой статьи 47 Закона при условии недостаточности средств в банке для оплаты таких расходов.

2.2. Другие термины употребляются в значениях, приведенных в законодательстве Украины.

ІІ. Функции Фонда при реализации способов выведения неплатежеспособного банка с рынка

1. Способы выведения неплатежеспособного банка с рынка

1.1. Выведение неплатежеспособного банка с рынка осуществляется Фондом одним из таких способов:

ликвидация банка с возмещением со стороны Фонда средств по вкладам физических лиц;

ликвидация банка с отчуждением в процессе ликвидации всех или части его активов и обязательств в пользу принимающего банка;

отчуждение всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка в пользу принимающего банка с отзывом банковской лицензии неплатежеспособного банка и дальнейшей его ликвидацией;

создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств неплатежеспособного банка и дальнейшей ликвидацией неплатежеспособного банка;

продажа неплатежеспособного банка инвестору.

1.2. Ликвидация банка с возмещением со стороны Фонда средств по вкладам физических лиц - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает отзыв банковской лицензии, выплату (возмещение) вкладчикам принадлежащих им вкладов в порядке, определенном Законом и нормативно-правовыми актами Фонда, с дальнейшим прекращением неплатежеспособного банка как юридического лица (ликвидацией).

1.3. Ликвидация неплатежеспособного банка с отчуждением в процессе ликвидации всех или части его активов и обязательств в пользу принимающего банка - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает отзыв НБУ банковской лицензии неплатежеспособного банка, передачу квалифицированному инвестору-банку (принимающему банку) всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка, с дальнейшим прекращением неплатежеспособного банка как юридического лица (ликвидацией).

1.4. Отчуждение всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка в пользу принимающего банка с отзывом банковской лицензии неплатежеспособного банка и дальнейшей его ликвидацией - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает передачу квалифицированному инвестору-банку (принимающему банку) всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка, с дальнейшим принятием решения НБУ об отзыве банковской лицензии и ликвидации неплатежеспособного банка (прекращением неплатежеспособного банка как юридического лица).

1.5. Создание и продажа инвестору переходного банка - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает создание переходного банка, выделение активов и обязательств неплатежеспособного банка с передачей их переходному банку, который в дальнейшем продается квалифицированному инвестору - победителю конкурса, и ликвидацию неплатежеспособного банка.

1.6. Продажа неплатежеспособного банка инвестору - способ выведения неплатежеспособного банка с рынка, который предусматривает переход права собственности на акции неплатежеспособного банка от владельцев такого банка квалифицированному инвестору - победителю конкурса.

2. Подготовка Фонда к осуществлению временной администрации

2.1. Со дня отнесения НБУ банка к категории проблемных Фонд начинает осуществлять мониторинг проблемного банка.

2.2. Мониторинг проводится Фондом с целью получения четкого представления о финансово-хозяйственной деятельности и финансовом состоянии проблемного банка, вероятности его отнесения к категории неплатежеспособных.

2.3. Фонд осуществляет мониторинг деятельности проблемного банка путем:

получения информации о финансово-хозяйственной деятельности и финансовом состоянии проблемного банка (в соответствии с Законом и договором о сотрудничестве и координации деятельности, заключенного между НБУ и Фондом);

получения отчетности от проблемного банка в соответствии с нормативно-правовыми актами Фонда;

участия в инспекционных проверках проблемных банков (по отдельному плану проверки, составленному Фондом) по ходатайству Фонда и/или по предложению НБУ.

Информация, полученная в процессе мониторинга проблемного банка Фондом, используется для анализа изменений в его основных показателях деятельности с целью подготовки проекта плана урегулирования.

2.4. Анализ изменений в основных показателях деятельности проблемного банка включает, в частности, динамику изменений в депозитном портфеле (по составляющим, срокам, субъектам, процентным ставкам и тому подобное), кредитном портфеле (по составляющим, срокам, процентным ставкам, уровню просрочки), улучшения/ухудшения его финансового состояния, соблюдения экономических нормативов, динамику составляющих капитала, достаточность формирования резервов по активным операциям.

2.5. Участие работников Фонда в инспекционных проверках, которые осуществляются НБУ в проблемных банках, осуществляется в соответствии с порядком, утвержденным исполнительной дирекцией Фонда.

Пункт 2.6. исключен в соответствии с Решением исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 30.12.2013 г. №42, в связи с этим пункт 2.7 считать пунктом 2.6.

2.6. В случае принятия НБУ решения о признании деятельности банка такой, которая отвечает законодательству, Фонд прекращает осуществление мониторинга такого банка.

3. Действия Фонда относительно осуществления временной администрации неплатежеспособного банка

3.1. Процедура осуществления временной администрации банка применяется Фондом относительно банка, который решением НБУ отнесен к категории неплатежеспособных, с целью выведения такого банка с рынка.

3.2. Временная администрация вводится на срок не больше трех месяцев, а для системообразующих банков - шесть месяцев.

3.3. Фонд начинает выведение неплатежеспособного банка с рынка и осуществление временной администрации в неплатежеспособном банке на следующий рабочий день после официального получения решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных.

3.4. Исполнительная дирекция Фонда не позже следующего рабочего дня после получения решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных назначает из числа работников Фонда уполномоченное лицо Фонда на временную администрацию. Уполномоченное лицо Фонда на временную администрацию должно отвечать требованиям, установленным Законом, данным Положением.

3.5. Решение исполнительной дирекции Фонда об осуществлении временной администрации и назначении уполномоченного лица Фонда на временную администрацию должно содержать:

название документа, место и дату его издания;

дату, номер, название документа НБУ, которым принято решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных;

наименование, местонахождение, код по ЕГРПОУ, код неплатежеспособного банка, в котором начато осуществление временной администрации;

фамилию, имя, отчество, должность работника Фонда, который назначен уполномоченным лицом Фонда на временную администрацию, для обеспечения осуществления временной администрации;

срок, на который введена временная администрация.

3.6. Со дня назначения уполномоченного лица Фонда на временную администрацию:

приостанавливаются все полномочия органов управления банка (общего собрания, наблюдательного совета, правления (совета директоров) и органов контроля (ревизионной комиссии и внутреннего аудита);

исполнительной дирекцией Фонда предоставляется поручение уполномоченному структурному подразделению Фонда организовать уведомление банков, Государственной службы финансового мониторинга Украины, Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, Национальной комиссии, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, Министерство финансов Украины Министерство доходов и сборов Украины, Министерство внутренних дел Украины, Государственную исполнительную службу Украины, Генеральную прокуратуру Украины, Службу безопасности Украины, Пенсионный Фонд Украины, специализированные небанковские ипотечные финансовые учреждения второго уровня, об осуществлении Фондом временной администрации неплатежеспособного банка и назначении уполномоченного лица Фонда на временную администрацию. Уведомления направляются Фондом от имени Фонда.

3.7. Решение о назначении уполномоченного лица Фонда на временную администрацию доводится Фондом главному офису неплатежеспособного банка немедленно путем направления сообщения по системе электронной почты НБУ.