Недействующая редакция. Принята: 19.09.2019 / Вступила в силу: 29.11.2019

Недействующая редакция, не действует с 27 апреля 2020 года

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

от 22 июня 2018 года №291

О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов

(В редакции Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 19.09.2019 г. №379)

На основании абзаца четвертого статьи 4, статьи 7, части первой статьи 9, статьи 11, частей второй и четвертой статьи 13 Закона Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. №441-З "О кредитных историях", части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить:

Инструкцию о порядке представления сведений, входящих в состав кредитной истории, по форме 2501 "Сведения, входящие в состав кредитной истории" (прилагается);

Инструкцию о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов (прилагается).

2. Установить, что представление в Национальный банк Республики Беларусь сведений по форме 2501 "Сведения, входящие в состав кредитной истории" с 23 августа по 31 декабря 2018 г. осуществляется по графику, определенному заместителем Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь, направляющим деятельность Управления "Кредитный регистр" Национального банка Республики Беларусь.

3. Признать утратившими силу:

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 мая 2009 г. №67 "О формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2009 г., №158, 8/21089);

пункт 8 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 мая 2010 г. №175 "О внесении изменений и дополнения в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., №148, 8/22451);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 ноября 2011 г. №499 "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 мая 2009 г. №67" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2011 г., №135, 8/24437);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 августа 2013 г. №507 "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 мая 2009 г. №67" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 18.09.2013, 8/27883);

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 июля 2015 г. №409 "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 мая 2009 г. №67 и признании утратившим силу постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 13 марта 2014 г. №142" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 12.08.2015, 8/30145);

пункт 3 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 мая 2016 г. №241 "О некоторых мерах по реализации Указа Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2015 г. №478" (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 15.07.2016, 8/31090).

4. Настоящее постановление вступает в силу с 23 августа 2018 г.

Председатель Правления

П.В.Каллаур

Утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 22 июня 2018 года №291

Инструкция о порядке представления сведений, входящих в состав кредитной истории, по форме 2501 "Сведения, входящие в состав кредитной истории"

Глава 1. Общие положения

1. Настоящая Инструкция определяет порядок представления источниками формирования кредитных историй в Кредитный регистр формы, содержащей сведения, входящие в состав кредитной истории.

2. Для целей настоящей Инструкции термины используются в значениях, определенных Законом Республики Беларусь "О кредитных историях", а также Инструкцией о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь, утвердившим настоящую Инструкцию.

3. Источники формирования кредитных историй представляют в Кредитный регистр сведения по форме 2501 "Сведения, входящие в состав кредитной истории" (далее - форма 2501) согласно приложению 1 по всем кредитным сделкам, за исключением кредитных сделок, заключаемых между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом "Банк развития Республики Беларусь" (далее - банк), а также кредитных сделок, стороной по которым являются государственные органы, за исключением кредитных сделок, заключаемых Национальным банком с субъектами кредитных историй.

4. При предоставлении формы 2501 источником формирования кредитной истории должен осуществляться внутренний контроль достоверности, полноты и своевременности представления формы 2501.

Порядок взаимодействия подразделений источника формирования кредитной истории по вопросам составления и представления формы 2501, осуществления внутреннего контроля достоверности, полноты и своевременности представления сведений, входящих в состав кредитной истории, определяется в локальных правовых актах источника формирования кредитной истории.

5. Сведения по форме 2501 представляются в Кредитный регистр источниками формирования кредитных историй в форме электронного XML-документа в соответствии с форматами, определенными на основании настоящей Инструкции организацией, обеспечивающей разработку, сопровождение, эксплуатацию и функционирование Кредитного регистра. Представление сведений по форме 2501 филиалами, структурными подразделениями источников формирования кредитной истории не допускается.

6. Сведения по форме 2501 передаются по линиям электросвязи (телекоммуникационным каналам) с использованием таких средств криптозащиты, как шифрование и электронная цифровая подпись.

