Неофициальный перевод (с) ООО СоюзПравоИнформ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА УКРАИНЫ

от 25 декабря 2023 №180

О внесении изменений в Положение о Кредитном реестре Национального банка Украины

В соответствии со статьями 7, 15, 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", статьями 66, 67, 67-1 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", статьями 27, 45 Закона Украины "О финансовых услугах и финансовых компаниях", статьями 45 Закона Украины "О кредитных союзах", с целью обеспечения выполнения Национальным банком Украины регуляторных и надзорных функций Правления Национального банка Украины ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести изменения в Положение о Кредитном реестре Национального банка Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 04 мая 2018 года №50 (с изменениями), изложив его в новой редакции, которая прилагается.

2. Постановление вступает в силу с 1 июля 2024 года.

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Украины от 4 мая 2018 года №50

(в редакции Постановления Правления Национального банка Украины от 25 декабря 2023 года №180)

Положение о Кредитном реестре Национального банка Украины

I. Общие положения

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Украины "О Национальном банке Украины", "О банках и банковской деятельности", "О финансовых услугах и финансовых компаниях" (далее - Закон о финансовых услугах), "О кредитных союзах" и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины (далее - Национальный банк) и определяет порядок функционирования Кредитного реестра Национального банка (далее - Кредитный реестр).

2. Термины в настоящем Положении употребляются в следующих значениях:

1) должник-физическое или юридическое лицо, которое заключило кредитную сделку и должно уплатить долг;

2) запрос-электронный документ, составленный кредитодателем или Фондом гарантирования вкладов физических лиц, или уполномоченным лицом Фонда гарантирования вкладов в случае делегирования ему полномочий в отношении банка, в отношении которого Национальный банк принял решение об отнесении к категории неплатежеспособных или об отзыве банковской лицензии и ликвидации( далее-Фонд гарантирования вкладов), или физическим лицом для получения информации из Кредитного реестра;

3) заявитель-физическое/юридическое лицо, обратившееся с запросом/заявлением на получение информации из Кредитного реестра в случаях, определенных настоящим Положением;

4) отчет-исходная информация из Кредитного реестра, направляемая кредитодателю или Фонду гарантирования вкладов, или физическому лицу согласно его/ее запросу;

5) кредитная операция-операция по видам финансовых услуг, определенным в пунктах 2, 4-6 части первой статьи 4 Закона о финансовых услугах;

6) кредитная сделка-сделка, по которой возникает, изменяется или прекращается обязательство физического или юридического лица по уплате денежных средств кредитодателю в течение определенного времени в будущем;

7) кредитодатель - предоставитель финансовых услуг (кроме ломбардов по выданным кредитам), осуществляющий деятельность по предоставлению финансовых услуг, определенных в пунктах 2, 4-6 части первой статьи 4 Закона о финансовых услугах.

Другие термины, используемые в настоящем Положении, употребляются в значениях, определенных законами Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка.

3. Участниками Кредитного реестра являются Национальный банк, кредитодатели, Фонд гарантирования вкладов.

4. Обмен информацией о Кредитном реестре между его участниками осуществляется с использованием онлайн-сервисов, размещенных на странице официального Интернет-представительства Национального банка.

5. Формирование Кредитного реестра осуществляется на основании информации, которая ежемесячно предоставляется/обновляется кредитодателем в соответствии с нормативно - правовым актом Национального банка, определяющим правила представления отчетности об активных операциях, Фондом гарантирования вкладов в соответствии с нормативно - правовым актом Национального банка, определяющим правила представления Фондом гарантирования вкладов информации в Кредитный реестр.

6. Кредитодатель/Фонд гарантирования вкладов предоставляет в Кредитный реестр информацию о кредитных операциях должника, если общая сумма обязательств (совокупный долг должника) равна 50 тысяч гривен и более (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка, установленному на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным), и в дальнейшем до полного прекращения обязательств этого должника.

