ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ КОМИССИИ ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 21 апреля 2017 года №17/6

Об утверждении Положения о требованиях к программе перестрахования страховщика и правилах заключения договоров перестрахования

В целях исполнения положений ст.10 ч.(6) Закона №407-XVI от 21.12.2006 "О страховании" (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, №47-49, ст.213), на основании ст.1 ч.(1), ст.8 п.b), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона №192-XIV от 12.11.1998 "О Национальной комиссии по финансовому рынку" (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, №117-126 BIS), с последующими изменениями и дополнениями, Национальная комиссия по финансовому рынку ПОСТАНОВЛЯЕТ:

Утвердить Положение о требованиях к программе перестрахования страховщика и правилах заключения договоров перестрахования согласно приложению.

Приложение

к Постановлению Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 21 апреля 2017 года №17/6

Положение о требованиях к программе перестрахования страховщика и правилах заключения договоров перестрахования

Глава I. Общие положения

1. Настоящее Положение устанавливает требования к программе перестрахования страховщика и правила, которые необходимо соблюдать при заключении договоров перестрахования.

2. Понятия, используемые в настоящем Положении, имеют следующие определения:

комиссионное вознаграждение за перестрахование (переуступка) – вознаграждение, выплачиваемое перестраховщиком перестрахователю за передачу рисков в перестрахование (переуступка), в зависимости от обстоятельств. Размер и способ выплаты устанавливаются в договоре, слипе или коверноте о перестраховании (переуступка);

договор перестрахования – соглашение между двумя сторонами, названными "перестраховщиком" и "перестрахователем", согласно которому перестраховщик принимает часть рисков перестрахователя взамен денежной суммы, названной "перестраховочной премией", за которую он обязуется выплатить последнему соответствующее возмещение в случае наступления риска (рисков) согласно оговоренным в договоре условиям;

излишек – сумма риска, передаваемая в перестрахование (часть стоимости риска, превышающая собственное удержание);

перестраховочный пул – договор или соглашение между страховщиками, в рамках которого участники принимают соответствующую фиксированную долю ответственности по заключенным договорам, с выдачей полиса от имени всех участников;

перестраховочная премия (переуступка) – денежный эквивалент, который выплачивается перестраховщиком за страхование перестрахователем рисков, переданных в перестрахование. Размер и способ оплаты устанавливаются в договоре или слипе перестрахования (переуступки);

факультативное перестрахование – частичное или полное перестрахование риска, связанного с одним страховым полисом, когда и перестраховщик и перестрахователь имеют возможность принять или отказаться от предложенного риска;

обязательное перестрахование – перестрахование некоторых категорий рисков, отмеченных в договоре страхования, в установленных пропорциях и лимитах, когда отбор рисков сторонами не является возможным. Перестраховщик уступает определенные по договорам риски или часть из них независимо от их природы, а перестрахователь обязан, согласно договору, их принять;

непропорциональное перестрахование "эксцедент убытка" – перестрахование, в котором перестраховщик возмещает перестрахователю стоимость понесенных убытков в сумме, превышающей обусловленный лимит собственного удержания;

непропорциональное перестрахование "эксцедент убыточности" – перестрахование, в котором ответственность страхователя лимитируется до определенного уровня убыточности, с передачей в перестрахование только той части, которая превышает ранее установленный процентный уровень объема премий. Таким образом, перестраховщик покрывает ущерб только если его общий уровень в определенном для страховщика году превышает установленную сумму;

пропорциональное перестрахование "доля участия" - перестрахование, в котором перестраховщик принимает в перестрахование определенную долю каждого риска принятого перестрахователем (цедент) по полисам прямого страхования, покрывая все убытки в той же пропорции согласно прямым премиям, но без комиссионных за перестрахование;

пропорциональное перестрахование "эксцедент суммы" - перестрахование, в котором перестраховщик дает согласие на принятие части риска, страховая сумма которого превышает лимит собственного удержания;

переуступка – соглашение, посредством которого перестраховщик уступает другому страховщику или перестраховщику все ранее принятое перестрахование или его часть;

слип/ковернот – соглашение, которое содержит распоряжения, связанные со сроками и условиями перестрахования переданных в перестрахование рисков, и которое содержит, по меньшей мере, следующее:

1) наименование компании цедента;

2) характеристику объекта, переданного в перестрахование;

3) страховая сумма;

4) условия страхования (срок действия договора, ответственность перестраховщика, комиссионные за перестрахование, тантьема, страховая премия и др.);

5) доля тарифной ставки;

6) собственное удержание компании цедента;

географическая зона – действенное положение договора страхования, которое указывает территорию распространения перестраховочной защиты.

