Дата обновления БД:
27.03.2024
Добавлено/обновлено документов:
113 / 335
Всего документов в БД:
132494
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
от 2 декабря 2019 года №476
Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 года №66
На основании абзацев двадцать первого, двадцать шестого статьи 26, части первой статьи 39, части третьей статьи 232 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Инструкцию о банковском переводе, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. №66, изложить в новой редакции (прилагается).
2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2020 г.
Председатель Правления
П.В.Каллаур
Утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 №66
(в редакции Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 2 декабря 2019 года №476)
Инструкция о банковском переводе
Глава 1. Общие положения
1. Настоящая Инструкция определяет порядок осуществления безналичных расчетов в белорусских рублях и иностранной валюте в виде банковского перевода на основании платежных инструкций, выданных посредством представления расчетных и иных документов, предусмотренных настоящей Инструкцией.
2. Для целей настоящей Инструкции нижеприведенные термины используются в следующих значениях:
авизо - сообщение банка-корреспондента банку, подтверждающее зачисление денежных средств на счет в банке (кредитовое авизо), сообщение банка-корреспондента банку, подтверждающее списание денежных средств со счета в банке (дебетовое авизо). Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию о зачислении денежных средств на счет и (или) списании денежных средств со счета за определенный период;
акцепт плательщика - предварительное согласие плательщика на оплату платежных требований с акцептом плательщика и платежных требований на прямое дебетование счета;
банк - банк, являющийся резидентом или нерезидентом;
банк-корреспондент - банк, с которым установлены корреспондентские отношения;
банк-нерезидент - банк и небанковская кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с законодательством иностранного государства, с местом нахождения за пределами Республики Беларусь;
банк-резидент - банк и небанковская кредитно-финансовая организация, являющиеся таковыми в соответствии с законодательством, открытое акционерное общество "Банк развития Республики Беларусь", Национальный банк;
банковский перевод - последовательность операций по исполнению платежной инструкции плательщика или бенефициара (взыскателя), в соответствии с которой один банк направляет в другой банк межбанковскую платежную инструкцию о перечислении денежных средств в пользу бенефициара (взыскателя). Банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице, если расчеты между плательщиком и бенефициаром осуществляются в одном банке. К банковскому переводу не относятся операции по внесению наличных денежных средств в кассу имеющего банковский идентификационный код (далее, если не определено иное, - код) филиала банка (банка, не имеющего филиальной сети) с последующим их зачислением на счет, открытый в этом же филиале банка (банке, не имеющем филиальной сети);
бенефициар - клиент, в пользу которого осуществляется банковский перевод. Бенефициаром по банковскому переводу может являться банк;
взыскатель - клиент, уполномоченное им лицо, уполномоченные органы, инициирующие списание денежных средств со счетов плательщика в бесспорном порядке в соответствии с законодательством. Взыскателем по банковскому переводу может являться банк;
внутренний банковский перевод - банковский перевод, осуществляемый только с участием банков-резидентов;
дата валютирования - дата, с которой сумма денежных средств не находится (при списании денежных средств со счета) или находится (при зачислении денежных средств на счет) в распоряжении владельца счета;
денежные средства (валюта) - белорусские рубли и (или) иностранная валюта;
исполнительные документы - документы, определенные в части первой пункта 9 Указа Президента Республики Беларусь от 16 октября 2018 г. №414 "О совершенствовании безналичных расчетов", по которым в соответствии с законодательными актами осуществляется взыскание в бесспорном порядке денежных средств со счетов в банках, электронных денег из электронных кошельков;
клиент - лицо, обслуживаемое банком по операциям, связанным с осуществлением банковского перевода (юридическое лицо (представительство, филиал или иное обособленное подразделение юридического лица, наделенные юридическим лицом соответствующими полномочиями на распоряжение денежными средствами на счете), организация, не являющаяся юридическим лицом (далее - юридическое лицо), индивидуальный предприниматель, адвокат, осуществляющий адвокатскую деятельность индивидуально (далее - адвокат), нотариус, физическое лицо, иной банк;
