ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

от 5 января 2024 года №344-З

О страховой деятельности

Принят Палатой представителей 7 декабря 2023 года

Одобрен Советом Республики 22 декабря 2023 года

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные термины, применяемые в настоящем Законе, и их определения

1. Для целей настоящего Закона и регулирования страховой деятельности применяются следующие основные термины и их определения:

1.1. ассистанс-организация - коммерческая организация, созданная для оказания технического, медицинского и иного содействия страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) по договору страхования при наступлении страхового случая;

1.2. бенефициарный владелец - физическое лицо, которое является собственником имущества, либо владеет не менее 10 процентами акций (долей в уставном фонде) страховщика, страхового брокера, либо прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет право или возможность давать обязательные для страховщика, страхового брокера указания, влиять на принимаемые ими решения или иным образом контролировать их действия;

1.3. внутренний контроль - процесс, осуществляемый страховой организацией в целях обеспечения упорядоченного и эффективного осуществления страховой деятельности в соответствии с требованиями законодательства и локальных правовых актов страховой организации;

1.4. выгодоприобретатель - физическое лицо, включая индивидуального предпринимателя, или юридическое лицо, в пользу которых заключен договор страхования либо осуществляется страхование и (или) которые имеют в соответствии с договором страхования или законодательством о страховании право на получение страховой выплаты;

1.5. государственный страховщик - отвечающие требованиям страховщика унитарное предприятие, имущество которого находится в государственной собственности и принадлежит ему на праве хозяйственного ведения, или хозяйственное общество, 100 процентов акций (долей в уставном фонде) которого находится в собственности Республики Беларусь или ее административно-территориальных единиц;

1.6. диверсификация - условие осуществления инвестиций и размещения страховщиком страховых резервов, предполагающее их одновременное распределение по не связанным друг с другом объектам осуществления инвестиций и банкам;

1.7. запись страховой истории - сведения, входящие в состав страховой истории, характеризующие один договор страхования субъекта страховой истории, в том числе страховые выплаты, полученные им по этому договору страхования;

1.8. источник формирования страховой истории - страховая организация, являющаяся стороной по договору страхования, за исключением договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также Белорусское бюро по транспортному страхованию по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, представляющие в Министерство финансов сведения, входящие в состав страховой истории;

1.9. норматив ответственности - установленный Министерством финансов максимальный размер обязательств по договору добровольного страхования (сострахования, перестрахования), которые могут остаться на собственном удержании страховой организации;

1.10. нормативы безопасного функционирования - показатели финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций, характеризующие их финансовое состояние, стабильность, устойчивость и надежность функционирования, а также степень подверженности рынка страховых услуг рискам, сопровождающим деятельность страховых организаций;

1.11. объединение страховщиков и (или) страховых брокеров - некоммерческая организация, объединяющая страховщиков и (или) страховых брокеров, созданная в форме ассоциации (союза) (далее - объединение);

1.12. осуществление инвестиций - деятельность страховщика по вложению страховых резервов в ценные бумаги, недвижимое имущество, драгоценные металлы и иное имущество в порядке, установленном законодательством о страховании, а также по другому не запрещенному законодательством вложению инвестиций для получения прибыли (дохода);

1.13. перестраховочная премия - сумма денежных средств, подлежащая уплате перестрахователем перестраховщику по договору перестрахования;

1.14. период охлаждения - период, не превышающий десяти календарных дней, установленный договором страхования, в течение которого страхователь - физическое лицо вправе отказаться от договора страхования и получить уплаченный страховой взнос (страховую премию) полностью при условии отсутствия в данном периоде события, которое впоследствии может быть признано страховым случаем по договору страхования. Период охлаждения может устанавливаться по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Законом;

1.15. пользователи страховой истории - страховые организации, а также государственные органы и иные лица, не имеющие в соответствии с законодательными актами права на получение сведений, составляющих тайну сведений о страховании, которые получили письменное согласие субъекта страховой истории на предоставление Министерством финансов его страхового отчета и обратились в Министерство финансов с запросом на получение страхового отчета этого субъекта страховой истории;

1.16. потерпевший - лицо, жизни, здоровью и (или) имуществу которого причинен вред в результате страхового случая;

1.17. предварительная выплата - часть страховой выплаты, соответствующая фактически определенному и подтвержденному документально размеру вреда, которую страховщик вправе выплатить страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) по его заявлению до полного определения размера подлежащего возмещению вреда;

1.18. страхователи - физические лица, организации, в том числе иностранные и международные, а также Республика Беларусь и ее административно-территориальные единицы, иностранные государства, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся таковыми в силу закона или акта Президента Республики Беларусь;

1.19. страховая выплата - сумма денежных средств, выплачиваемая страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. При имущественном страховании и страховании ответственности страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при личном страховании - в виде страхового обеспечения;