Глава 2. Порядок составления формы 2501

7. Форма 2501 состоит из восьми форм:

форма 25011 "Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице" (далее - форма 25011);

форма 25012 "Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (заключение последующей кредитной сделки)" (далее - форма 25012);

форма 25013 "Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (изменение сведений о субъекте кредитной истории)" (далее - форма 25013);

форма 25014 "Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (изменение сведений, входящих в запись кредитной истории)" (далее - форма 25014);

форма 25015 "Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву" (далее - форма 25015);

форма 25016 "Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву (заключение последующей кредитной сделки)" (далее - форма 25016);

форма 25017 "Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву (изменение сведений о субъекте кредитной истории)" (далее - форма 25017);

форма 25018 "Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву (изменение сведений, входящих в запись кредитной истории)" (далее - форма 25018).

8. Формы 25011 и 25015 составляются при заключении кредитной сделки и отсутствии у источника формирования кредитной истории сведений о наличии кредитной истории у субъекта кредитной истории.

9. Формы 25012 и 25016 составляются при заключении кредитной сделки и наличии у источника формирования кредитной истории сведений о наличии кредитной истории у субъекта кредитной истории.

10. Формы 25013 и 25017 составляются в случае изменения сведений о субъекте кредитной истории, представленных ранее источником формирования кредитной истории в Кредитный регистр.

11. Формы 25014 и 25018 составляются в случаях изменения условий кредитной сделки, совершения действий по исполнению обязательств по кредитной сделке, изменения сведений о классификации актива и (или) не отраженного на балансовых счетах обязательства банка, подверженного кредитному риску, включая обязательство банка предоставить денежные средства на возвратной основе, обязательство банка произвести платежи по гарантийным обязательствам и иные обязательства (далее - условное обязательство).

12. Если иное не предусмотрено настоящей Инструкцией, все реквизиты формы 2501 заполняются на основании сведений:

о физическом лице - из документа, удостоверяющего личность;

о юридическом лице - из документов, свидетельствующих об осуществлении государственной регистрации юридического лица Республики Беларусь, или документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица и иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву.

13. Все реквизиты формы 2501 заполняются на русском языке, а если в указанных в настоящей Инструкции документах не имеется русскоязычного написания реквизита, он заполняется буквами латинского алфавита.

14. Реквизиты "Страна", "Область", "Район", "Населенный пункт" для граждан Республики Беларусь, иностранных граждан или лиц без гражданства, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь, заполняются на основании сведений о регистрации по месту жительства, а в случае отсутствия таковой - сведений о регистрации по месту пребывания. Реквизиты "Страна" и "Населенный пункт" для иностранного гражданина или лица без гражданства, не имеющих вида на жительство в Республике Беларусь, заполняются на основании сведений, предоставленных ими источнику формирования кредитной истории.

Реквизит "Район" не заполняется для городов, которые делятся на районы.

Реквизит "Населенный пункт" может не заполняться, если сведения о нем отсутствуют в документах, указанных в пункте 12 настоящей Инструкции.

15. Реквизит "Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" заполняется для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь.

16. Реквизит "Учетный номер плательщика" заполняется на основании сведений, содержащихся в извещении о присвоении учетного номера плательщика, дубликата извещения о присвоении учетного номера плательщика.

17. Реквизит "Пол" заполняется заглавными буквами латинского алфавита: "M" - мужской, "F" - женский.

18. Реквизит "Идентификационный номер" заполняется для граждан Республики Беларусь, иностранных граждан или лиц без гражданства, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь.

19. Даты пишутся в формате "дд.мм.гггг", где дд - число, мм - месяц, гггг - год.

Если в документе, удостоверяющем личность, не определены число и (или) месяц рождения физического лица, в реквизите "Число, месяц, год рождения" вместо отсутствующих данных указывается обозначение "01".