7. Кредитодатель-финансовая компания, кредитный союз получают информацию из Кредитного реестра в соответствии с нормативно-правовым актом Национального банка по вопросам взаимодействия финансовых компаний и кредитных союзов с Национальным банком относительно Кредитного реестра.

8. Национальный банк предоставляет кредитодателю доступ к Кредитному реестру в режиме реального времени на безвозмездной основе.

Национальный банк предоставляет кредитодателю/Фонду гарантирования вкладов доступ к информации из Кредитного реестра по состоянию на день обращения относительно кредитных операций должника (и/или его связанных лиц), у которого общая задолженность, обязательства по кредитованию, по гарантиям и/или аккредитивам равны или превышают пороговое значение, методика установления которого определяется Национальным банком, но не менее 10 размеров минимальной месячной заработной платы (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Национального банка, установленному на первый рабочий день месяца, следующего за отчетным).

9. Кредитодатель/Фонд гарантирования вкладов обеспечивает достоверность и своевременность предоставления информации в Кредитный реестр.

10. Кредитодатель/Фонд гарантирования вкладов самостоятельно решает вопрос трансформации данных из внутренней базы данных в структурированные сообщения, определенные Национальным банком для предоставления информации в Кредитный реестр.

II. Порядок предоставления банкам/Фонду гарантирования вкладов информации из Кредитного реестра

11. Банк/Фонд гарантирования вкладов имеет право обратиться в Национальный банк с запросом (по форме, определенной в приложении 1 к настоящему Положению) о получении информации, которая содержится в Кредитном реестре.

12. Национальный банк предоставляет банку информацию:

1) в отношении должников (и/или их связанных лиц), являющихся должниками (и/или их связанными лицами) этого банка;

2) в случае обращения лица, которое намерено заключить кредитную сделку с этим банком, при наличии в банке документально подтвержденного обращения этого лица.

13. Национальный банк предоставляет банку/Фонду гарантирования вкладов отчет согласно разделам I-V приложения 2 к настоящему Положению.

14. Национальный банк предоставляет банкам информацию из Кредитного реестра о любых кредитных операциях должника (и/или его связанных лиц), нужную для выполнения банками требований Положения об определении банками Украины размера кредитного риска по активным банковским операциям, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 30 июня 2016 года №351 (с изменениями) (далее - Положение №351), согласно приложению 3 к настоящему Положению.

III. Ведение Реестра запросов/заявлений в Кредитный реестр

15. Реестр запросов/заявлений в Кредитный реестр (далее - Реестр запросов) ведется с целью хранения данных о запросах кредитодателей/Фонда гарантирования вкладов и/или заявления заявителей по информации, содержащейся в Кредитном реестре.

16. Реестр запросов является составной частью Кредитного реестра.

17. Реестр запросов содержит следующую информацию:

1) сведения, идентифицирующие кредитодателя/Фонд гарантирования вкладов/заявителя, сделавшего запрос/заявление о получении отчета/информации;

2) сведения, идентифицирующие должника (и/или связанных с ним лиц, если информация о таких лицах есть в Кредитном реестре);

3) дату запроса/заявления о получении отчета/информации.

18. Информация о запросе вносится в Реестр запросов во время его обработки.

19. Информация о заявлении вносится в Реестр запросов после ее отправки.

IV. Порядок получения заявителем информации из Кредитного реестра, корректировка такой информации

20. Запрос/заявление на получение информации из Кредитного реестра (далее - запрос/заявление) должен/должна содержать информацию, позволяющую идентифицировать заявителя.

Запрос/заявление может предоставляться в бумажной или электронной форме на соответствующий адрес, указанный на странице официального Интернет-представительства Национального банка.

Заявление, которое предоставляется на бумажных носителях, подписывается лично заявителем-физическим лицом или руководителем заявителя - юридического лица. Если заявление предоставляется уполномоченным лицом, то вместе с заявлением подается документ (копия документа), оформленный в соответствии с законодательством Украины, подтверждающий полномочия такого лица.