клиринг - осуществляемый до расчета процесс передачи, сверки и в некоторых случаях подтверждения межбанковских платежных инструкций, включающий в себя операции по взаимному зачету сумм этих платежных инструкций и определению окончательного сальдо для осуществления расчетов на условиях, установленных межбанковскими корреспондентскими соглашениями (договорами);
клиринговая валюта - валюта, в которой осуществляются клиринговые переводы;
клиринговый перевод - межбанковский перевод, осуществляемый на основе клиринга в соответствии с межбанковскими корреспондентскими соглашениями (договорами);
клиринговый счет - счет, на котором банком отражаются операции по клиринговым переводам;
копия электронной платежной инструкции (иного электронного документа (сообщения) - форма внешнего представления платежной инструкции (иного документа) в виде электронного документа (сообщения), воспроизведенная на бумажном носителе;
корреспондентские отношения - сотрудничество между банками, осуществляемое в соответствии с заключенным между ними межбанковским корреспондентским соглашением (договором);
корреспондентский счет - счет, открываемый одним банком другому для осуществления межбанковских переводов в соответствии с межбанковским корреспондентским соглашением (договором);
лимит сальдо клирингового счета - согласованная банками сумма остатка на клиринговом счете, в пределах которой возможно осуществление операций по проведению клиринговых переводов в течение расчетного периода;
межбанковская платежная инструкция - межбанковское платежное поручение, межбанковское платежное требование, иной платежный документ (сообщение), выдаваемые банком другому банку в целях исполнения платежной инструкции инициатора банковского перевода;
межбанковский перевод - часть банковского перевода, включающая в себя перевод денежных средств через корреспондентский или клиринговый счет на основании межбанковской платежной инструкции;
международный банковский перевод - банковский перевод, осуществляемый с участием банка-нерезидента;
международный клиринговый перевод - межбанковский перевод, осуществляемый между банком-резидентом и банком-нерезидентом на основе клиринга через клиринговый счет;
обязательные реквизиты - реквизиты, обязательные к указанию в расчетных и иных документах в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и иных актов законодательства;
оффшорная зона - государство (территория), включенное в перечень оффшорных зон - государств (территорий), в которых действует льготный налоговый режим и (или) не предусматривается раскрытие и предоставление информации о финансовых операциях, утвержденный Указом Президента Республики Беларусь от 25 мая 2006 г. №353;
перевод денежных средств с конверсией, покупкой, продажей - банковский перевод, осуществляемый в валюте, отличной от валюты счета, с которого осуществляется списание денежных средств, в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих порядок осуществления валютно-обменных операций, и настоящей Инструкции;
платежная инструкция - инструкция (поручение, требование) инициатора банковского перевода банку-отправителю о переводе в пользу бенефициара определенной суммы денежных средств путем представления расчетных документов, использования платежных инструментов и средств платежа при осуществлении соответствующих операций, представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком. Инициатором банковского перевода может являться сам банк;
плательщик - клиент, за счет денежных средств которого осуществляется банковский перевод. Плательщиком по банковскому переводу может являться банк-отправитель;
проверка подлинности электронного документа (электронного сообщения) - действия, направленные на подтверждение целостности и подлинности электронного документа (электронного сообщения) путем использования процедур безопасности, установленных банком с учетом требований законодательства;
процедура безопасности - комплекс организационных мер и программно-технических средств защиты информации, предназначенных для проведения банком с учетом требований законодательства проверки подлинности электронного документа (электронного сообщения) и идентификации клиента, представившего их в банк посредством систем дистанционного банковского обслуживания;
прямое дебетование счета - вид банковского перевода, предусматривающий исполнение платежных требований бенефициара посредством списания денежных средств с корреспондентского счета банка-отправителя на основании межбанковского платежного требования банка-получателя в соответствии с акцептом плательщика;
расчетный документ - платежная инструкция инициатора банковского перевода в виде платежного поручения, платежного требования, платежного ордера;
расчетный период - согласованный банками период, по истечении которого банки осуществляют урегулирование сальдо клирингового счета, образовавшегося по состоянию на последнюю дату указанного периода;