20. Реквизиты "Гражданство", "Страна", "Область", "Район", "Населенный пункт" заполняются в соответствии с общегосударственными классификаторами Республики Беларусь ОКРБ 017-99 "Страны мира", утвержденным постановлением Государственного комитета по стандартизации, метрологии и сертификации Республики Беларусь от 16 июня 1999 г. №8, ОКРБ 003-2017 "Система обозначений объектов административно-территориального деления и населенных пунктов", утвержденным постановлением Государственного комитета по стандартизации Республики Беларусь от 6 марта 2017 г. №17. Для лиц без гражданства, лиц, информация о гражданстве которых отсутствует, реквизит "Гражданство" заполняется обозначением "999 - лицо без гражданства".

21. Реквизит "Форма реорганизации" заполняется одним из следующих обозначений: "слияние", "разделение", "выделение", "преобразование", "присоединение".

22. Реквизит "Основной вид деятельности" заполняется на основании данных, полученных источником формирования кредитной истории из органов государственной статистики, или на основании сведений, предоставленных субъектом кредитной истории источнику формирования кредитной истории.

В качестве сведений об основном виде деятельности предоставляется одно из буквенных обозначений секций согласно приложению 2, характеризующих принадлежность основного вида деятельности одной из приведенных сводных группировок первого уровня классификации (секций) общегосударственного классификатора Республики Беларусь ОКРБ 005-2011 "Виды экономической деятельности", утвержденного постановлением Государственного комитета по стандартизации Республики Беларусь от 5 декабря 2011 г. №85. Реквизит "Основной вид деятельности" заполняется заглавными буквами латинского алфавита.

23. Реквизит "Вид кредитной сделки" заполняется одним из следующих обозначений: "кредитный договор", "договор, содержащий условия овердрафтного кредитования", "договор лизинга", "договор факторинга", "договор факторинговой операции", "договор займа", "договор залога", "договор гарантии", "договор поручительства".

24. Реквизит "Вид кредита" заполняется одним из следующих обозначений: "кредит", "невозобновляемая кредитная линия", "возобновляемая кредитная линия".

25. Реквизит "Наименование валюты" заполняется в соответствии с цифровым кодом валюты общегосударственного классификатора Республики Беларусь ОКРБ 016-99 "Валюты", утвержденного постановлением Государственного комитета по стандартизации, метрологии и сертификации Республики Беларусь от 16 июня 1999 г. №8.

В случае, если обязательство по кредитной сделке выражено и (или) исполняется в различных валютах, реквизиты "Сумма" и "Наименование валюты" заполняются для каждого вида валюты в рамках одной записи кредитной истории. В случае, если обязательство по кредитной сделке выражено в различных валютах, но установлено ограничение совокупной суммы обязательства (при открытии кредитной линии - предельного размера единовременной задолженности, при заключении договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга) (далее - договор факторинга) или договора, предусматривающего уступку денежного требования при совершении факторинговой операции (далее - договор факторинговой операции), по ряду денежных обязательств - предельный размер единовременно предоставляемых денежных средств или уступаемых денежных требований) в эквиваленте одной валюты, реквизиты "Сумма кредита", "Лимит овердрафта", "Сумма займа", "Сумма обязательства, исполнение которого обеспечивается гарантом", "Сумма обязательства, исполнение которого обеспечивается поручительством", "Сумма предоставляемых денежных средств", "Сумма уступаемого фактору денежного требования", "Сумма уступаемого банку денежного требования" заполняются установленным эквивалентом.

При открытии по кредитному договору кредитной линии реквизит "Сумма кредита" заполняется предельным размером единовременной задолженности кредитополучателя.

При заключении договора факторинга по ряду денежных обязательств реквизиты "Сумма предоставляемых денежных средств", "Сумма уступаемого фактору денежного требования" заполняются предельным размером единовременно предоставляемых денежных средств, предельным размером единовременно уступаемых требований.

При заключении договора факторинговой операции по ряду денежных обязательств реквизит "Сумма уступаемого банку денежного требования" заполняется предельным размером единовременно уступаемых требований.

26. Реквизит "Способ обеспечения исполнения обязательств по договору" заполняется одним из следующих обозначений: "ипотека", "залог транспортного средства", "залог вещей в ломбарде", "залог иного движимого имущества", "гарантийный депозит денег", "поручительство", "гарантия", "перевод на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права", "иной способ" и "без обеспечения".