Запрос подписывается квалифицированной электронной подписью заявителя, если заявителем является физическое лицо, руководителя юридического лица, если заявителем является юридическое лицо.

Физическое лицо может получить информацию из Кредитного реестра путем подачи запроса в поисковую систему, доступ к которой предоставляется на странице официального Интернет-представительства Национального банка. Идентификация физического лица осуществляется с использованием системы BankID Национального банка.

21. Запрос/заявление физического лица должен/должен содержать следующую информацию:

1) фамилия, собственное имя, отчество (при наличии);

2) регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серию и номер паспорта/номер паспорта в форме ID-карты (для физических лиц, которые из-за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, сообщили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте);

3) место регистрации/место жительства (место пребывания) физического лица.

Заявление физического лица в бумажной форме предоставляется вместе с копиями первой и второй страниц паспорта/обеих сторон паспорта в форме ID-карты.

22. Запрос/заявление юридического лица должен/должна содержать следующую информацию:

1) полное наименование юридического лица;

2) идентификационный код в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований (далее-код по ЕГРПОУ);

3) местонахождение юридического лица;

4) фамилия, собственное имя и отчество (при наличии), наименование должности лица, подписавшего заявление.

23. Национальный банк в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса/заявления предоставляет заявителю информацию:

указанную в приложении 2 к настоящему Положению, если в заявлении заявителя не предусмотрен конкретный перечень информации;

указанную в заявлении заявителя, если в заявлении есть конкретный перечень информации;

об отсутствии в отношении заявителя информации, которая запрашивалась в запросе/заявлении.

24. Заявитель в случае несогласия с информацией, содержащейся в отношении него в Кредитном реестре, имеет право обратиться в Национальный банк с заявлением об исправлении или удалении такой информации из Кредитного реестра.

25. Национальный банк при получении заявления заявителя об исправлении или удалении информации в отношении него из Кредитного реестра обозначает информацию о кредитных операциях должника соответствующей пометкой "возражение" на все время проверки информации.

Национальный банк в течение пяти рабочих дней со дня получения заявления обращается к кредитодателю/Фонду гарантирования вкладов, который предоставил информацию относительно заявителя в Кредитный реестр, для ее уточнения.

26. Кредитодатель/Фонд гарантирования вкладов в течение 15 рабочих дней со дня обращения Национального банка обязан передать уточненную информацию в Кредитный реестр или предоставить мотивированный отказ в внесении изменений в Кредитный реестр.

27. Кредитодатель/Фонд гарантирования вкладов, если нет необходимости в внесении изменений в информацию, подает мотивированный отказ в внесении изменений в Кредитный реестр одним из следующих способов:

1) в форме электронного документа, подписанного путем наложения квалифицированной электронной подписи, - электронным сообщением на официальный электронный почтовый ящик Национального банка nbu@bank.gov.ua;

2) в бумажной форме средствами почтовой связи на официальный почтовый адрес Национального банка.

28. Национальный банк оставляет информацию в отношении заявителя без изменений и снимает с нее отметку "возражение" в случае подтверждения кредитодателем/Фондом гарантирования вкладов информации, отрицаемой заявителем.

Заявитель, если он не согласен с информацией, которая подтверждена кредитодателем/Фондом гарантирования вкладов, имеет право предоставить комментарий относительно отрицаемой информации для включения его в Кредитный реестр. Национальный банк в течение пяти рабочих дней приобщает этот комментарий к информации относительно заявителя.

29. Национальный банк в случае мотивированного отказа кредитодателя/Фонда гарантирования вкладов во внесении изменений в Кредитный реестр в отношении заявителя в течение пяти рабочих дней направляет заявителю копию такого мотивированного отказа или извлечение из него.

30. Национальный банк в случае непредоставления кредитодателем/Фондом гарантирования вкладов ответа в установленный Законом о финансовых услугах и настоящим Положением срок в течение двух рабочих дней исключает или изменяет информацию, отрицаемую заявителем, и направляет уведомление кредитодателю/Фонду гарантирования вкладов о таком изъятии или таком изменении.

