Недействующая редакция. Принята: 27.03.2017 / Вступила в силу: 01.07.2017

Недействующая редакция, не действует с 28 октября 2018 года

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

от 20 октября 2015 года №194

Об утверждении типового договора пенсионного аннуитета, установлении Методики расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета, допустимого уровня расходов страховой организации на ведение дела по заключаемым договорам пенсионного аннуитета, а также ставки индексации страховой выплаты

(В редакции Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27.03.2017 г. №44)

В соответствии с Законом Республики Казахстан от 21 июня 2013 года "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Типовой договор пенсионного аннуитета согласно приложению 1 к настоящему постановлению.

2. Установить Методику расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета согласно приложению 2 к настоящему постановлению.

3. Установить:

1) допустимый уровень расходов страховой организации на ведение дела по заключаемым договорам пенсионного аннуитета, включая комиссионное вознаграждение, в размере не более 3 (трех) процентов от размера страховой премии и 3 (трех) процентов от каждой страховой выплаты;

2) ставку индексации страховой выплаты в размере 5 (пяти) процентов.

4. Признать утратившим силу постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2013 года №242 "Об утверждении Методики расчета страховой премии и страховой выплаты по договорам пенсионного аннуитета, осуществляемого страховой организацией либо независимым экспертом, допустимого уровня расходов страховой организации на ведение дела по заключаемым договорам пенсионного аннуитета, типового договора пенсионного аннуитета" (зарегистрированное в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под №8814, опубликованное 26 ноября 2013 года в газете "Юридическая газета" №178 (2553)).

5. Департаменту методологии контроля и надзора (Абдрахманов Н.А.) в установленном законодательством порядке обеспечить:

1) совместно с Департаментом правового обеспечения (Досмухамбетов Н.М.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) направление настоящего постановления на официальное опубликование в информационно-правовой системе "Аділет" республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения "Республиканский центр правовой информации Министерства юстиции Республики Казахстан" в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

3) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования.

6. Департаменту международных отношений и связей с общественностью (Казыбаев А.К.) обеспечить направление настоящего постановления на официальное опубликование в периодических печатных изданиях в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Кожахметова К.Б.

8. Настоящее постановление вводится в действие с 1 января 2016 года и подлежит официальному опубликованию.

Председатель Национального Банка 

К.Келимбетов

Приложение 1

к Постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан от 20 октября 2015 года №194

Типовой договор пенсионного аннуитета

№______________

"___" __________ 20___ г.

 

Страховая организация _________________________________________________,

                                         (полное наименование и место нахождения

______________________________________________________________________

                                                страховой организации)

именуемая в дальнейшем "Страховщик" в лице

______________________________________________________________________

                (должность, фамилия, имя, отчество (при его наличии))

действующего на основании Устава, Лицензии на право осуществления страховой деятельности по отрасли "страхование жизни" по классу "аннуитетное страхование" от "____" _________ 20___ г. №____, выданной уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, и Правил страхования по классу "аннуитетное страхование", утвержденных Страховщиком, с одной стороны и Гражданин

______________________________________________________________________

                           (фамилия, имя, отчество (при его наличии)),

______________________________________________________________________

                                            дата рождения, место жительства,

документ, удостоверяющий личность, ____________________________________,

                                                                      (серия, номер)

выданный _____________________________ "____" _______________ года,

                            (кем)                                       (дата выдачи)

именуемый в дальнейшем "Страхователь", с другой стороны, далее совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор пенсионного аннуитета (далее - Договор) о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1. В соответствии с Договором Страхователь обязуется передать Страховщику сумму страховой премии, а Страховщик обязуется осуществлять страховые выплаты в пользу Страхователя пожизненно.

2. Порядок и условия уплаты страховой премии и осуществления страховых выплат

2. Размер страховой премии Страхователя составляет ________ (цифрами и прописью) тенге, сумма пенсионных накоплений составляет ______ (цифрами и прописью) тенге.

3. Уплата страховой премии Страховщику осуществляется единовременным платежом и в полном объеме.

4. Страховая выплата осуществляется по Графику страховых выплат согласно приложению 1 к Договору в соответствии со статьей 59 Закона Республики Казахстан от 21 июня 2013 года "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" (далее - Закон о пенсионном обеспечении) до ________ числа месяца.

5. Первая страховая выплата осуществляется Страховщиком не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента перевода единым накопительным пенсионным фондом или добровольным накопительным пенсионным фондом пенсионных накоплений по Договору на счет Страховщика.

Размер первой страховой выплаты составляет _______ (цифрами и прописью) тенге.

6. Размер ставки индексации составляет 5 (пять) процентов. Размер страховых выплат по Договору ежегодно увеличивается на размер ставки индексации. Изменения размера страховых выплат с учетом индексации отражаются в Графике страховых выплат согласно приложению 1 к Договору.