1.20. страховая история - хранящиеся в Министерстве финансов сведения, состав которых определен настоящим Законом, иными актами законодательства и которые характеризуют субъект страховой истории и страховые выплаты, полученные им по договору страхования;

1.21. страховая сумма (лимит ответственности) - установленная законодательным актом или договором страхования сумма денежных средств, в пределах которой, если иное не предусмотрено законодательными актами, страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая. При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливаются страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования;

1.22. страховой агент - физическое лицо или организация, осуществляющие от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию;

1.23. страховой брокер - коммерческая организация, созданная для осуществления посреднической деятельности по страхованию и осуществляющая такую деятельность от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них;

1.24. страховой взнос (страховая премия) - сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование, если иное не установлено актами Президента Республики Беларусь;

1.25. страховой отчет - документ, который содержит информацию, сформированную Министерством финансов на основании сведений, входящих в состав страховой истории, и который Министерство финансов предоставляет пользователям страховых историй, субъектам страховых историй;

1.26. страховой полис (свидетельство, сертификат) - документ, удостоверяющий заключение договора страхования;

1.27. страховой (перестраховочный) пул - совместная деятельность страховых организаций без образования юридического лица на основании договора о страховом (перестраховочном) пуле, подписанного его участниками;

1.28. страховой риск - предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого осуществляется страхование;

1.29. страховой случай - предусмотренное договором страхования или законодательством событие, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю);

1.30. страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы (страховой стоимости, иной базы, определенной правилами страхования);

1.31. страховщик - коммерческая организация, созданная для осуществления страховой деятельности и имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности (страховая организация);

1.32. субъект страховой истории - физическое лицо, включая индивидуального предпринимателя, организация, в том числе иностранная и международная, которые заключают (заключили) со страховщиком договор страхования и в отношении которых формируется страховая история;

1.33. управленческая отчетность - формализованная и структурированная информация о деятельности страховой организации (отчетность), предоставляемая на регулярной основе по установленной процедуре собственнику имущества (учредителям, участникам) и (или) органам управления страховой организации, должностным лицам для принятия управленческих решений.

2. Термин "аффилированные лица" используется в настоящем Законе в значении, определенном Законом Республики Беларусь от 9 декабря 1992 г. №2020-XII "О хозяйственных обществах".

Статья 2. Правовое регулирование отношений в сфере страхования

1. Отношения в сфере страхования регулируются гражданским законодательством, законодательством о страховании, законодательством о лицензировании, международными договорами Республики Беларусь, а также международно-правовыми актами, составляющими право Евразийского экономического союза.

2. Законодательство о страховании основывается на Конституции Республики Беларусь и состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

3. Президентом Республики Беларусь могут устанавливаться особенности регулирования отношений, регламентированных настоящим Законом.

Статья 3. Сфера действия настоящего Закона

1. Настоящим Законом регулируются отношения в сфере страхования.

2. Действие настоящего Закона не распространяется на:

2.1. государственное социальное страхование;

2.2. объединения, которые создаются по решению Президента Республики Беларусь и осуществляют свою деятельность в установленном им порядке.

3. Действие положений главы 8 настоящего Закона не распространяется на отношения:

возникающие из обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, обязательного государственного страхования (предусмотренное законодательством обязательное страхование жизни, здоровья и (или) имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета);

связанные с предоставлением Министерством финансов отдельных сведений, входящих в состав страховой истории, государственным органам и иным лицам, имеющим в соответствии с законодательными актами, международными договорами Республики Беларусь право на получение сведений, составляющих тайну сведений о страховании.

Законодательными актами о государственных секретах могут быть установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены главой 8 настоящего Закона, для отношений, возникающих при сборе, хранении, предоставлении сведений, составляющих государственные секреты, или доступе к ним, а также для иных отношений, возникающих при обращении с государственными секретами, формировании страховых историй, использовании сведений, входящих в состав страховой истории, и предоставлении страховых отчетов.

4. На страховые организации, осуществляющие обязательное страхование, страховых агентов и страховых брокеров, осуществляющих посредническую деятельность по обязательному страхованию, действие настоящего Закона распространяется с учетом особенностей, установленных законодательными актами, регулирующими вопросы осуществления обязательного страхования.

5. Иные положения настоящего Закона применяются к обязательному государственному страхованию, поскольку иное не предусмотрено законодательством о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию.

Статья 4. Страхование и страховая деятельность

1. Страхование - отношения по защите имущественных интересов граждан Республики Беларусь, иностранных граждан, лиц без гражданства, организаций, в том числе иностранных и международных, а также Республики Беларусь и ее административно-территориальных единиц, иностранных государств при наступлении страховых случаев за счет страховых резервов, формируемых страховыми организациями в установленном порядке.

2. Страховой деятельностью является деятельность по страхованию, в том числе по сострахованию и перестрахованию.

Статья 5. Формы страхования

1. Страхование может осуществляться в формах добровольного, обязательного и вмененного страхования.

