ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 4 февраля 2010 года №47

Об утверждении Положения о рефинансировании и предоставлении Национальным банком Украины кредитов банкам Украины с целью стимулирования кредитования экономики Украины на период ее выхода на докризисные параметры

В соответствии со статьями 99, 100 Конституции Украины, статьями 7, 15, 42 Закона Украины "О Национальном банке Украины" и 66, 67, 71 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", с целью уменьшения негативного влияния финансово-экономического кризиса на деятельность банков Украины, обеспечения их стабильной работы и стимулирования кредитования экономики Украины на период ее выхода на докризисные параметры Правление Национального банка Украины ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение о рефинансировании и предоставлении Национальным банком Украины кредитов банкам Украины с целью стимулирования кредитования экономики Украины на период ее выхода на докризисные параметры, которое прилагается.

2. Изменение условий кредитных договоров, заключенных в соответствии с Положением о регулировании Национальным банком Украины ликвидности банков Украины, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 26.09.2006 N 378, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 17.10.2006 за N 1120/12994 (с изменениями), Временным положением о предоставлении Национальным банком Украины кредитов для поддержания ликвидности банков в случае реальной угрозы стабильности банковской системы, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 25.12.2008 N 459, постановлением Правления Национального банка Украины от 11.10.2008 N 319 "О дополнительных мерах относительно деятельности банков" (с изменениями), Положением о кредитной поддержке Национальным банком Украины банков Украины в случае реальной угрозы стабильности их работы, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 30.04.2009 N 262, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 06.05.2009 за N 408/16424 (с изменениями), Положением о регулировании Национальным банком Украины ликвидности банков Украины, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 30.04.2009 N 259, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 06.05.2009 за N 410/16426, осуществлять в порядке, определенном настоящим Положением, и кредиты по этим договорам считать предоставленными для поддержки ликвидности банков в соответствии с настоящим Положением.

3. Начальникам территориальных управлений Национального банка Украины, в случае обращения банка, обеспечить внесение изменений в действующие кредитные договоры с банками в связи с введением нового порядка расчета процентной ставки, определенного Положением.

4. Внести в главу 5 Положения о процентной политике Национального банка Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 18.08.2004 N 389, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 02.09.2004 за N 1092/9691 (с изменениями), такие изменения:

название главы дополнить словами "и кредитами, предоставленными с целью восстановления процесса кредитования экономики Украины";

пункт 5.4 изложить в такой редакции:

"5.4. Процентная ставка по кредитам, предоставленным банкам в случае реальной угрозы стабильности их работы, и кредитам, предоставленным с целью восстановления процесса кредитования экономики Украины, определяется в соответствии с нормативно-правовым актом Национального банка по вопросам предоставления кредитов банкам для стабилизации их работы и стимулирования кредитования экономики Украины";

пункт 5.5 исключить.

5. Департаменту нормативно-методологического обеспечения банковского регулирования и надзора (Н.В.Иваненко) после государственной регистрации в Министерстве юстиции Украины довести содержание настоящего постановления до ведома структурных подразделений центрального аппарата и территориальных управлений Национального банка Украины, банков Украины для использования в работе.

6. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Украины В.В.Пасичника, исполнительного директора - директора Дирекции по банковскому регулированию и надзору О.М.Бережного, начальников территориальных управлений Национального банка Украины.

7. Признать утратившими силу:

постановление Правления Национального банка Украины от 30.04.2009 N 262 "О совершенствовании процедуры поддержания ликвидности банков", зарегистрированное в Министерстве юстиции Украины 06.05.2009 за N 408/16424;

пункт 2 постановления Правления Национального банка Украины от 21.07.2009 N 415 "О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины", зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 10.08.2009 за N 752/16768;

пункт 2 постановления Правления Национального банка Украины от 27.08.2009 N 511 "О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины", зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 09.09.2009 за N 846/16862.

8. Постановление вступает в силу через 10 дней после государственной регистрации в Министерстве юстиции Украины.

 

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Украины от 4 февраля 2010 года №47

Положение о рефинансировании и предоставлении Национальным банком Украины кредитов банкам Украины с целью стимулирования кредитования экономики Украины на период ее выхода на докризисные параметры

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии со статьями 99, 100 Конституции Украины, Законами Украины "О Национальном банке Украины", "О банках и банковской деятельности", другими законодательными актами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины (далее - Национальный банк) и определяет порядок предоставления Национальным банком банкам Украины стабилизационного и стимулирующего кредита (далее - кредит), а также процедуру изменения условий кредитного договора с Национальным банком.