Национальный банк в течение пяти рабочих дней информирует заявителя о непредоставлении кредитодателем/Фондом гарантирования вкладов ответа и об исключении или изменении информации, которая им отрицается.

31. Национальный банк, если кредитодатель/Фонд гарантирования вкладов изменил информацию, которая отрицалась заявителем, вносит соответствующие изменения и не позднее 21 рабочего дня со дня получения заявления сообщает заявителю об изменении информации относительно него в Кредитном реестре и предоставляет выписку из Кредитного реестра, подтверждающую внесение изменений в такую информацию.

Уведомление предоставляется заявителю в письменной форме, если в заявлении заявителя не предусмотрена другая форма уведомления.

32. Информация в Кредитном реестре хранится бессрочно. Информация о кредитной операции, обязательства по которой выполнены должником в полном объеме или обязательства по которой прекращены, не предоставляется кредитодателям после получения информации о погашении кредита или прекращении обязательства.

Приложение 1

к Положению о Кредитном реестре Национального банка Украины (пункт 11 раздела II)

Формы запросов, по которым банк/Фонд гарантирования вкладов получает информацию из Кредитного реестра

I. Запрос на получение отчета о физическом лице

Таблица 1

№ п/п	Перечень информации
1	2
1	Фамилия, имя, отчество (при наличии)
2	Регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика – физическое лицо или серия и номер паспорта в виде книжечки/номер паспорта в виде удостоверения личности (для физических лиц, которые в силу своих религиозных убеждений отказываются принимать регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика, уведомили соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте)
3	Лицо является должником/связанным лицом должника/лица, которое намеревается заключить кредитную сделку
4	Наличие документального подтверждения просьбы лица о намерении заключить кредитную сделку (да/нет) (если применимо)
5	Участие в госпрограмме (да/нет)

II. Запрос отчета о юридическом лице

Таблица 2

№ п/п	Перечень информации
1	2
1	Наименование юридического лица
2	Код ЕГРПОУ
3	Лицо является должником/связанным лицом должника/лица, которое намеревается заключить кредитную сделку
4	Наличие документального подтверждения заявления лица о намерении заключить кредитную сделку (да)
5	Участие в госпрограмме (да/нет)

Приложение 2

к Положению о Кредитном реестре Национального банка Украины (пункт 13 раздела II)

Информация, которая предоставляется банку/Фонду гарантирования вкладов из Кредитного реестра

I. Сведения, идентифицирующие должника:

1. Для физических лиц-резидентов:

1) фамилия, собственное имя и отчество (при наличии);

2) дата рождения;

3) регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме ID-карты (для физических лиц, которые из-за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, сообщили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте.

2. Для юридических лиц-резидентов:

1) полное наименование;

2) код по ЕГРПОУ;

3) местонахождение юридического лица.

3. Для физических лиц-нерезидентов:

1) фамилия и собственное имя (дополнительно указывается отчество при наличии у физического лица-нерезидента);

2) дата рождения;

3) идентификационный номер, который они имеют в стране постоянного места жительства, если это предусмотрено законодательством этой страны, или серия и номер паспорта или другого документа, его заменяющего.

4. Для юридических лиц-нерезидентов:

1) полное наименование;

2) идентификационный код или регистрационный номер в соответствии с требованиями законодательства места регистрации юридического лица;

3) местонахождение юридического лица.

II. Информация об условиях кредитной операции и выполнении обязательств по кредитной операции

1. Вид кредита/предоставленного финансового обязательства.

2. Номер кредитного договора.

3. Дата заключения кредитного договора.

4. Общая сумма кредита/сумма предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором.

5. Задолженность по кредитной операции/остаток финансового обязательства.

6. Вид валюты обязательства.

7. Конечная дата погашения кредита/действия предоставленного финансового обязательства в соответствии с договором.

8. Размер просроченной задолженности.

9. Количество дней просрочки.