решение об ограничении операций по счету - принятое (вынесенное) уполномоченным в соответствии с законодательными актами органом (должностным лицом) постановление (определение) о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента, и (или) решение (постановление) о приостановлении операций по его счету;
система дистанционного банковского обслуживания - совокупность технологий предоставления банковских услуг и осуществления банковских операций с использованием программно-технических средств и телекоммуникационных систем, обеспечивающих взаимодействие банков и клиентов, в том числе передачу электронных документов и электронных сообщений;
счет "Лоро" - корреспондентский счет банка-корреспондента, открытый в банке-резиденте;
счет "Ностро" - корреспондентский счет банка-резидента, открытый в банке-корреспонденте;
уполномоченное лицо нерезидента - резидент или нерезидент, имеющий счет в банке-резиденте и уполномоченный нерезидентом, не имеющим счетов в банках-резидентах, оформлять и предъявлять в банк-резидент платежное требование без акцепта плательщика на списание денежных средств в бесспорном порядке в пользу нерезидента;
электронное сообщение - сообщение, сформированное с помощью программно-аппаратных средств и технологий, применяемых по соглашению банка с клиентом, и содержащее информацию, необходимую для осуществления банковского перевода, сведения об исполнении (обработке) платежных инструкций, состоянии счетов, иные сведения, предусмотренные условиями договора, заключенного между банком и клиентом;
электронный расчетный документ (электронное платежное поручение, электронное платежное требование, электронный платежный ордер) - расчетный документ (платежное поручение, платежное требование, платежный ордер) в виде электронного документа или электронного сообщения, сформированный с учетом требований нормативных правовых актов Национального банка.
Термин "идентификация" используется в значении, определенном частью пятой приложения к Указу Президента Республики Беларусь от 18 апреля 2019 г. №148 "О цифровых банковских технологиях".
Термины "мгновенный платеж", "система мгновенных платежей" используются в значениях, определенных соответственно абзацами шестым, одиннадцатым пункта 3 Инструкции о порядке функционирования системы мгновенных платежей и проведения мгновенных платежей, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 ноября 2018 г. №540.
Термины "платежи в бюджет", "платежная инструкция АИС ИДО" используются в значениях, определенных соответственно частями одиннадцатой, двенадцатой приложения к постановлению Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2019 г. №432/11 "Об автоматизированной информационной системе исполнения денежных обязательств".
Термины "подлинность электронного документа", "целостность электронного документа", "электронная цифровая подпись", "электронный документ" используются в значениях, определенных соответственно абзацами седьмым, двенадцатым, пятнадцатым, шестнадцатым статьи 1 Закона Республики Беларусь от 28 декабря 2009 г. №113-З "Об электронном документе и электронной цифровой подписи".
Термины "резиденты", "нерезиденты" используются в значениях, определенных соответственно пунктами 7, 8 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. №226-З "О валютном регулировании и валютном контроле".
Термин "устройство самообслуживания" используется в значении, определенном абзацем двадцатым пункта 3 Правил осуществления операций с электронными деньгами, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. №201.
Термин "электронный платежный документ" используется в значении, определенном абзацем тридцать девятым части первой пункта 3 Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. №88.
3. Платежные инструкции, а также иные документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, за исключением исполнительных документов (далее - иные документы), формируются и представляются в банки:
на бумажном носителе;
в виде электронных документов;
в виде электронных сообщений.
Платежные инструкции и иные документы, сформированные в виде электронных документов (сообщений), направляются клиентом посредством систем дистанционного банковского обслуживания в свой обслуживающий банк в соответствии с заключенными между ними договорами.
4. В договоре, заключенном между банком и клиентом, определяются:
права и обязанности, возникающие при обмене документами;
порядок разрешения спорных ситуаций;
способ формирования платежных инструкций и порядок их представления в банк, направления клиенту банком документов о результатах обработки платежных инструкций и иных документов клиента, информации об их исполнении;
иные условия, согласованные сторонами и не противоречащие законодательству.