В случае, если исполнение обязательств по кредитному договору, договору, содержащему условия овердрафтного кредитования, договору финансовой аренды (лизинга) (далее - договор лизинга), договору факторинга, договору факторинговой операции или договору займа обеспечивается залогом прав, реквизит "Способ обеспечения исполнения обязательств по договору" заполняется обозначением "иной способ".

При формировании форм 25014 и 25018 для внесения изменений в обеспечение по договору реквизит "Способ обеспечения исполнения обязательств по договору" заполняется по всем действующим на момент изменений способам обеспечения.

27. Реквизит "Вид залога" заполняется одним из следующих обозначений: "залог, при котором предмет залога остается у залогодателя", "ипотека", "залог товаров в обороте", "заклад", "залог вещей в ломбарде", "залог прав", "залог ценных бумаг", "комбинированный залог".

28. Если договором гарантии или договором поручительства не установлена конкретная сумма обязательства, исполнение которого обеспечивается, в реквизитах "Сумма обязательства, исполнение которого обеспечивается гарантом", "Сумма обязательства, исполнение которого обеспечивается поручительством" указывается размер основного обязательства, в обеспечение которого заключен договор гарантии или договор поручительства.

29. Если договором гарантии или договором поручительства не установлен конкретный срок, на который предоставлена гарантия (дано поручительство), в реквизитах "Срок, на который предоставлена гарантия", "Срок, на который дано поручительство" указывается срок исполнения основного обязательства, в обеспечение которого заключен договор гарантии или договор поручительства.

30. Реквизит "Ответственность поручителя" заполняется одним из следующих обозначений: "солидарная", "субсидиарная".

31. В формах 25014 и 25018 реквизиты "Сумма требований источника формирования кредитной истории, предъявленных к поручителю", "Сумма требований источника формирования кредитной истории, предъявленных к гаранту", "Сумма требований залогодержателя, предъявленных к залогодателю" заполняются в случае предъявления источником формирования кредитной истории требований к поручителю (гаранту, залогодателю) в соответствии с законодательством. При этом указанные реквизиты заполняются на основании суммы предъявленных источником формирования кредитной истории требований к поручителю (гаранту, залогодателю) нарастающим итогом с даты начала действия договора поручительства (гарантии, залога). Повторно предъявленные источником формирования кредитной истории требования к поручителю (гаранту, залогодателю), ранее включенные в сумму предъявленных источником формирования кредитной истории требований, в форме 2501 не отражаются.

Реквизиты "Сумма, уплаченная поручителем", "Сумма, уплаченная гарантом", "Сумма полученного залогодержателем удовлетворения из стоимости заложенного имущества" заполняются на основании суммы, уплаченной поручителем (гарантом), суммы полученного источником формирования кредитной истории удовлетворения из стоимости заложенного имущества нарастающим итогом с даты начала действия договора поручительства (гарантии, залога). Суммы, уплаченные поручителем (гарантом) самостоятельно (без предъявления к нему требований источника формирования кредитной истории), также подлежат отражению в форме 2501.

32. При формировании форм 25014 и 25018 для внесения изменений в сведения об обеспечиваемом обязательстве по договору поручительства и (или) договору гарантии реквизиты "Сведения об обеспечиваемом обязательстве" заполняются по всем обеспечиваемым обязательствам на момент изменений обеспечиваемых обязательств.

33. Реквизиты "Наличие в договоре условия об исполнении лизингополучателем денежных обязательств в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте", "Наличие в договоре условия о выкупе предмета лизинга", "Наличие права обратного требования (регресса) к кредитору", "Сведения о списании суммы задолженности за счет специального резерва на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе" заполняются одним из следующих обозначений: "Да", "Нет". Реквизиты "Цена договора лизинга", "Выкупная стоимость предмета лизинга (если договором предусмотрено условие о выкупе предмета лизинга)", "Стоимость предмета лизинга", "Остаток задолженности по уплате лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга, срок уплаты которой не наступил", "Сумма просроченных лизинговых платежей и не уплаченной в установленный срок выкупной стоимости" заполняются с учетом суммы налога на добавленную стоимость.

