База данных

Дата обновления БД:

22.01.2020

Добавлено/обновлено документов:

40 / 106

Всего документов в БД:

97562

Действует

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

от 2 декабря 2019 года №476

Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 года №66

На основании абзацев двадцать первого, двадцать шестого статьи 26, части первой статьи 39, части третьей статьи 232 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инструкцию о банковском переводе, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. №66, изложить в новой редакции (прилагается).

2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2020 г.

Председатель Правления

П.В.Каллаур

Утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 №66
(в редакции Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 2 декабря 2019 года №476)

Инструкция о банковском переводе

Глава 1. Общие положения

1. Настоящая Инструкция определяет порядок осуществления безналичных расчетов в белорусских рублях и иностранной валюте в виде банковского перевода на основании платежных инструкций, выданных посредством представления расчетных и иных документов, предусмотренных настоящей Инструкцией.

2. Для целей настоящей Инструкции нижеприведенные термины используются в следующих значениях:

авизо - сообщение банка-корреспондента банку, подтверждающее зачисление денежных средств на счет в банке (кредитовое авизо), сообщение банка-корреспондента банку, подтверждающее списание денежных средств со счета в банке (дебетовое авизо). Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию о зачислении денежных средств на счет и (или) списании денежных средств со счета за определенный период;

акцепт плательщика - предварительное согласие плательщика на оплату платежных требований с акцептом плательщика и платежных требований на прямое дебетование счета;

банк - банк, являющийся резидентом или нерезидентом;

банк-корреспондент - банк, с которым установлены корреспондентские отношения;

банк-нерезидент - банк и небанковская кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местом нахождения за пределами Республики Беларусь;

банк-резидент - банк и небанковская кредитно-финансовая организация, являющиеся таковыми в соответствии с законодательством, открытое акционерное общество "Банк развития Республики Беларусь", Национальный банк;

банковский перевод - последовательность операций по исполнению платежной инструкции плательщика или бенефициара (взыскателя), в соответствии с которой один банк направляет в другой банк межбанковскую платежную инструкцию о перечислении денежных средств в пользу бенефициара (взыскателя). Банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице, если расчеты между плательщиком и бенефициаром осуществляются в одном банке. К банковскому переводу не относятся операции по внесению наличных денежных средств в кассу имеющего банковский идентификационный код (далее, если не определено иное, - код) филиала банка (банка, не имеющего филиальной сети) с последующим их зачислением на счет, открытый в этом же филиале банка (банке, не имеющем филиальной сети);

бенефициар - клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод. Бенефициаром по банковскому переводу может являться банк;

взыскатель - клиент, уполномоченное им лицо, уполномоченные органы, инициирующие списание денежных средств со счетов плательщика в бесспорном порядке в соответствии с законодательством. Взыскателем по банковскому переводу может являться банк;

внутренний банковский перевод - банковский перевод, осуществляемый только с участием банков-резидентов;

дата валютирования - дата, с которой сумма денежных средств не находится (при списании денежных средств со счета) или находится (при зачислении денежных средств на счет) в распоряжении владельца счета;

денежные средства (валюта) - белорусские рубли и (или) иностранная валюта;

исполнительные документы - документы, определенные в части первой пункта 9 Указа Президента Республики Беларусь от 16 октября 2018 г. №414 "О совершенствовании безналичных расчетов", по которым в соответствии с законодательными актами осуществляется взыскание в бесспорном порядке денежных средств со счетов в банках, электронных денег из электронных кошельков;

клиент - лицо, обслуживаемое банком по операциям, связанным с осуществлением банковского перевода (юридическое лицо (представительство, филиал или иное обособленное подразделение юридического лица, наделенные юридическим лицом соответствующими полномочиями на распоряжение денежными средствами на счете), организация, не являющаяся юридическим лицом (далее - юридическое лицо), индивидуальный предприниматель, адвокат, осуществляющий адвокатскую деятельность индивидуально (далее - адвокат), нотариус, физическое лицо, иной банк;

клиринг - осуществляемый до расчета процесс передачи, сверки и в некоторых случаях подтверждения межбанковских платежных инструкций, включающий в себя операции по взаимному зачету сумм этих платежных инструкций и определению окончательного сальдо для осуществления расчетов на условиях, установленных межбанковскими корреспондентскими соглашениями (договорами);