1.2. В настоящем Положении термины употребляются в таком значении:

стабилизационный кредит - кредит рефинансирования, который предоставляется банку для поддержки ликвидности в случае реальной угрозы стабильности его работы.

стимулирующий кредит - кредит, который предоставляется банку для поддержки ликвидности с целью восстановления процесса кредитования отечественного товаропроизводителя(1), имеющего приоритетное значение для обеспечения выхода экономики Украины на докризисные параметры и включенный в перечень предприятий, которые имеют стратегическое значение для экономики и безопасности государства, определенный Кабинетом Министров Украины в соответствии с законодательством Украины.

--------------

(1) Товаропроизводитель - субъект ведения хозяйства, осуществляющий виды экономической деятельности, которые классифицируются по секциям "А" - "F" КВЭД, и у которого валовый доход (для физического лица - предпринимателя - объем выручки), полученный от операций по реализации продукции собственного производства и продуктов ее переработки за предыдущий отчетный период (периоды), определенный с учетом цикличности производства, превышает 75 процентов общих сумм валового дохода (объема выручки) при условии использования в производственном процессе производственных мощностей (помещения, оборудование, оснащение) [для сельскохозяйственного товаропроизводителя - сельскохозяйственных угодий и/или поголовья сельскохозяйственных животных], сырья, материалов, рабочей силы, технологических процессов и тому подобное, что подтверждается налоговой и/или финансовой отчетностью субъекта ведения хозяйства.

1.3. Решение о предоставлении/отказе в предоставлении кредита, изменении условий кредитного договора, согласовании графика возврата кредита и уплаты процентов за пользование им принимает Правление Национального банка в пределах монетарных возможностей.

1.4. Национальный банк имеет право принимать решение относительно взятия по кредиту однородного или смешанного обеспечения.

1.5. Процентная ставка по кредиту является переменной, базируется на учетной ставке Национального банка и зависит от класса банка и категории обеспечения, которые определяются согласно приложениям 1 и 2 к настоящему Положению.

Размер процентной ставки в случае предоставления банком однородного обеспечения определяется как сумма учетной ставки Национального банка и соответствующей ставки корректирования:

+-----+---------+-----------+---------+-----------+---------+-----------+
|Класс|Категория|Ставка кор-|Категория|Ставка кор-|Категория|Ставка кор-|
|банка| обеспе- |ректировки | обеспе- |ректировки | обеспе- |ректировки |
|     |  чения  |(процентные|  чения  |(процентные|  чения  |(процентные|
|     |         |  пункты)  |         | пункты)   |         |  пункты)  |
+-----+---------+-----------+---------+-----------+---------+-----------+
|  А  |   1     |   0,5     |   2     |   0,75    |   3     |  1,25     |
+-----+---------+-----------+---------+-----------+---------+-----------+
|  Б  |   1     |   0,75    |   2     |   1,0     |   3     |  1,5      |
+-----+---------+-----------+---------+-----------+---------+-----------+
|  В  |   1     |   1,0     |   2     |   1,5     |   3     |  1,75     |
+-----+---------+-----------+---------+-----------+---------+-----------+
|  Г  |   1     |   1,5     |   2     |   1,75    |   3     |  2,0      |
+-----+---------+-----------+---------+-----------+---------+-----------+

Размер процентной ставки в случае предоставления банком смешанного обеспечения определяется как сумма учетной ставки Национального банка и среднеарифметической взвешенной ставки корректирования, которая рассчитывается по такой формуле:

где S - знак суммы;

СК - ставка корректирования;

П - удельный вес обеспечения в общем объеме обеспечения;

 i

СК ’ - ставка корректирования в соответствии с классом банка и i категории обеспечения.

1.6. Проценты за пользование кредитом начисляются согласно условиям кредитного договора, заключенного между Национальным банком и банком, начиная с дня поступления средств на корреспондентский счет банка и заканчивая днем, предшествующим дате фактического возврата средств.

1.7. Национальный банк с целью предотвращения потери ликвидности банка имеет право во время предоставления стабилизационного кредита установить определенные ограничения и требования относительно его деятельности.

1.8. Национальный банк оставляет без рассмотрения ходатайство и документы банка относительно предоставления кредита/изменения условий кредитного договора в случае несоответствия их требованиям законодательства Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка, или предоставления банком неполного пакета документов или недостоверной информации и возвращает их банку.

2. Обеспечение по кредиту Национального банка

2.1. Национальный банк предоставляет кредит под основное и дополнительное обеспечение, предоставленное банком или имущественным поручителем, которое не является предметом отягощения по любым другим договорам, перечень которого определен в приложении 2 к этому Положению, о чем заключаются соответствующие договоры.