Используемые понятия или выражения, не определенные в настоящем Положении, но определенные в Законе о страховании №407–XVI от 21 декабря 2006 года или в нормативных актах Национальной комиссии по финансовому рынку (далее – Национальная комиссия), имеют определения, предусмотренные законом или соответствующими нормативными актами, в зависимости от обстоятельств.

Глава II. Требования к программе перестрахования страховщика

3. Программа перестрахования страховщика должна основываться на соблюдении требований о предосторожности, предусмотренных в действующем законодательстве, соответствии программы перестрахования профилю риска страховщика, предупреждении концентрации рисков, а также на эффективности передачи рисков.

4. Страховщик обязан принимать и внедрять эффективную программу перестрахования на каждый финансовый год. Программа перестрахования страховщика является составной частью его андеррайтинговой политики. Актуарий страховщика должен выразить свое мнение относительно релевантности договоров перестрахования в соответствии с программой перестрахования, которое прилагается к программе перестрахования.

5. Национальная комиссия может затребовать пересмотр программ перестрахования, а также андеррайтинговых политик страховщика, в случаях если:

1) принятые риски не покрываются перестрахованием в законных пределах;

2) отобранные перестраховщики не имеют стабильной финансовой позиции;

3) отобранные перестраховщики не соответствуют требованиям настоящего Положения.

6. Программа перестрахования должна соответствовать потребностям в перестраховании, определять и обосновывать стратегию управления перестрахованием, которая является частью андеррайтинговой политики страховщика, выявлять процедуры для:

1) качественных и количественных критериев, на которых основывается отбор форм перестрахования;

2) критериев отбора перестрахования, рынка для оперирования, применяемая юрисдикция, включая процедуры оценки их безопасности;

3) мониторинга программ перестрахования (наличие систем отчетности и внутреннего контроля).

7. Путем разработки и принятия программы перестрахования менеджмент страховщика должен обеспечить выполнение и соблюдение всех требований законодательства и нормативных актов в отношении деятельности страховщика и его потребностей в перестраховании. Органы управления страховщика, в рамках перестраховочной деятельности, строго установят следующие лимиты:

- размер максимального собственного удержания, который поддерживается на определенном уровне;

- максимальный уровень защиты через обязательное перестрахование, который может получить страховщик от отобранных перестраховщиков.

Органы управления страховщика должны разработать и согласовать программу перестрахования, включающую в обязательном порядке способы реализации стратегий деятельности, таким образом, чтобы постоянно обеспечивать следующее:

1) наличие условий страхования по принятым классам страхования и совокупные воздействия для покрытия рисков, принятых по классам страхования;

2) установление пределов страховых сумм по классам страхования, которые станут предметом обязательного перестрахования;

3) установление критериев отбора факультативного перестрахования;

4) оптимизация и мониторинг расходов на перестрахование;

5) принципы управления риском ликвидности в случае несвоевременного компенсирования возмещений перестраховщиком;

6) эффективная организация управления перестраховочной деятельностью.

8. Принятая страховщиком программа перестрахования должна включать, по меньшей мере, следующую информацию:

1) виды перестрахования (факультативное, обязательное), формы и методы перестрахования (пропорциональное ("доля участия" или "эксцедент суммы"), непропорциональное ("эксцедент убытка" или "эксцедент убыточности");

2) описание отобранных перестраховщиков с указанием, в зависимости от обстоятельств, их рейтинга согласно рейтинговым агентствам и сведений об имуществе и их финансовой стабильности, опыте на рынке, стране пребывания;

3) наименование переданных в перестрахование рисков и/или групп рисков по видам страхования, включенных в категорию "общее страхование" и/или "страхование жизни";

4) уровень собственного удержания по каждому классу страхования;

5) суммы, переданные в перестрахование, по каждому классу страхования, в зависимости от обстоятельств;

6) географическая зона согласно договору перестрахования;

7) процедуры мониторинга возникших ущербов и возмещения сумм от перестраховщиков.

9. Для предупреждения рисков, непокрытых перестрахованием, программа перестрахования страховщика и условия перестрахования должны быть совместимы с характером осуществляемой страховой и перестраховочной деятельности.

