Дата обновления БД:
25.04.2024
Добавлено/обновлено документов:
145 / 323
Всего документов в БД:
133206
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
от 13 июня 2019 года №2019-П-12/31-2-(НПА)
Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования
(В редакции Постановлений Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31.03.2021 г. №2021-П-12/14-5-(НПА), 23.03.2022 г. №2022-П-12/17-5-(НПА), 16.11.2022 г. №2022-П-12/70-1-(НПА), 14.06.2023 г. №2023-П-12/38-4-(НПА), 20.12.2023 г. №2023-П-12/80-3-(НПА), 27.12.2023 г. №2023-П-12/82-7-(НПА))
В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить Инструкцию по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (прилагается).
2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.
3. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее постановление до сведения ОАО "Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН", ЗАО "БТА Банк", ЗАО "ЭкоИсламикБанк", ОАО "БАКАЙ БАНК", ОЮЛ "Союз банков Кыргызстана", соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление методологии надзора и лицензирования банков.
Председатель Правления Национального банка Кыргызской Республики
Т.Абдыгулов
Приложение
к Постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 13 июня 2019 года №2019-П-12/31-2-(НПА)
Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования
Настоящая Инструкция определяет минимальные требования к режиму работы с банковскими счетами, счетами по банковскому вкладу (депозиту), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования и порядку проведения операций по ним.
Настоящая Инструкция определяет порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (далее - клиенты) коммерческими банками, микрофинансовыми компаниями, кредитными союзами, привлекающими депозиты, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) (далее - банки). Требования настоящей Инструкции распространяются на микрофинансовые компании, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 16 Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", на кредитные союзы, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 4 Закона Кыргызской Республики "О кредитных союзах".
Настоящая Инструкция распространяется на банки и привлекающие депозиты микрофинансовые компании и кредитные союзы, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе в рамках "исламского окна" (далее - банки).
Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, отличных от договора банковского счета или банковского вклада (депозита), в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
Глава 1. Общие положения
1. Право привлечения вкладов принадлежит банкам, действующим на основании лицензии, выдаваемой Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).
Нормативные документы банка (политики, положения и т.п.), регламентирующие порядок работы с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), должны быть одобрены Шариатским советом.
2. Во внутренних документах банка должны быть отражены все основные положения, касающиеся операций с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам):
- порядок открытия банковских счетов;
- порядок открытия счетов по банковским вкладам (депозитам);
- условия распоряжения денежными средствами, размещенными на этих счетах;
- порядок выплаты денежных средств и начисленного вознаграждения/доли прибыли по договорам банковского вклада (депозита);
- права клиента и обязательства банка перед ним;
- порядок закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам);
- порядок хранения информации в банке и т.д., кроме того, должны содержаться все виды внутренней отчетности, предусмотренные банком, а также процедура идентификации и изучения банками своих клиентов, разработанная в соответствии с требованиями настоящей Инструкции.
3. Для предотвращения проведения операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению.
4. В целях недопущения проведения одним сотрудником банка операций по обслуживанию клиента от начала до конца функции сотрудников банка должны быть четко разграничены и отражены в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка. Сотрудники банка несут персональную ответственность за исполнение своих обязанностей.
5. Банк при открытии счета клиенту в обязательном порядке должен разъяснять правила заполнения предусмотренных форм документов и порядок расчета начисленного вознаграждения/доли прибыли по вкладу (депозиту), а также давать другие разъяснения.
Банку рекомендуется уделять особое внимание вопросам взаимодействия и оказания помощи клиентам с ограниченными возможностями здоровья при открытии им счета, в том числе касающимся:
- правил этикета при общении с клиентом;
- правил сопровождения клиента при совершении сотрудником банка и клиентом необходимых операций в рамках обслуживания;
- применению доступных мер для наиболее комфортного обслуживания;
- общения с самим клиентом, а не с его сопровождающим, если клиент не выбрал иной способ общения;
- минимизации стрессовых факторов и полное (подробное, детальное) разъяснение банковских процедур в процессе обслуживания клиента.
(В пункт 5 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 20.12.2023 г. №2023-П-12/80-3-(НПА))
(см. предыдущую редакцию)
6. Основанием открытия банковского счета и счета по банковскому вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета и договора банковского вклада (депозита) соответственно.
Открытие банковского счета, счета по банковскому вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация и верификация клиента и бенефициарного владельца в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
Банки обязаны исполнять требования законодательства Кыргызской Республики, включая нормативные правовые акты Национального банка, устанавливающие иные требования, не указанные в настоящей Инструкции, и описывающие порядок открытия и ведения банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам), учета средств и представления отчетности Национальному банку по этим счетам, а также обслуживания отдельных юридических лиц при работе с их банковскими счетами.
(В пункт 6 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 20.12.2023 г. №2023-П-12/80-3-(НПА))
(см. предыдущую редакцию)
Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.
Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 13 июня 2019 года №2019-П-12/31-2-(НПА)
"Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования"
О документе
Номер документа: | 2019-П-12/31-2-(НПА) |
Дата принятия: | 13.06.2019 |
Состояние документа: | Действует |
Начало действия документа: | 02.07.2019 |
Органы эмитенты: |
Банки |
Опубликование документа
Официальный веб-сайт Национального банка Кыргызской Республики от 17 июня 2019 года
Примечание к документу
В соответствии с пунктом 2 настоящее Постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования - со 2 июля 2019 года.
Редакции документа
Текущая редакция принята: 27.12.2023 документом Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финан
Вступила в силу с: 13.01.2024
Редакция от 20.12.2023, принята документом Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики № 2023-П-12/80-3-(НПА) от 20.12.2
Вступила в силу с: 09.01.2024
Редакция от 14.06.2023, принята документом Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики № 2023-П-12/38-4-(НПА) от 14.06.2
Вступила в силу с: 05.07.2023
Редакция от 16.11.2022, принята документом Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики № 2022-П-12/70-1-(НПА) от 16.11.2
Вступила в силу с: 06.12.2022
Редакция от 23.03.2022, принята документом Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка... № 2022-П-12/17-5-(НПА) от 23/03/2022
Вступила в силу с: 26.03.2022
Редакция от 31.03.2021, принята документом Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты... № 2021-П-12/14-5-(НПА) от 31/03/2021
Вступила в силу с: 20.04.2021
(Преамбула изложена в новой редакции в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 20.12.2023 г. №2023-П-12/80-3-(НПА))
(см. предыдущую редакцию)