2.2. Размер основного обеспечения по кредиту определяется, исходя из сумм кредита, процентов за пользование им, с учетом установленной кредитным договором периодичности уплаты процентов и корректирующего коэффициента.

Размер дополнительного обеспечения по кредиту определяется, исходя из сумм кредита, процентов за пользование им, возможных штрафных санкций и расходов на реализацию предмета залога в случае невыполнения банком своих обязательств.

2.3. Национальный банк во время предоставления кредита/изменения условий кредитного договора берет обеспечение, кроме обеспечения, отнесенного до 1 категории согласно приложению 2 этого Положения, по стоимости, определенной по результатам оценки, проведенной в соответствии с Законом Украины "Об оценке имущества, имущественных прав и профессиональной оценочной деятельности в Украине" независимым субъектом оценочной деятельности, который не является связанным лицом банка (далее - оценщик). Отчет об оценке имущества (акт оценки имущества) должен быть составлен не позднее нож за три месяца до даты подачи банком ходатайства о предоставлении кредита/изменения условий кредитного договора.

Национальный банк имеет право требовать от банка проведение рецензирования отчета об оценке имущества (акта оценки имущества) оценщиком, определенным Национальным банком.

2.4. Банк обязан в случае уменьшения стоимости обеспечения пополнить или заменить его другим высоколиквидным обеспечением(2) в размере, достаточном для удовлетворения требований по кредитному договору, или вернуть часть задолженности по кредиту соразмерно размеру уменьшения обеспечения.

--------------

(2) Имущество, относительно которого есть официальная (публичная) информация, касающаяся спроса на него по цене, не низшей, чем оценочная стоимость, определенная оценщиком.

3. Порядок предоставления кредита

3.1. Стабилизационный кредит может предоставляться на срок до одного года как одноразово, так и в форме кредитной линии в зависимости от потребности в нем.

3.2. Стимулирующий кредит может предоставляться банку, отнесенному к классу не ниже "Б" в соответствии с приложением 1 к настоящему Положению, на срок до пяти лет (но не больше срока, предусмотренного кредитным проектом) как одноразово, так и в форме кредитной линии при условии соответствия кредитного проекта товаропроизводителя общим требованиям, определенным в приложении 3 к этому Положению.

3.3. Банк для получения кредита должен подать в Национальный банк такие документы:

а) ходатайство о предоставлении кредита с указанием его суммы, срока пользования, перечня обеспечения и его размера, целевого использования кредитных средств. Ходатайство должно быть подписано председателем правления (совета директоров) банка, засвидетельствовано отпечатком печати банка и зарегистрировано в банке;

б) программу финансового оздоровления банка (для стабилизационного кредита);

в) график возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, подписанный председателем правления (совета директоров) банка:

с ежемесячной разбивкой на весь срок пользования кредитом (для стабилизационного кредита);

с ежемесячной разбивкой на первый год и разбивкой по годам на следующие годы(3) (для стимулирующего кредита);

--------------

(3) Банк ежегодно не позднее чем за 20 рабочих дней до даты окончания срока, на который составлен ежемесячный график возврата кредита и уплаты процентов, предоставляет график возврата кредита и уплаты процентов с ежемесячной разбивкой на следующий год.

г) документы, подтверждающие право собственности банка или имущественного поручителя на предложенное обеспечение по кредиту;

г1) документы, подтверждающие право собственности (имущественные права) на имущество, являющееся предметом залога (ипотеки), по заключенному кредитному договору между банком и субъектом ведения хозяйства;

д) отчет об оценке имущества (акт оценки имущества), которая предлагается в обеспечение по кредиту;

е) решение кредитного комитета банка о возможности кредитования потенциального заемщика-товаропроизводителя, одобренное правлением (советом директоров) банка (для стимулирующего кредита).

3.4. Национальный банк имеет право принять решение об отказе в предоставлении банку стабилизационного кредита при наличии в его деятельности таких фактов:

а) акционеры, инвесторы банка имеют объективную способность самостоятельно обеспечить надлежащее финансовое состояние банка, в том числе его платежеспособность;

б) акционеры не приняли меры относительно восстановления надлежащего финансового состояния банка и не обеспечили выполнение программы его капитализации/программы финансового оздоровления;

в) приобретение на протяжении года, предшествовавшего обращению банка с ходатайством о получении кредита, основных средств, которые не принимали участия в проведении банковских операций;

г) соотношение активных операций на межбанковском рынке (за исключением кредитов овернайт и средств банков в расчетах) к общим суммам задолженности по кредитам банка превышает значение такого соотношения по системе банков более чем на 5 процентных пунктов;

г1) превышение значения нормативов мгновенной ликвидности (Н4) и/или текущей ликвидности (Н5) более чем на 10 процентных пунктов над установленными Национальным банком нормативными значениями;

