ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

от 1 апреля 2024 года №362-З

Об изменении Закона Республики Беларусь "О кредитных историях"

Принят Палатой представителей 28 февраля 2024 года

Одобрен Советом Республики 20 марта 2024 года

Статья 1. Внести в Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. №441-З "О кредитных историях" следующие изменения:

1. Преамбулу изложить в следующей редакции:

"Настоящий Закон направлен на укрепление платежной дисциплины, повышение заинтересованности физических и юридических лиц в надлежащем исполнении обязательств перед источниками формирования кредитных историй, снижение кредитных рисков и повышение эффективности работы финансово-кредитной системы Республики Беларусь.".

2. В статье 1:

абзац второй изложить в следующей редакции:

"кредитная сделка - кредитный договор, договор, содержащий условия овердрафтного кредитования, договор займа, в том числе договор микрозайма (далее, если не определено иное, - договор займа), договор финансовой аренды (лизинга), договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) (далее - договор факторинга), договор, предусматривающий уступку денежного требования при совершении факторинговой операции, договоры залога, гарантии, поручительства, заключаемые (заключенные) с банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь, открытым акционерным обществом "Банк развития Республики Беларусь" (далее - банки), микрофинансовыми организациями, иными юридическими лицами, которые в соответствии с законодательными актами вправе осуществлять микрофинансовую деятельность (далее - специализированные организации), лизинговыми организациями, Национальным банком, иными организациями, определенными в соответствии с законодательными актами, либо посредством сервиса онлайн-заимствования, договор, содержащий условие об отсрочке или рассрочке оплаты товаров (работ, услуг), заключаемый (заключенный) с юридическими лицами, реализующими товары (работы, услуги) на условиях отсрочки или рассрочки оплаты (далее - договор коммерческого займа), по которым субъект кредитной истории выступает как кредитополучатель по кредитному договору, договору, содержащему условия овердрафтного кредитования, заемщик по договору займа, лизингополучатель по договору финансовой аренды (лизинга), кредитор по договору факторинга, должник по договору факторинга, а также по денежным требованиям, приобретенным банком при совершении факторинговой операции (далее - должник по факторингу или факторинговой операции), покупатель товаров (работ, услуг) по договору коммерческого займа, залогодатель по договору залога, гарант по договору гарантии, поручитель по договору поручительства;";

из абзацев третьего и четвертого слова "при открытом факторинге" исключить;

абзац пятый изложить в следующей редакции:

"субъект кредитной истории - физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, а также не являющееся банком юридическое лицо Республики Беларусь, в том числе микрофинансовая, специализированная, лизинговая организации, или иностранное юридическое лицо (далее, если не определено иное, - юридическое лицо), иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, которые заключают (заключили) с банком, микрофинансовой, специализированной, лизинговой организациями, Национальным банком, юридическим лицом, реализующим товары (работы, услуги) на условиях отсрочки или рассрочки оплаты, иной организацией, определенной в соответствии с законодательными актами, либо посредством сервиса онлайн-заимствования кредитную сделку, или являются стороной по такой кредитной сделке, за исключением стороны, у которой банком приобретены денежные требования по договору, предусматривающему уступку денежного требования при совершении факторинговой операции, или являются должником по факторингу или факторинговой операции и в отношении которых формируется кредитная история;";

абзац шестой дополнить словами "в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории";

абзац седьмой изложить в следующей редакции:

"источник формирования кредитной истории - банк, микрофинансовая, специализированная, лизинговая организации, юридическое лицо, реализующее товары (работы, услуги) на условиях отсрочки или рассрочки оплаты, иная организация, определенная в соответствии с законодательными актами, являющиеся стороной по кредитной сделке и представляющие в Национальный банк сведения, входящие в состав кредитной истории, Национальный банк, включающий в состав кредитной истории сведения по кредитным сделкам, заключенным с субъектом кредитной истории, оператор сервиса онлайн-заимствования, представляющий в Национальный банк сведения, входящие в состав кредитной истории, по кредитным сделкам, заключенным посредством сервиса онлайн-заимствования, за исключением кредитных сделок, сведения о которых представляются иными источниками формирования кредитных историй, а также юридическое лицо, приобретшее право требования по кредитным сделкам у иных источников формирования кредитных историй;".