В случае предоставления банком клиенту услуг по осуществлению банковского перевода посредством систем дистанционного банковского обслуживания в договоре, заключенном между банком и клиентом, дополнительно определяются:
виды систем дистанционного банковского обслуживания, используемых для обмена документами в виде электронных документов, электронных сообщений, и требования к ним;
средства идентификации клиента и порядок их применения;
право банка в одностороннем порядке прекратить или приостановить оказание услуг посредством систем дистанционного банковского обслуживания в случаях, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, а также порядок информирования клиентов;
основания возобновления приема документов в виде электронных документов, электронных сообщений;
возможность представления в виде электронного документа, электронного сообщения дополнительной информации, необходимой банку для осуществления банковского перевода.
Банки могут устанавливать для каждого клиента максимальную сумму:
одной платежной инструкции, в том числе сформированной в виде электронного документа или электронного сообщения;
платежей, совершаемых плательщиком в течение определенного периода по платежным инструкциям, в том числе сформированным в виде электронных документов или электронных сообщений.
Передача платежных инструкций и иных документов в банк в виде электронных документов, электронных сообщений осуществляется с соблюдением процедур безопасности и требований законодательства.
Банк приостанавливает или прекращает предоставление клиенту услуг с применением систем дистанционного банковского обслуживания в случаях:
нарушения клиентом порядка и условий договора;
неисправности программно-технических средств, обеспечивающих дистанционное банковское обслуживание;
несанкционированного доступа к счету клиента;
иных случаях, предусмотренных договором.
5. Платежные инструкции и иные документы оформляются (формируются) на белорусском или русском языке, если иное не установлено настоящей Инструкцией, иными нормативными правовыми актами Национального банка и договорами, заключенными между банком и клиентом.
Банк, обслуживающий клиента, не проверяет достоверность и правильность информации, указанной клиентом банка в платежных инструкциях и иных документах.
6. Платежные инструкции должны содержать реквизиты, необходимые для совершения банковского перевода, с учетом требований законодательства.
Перечень реквизитов платежных инструкций, а также их форматы зависят от автоматизированных систем расчетов (передачи информации), посредством которых данные платежные инструкции исполняются (передаются) (далее - системы расчетов (передачи информации).
К системам расчетов (передачи информации) относятся:
система межбанковских расчетов;
международные платежные (информационные) системы;
республиканская централизованная система обмена межбанковской корреспонденцией в форме электронных документов;
автоматизированная информационная система "Расчет" единого расчетного и информационного пространства;
автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (далее - АИС ИДО);
система мгновенных платежей;
иные системы расчетов (передачи информации).
В случае, если в платежной инструкции клиента недостаточно информации для ее исполнения (передачи) посредством системы расчетов (передачи информации), банк при необходимости может потребовать от клиента представления недостающих сведений.
В платежных инструкциях вместо отдельных обязательных реквизитов допускается указывать идентификаторы, используемые в системах расчетов (передачи информации) и позволяющие однозначно определить эти реквизиты.
Расчетные документы должны содержать поля, реквизиты полей и отметки согласно приложениям 1-3.
Расчетные документы (за исключением платежного ордера):
в виде электронного документа создаются и воспроизводятся в соответствии со стандартами проведения расчетов, устанавливающими требования к структуре, форматам и форме внешнего представления электронных документов, используемых для совершения банковских операций (далее - стандарты проведения расчетов);
Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 2 декабря 2019 года №476
"Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 года №66"
О документе
Номер документа: | 476 |
Дата принятия: | 02/12/2019 |
Состояние документа: | Действует |
Начало действия документа: | 01/01/2020 |
Органы эмитенты: |
Банки |
Опубликование документа
Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь от 27 декабря 2019 года, 8/34915
Примечание к документу
В соответствии с пунктом 2 настоящее Постановление вступает в силу с 1 января 2020 года.