д) досрочное выполнение обязательств перед владельцами/участниками банка (в том числе перед связанными лицами), а также по внешнему заимствованию;

е) предоставление бланковых кредитов, кредитов под низколиквидное обеспечение и под ценные бумаги собственной эмиссии;

у) выплата бонусов, премий и других дополнительных материальных вознаграждений руководителям банка;

ж) приобретение внелистинговых негосударственных ценных бумаг от своего имени и за собственный счет, кроме гарантированных Кабинетом Министров Украины;

з) направление средств по полученным кредитам Национального банка на приобретение иностранной валюты на межбанковском валютном рынке Украины при отсутствии соответствующих обязательств;

и) банк не является участником единой информационной системы учета заемщиков (должников), имеющих просроченную задолженность по кредитам, предоставленным банком (далее - ЕИС "Реестр заемщиков");

,) необеспечение своевременного предоставления в ЕИС "Реестр заемщиков" достоверной информации о заемщиках, имеющих просроченную задолженность по кредитам, предоставленным банком.

4. Изменение условий кредитного договора по стабилизационному кредиту

4.1. Банк имеет право в случае обоснованной потребности обратиться в Национальный банк с ходатайством об изменении условий кредитного договора, в том числе в части продления срока пользования кредитом, при условии погашения им начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме, а также не менее 10 процентов задолженности по кредиту Национального банка.

4.2. Банк должен подать не позднее чем за 20 рабочих дней до наступления срока выполнения очередных обязательств по полученному кредиту такие документы:

а) ходатайство об изменении условий кредитного договора с объяснением причин, которые привели к несостоятельности банка обеспечить своевременное и в полном объеме выполнение обязательств перед Национальным банком, подписанное председателем правления (совета директоров) банка, засвидетельствованное отпечатком печати банка и зарегистрированное в банке;

б) отчет об использовании кредита Национального банка, подписанный председателем правления (совета директоров) банка;

в) информацию о состоянии выполнения программы финансового оздоровления банка и/или плана мероприятий относительно повышения его ликвидности;

г) программу финансового оздоровления банка (или обновленную программу финансового оздоровления банка);

г1) график возврата кредита и уплаты процентов за пользование им с ежемесячной разбивкой на первый год и разбивкой по годам на следующие годы, подписанный председателем правления (совета директоров) банка(4);

--------------

(4) Банк ежегодно не позднее чем за 20 рабочих дней до даты окончания срока, на который составлен ежемесячный график возврата кредита и уплаты процентов, предоставляет график возврата кредита и уплаты процентов с ежемесячной разбивкой на следующий год.

д) документы, указанные в подпунктах "г" - "д" пункта 3.3 главы 3 настоящего Положения.

4.3. Национальный банк имеет право принять решение об изменении условий кредитного договора в части продления срока пользования кредитом:

до пяти лет - для банка, отнесенного к классу не ниже "Б" в соответствии с приложением 1 к этому Положению, который осуществляет кредитование отечественных товаропроизводителей, обеспечением по которым являются гарантии Кабинета Министров Украины;

до трех лет - для банка, отнесенного к классу не ниже "В" в соответствии с приложением 1 к этому Положению, который осуществляет кредитование отечественных товаропроизводителей;

до одного года - для всех банков.

4.4. Решение об изменении условий кредитного договора принимается с учетом результатов инспекционной проверки банка.

4.5. Решение об изменении условий кредитного договора в части продления срока пользования кредитом свыше одного года может быть принято при условии, что:

кредиты, предоставленные отечественным товаропроизводителям, составляют не менее 20 процентов общего объема предоставленных банком кредитов;

объем просроченной задолженности по кредитам товаропроизводителям не превышает 20 процентов общего объема таких кредитов;

банк берет на себя обязательства относительно направления средств, которые возвращаются заемщиками по ранее предоставленным кредитам, на кредитование преимущественно товаропроизводителей исключительно в национальной валюте и установления по таким кредитам платы(5), исходя из размера процентной ставки по кредиту Национального банка, рассчитанной в соответствии с пунктом 4.6 этой главы, повышенной не больше чем на восемь процентных пунктов.

--------------

(5) Размер платы по кредиту определяется с учетом процентной ставки по нему, стоимости всех сопутствующих услуг, а также других финансовых обязательств заемщика, связанных с получением, обслуживанием и погашением кредита (в том числе в пользу третьих лицстраховщиков, оценщиков, регистраторов, нотариусов и тому подобное), и рассчитывается по формуле, определенной в главе 3 Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 10.05.2007 N 168, зарегистрированных в Министерстве юстиции Украины 25.05.2007 за N 541/13808.