3. Абзац шестой статьи 3 изложить в следующей редакции:

"обеспечение банковской и иной охраняемой законом тайны.".

4. В абзаце шестом статьи 4:

слова "без согласия субъектов кредитных историй" исключить;

после слова "микрофинансовыми" дополнить абзац словами "и специализированными";

слова "предоставления и привлечения микрозаймов" заменить словами "осуществления микрофинансовой деятельности и привлечения денежных средств".

5. В статье 6:

в части второй:

абзацы второй и третий изложить в следующей редакции:

"о кредитном договоре - номер и дата заключения договора, сумма и наименование валюты кредита (при открытии кредитной линии - предельный размер единовременной задолженности кредитополучателя), срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии), срок возврата (погашения) кредита, способ обеспечения исполнения обязательств по договору, наличие в договоре условия о предоставлении кредита на рефинансирование кредита; сведения о сумме задолженности по кредиту, суммах просроченных платежей по возврату (погашению) кредита, уплате процентов за пользование им, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата и основание прекращения договора; определенные Национальным банком сведения об оценке банком риска по активу и (или) не отраженным на балансовых счетах обязательствам банка (далее - условное обязательство) либо их части, а также даты, которым соответствуют данные сведения;

о договоре, содержащем условия овердрафтного кредитования, - номер и дата заключения договора, лимит овердрафта, наименование валюты кредита, дата установления лимита овердрафта, срок возобновляемости кредитной линии, срок возврата (погашения) кредита, способ обеспечения исполнения обязательств по договору, наличие в договоре условия о предоставлении кредита на рефинансирование кредита; сведения о сумме задолженности по кредиту, суммах просроченных платежей по возврату (погашению) кредита, уплате процентов за пользование им, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата и основание прекращения договора; определенные Национальным банком сведения об оценке банком риска по активу и (или) условному обязательству либо их части, а также даты, которым соответствуют данные сведения;";

в абзаце четвертом:

слово "прекращения" заменить словами "и основание прекращения";

дополнить абзац предложением следующего содержания: ". В случае невозврата заемщиком суммы микрозайма, обеспеченного залогом движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, которое передано во владение (заклад) залогодержателю, в срок, установленный договором микрозайма, не возвращенные своевременно суммы не подлежат отражению в кредитной истории как суммы просроченных платежей по возврату займа, уплате процентов за пользование им";

в абзацах восьмом и одиннадцатом слова "прекращения договора; сведения о группе (группах) риска, по которой банк классифицировал актив и (или) условное обязательство либо их часть в соответствии с требованиями законодательства о формировании и использовании специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, сведения о списании суммы задолженности за счет специального резерва на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе" заменить словами "и основание прекращения договора; определенные Национальным банком сведения об оценке банком риска по активу и (или) условному обязательству либо их части";

абзацы девятый и десятый изложить в следующей редакции:

"о договоре факторинга в кредитной истории кредитора - номер и дата заключения договора, сумма и наименование валюты предоставляемых денежных средств (при заключении договора по ряду денежных обязательств - предельный размер единовременно предоставляемых денежных средств), сведения об уведомлении должника о переходе прав кредитора к фактору (открытый или скрытый факторинг), наличие права обратного требования (регресса) к кредитору, срок возврата предоставленных денежных средств, способ обеспечения исполнения обязательств по договору; сведения о сумме задолженности по предъявленным к кредитору денежным требованиям о возмещении по договору с правом обратного требования (регресса), сумме просроченных платежей по уплате кредитором денежных требований о возмещении по договору с правом обратного требования (регресса), а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата и основание прекращения договора; определенные Национальным банком сведения об оценке банком риска по активу и (или) условному обязательству либо их части, а также даты, которым соответствуют данные сведения;