клиринговая валюта - валюта, в которой осуществляются клиринговые переводы;

клиринговый перевод - межбанковский перевод, осуществляемый на основе клиринга в соответствии с межбанковскими корреспондентскими соглашениями (договорами);

клиринговый счет - счет, на котором банком отражаются операции по клиринговым переводам;

копия электронной платежной инструкции (иного электронного документа (сообщения) - форма внешнего представления платежной инструкции (иного документа) в виде электронного документа (сообщения), воспроизведенная на бумажном носителе;

корреспондентские отношения - сотрудничество между банками, осуществляемое в соответствии с заключенным между ними межбанковским корреспондентским соглашением (договором);

корреспондентский счет - счет, открываемый одним банком другому для осуществления межбанковских переводов в соответствии с межбанковским корреспондентским соглашением (договором);

лимит сальдо клирингового счета - согласованная банками сумма остатка на клиринговом счете, в пределах которой возможно осуществление операций по проведению клиринговых переводов в течение расчетного периода;

межбанковская платежная инструкция - межбанковское платежное поручение, межбанковское платежное требование, иной платежный документ (сообщение), выдаваемые банком другому банку в целях исполнения платежной инструкции инициатора банковского перевода;

межбанковский перевод - часть банковского перевода, включающая в себя перевод денежных средств через корреспондентский или клиринговый счет на основании межбанковской платежной инструкции;

международный банковский перевод - банковский перевод, осуществляемый с участием банка-нерезидента;

международный клиринговый перевод - межбанковский перевод, осуществляемый между банком-резидентом и банком-нерезидентом на основе клиринга через клиринговый счет;

обязательные реквизиты - реквизиты, обязательные к указанию в расчетных и иных документах в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и иных актов законодательства;

оффшорная зона - государство (территория), включенное в перечень оффшорных зон - государств (территорий), в которых действует льготный налоговый режим и (или) не предусматривается раскрытие и предоставление информации о финансовых операциях, утвержденный Указом Президента Республики Беларусь от 25 мая 2006 г. №353;

перевод денежных средств с конверсией, покупкой, продажей - банковский перевод, осуществляемый в валюте, отличной от валюты счета, с которого осуществляется списание денежных средств, в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, и настоящей Инструкции;

платежная инструкция - инструкция (поручение, требование) инициатора банковского перевода банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара определенной суммы денежных средств путем представления расчетных документов, использования платежных инструментов и средств платежа при осуществлении соответствующих операций, представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком. Инициатором банковского перевода может являться сам банк;

плательщик - клиент, за счет денежных средств которого осуществляется банковский перевод. Плательщиком по банковскому переводу может являться банк-отправитель;

проверка подлинности электронного документа (электронного сообщения) - действия, направленные на подтверждение целостности и подлинности электронного документа (электронного сообщения) путем использования процедур безопасности, установленных банком с учетом требований законодательства;

процедура безопасности - комплекс организационных мер и программно-технических средств защиты информации, предназначенных для проведения банком с учетом требований законодательства проверки подлинности электронного документа (электронного сообщения) и идентификации клиента, представившего их в банк посредством систем дистанционного банковского обслуживания;

прямое дебетование счета - вид банковского перевода, предусматривающий исполнение платежных требований бенефициара посредством списания денежных средств с корреспондентского счета банка-отправителя на основании межбанковского платежного требования банка-получателя в соответствии с акцептом плательщика;

расчетный документ - платежная инструкция инициатора банковского перевода в виде платежного поручения, платежного требования, платежного ордера;

расчетный период - согласованный банками период, по истечении которого банки осуществляют урегулирование сальдо клирингового счета, образовавшегося по состоянию на последнюю дату указанного периода;

решение об ограничении операций по счету - принятое (вынесенное) уполномоченным в соответствии с законодательными актами органом (должностным лицом) постановление (определение) о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента, и (или) решение (постановление) о приостановлении операций по его счету;

система дистанционного банковского обслуживания - совокупность технологий предоставления банковских услуг и осуществления банковских операций с использованием программно-технических средств и телекоммуникационных систем, обеспечивающих взаимодействие банков и клиентов, в том числе передачу электронных документов и электронных сообщений;