2. Добровольное страхование осуществляется путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с гражданским законодательством. Страхователь и страховщик свободны в заключении договора добровольного страхования.

Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются правилами соответствующего вида страхования, утвержденными страховщиком либо объединением.

Страховой тариф по видам добровольного страхования, устанавливаемый страховщиком, включает базовый страховой тариф, состав которого определяется Министерством финансов, и применяемые к нему корректировочные коэффициенты (если условие об их применении определено правилами страхования).

Министерство финансов вправе определять минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В целях защиты имущественных интересов страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей) законодательными актами могут определяться отдельные требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования, если возможность такого страхования обусловлена такими законодательными актами.

3. Актами Президента Республики Беларусь на указанных в них лиц может быть возложена обязанность по страхованию жизни, здоровья или имущества либо их гражданской ответственности в порядке и на условиях, определенных такими актами (обязательное страхование, за исключением обязательного государственного страхования).

4. Законодательными актами на указанных в них лиц может быть возложена обязанность по страхованию жизни, здоровья или имущества либо их гражданской ответственности в качестве обязательного условия осуществления ими предпринимательской деятельности или получения определенных благ и преимуществ (вмененное страхование).

Минимальные условия вмененного страхования, в том числе объект страхования, страховые риски (страховые случаи) и минимальный размер страховой суммы (лимита ответственности), устанавливаются законодательными актами.

Иные условия вмененного страхования, на которых заключается договор страхования, и порядок такого страхования определяются правилами соответствующего вида страхования, утвержденными страховщиком либо объединением. Страховой тариф устанавливается страховщиком.

При осуществлении вмененного страхования страховщики вправе применять соответствующие правила по видам добровольного страхования, если их условия соответствуют минимальным условиям, установленным законодательными актами.

Страховая деятельность по видам вмененного страхования осуществляется страховыми организациями в соответствии с требованиями настоящего Закона и иных актов законодательства о страховании, установленными для осуществления страховой деятельности по видам добровольного страхования, если иное не предусмотрено настоящим Законом и иными актами законодательства о страховании.

Статья 6. Объекты страхования

1. Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные:

1.1. с достижением физическими лицами определенного возраста или наступлением в их жизни иного предусмотренного договором страхового случая;

1.2. с причинением вреда жизни или здоровью страхователя либо иного названного в договоре физического лица;

1.3. с компенсацией расходов организации здравоохранения, индивидуальному предпринимателю, страхователю или застрахованному лицу, вызванных обращением застрахованного лица за оказанием медицинской помощи;

1.4. с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя;

1.5. с осуществлением страхователем (выгодоприобретателем) правомочий владения, пользования и распоряжения имуществом, а также с имущественными требованиями, которые возникают между страхователями (выгодоприобретателями) и иными лицами по поводу определения судьбы имущества и связанных с ним прав: прав собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления), обязательственных прав (договорных и внедоговорных), прав на результаты интеллектуальной деятельности;

1.6. с возникновением убытков от предпринимательской деятельности в связи с неисполнением (исполнением ненадлежащим образом) своих обязательств контрагентами страхователя или изменением условий этой деятельности по не зависящим от страхователя и (или) контрагента страхователя обстоятельствам;

1.7. с расходами, в том числе по ведению в судебных органах дел, страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя, связанными с событиями, предусмотренными договором страхования;

1.8. с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем или иным лицом, на которых такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, либо с ответственностью по договору.

2. Объекты страхования, указанные в подпунктах 1.1-1.3 пункта 1 настоящей статьи, относятся к личному страхованию, объекты страхования, указанные в подпунктах 1.4-1.7 пункта 1 настоящей статьи, относятся к имущественному страхованию, объекты страхования, указанные в подпункте 1.8 пункта 1 настоящей статьи, относятся к страхованию ответственности.

3. При осуществлении страхования допускается комбинация объектов страхования, относящихся к разным объектам имущественного страхования, указанным в подпунктах 1.4-1.7 пункта 1 настоящей статьи, и (или) личного страхования, указанным в подпунктах 1.2 и 1.3 пункта 1 настоящей статьи, и (или) страхования ответственности, указанным в подпункте 1.8 пункта 1 настоящей статьи (комбинированное страхование).

При осуществлении страхования допускается комбинация объектов страхования, относящихся к разным объектам личного страхования, указанным в подпунктах 1.1-1.3 пункта 1 настоящей статьи, за исключением страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу (комбинированное страхование жизни).

Статья 7. Классификация видов страхования

1. В зависимости от объекта страхования виды страхования, осуществляемые в Республике Беларусь, подразделяются на личное страхование, относящееся к страхованию жизни, личное страхование, не относящееся к страхованию жизни, имущественное страхование и страхование ответственности.

2. К видам личного страхования, относящегося к страхованию жизни, относятся:

2.1. страхование жизни;

2.2. страхование жизни детей;

2.3. страхование жизни на случай смерти;