о договоре факторинга в кредитной истории должника - номер и дата заключения договора, сумма и наименование валюты уступаемого фактору денежного требования (при заключении договора по ряду денежных обязательств - предельный размер единовременно уступаемых требований), сведения об уведомлении должника о переходе прав кредитора к фактору (открытый или скрытый факторинг), наличие права обратного требования (регресса) к кредитору, срок исполнения должником уступаемого фактору денежного требования, сведения о субъекте кредитной истории, являющемся кредитором, уступившим право требования к должнику; сведения о сумме задолженности по уступленному фактору денежному требованию, сумме просроченных платежей по уступленному фактору денежному требованию, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата и основание прекращения обязательств должника; определенные Национальным банком сведения об оценке банком риска по активу и (или) условному обязательству либо их части, а также даты, которым соответствуют данные сведения;";

дополнить часть абзацем следующего содержания:

"о договоре коммерческого займа - номер и дата заключения договора, сумма, наименование валюты и срок возврата предоставленной рассрочки (отсрочки) оплаты товаров (работ, услуг), способ обеспечения исполнения обязательств по договору; сведения о сумме задолженности по предоставленной рассрочке (отсрочке) оплаты товаров (работ, услуг), суммах просроченных платежей по ней, уплате процентов за ее предоставление, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата и основание прекращения договора.";

дополнить статью частью следующего содержания:

"В кредитную историю наследника субъекта кредитной истории включаются сведения о кредитных сделках, обязательства по которым перешли к наследнику при принятии наследства, и исполнении им принятых обязательств по кредитным сделкам при условии наличия вступивших в законную силу решений суда либо заключенных с источниками формирования кредитной истории наследником соглашений, в соответствии с которыми последний принял на себя исполнение обязательств по кредитным сделкам.".

6. В статье 8:

в части второй слова "банком или" заменить словами "банком и (или)";

в части третьей слова "течение пяти дней, следующих за днем завершения проверки" заменить словами "срок, указанный в части второй настоящей статьи".

7. Статью 10 изложить в следующей редакции:

"Статья 10. Представление в Национальный банк сведений, входящих в состав кредитной истории

Банки, микрофинансовые, специализированные, лизинговые организации, иные организации, определенные в соответствии с законодательными актами, обязаны представлять в Национальный банк имеющиеся у них сведения, входящие в состав кредитной истории, по всем кредитным сделкам, стороной по которым они являются, а операторы сервисов онлайн-заимствования - по всем кредитным сделкам, заключенным посредством сервиса онлайн-заимствования, за исключением кредитных сделок, сведения о которых представляются иными источниками формирования кредитных историй.

Национальный банк включает в состав кредитной истории имеющиеся у него сведения, входящие в состав кредитной истории, по всем кредитным сделкам, стороной по которым он является.

Юридические лица, приобретшие право требования по кредитным сделкам у иных источников формирования кредитных историй, сведения о которых представлялись в Национальный банк для включения в состав кредитной истории, обязаны представлять в Национальный банк имеющиеся у них сведения, входящие в состав кредитной истории, по всем кредитным сделкам, право требования по которым было им уступлено иными источниками формирования кредитных историй.

Юридические лица, реализующие товары (работы, услуги) на условиях отсрочки или рассрочки оплаты, вправе представлять в Национальный банк имеющиеся у них сведения, входящие в состав кредитной истории. При этом такие сведения представляются без согласия субъекта кредитной истории при условии выполнения требований, определенных Национальным банком. В случае представления в Национальный банк таким источником формирования кредитной истории сведений он обязан представлять сведения по всем субъектам кредитной истории и всем кредитным сделкам в полном объеме, определенном настоящим Законом. Сведения представляются на основании договора информационного взаимодействия, заключаемого между Национальным банком и источником формирования кредитной истории и являющегося договором присоединения, условия которого определяются Национальным банком. Национальный банк имеет право расторгнуть такой договор в одностороннем порядке в случае нарушения требований, определенных Национальным банком.