счет "Лоро" - корреспондентский счет банка-корреспондента, открытый в банке-резиденте;

счет "Ностро" - корреспондентский счет банка-резидента, открытый в банке-корреспонденте;

уполномоченное лицо нерезидента - резидент или нерезидент, имеющий счет в банке-резиденте и уполномоченный нерезидентом, не имеющим счетов в банках-резидентах, оформлять и предъявлять в банк-резидент платежное требование без акцепта плательщика на списание денежных средств в бесспорном порядке в пользу нерезидента;

электронное сообщение - сообщение, сформированное с помощью программно-аппаратных средств и технологий, применяемых по соглашению банка с клиентом, и содержащее информацию, необходимую для осуществления банковского перевода, сведения об исполнении (обработке) платежных инструкций, состоянии счетов, иные сведения, предусмотренные условиями договора, заключенного между банком и клиентом;

электронный расчетный документ (электронное платежное поручение, электронное платежное требование, электронный платежный ордер) - расчетный документ (платежное поручение, платежное требование, платежный ордер) в виде электронного документа или электронного сообщения, сформированный с учетом требований нормативных правовых актов Национального банка.

Термин "идентификация" используется в значении, определенном частью пятой приложения к Указу Президента Республики Беларусь от 18 апреля 2019 г. №148 "О цифровых банковских технологиях".

Термины "мгновенный платеж", "система мгновенных платежей" используются в значениях, определенных соответственно абзацами шестым, одиннадцатым пункта 3 Инструкции о порядке функционирования системы мгновенных платежей и проведения мгновенных платежей, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 ноября 2018 г. №540.

Термины "платежи в бюджет", "платежная инструкция АИС ИДО" используются в значениях, определенных соответственно частями одиннадцатой, двенадцатой приложения к постановлению Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2019 г. №432/11 "Об автоматизированной информационной системе исполнения денежных обязательств".

Термины "подлинность электронного документа", "целостность электронного документа", "электронная цифровая подпись", "электронный документ" используются в значениях, определенных соответственно абзацами седьмым, двенадцатым, пятнадцатым, шестнадцатым статьи 1 Закона Республики Беларусь от 28 декабря 2009 г. №113-З "Об электронном документе и электронной цифровой подписи".

Термины "резиденты", "нерезиденты" используются в значениях, определенных соответственно пунктами 7, 8 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. №226-З "О валютном регулировании и валютном контроле".

Термин "устройство самообслуживания" используется в значении, определенном абзацем двадцатым пункта 3 Правил осуществления операций с электронными деньгами, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. №201.

Термин "электронный платежный документ" используется в значении, определенном абзацем тридцать девятым части первой пункта 3 Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. №88.

3. Платежные инструкции, а также иные документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, за исключением исполнительных документов (далее - иные документы), формируются и представляются в банки:

на бумажном носителе;

в виде электронных документов;

в виде электронных сообщений.

Платежные инструкции и иные документы, сформированные в виде электронных документов (сообщений), направляются клиентом посредством систем дистанционного банковского обслуживания в свой обслуживающий банк в соответствии с заключенными между ними договорами.

4. В договоре, заключенном между банком и клиентом, определяются:

права и обязанности, возникающие при обмене документами;

порядок разрешения спорных ситуаций;

способ формирования платежных инструкций и порядок их представления в банк, направления клиенту банком документов о результатах обработки платежных инструкций и иных документов клиента, информации об их исполнении;

иные условия, согласованные сторонами и не противоречащие законодательству.

В случае предоставления банком клиенту услуг по осуществлению банковского перевода посредством систем дистанционного банковского обслуживания в договоре, заключенном между банком и клиентом, дополнительно определяются:

виды систем дистанционного банковского обслуживания, используемых для обмена документами в виде электронных документов, электронных сообщений, и требования к ним;

средства идентификации клиента и порядок их применения;

право банка в одностороннем порядке прекратить или приостановить оказание услуг посредством систем дистанционного банковского обслуживания в случаях, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, а также порядок информирования клиентов;

основания возобновления приема документов в виде электронных документов, электронных сообщений;

возможность представления в виде электронного документа, электронного сообщения дополнительной информации, необходимой банку для осуществления банковского перевода.