4.6. Процентная ставка по кредиту в случае изменения условий кредитного договора в части продления срока пользования кредитом устанавливается в размере, определенном в соответствии с пунктом 1.5 главы 1 настоящего Положения, плюс два процентных пункта.

4.7. Национальный банк имеет право принять решение об отказе в изменении условий кредитного договора с банком при наличии в его деятельности фактов, определенных в пункте 3.4 главы 3 этого Положения, и если в период действия кредитного договора банк:

не обеспечивал выполнения в течение 15 календарных дней расчетных и других документов клиентов, содержащих доверенность на перевод или возврат средств;

допускал невыполнение установленных ограничений и требований, условий кредитного договора.

5. Контроль за выполнением условий кредитного договора

5.1. Национальный банк в течение срока действия кредитного договора не реже одного раза в шесть месяцев осуществляет инспекционную проверку банка относительно выполнения им программы финансового оздоровления/плана мероприятий относительно повышения ликвидности, использования кредитных средств, соблюдения условий кредитного договора, установленных ограничений и требований, качества активов банка и достаточности сформированных под них резервов, состояния обеспечения(6), предоставленного Национальному банку и предоставленного банку заемщиком, отображения его в бухгалтерском учете.

-------------

(6) Под состоянием обеспечения следует понимать достаточность, качество, ликвидность и сохранность обеспечения.

5.2. Банк обязан до 10 числа месяца, следующего за отчетным, предоставить в Национальный банк по определенной им форме информацию, подписанную председателем правления (совета директоров) банка, о:

состоянии выполнения программы финансового оздоровления/плана мероприятий относительно повышения ликвидности, соблюдения установленных ограничений, требований относительно его деятельности и условий кредитного договора, состоянии обеспечения, направлении банком кредитных средств (для стабилизационного кредита);

состоянии выполнения условий кредитного договора, состоянии обеспечения, направлении банком кредитных средств (для стимулирующего кредита).

5.3. Национальный банк имеет право применить в соответствии со статьей 73 Закона Украины "О Национальном банке Украины" преимущественное и безусловное право относительно списания в бесспорном порядке задолженности с корреспондентского счета банка и его филиалов, работающих в СЭП по отдельным корреспондентским счетам, и/или досрочно расторгнуть кредитный договор при наличии таких фактов:

невозвращение банком кредита и процентов за пользование им в сроки, установленные кредитным договором, невыполнение условий договора залога (ипотеки), невыполнение программы финансового оздоровления/плана мероприятий относительно повышения ликвидности, нарушение банком установленных ограничений и требований (для стабилизационного кредита);

невозвращение банком кредита и процентов за пользование им в сроки, установленные кредитным договором, невыполнение условий договора залога (ипотеки), нецелевое использование средств, ухудшение финансового состояния банка (для стимулирующего кредита).

Национальный банк в случае невозможности взыскания средств с корреспондентского счета банка и его филиалов, работающих в СЭП по отдельным корреспондентским счетам, имеет право с дня возникновения просроченной задолженности банка принимать меры относительно обращения взыскания, реализации предмета залога и удовлетворения требований по кредиту, процентам за пользование им, начисленным штрафным санкциям за счет средств от его продажи до полного погашения задолженности.

Национальный банк в случае невозможности реализации предмета залога имеет право оставить его за собой по его справедливой стоимости.

 

Приложение 1

к Положению о рефинансировании и предоставленим Национальным банком Украины кредитов банкам Украины с целью стимулирования кредитования экономики Украины на период ее выхода на докризисные параметры

Критерии классификации банков

1. К классу "А" могут быть отнесены:

государственный банк;

банк, капитализированный государством;

а также банк, который:

имеет безусловно положительное заключение аудитора о соответствии финансовой отчетности действительному финансовому состоянию банка;

соблюдает экономические нормативы и порядок формирования и хранения обязательных резервов;

имеет долю негативно классифицированных активов(1) не больше 12 процентов от общих сумм классифицированных активов;

--------------

(1) Негативно классифицированные активы определяются с учетом установленных Национальным банком Украины подходов относительно реструктуризированной классификации, в том числе пролонгированной, кредитной задолженности.

имеет объем просроченной задолженности по кредитам не более 15 процентов от общих сумм задолженности по кредитам;

имеет соотношение обязательств по требованию к общим обязательствам не больше 30 процентов;

имеет долю обязательств по ценным бумагам собственного долга не более 50 процентов уставного капитала;

не имеет не выполненных в срок по вине банка расчетных и других документов клиентов, содержащих доверенность на перевод или возврат средств;

своевременно выполняет обязательство перед Национальным банком Украины по кредитам для поддержания ликвидности и соблюдает установленные ограничения и требования;

завершил реструктуризацию своих обязательств по облигациям и внешнему заимствованию;

имеет размер регулятивного капитала не менее 600 000,0 тыс. грн.