34. Реквизит "Сведения об уведомлении должника о переходе прав кредитора к фактору" заполняется одним из следующих обозначений: "Открытый факторинг", "Скрытый факторинг".

35. Реквизит "Сторона по договору" заполняется одним из следующих обозначений: "Кредитор", "Должник".

36. При заключении договора факторинга или договора факторинговой операции по ряду денежных обязательств реквизиты "Срок возврата предоставленных денежных средств", "Срок исполнения должником уступаемого фактору денежного требования" и "Срок исполнения должником уступаемого банку денежного требования" заполняются на основании сроков, в течение которых должен быть осуществлен возврат всех предоставляемых денежных средств, исполнены все уступаемые денежные обязательства в рамках соответствующих договоров.

37. Реквизит "Группа (группы) риска" заполняется числовым значением группы риска, по которой банк классифицировал соответствующий актив и (или) условное обязательство либо их часть в соответствии с требованиями законодательства о формировании и использовании специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, или одним из следующих обозначений: "не классифицируемый актив или условное обязательство", "условное обязательство не возникло". Данные сведения заполняются на дату проведения классификации и подлежат изменению в случае изменения группы риска, по которой был классифицирован актив и (или) условное обязательство.

В случае, если актив в рамках одного договора классифицирован по различным группам риска, в реквизите "Группа риска, по которой классифицирован актив" указывается группа риска с наивысшей степенью риска.

Сведения о классификации актива и (или) условного обязательства по договорам факторинга или договорам факторинговой операции отражаются в кредитной истории того субъекта кредитной истории, в зависимости от способности которого исполнить свои обязательства перед банком оценивался кредитный риск (кредитора или должника).

38. Суммы просроченных платежей по возврату (погашению) кредита (займа), процентам и плате за пользование кредитом (займом), по денежным обязательствам и вознаграждению, подлежащим уплате фактору при скрытом факторинге, по уплате денежных требований о возмещении по договорам факторинга с правом обратного требования (регресса), по уступленному фактору (банку) денежному требованию при открытом факторинге или по договору факторинговой операции, суммы просроченных лизинговых платежей и не уплаченной в установленный срок выкупной стоимости указываются с учетом задолженности, числящейся на балансовых и внебалансовых счетах. Факт списания источником формирования кредитной истории на внебалансовые счета задолженности (в том числе срок уплаты которой не наступил) субъекта кредитной истории не является основанием для составления формы по изменению размера задолженности субъекта кредитной истории.

В случае списания суммы задолженности за счет специального резерва на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, форма по изменению реквизита "Группа (группы) риска" не составляется.

39. В реквизите "Дата, которой соответствуют сведения" указывается дата совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории.

платный документ

Текст редакции доступен после регистрации и оплаты доступа.

Инструкция о порядке представления сведений, входящих в состав кредитной истории, по форме 2501 "Сведения, входящие в состав кредитной истории" Глава 1. Общие положения Глава 2. Порядок составления формы 2501 Приложение 1 Приложение 2 Инструкция о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов Глава 1. Общие положения Глава 2. Кредитная история Глава 3. Формирование, хранение и изменение кредитной истории Глава 4. Общие условия предоставления кредитного отчета Глава 5. Согласие субъекта кредитной истории на предоставление кредитного отчета Глава 6. Предоставление кредитного отчета пользователю кредитной истории (за исключением физических лиц) по запросу в виде электронного документа Глава 7. Предоставление кредитного отчета пользователю кредитной истории по запросу в виде документа на бумажном носителе Глава 8. Предоставление кредитного отчета субъекту кредитной истории Приложение 1 Приложение 2 Приложение 3 Приложение 4 Приложение 5 Приложение 6 Приложение 7 Приложение 8 Приложение 9 Приложение 10 Приложение 11 Приложение 12 Приложение 13