10. Каждый страховщик должен сохранить максимально возможное собственное удержание в соответствие с его финансовыми способностями и объемом деятельности.

11. Максимальный предел ответственности страховщика за страховой риск или риск, переданный в перестрахование, не должен превышать 25% стоимости собственного капитала и технических резервов согласно данным последнего семестра. Национальная комиссия может потребовать от страховщика обосновать свою политику собственного удержания и, в случае необходимости, принимать соответствующие решения, чтобы увериться в том, что страховщик не симулирует перестрахование для иностранного перестраховщика.

12. Страховщики могут направлять передаваемые в перестрахование риски за пределы Республики Молдова только перестраховщикам, которые не находятся в процессе ликвидации или несостоятельности, соответствуют режиму Solvabilitate II и/или которые, на протяжении последних трех лет, начиная с года, предшествующего году, в котором будет осуществляться перестраховочная деятельность, имели рейтинг не ниже BBB или его эквивалента согласно данным рейтинговых компаний на международном и местном уровнях.

13. Перестраховщики могут объединяться в перестраховочные пулы для излишков перестрахования рисков по классам страхования, обсудив со всеми страховщиками основания, лимиты и сроки, которые удовлетворили бы всех страховщиков. Соглашения об организации перестраховочных пулов представляются Национальной комиссии в течение 5 рабочих дней со дня их заключения.

Глава III. Правила заключения договоров перестрахования

14. Каждый страховщик, желающий осуществлять активную перестраховочную деятельность, должен располагать ясно определенной политикой для гарантирования принятия рисков в перестрахование.

15. Страховщику разрешается принимать в перестрахование риски по договорам страхования в строгом соответствии с условиями, установленными в пределе классов страхования, на основании которых была выдана или переоформлена лицензия, на базе перестраховочного слипа.

16. Страховщик должен обеспечить, чтобы утверждение решений о принятии рисков в перестрахование было компетенцией лиц, обладающих необходимыми знаниями и опытом в области перестрахования. В данном смысле практикующий перестрахование страховщик должен располагать отдельным сектором для перестраховочной деятельности (отдел, управление, департамент) в зависимости от размера оказываемых услуг перестрахования. Персонал указанного сектора проводит мониторинг и несет ответственность за выполнение положений договоров перестрахования.

17. Страховщик должен располагать адекватной внутренней системой контроля и отчетности, гарантирующей, что принятие рисков по договорам, в том числе переданных в перестрахование, соответствует его андеррайтинговой политике и что политики перестрахования или переуступки являются адекватными, надежными и достаточными, не нарушен минимальный лимит ответственности страховщика за страховой риск или риск, принятый в перестрахование, заявления о перестраховании доводятся до сведения соответствующим образом и возмещения от перестраховщиков собираются своевременно. Система внутреннего контроля страховщика периодически подвергается аудиторской проверке.

Глава IV. Общие положения

18. Страховщики должны учитывать требования настоящего Положения при принятии и пересмотре программы перестрахования, которая представляется Национальной комиссии по требованию, с приложением списка перестраховщиков и их долей участия в соответствии с приложением к настоящему Положению.

19. Национальная комиссия может затребовать дополнительную информацию или разъяснения в связи с программой перестрахования страховщика. В случае необходимости Национальная комиссия вынесет решение по данному факту в течение 30 рабочих дней с даты представления информации и/или затребованных разъяснений.

20. Национальная комиссия может затребовать от страховщика пересмотреть программу перестрахования в случаях, предусмотренных в пункте 5, а также если нарушены пункты 6 и 8 настоящего Положения. Национальная комиссия вынесет решение в течение 10 рабочих дней после представления страховщиком пересмотренной программы.

21. При возникновении значительных изменений в программе перестрахования, связанных с изменением договоров обязательного перестрахования, страховщики, в течение 10 рабочих дней, обязаны представить в Национальную комиссию документы и информацию, подтверждающие соответствующие изменения.

22. Соглашения между членами перестраховочных пулов, существующих на дату вступления в силу настоящего Положения, будут представлены Национальной комиссии при истечении трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Положения.

23. Каждый страховщик (перестраховщик) обязан представить Национальной комиссии Отчет о договорах с перестраховщиками-резидентами и нерезидентами, в форме и порядке, установленными в приложении к настоящему Положению, ежегодно до 25 февраля года, следующего за отчетным годом, в электронной форме и на бумажном носителе.

Приложение

См. Приложение