2. К классу "Б" может быть отнесен банк, который:

имеет безусловно положительное заключение аудитора о соответствии финансовой отчетности действительному финансовому состоянию банка;

соблюдает экономические нормативы и порядок формирования и хранения обязательных резервов;

имеет долю негативно классифицированных активов не более 15 процентов от общих сумм классифицированных активов;

имеет объем просроченной задолженности по кредитам не больше 17 процентов от общих сумм задолженности по кредитам;

имеет соотношение обязательств по требованию к общим обязательствам не более 35 процентов;

не имеет не выполненных в срок по вине банка расчетных и других документов клиентов, содержащих поручение на перевод или возврат средств;

своевременно выполняет обязательство перед Национальным банком Украины по кредитам для поддержки ликвидности и соблюдает установленные ограничения и требования;

завершил реструктуризацию своих обязательств по облигациям и внешнему заимствованию;

имеет размер регулятивного капитала не менее 600 000,0 тыс. грн.

3. К классу "В" может быть отнесен банк, который:

соблюдает экономические нормативы, но в течение последнего отчетного месяца допустил не более трех случаев нарушения норматива мгновенной ликвидности (Н4), не более одного случая нарушения норматива текущей ликвидности (Н5) и не более 10 случаев несоблюдения ежедневных остатков обязательных резервов на его корреспондентском счете в Национальном банке Украины в отдельные дни отчетного периода резервирования;

имеет долю негативно классифицированных активов не более 20 процентов от общих сумм классифицированных активов;

имеет объем просроченной задолженности по кредитам не более 20 процентов от общих сумм задолженности по кредитам;

имеет соотношение обязательств по требованию к общим обязательствам не более 40 процентов;

допускает невыполнение в срок расчетных и других документов клиентов, содержащих поручение на перевод или возврат средств;

имеет задолженность по кредиту для поддержки ликвидности, по которому принято решение об изменении условий кредитного договора, кроме того, обеспечивает погашение кредита и процентов по нему в установленные сроки.

4. К классу "Г" должны быть отнесены банки, которые не соответствуют критериям классификации для их отнесения к классам "А", "Б", "В".

Несоблюдение банком хотя бы одного из показателей является основанием для перевода банка к низшему классу.

Приложение 2

к Положению о рефинансировании и предоставленим Национальным банком Украины кредитов банкам Украины с целью стимулирования кредитования экономики Украины на период ее выхода на докризисные параметры

Категории обеспечения по кредиту, требования к обеспечению и порядок его учета

1. Основное обеспечение

1. К 1-й категории относятся:

а) государственные облигации Украины всех выпусков (облигации внутреннего государственного займа Украины, облигации внешнего государственного займа Украины, целевые облигации внутреннего государственного займа Украины), срок погашения которых наступает не раньше чем через 10 дней после срока возврата кредита, при условии, что они пребывают в собственности банка - клиента депозитария государственных ценных бумаг Национального банка Украины (или депонента клиента депозитария);

б) облигации Государственного ипотечного учреждения, размещение которых осуществляется под гарантию Кабинета Министров Украины, предоставленную в соответствии с Законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год;

в) гарантии Кабинета Министров Украины;

г) гарантии банков, имеющих официальный кредитный рейтинг по международной шкале не ниже, чем "инвестиционный класс"(1), срок действия которых превышает срок возврата кредита не меньше чем на 15 дней;

--------------

(1) Инвестиционный класс - кредитный рейтинг, подтвержденный в бюллетене одной из ведущих мировых рейтинговых компаний (Fitch IBCA, Standard & Poor’s, Moody’s и тому подобное).

г1) средства в иностранной валюте (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены), которые размещены банком в Национальном банке Украины в форме гарантийного депозита(2) (без уплаты процентов по нему с указанием этого в соответствующем договоре) на срок не меньше чем срок пользования кредитом Национального банка Украины. Сумма гарантийного депозита, перечисленного по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на дату заключения договора, определяется исходя из сумм кредита и процентов за весь срок пользования им.

--------------

(2) Расчет сумм гарантийного депозита, подлежащего возврату банку после выполнения им обязательств в полном объеме перед Национальным банком Украины, определяется по официальному курсу гривни к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на дату возврата гарантийного депозита, но не ниже официального курса гривни к иностранным валютам, установленного Национальным банком Украины на дату заключения кредитного договора.