10. Класс и скорректированный класс должника, который определяется в соответствии с Положением №351.

11. Факторы, которые должен учитывать банк при корректировке класса должника в соответствии с требованиями Положения №351.

12. Информация о списании кредита с баланса банка.

13. Информация о представлении сведений о кредитной операции Фондом гарантирования вкладов.

14. Комментарий должника относительно информации, которая содержится в отношении него в кредитном реестре, с которой он не согласен (при наличии).

III. Информация о принадлежности должника к связанным с банком лицам

IV. Информация об обеспечении выполнения обязательств по кредитной операции, в том числе по поручительству

1. Дата заключения договора об обеспечении исполнения обязательства.

2. Вид и сумма обеспечения.

V. Другая информация о должнике-юридическом лице

1. Вид экономической деятельности должника.

2. Период, за который определен вид экономической деятельности.

3. Принадлежность должника к группе юридических лиц, находящихся под общим контролем, которая определена банком для оценки кредитного риска в соответствии с Положением №351.

4. Перечень юридических лиц, входящих в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, которую банк анализирует для определения размера кредитного риска, код по ЕГРПОУ каждого юридического лица, которое входит в группу юридических лиц, находящихся под общим контролем, статус участия должника в группе (материнская компания или участник).

5. Класс группы, определенный на основании консолидированной/комбинированной финансовой отчетности.

6. Принадлежность должника к группе связанных контрагентов, которые согласно требованиям Инструкции о порядке регулирования деятельности банков в Украине, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 28 августа 2001 года №368, зарегистрированной в Министерстве юстиции Украины 26 сентября 2001 года под №841/6032 (с изменениями), определены как несущие общий экономический риск.

7. Перечень юридических лиц, входящих в группу связанных контрагентов, несущих общий экономический риск, код по ЕГРПОУ каждого юридического лица, входящего в группу связанных контрагентов, несущих общий экономический риск.

8. Факт прохождения аудита годовой финансовой отчетности должника (если должник не принадлежит к группам, указанным в настоящем приложении) и/или консолидированной/комбинированной финансовой отчетности группы, в состав которой принадлежит должник.

9. Наличие статуса компании специального назначения в соответствии с Положением №351.

10. Сведения, идентифицирующие собственников, владеющих 10 и более процентами уставного капитала должника-юридического лица:

1) для физических лиц-собственников:

фамилия, собственное имя и отчество (при наличии), регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта/номер паспорта в форме ID-карты (для физических лиц, которые из-за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика, сообщили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте), место регистрации;

2) для юридических лиц-собственников - полное наименование, код по ЕГРПОУ.

11. Название государственной программы по поддержке кредитования, в рамках которой предоставлен кредит (при наличии).

VI. Другая информация, предоставляемая заявителю-физическому лицу:

1. Полное наименование банка, предоставившего информацию о заявителе в Кредитный реестр.

2. Дата предоставления/последнего обновления банком/Фондом гарантирования вкладов информации о заявителе в Кредитный реестр.

3.Принадлежность заявителя к собственникам, владеющим 10 и более процентами уставного капитала должника банка - юридического лица. Полное наименование такого должника банка.

Приложение 3

к Положению о Кредитном реестре Национального банка Украины (пункт 14 раздела II)

Информация, которая предоставляется из Кредитного реестра банкам для управления кредитным риском

1. Самый низкий скорректированный класс должника и факторы в соответствии с Положением №351.

2. Принадлежность должника к группе связанных контрагентов или группе контрагентов под общим контролем, изменения в составе таких групп.

3. Общая задолженность группы связанных контрагентов или группы контрагентов под совместным контролем по всем кредитным операциям.

4. Общая задолженность должника по всем кредитным операциям.

5. Информация о принадлежности должника к связанным с банком лицам.

6. Наличие просрочки исполнения обязательств хотя бы по одной кредитной операции.

7. Максимальное количество дней просрочки.

8. Признаки высокого кредитного риска и событий дефолта в соответствии с Положением №351.