Банки могут устанавливать для каждого клиента максимальную сумму:

одной платежной инструкции, в том числе сформированной в виде электронного документа или электронного сообщения;

платежей, совершаемых плательщиком в течение определенного периода по платежным инструкциям, в том числе сформированным в виде электронных документов или электронных сообщений.

Передача платежных инструкций и иных документов в банк в виде электронных документов, электронных сообщений осуществляется с соблюдением процедур безопасности и требований законодательства.

Банк приостанавливает или прекращает предоставление клиенту услуг с применением систем дистанционного банковского обслуживания в случаях:

нарушения клиентом порядка и условий договора;

неисправности программно-технических средств, обеспечивающих дистанционное банковское обслуживание;

несанкционированного доступа к счету клиента;

иных случаях, предусмотренных договором.

5. Платежные инструкции и иные документы оформляются (формируются) на белорусском или русском языке, если иное не установлено настоящей Инструкцией, иными нормативными правовыми актами Национального банка и договорами, заключенными между банком и клиентом.

Банк, обслуживающий клиента, не проверяет достоверность и правильность информации, указанной клиентом банка в платежных инструкциях и иных документах.

6. Платежные инструкции должны содержать реквизиты, необходимые для совершения банковского перевода, с учетом требований законодательства.

Перечень реквизитов платежных инструкций, а также их форматы зависят от автоматизированных систем расчетов (передачи информации), посредством которых данные платежные инструкции исполняются (передаются) (далее - системы расчетов (передачи информации).

К системам расчетов (передачи информации) относятся:

система межбанковских расчетов;

международные платежные (информационные) системы;

республиканская централизованная система обмена межбанковской корреспонденцией в форме электронных документов;

автоматизированная информационная система "Расчет" единого расчетного и информационного пространства;

автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (далее - АИС ИДО);

система мгновенных платежей;

иные системы расчетов (передачи информации).

В случае, если в платежной инструкции клиента недостаточно информации для ее исполнения (передачи) посредством системы расчетов (передачи информации), банк при необходимости может потребовать от клиента представления недостающих сведений.

В платежных инструкциях вместо отдельных обязательных реквизитов допускается указывать идентификаторы, используемые в системах расчетов (передачи информации) и позволяющие однозначно определить эти реквизиты.

Расчетные документы должны содержать поля, реквизиты полей и отметки согласно приложениям 1-3.

Расчетные документы (за исключением платежного ордера):

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ Инструкция о банковском переводе Глава 1. Общие положения Глава 2. Особенности осуществления банковского перевода посредством платежных поручений и банковского перевода по спискам бенефициаров - физических лиц Глава 3. Особенности осуществления банковского перевода посредством платежного ордера Глава 4. Особенности осуществления банковского перевода без открытия счета плательщиком и (или) на общую сумму денежных средств, поступивших от плательщиков Глава 5. Особенности осуществления расчетов посредством прямого дебетования счета Глава 6. Особенности осуществления расчетов посредством платежного требования с акцептом плательщика Глава 7. Особенности приема, обработки и передачи в АИС ИДО банками платежных требований без акцепта плательщика Глава 8. Особенности осуществления межбанковских переводов Глава 9. Особенности осуществления международных клиринговых переводов Глава 10. Отзыв (изменение), приостановление исполнения расчетных документов Глава 11. Особенности исполнения банком электронных документов (сообщений) АИС ИДО Глава 12. Порядок зачисления денежных средств на счет бенефициара или выдача их бенефициару наличными Глава 13. Возврат ошибочно зачисленных денежных средств Приложение 1 Приложение 2 Приложение 3 Приложение 4 Приложение 5 Приложение 6 Приложение 7 Приложение 8

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 2 декабря 2019 года №476
"Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 года №66"

О документе

Номер документа:476
Дата принятия: 02/12/2019
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:01/01/2020
Органы эмитенты: Банки

Опубликование документа

Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь от 27 декабря 2019 года, 8/34915

Примечание к документу

В соответствии с пунктом 2 настоящее Постановление вступает в силу с 1 января 2020 года.