Корректирующий коэффициент для этой категории обеспечения - 1,0.

2. Ко 2-й категории относятся:

а) недвижимое имущество (здания и сооружения), находящееся на территории Украины.

Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения - не больше 0,9 с учетом качества и ликвидности обеспечения.

б) векселя банков, авалиированные другими банками, при условии, что срок их предъявления к платежу наступает не раньше чем через 10 дней после срока возврата кредита, банк-авалист отнесен к классу "А" в соответствии с приложением 1 к Положению о рефинансировании и предоставлении Национальным банком Украины кредитов банкам Украины с целью стимулирования кредитования экономики Украины на период ее выхода на докризисные параметры (далее - Положение).

Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения - 0,8.

в) векселя субъектов ведения хозяйства, которые отвечают требованиям пункта 3.13 главы 3 раздела II Положения о регулировании Национальным банком Украины ликвидности банков Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 30.04.2009 N 259, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 06.05.2009 за N 410/16426;

Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения - 0,8.

г) векселя, эмитированные банками-заемщиками(3), отнесенными к классу "А" в соответствии с приложением 1 к Положению, срок деятельности которых превышает три года, при условии, что срок предъявления векселей к платежу совпадает с датой возврата кредита согласно кредитному договору.

--------------

(3) Банк-заемщик в случае изменения условий кредитного договора выдает новый вексель, срок платежа по предыдущему векселю не продлевается.

Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения - 0,6.

г1) акции владельцев существенного участия в банке-заемщике, отнесенном к классу не ниже "Б" в соответствии с приложением 1 к Положению, при условии, что срок деятельности банка превышает три года, акции есть в бездокументарной форме, их размещение и обращение обслуживаются соответствующим субъектом депозитарной деятельности в Украине, имеется письменное согласие владельца акций предоставить их в обеспечение.

Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения - 0,5.

3. К 3-й категории причитаются:

а) имущественные права по заключенным банком-заемщиком кредитным договорам с юридическими лицами и физическими лицами - субъектами предпринимательской деятельности (далее - субъекты ведения хозяйства), задолженность по которым классифицирована как "стандартная", "под контролем" или "субстандартная" в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по вопросам формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков (далее - имущественные права), при условии, что:

срок действия кредитного договора не меньше чем срок пользования кредитом Национального банка Украины;

задолженность по кредиту учитывается по соответствующему балансовому счету банка не менее 30 календарных дней;

обеспечением по кредиту является ипотека, сберегательные (депозитные) сертификаты другого банка, отнесенного к классу не ниже "Б" в соответствии с приложением 1 к Положению, государственные ценные бумаги, имущественные права на депозит в национальной или иностранной валюте, банковских металлах, размещенный в банке-заемщике, или другое высоколиквидное обеспечение;

оценка обеспечения осуществлена в соответствии с законодательством Украины.

Корректирующие коэффициенты для этого вида обеспечения:

для имущественных прав по предоставленным банком кредитам, классифицированным как "стандартные" или "под контролем", - 0,8;

для имущественных прав по предоставленным банком кредитам, классифицированным как "субстандартные", - 0,6;

б) имущественные права по ипотечным кредитам, включенным банком в пул однородных ипотечных кредитов(4), сформированный при таких условиях:

--------------

(4) Пул однородных ипотечных кредитов включает кредиты, обеспечением по которым являются объекты недвижимого имущества (здания, сооружения, квартиры), принадлежащие физическим лицам-ипотекодателям на праве собственности и зарегистрированные в установленном законодательством порядке как отдельные выделенные в натуре объекты права собственности.

предоставление, обслуживание и возврат кредитов являются идентичными, в частности в части уплаты и размера первичного взноса, целевого использования кредита [для приобретения в собственность объекта недвижного имущества], срока пользования кредитом, периодичности возврата кредита и уплаты процентов, соотношения между суммой кредита и оценочной (рыночной) стоимостью предмета ипотеки (не должно превышать 75 процентов), условий страхования предмета ипотеки;

предметом ипотеки является имущество, относительно которого нет каких-либо отягощений прав на него;

по недвижимому имуществу, находящемуся в совместной собственности, имеется нотариально засвидетельствованное согласие других его владельцев;

оценка платежеспособности заемщика осуществлена по одинаковой методике;

задолженность по ипотечному кредиту классифицирована не ниже чем "под контролем" в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по вопросам формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков;

срок действия ипотечных договоров превышает срок действия кредитного договора с Национальным банком Украины не меньше чем на два года.

Отбор кредитов для проверки осуществляет Национальный банк Украины. Проверке подлежит не меньше 15 процентов ипотечных кредитов, включенных банком в пул однородных ипотечных кредитов.

Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения - 0,8.

Перечень обеспечения, которое относится к 3 категории, не является исчерпывающим, банки имеют право предлагать Национальному банку Украины другое высоколиквидное обеспечение.

4. Обеспечение, которое относится ко 2-й и 3-й категориям, рассматривается Национальным банком Украины при условии его страхования(5) в соответствии с законодательством Украины.

--------------

(5) Страхование должна осуществлять страховая компания, имеющая кредитный рейтинг, подтвержденный в бюллетене одной из ведущих мировых рейтинговых компаний, не ниже "В" и не допускавшая нарушений требований регулятора рынка финансовых услуг за последние 12 месяцев.

2. Дополнительное обеспечение

К дополнительному обеспечению относятся имущественные права на будущие поступления средств на корреспондентский счет банка, открытый в Национальном банке Украины.

Приложение 3

к Положению о рефинансировании и предоставленим Национальным банком Украины кредитов банкам Украины с целью стимулирования кредитования экономики Украины на период ее выхода на докризисные параметры

Общие требования к кредитному проекту

1. Финансирование кредитного проекта осуществляется за счет денежных средств:

банка - не меньше 30 процентов его стоимости;

заемщика - не меньше 20 процентов его стоимости;

Национального банка Украины, предоставленных банку в форме стимулирующего кредита, - не больше 50 процентов его стоимости.

Финансирование кредитного проекта, которое обеспечивается за счет средств, полученных от Национального банка Украины в форме стимулирующего кредита, осуществляется исключительно в национальной валюте Украины.

2. Наличие у заемщика:

бизнес-плана (обоснованного с технической и коммерческой точки зрения);

документально подтвержденных прогнозных расчетов денежных потоков, которые свидетельствуют о состоятельности обеспечить финансирование кредитного проекта, а также обслуживания и своевременного возврата кредита в полном объеме.

3. Потенциальная способность заемщика обеспечивать коэффициент обслуживания долга(1) на уровне не ниже чем 1,2 на время получения кредита и дальнейшее его увеличение в течение периода пользования кредитом.

--------------

(1) Соотношение чистых поступлений на все счета заемщика (в том числе открытые в других банках) к суммам основного долга по кредитной операции и процентам по ней с учетом срока действия кредитного договора.

4. Заемщик не имеет просроченной больше чем полгода задолженности перед государственными и местными бюджетами, Пенсионным фондом Украины.

5. Обслуживание заемщика должно происходить исключительно через счета, открытые в банке-кредиторе.

6. Плата по кредиту(2) должна быть установлена, исходя из размера учетной ставки Национального банка Украины, повышенной не более чем на восемь процентных пунктов.

--------------

(2) Размер платы по кредиту определяется с учетом процентной ставки по нему, стоимости всех сопутствующих услуг, а также других финансовых обязательств заемщика, связанных с получением, обслуживанием и погашением кредита (в том числе в пользу третьих лицстраховиков, оценщиков, регистраторов, нотариусов и тому подобное), и рассчитывается по формуле, определенной в главе 3 Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита, утвержденных постановлением Правления Национального банка Украины от 10.05.2007 N 168, зарегистрированных в Министерстве юстиции Украины 25.05.2007 за N 541/13808.

7. Обеспечением по кредиту заемщика являются:

а) гарантии Кабинета Министров Украины;

б) гарантии банков, имеющих официальный кредитный рейтинг по международной шкале не ниже, чем "инвестиционный класс"(3);

--------------

(3) Инвестиционный класс - кредитный рейтинг, подтвержденный в бюллетене одной из ведущих мировых рейтинговых компаний (Fitch IBCA, Standard & Poor’s, Moody’s и тому подобное).

в) имущественные права на депозиты, размещенные в банке-кредиторе;

г) государственные ценные бумаги;

г1) недвижимое имущество (здания и сооружения), находящееся на территории Украины;

д) банковские металлы, принадлежащие заемщику и пребывающие на хранении в банке-кредиторе;

е) другое высоколиквидное обеспечение(4).

--------------

(4) Имущество, относительно которого есть официальная (публичная) информация, касающаяся спроса на него по цене, не ниже, чем оценочная стоимость, определенная оценщиком.

8. Размер обеспечения должен составлять не менее 120 процентов от сумм кредита и процентов за пользование им. Обеспечение подлежит страхованию в соответствии с законодательством Украины.

9. Кредит не предоставляется для:

рефинансирования имеющихся обязательств заемщика перед банком;

финансирования взносов в уставные капиталы, инвестиций в ценные бумаги;

финансирования проектов, связанных с игорным бизнесом, строительством жилья для собственных потребностей.