Национальный банк имеет право запросить у источника формирования кредитной истории документы, подтверждающие достоверность представленных сведений, входящих в состав кредитной истории.

Представление источником формирования кредитной истории в Национальный банк сведений, входящих в состав кредитной истории, в порядке, предусмотренном настоящим Законом, не является нарушением банковской и иной охраняемой законом тайны.

Источник формирования кредитной истории обязан указать в договоре, предусматривающем уступку права требования по кредитной сделке, на наличие в кредитной истории информации в отношении передаваемого обязательства.

Источник формирования кредитной истории обязан информировать субъектов кредитной истории о представлении сведений о кредитных сделках в Национальный банк при заключении таких сделок.".

8. В статье 12:

часть первую изложить в следующей редакции:

"Министерство внутренних дел по запросу Национального банка предоставляет ему предусмотренные статьей 6 настоящего Закона сведения о физическом лице - субъекте кредитной истории (при наличии), необходимые для проверки соответствия им сведений, представленных в Национальный банк источником формирования кредитной истории в соответствии с настоящим Законом, без письменного согласия этого физического лица в порядке, определенном законодательством.";

в части второй:

слова "Республики Беларусь" исключить;

дополнить часть словами ", в порядке, определенном законодательством".

9. В статье 13:

в части первой слова "и субъектам" заменить словами ", субъектам кредитных историй и наследникам субъектов";

часть четвертую изложить в следующей редакции:

"Согласие субъекта кредитной истории на предоставление кредитного отчета оформляется в порядке и по форме, определяемым Национальным банком. При этом в форме согласия в обязательном порядке должны быть указаны наименование пользователя кредитной истории, цели получения пользователем кредитной истории кредитного отчета, дата оформления согласия и срок его действия, который устанавливается Национальным банком в зависимости от целей получения кредитного отчета. Пользователь кредитной истории вправе получать кредитный отчет субъекта кредитной истории только в целях, определенных Национальным банком. Получение кредитного отчета в целях, не указанных в согласии субъекта кредитной истории, считается получением кредитного отчета без согласия.";

после части четвертой дополнить статью частями следующего содержания:

"Согласие субъекта кредитной истории на предоставление пользователю кредитной истории кредитного отчета может быть отозвано субъектом кредитной истории в порядке, определяемом Национальным банком, за исключением случаев заключения кредитной сделки между пользователем кредитной истории и субъектом кредитной истории в течение действия срока согласия, наличия на момент оформления согласия действующей кредитной сделки, заключенной между пользователем кредитной истории и субъектом кредитной истории, либо действующего денежного требования, права по которому уступлены пользователю кредитной истории по договору факторинга или факторинговой операции, по которому субъект кредитной истории является должником.

В случае уступки права требования по кредитной сделке, сведения по которой представлялись в Национальный банк для включения в состав кредитной истории, согласие субъекта кредитной истории на предоставление кредитного отчета считается данным юридическому лицу, приобретшему право требования по кредитной сделке.

Источник формирования кредитной истории, уступивший право требования по кредитной сделке другому лицу, обязан передать ему согласие субъекта кредитной истории на предоставление кредитного отчета.";

в части пятой:

после слов "Кредитный отчет предоставляется" дополнить часть словами "пользователям кредитной истории";

слова "или субъектом кредитной истории" исключить;

из части шестой второе предложение исключить;

часть седьмую после слов "информационных услуг" дополнить словами "субъекту кредитной истории или его наследнику, а также";

после части седьмой дополнить статью частью следующего содержания:

"Национальным банком определяются размер и порядок внесения вознаграждения за предоставление кредитного отчета субъекту кредитной истории или его наследнику, срок исполнения обязательства по предоставлению кредитного отчета, порядок возврата денежных средств Национальным банком в случае неисполнения обязательства, ответственность за неисполнение обязательства. При этом размер вознаграждения за предоставление кредитного отчета субъекту кредитной истории или его наследнику не может превышать экономически обоснованных затрат, связанных с его предоставлением.";

часть девятую изложить в следующей редакции:

"Субъекту кредитной истории или его наследнику кредитный отчет предоставляется по заявлению на получение кредитного отчета субъекта кредитной истории без уплаты вознаграждения два раза в течение календарного года, но не более одного раза на бумажном носителе и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение. Кредитный отчет, в том числе на бумажном носителе, запрашиваемый субъектом кредитной истории или его наследником после изменения недостоверных сведений, входящих в состав кредитной истории субъекта кредитной истории, по результатам рассмотрения заявления или обращения субъекта кредитной истории, предоставляется без уплаты вознаграждения.";

часть десятую после слов "информационных услуг" дополнить словами "либо с порядком, определенным Национальным банком,".

10. Статью 14 изложить в следующей редакции:

"Статья 14. Ограничения по предоставлению сведений, входящих в состав кредитной истории

В кредитном отчете, предоставляемом пользователю кредитной истории, сведения, входящие в состав кредитной истории, указанные в статье 7 настоящего Закона, за исключением информации о запросах пользователей кредитной истории, а в случае предоставления кредитного отчета должника также сведения о субъекте кредитной истории, являющемся кредитором, уступившим право требования к должнику, не отражаются. В кредитных отчетах поручителя, гаранта сведения о субъектах кредитных историй, в обеспечение исполнения обязательств которых дано поручительство, предоставлена гарантия, не отражаются.

Сведения об оценке банком риска по активу и (или) условному обязательству либо их части, входящие в состав кредитной истории, отражаются только в кредитном отчете, предоставляемом пользователю кредитной истории, являющемуся банком.

Физическое лицо имеет право установить запрет на предоставление пользователям кредитной истории его кредитного отчета независимо от того, сформирована его кредитная история либо отсутствует.

В случае установления запрета на предоставление пользователям кредитной истории кредитного отчета пользователь кредитной истории, запросивший кредитный отчет, получает сообщение о запрете физического лица на предоставление пользователям кредитной истории кредитного отчета. В этом случае кредитный отчет пользователю кредитной истории не предоставляется, за исключением случая наличия в кредитной истории на дату запроса кредитного отчета действующей кредитной сделки, заключенной между запросившим кредитный отчет пользователем кредитной истории и субъектом кредитной истории, либо действующего денежного требования, права по которому уступлены запросившему кредитный отчет пользователю кредитной истории по договору факторинга или факторинговой операции, по которому субъект кредитной истории является должником.

Порядок установления и снятия физическим лицом запрета на предоставление пользователям кредитной истории кредитного отчета определяется Национальным банком.".

11. Статью 15 дополнить абзацами следующего содержания:

"установления запрета на предоставление пользователям кредитной истории кредитного отчета, предусмотренного частью третьей статьи 14 настоящего Закона;

в иных случаях, определенных Национальным банком.".

Статья 2. В кредитную историю включаются сведения о кредитных сделках, право требования по которым было уступлено источником формирования кредитной истории после вступления в силу настоящего Закона.

Согласие субъекта кредитной истории на предоставление кредитного отчета, оформленное до вступления в силу настоящего Закона, является действительным для целей получения кредитного отчета, определенных Национальным банком, в течение установленного согласием срока действия.

Статья 3. Национальному банку в девятимесячный срок:

обеспечить приведение актов законодательства в соответствие с настоящим Законом;

принять иные меры по реализации положений настоящего Закона.

Статья 4. Настоящий Закон вступает в силу в следующем порядке:

статьи 1 и 2 - через девять месяцев после официального опубликования настоящего Закона;

иные положения - после официального опубликования настоящего Закона.