ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 1 ноября 2019 года №2019-П-33/55-1-(НФКУ)

Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний"

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и статьями 2 и 15 Закона Кыргызской Республики "О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызской Республике" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Положение "О лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний (прилагается).

2. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

4. Управлению надзора за небанковскими финансово-кредитными организациями довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОАО "Государственная ипотечная компания", Агентства по защите депозитов Кыргызской Республики.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление надзора за небанковскими финансово-кредитными организациями.

Приложение

к Постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 1 ноября 2019 года №2019-П-33/55-1-(НФКУ)

Положение о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний

Глава 1. Общие положения

1. Настоящее Положение "О лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний" (далее - Положение) устанавливает порядок лицензирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний (далее - ЖСКК), создаваемых на территории Кыргызской Республики, порядок получения разрешения на приобретение порогового участия в капитале ЖСКК, согласования должностных лиц ЖСКК, расширение деятельности ЖСКК путем создания обособленных структурных подразделений, порядок согласования изменений и дополнений в учредительные документы ЖСКК.

2. Жилищно-сберегательная кредитная компания (далее - ЖСКК) - небанковская финансово-кредитная организация, имеющая лицензию на право проведения отдельных банковских операций, деятельность которой направлена на аккумулирование денежных средств вкладчиков в жилищно-сберегательные вклады (депозиты) и предоставление ее вкладчикам кредитов для индивидуального строительства, покупки жилых домов или квартир, или для улучшения жилищных условий в рамках государственных жилищных программ.

3. ЖСКК является коммерческой организацией, создаваемой в форме акционерного общества, и получает статус юридического лица со дня государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Учредителями/акционерами ЖСКК могут быть физические и/или юридические лица, отвечающие следующим минимальным требованиям:

- удовлетворительное финансовое положение;

- отсутствие невыполненных обязательств по уплате налогов и приравненных к ним платежей;

- отсутствие принятых мер воздействий или других решений, признающих его/их допустившими нарушения банковского законодательства, в том числе если их действия (бездействие) привели к отзыву лицензии/свидетельства у финансово-кредитной организации;

- отсутствие судимости в сфере финансовых или экономических преступлений и проступков, неснятой и непогашенной в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке;

- отсутствие решения суда, запрещающего учредителю/акционеру заниматься банковской и/или финансовой деятельностью.

Учредителями/акционерами ЖСКК не могут быть следующие юридические и/или физические лица:

- юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк);

- физические лица, являющиеся резидентами оффшорных зон, проживающие на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком;

- физические и юридические лица, которые в установленном порядке не представили сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения и документы, позволяющие достоверно их идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию;

- физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций ЖСКК.

4. ЖСКК для начала осуществления деятельности должна получить лицензию Национального банка на право проведения отдельных банковских операций в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка.

5. ЖСКК может осуществлять следующие банковские операции с учетом ограничений, установленных Национальным банком, и при условии, что такие операции указаны в лицензии:

1) прием жилищно-сберегательного вклада (депозита), т.е. суммы денежных средств в национальной валюте, внесенных вкладчиками жилищно-сберегательной кредитной компании на счет жилищно-сберегательной кредитной компании и направленных на улучшение жилищных условий вкладчика жилищно-сберегательной кредитной компании;

2) выдача кредитов участникам жилищно-сберегательной кредитной системы (далее - ЖСКС) для индивидуального строительства, покупки жилых домов (квартир) или для улучшения жилищных условий, выданных на условиях срочности, возвратности и платности.

Для целей настоящего Положения под участником ЖСКС понимается лицо, которое вносит деньги на счет в ЖСКК с целью получения кредита для индивидуального строительства, покупки жилых домов (квартир) или для улучшения жилищных условий. Порядок работы ЖСКК со счетами, выдача кредита регулируются нормативными правовыми актами Национального банка.

Глава 2. Требования к документам, представляемым в Национальный банк

6. Каждый экземпляр документов, представляемых ЖСКК в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем ЖСКК, скреплен печатью ЖСКК (при наличии) и заверены (при наличии законодательного требования о заверении).

6-1. В рамках выдачи лицензии, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) Национальный банк, если посчитает, что представленной информации недостаточно для принятия решения, может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур лицензирования, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями в сроки, указанные в запросе.

6-2. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов ЖСКК, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 12 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

7. В Национальный банк должны быть представлены оригинал документа или надлежащим образом заверенные его копии. Документы, представленные иностранными учредителями/акционерами, должны быть представлены в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Документы, представленные на иностранном языке, должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки.

В случае необходимости по требованию Национального банка отдельные документы представляются в электронной форме.

8. В случае отзыва ходатайства и документов на получение лицензии либо при отказе в выдаче лицензии, в удовлетворении/отказе в удовлетворении заявления на приобретение порогового участия в капитале ЖСКК и в других случаях в рамках настоящего Положения документы, представленные ЖСКК и заявителями, Национальным банком не возвращаются.

9. Национальный банк рассматривает документы в рамках настоящего Положения на предмет их полноты и соответствия требованиям законодательства Кыргызской Республики.

Если документы, предоставляемые в рамках настоящего Положения, представлены не полностью либо не отвечают установленным требованиям (за исключением случаев, когда выявленные недостатки/несоответствия являются основанием для отказа в выдаче лицензии/согласия), то ответственное структурное подразделение Национального банка возвращает заявителю такие документы на доработку с письменным изложением причин.

10. Если документы не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявленным требованиям.

11. В срок рассмотрения документов Национальным банком не входит время, затраченное заявителем на доработку документов, если иное не предусмотрено настоящим Положением.

12. Национальный банк рассматривает документы, представленные для получения лицензии ЖСКК в срок, не превышающий двух месяцев с даты получения всех документов, соответствующих установленным требованиям. Срок рассмотрения документов может быть продлен заместителем председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования деятельности ЖСКК, на пятнадцать рабочих дней.