График страховых выплат, первоначально согласованный и подписанный Сторонами при заключении Договора, изменяется в случае увеличения страховых выплат в течение периода действия Договора.

Размер периодичных страховых выплат не уменьшается в течение периода действия Договора.

7. Период осуществления гарантированных страховых выплат (при наличии) составляет ______ года (лет) с "___" _______ 20__ года по "___" _______ 20__ года.

8. При осуществлении страховых выплат Страховщик удерживает сумму налога, исчисленного с дохода Страхователя, облагаемого у источника выплаты в порядке, предусмотренном налоговым законодательством Республики Казахстан.

9. Страховая выплата переводится Страховщиком на банковский счет Страхователя, открытый в банке второго уровня Республики Казахстан.

Оплата банковских услуг, связанных с переводами, зачислениями и выплатами сумм страховых выплат, осуществляется за счет собственных средств Страховщика.

10. В случае смерти Страхователя Страховщик осуществляет страховую выплату в виде пособия на погребение семье либо лицу, осуществившему погребение, в размере ________ (цифрами и прописью) тенге, но не менее 15-кратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

11. В случае смерти Страхователя его наследники получают невыплаченные Страховщиком гарантированные страховые выплаты, которые предусмотрены Договором, если Страхователь получил их не в полном объеме либо не получал при жизни.

3. Права и обязанности Сторон

12. Страхователь имеет право на:

1) ознакомление с расчетами размеров страховых выплат, проведенными Страховщиком;

2) привлечение независимых экспертов для проведения расчетов размера страховых выплат, осуществляемых Страховщиком;

3) получение копии Договора в случае его утери;

4) использование добровольных пенсионных взносов для заключения Договора для оплаты страховой премии по данному Договору.

13. Страхователь обязан:

1) уведомить единый накопительный пенсионный фонд, добровольный накопительный пенсионный фонд в течение 10 (десяти) календарных дней со дня заключения Договора с представлением оригинала Договора;

2) при расторжении Договора обратиться с заявлением о расторжении Договора и предоставить оригинал договора пенсионного аннуитета с новой страховой организацией в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня заключения нового договора пенсионного аннуитета.

14. Страховщик обязан:

1) ознакомить Страхователя с расчетами размера страховых выплат;

2) оформить Договор в 3 (трех) экземплярах, из которых 2 (два) выдаются Страхователю;

3) в течение 20 (двадцати) календарных дней с момента получения оригинала договора пенсионного аннуитета, заключенного с новой страховой организацией, перевести выкупную сумму в страховую организацию, указанную в договоре пенсионного аннуитета;

4) при несвоевременном осуществлении страховых выплат, предусмотренных Договором, уплатить Страхователю пеню в размере 1,5 процента от неоплаченной суммы за каждый день просрочки;

5) уведомить Страхователя о поступлении суммы страховой премии по Договору в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня зачисления на счет Страховщика письменно или иным способом, определенным соглашением сторон Договора, с указанием суммы переведенных пенсионных накоплений;

6) в случае смерти Страхователя осуществить страховую выплату в виде пособия на погребение семье либо лицу, осуществившему погребение в размере, установленном пунктом 10 Договора, но не менее 15-кратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

4. Ответственность Сторон в случаях невыполнения обязательств вследствие непреодолимой силы

15. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы. Обстоятельствами непреодолимой силы являются, включая, но не ограничиваясь, следующие обстоятельства: пожары, наводнения, землетрясения, стихийные бедствия, блокады, забастовки, военные действия, террористические акты и иные подобные обстоятельства, которые Стороны не могли предвидеть и которые непосредственно повлияли на исполнение Договора.

16. Сторона, для которой станет невозможным исполнение своих обязательств по Договору, в срок не позднее 20 (двадцати) календарных дней, уведомляет другую Сторону о начале обстоятельств, указанных в пункте 15 Договора.

5. Прочие условия

17. Договор заключается на основании письменного заявления Страхователя.

18. Договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон с момента перечисления суммы страховой премии Страховщику.

19. Заключение к договору пенсионного аннуитета, содержащее информацию о Страхователе, достаточности суммы пенсионных накоплений, оформляется в соответствии с приложением 2 к Договору.

20. Договор действует до _______________.

21. Все изменения и дополнения к Договору оформляются дополнительным соглашением и подписываются Сторонами.

22. Договор составлен в 3 (трех) экземплярах, каждый из которых на казахском и русском языках, имеющих одинаковую юридическую силу.

23. Расторжение Договора возможно только по инициативе Страхователя при условии заключения договора пенсионного аннуитета с другой страховой организацией, но не ранее 2 (двух) лет с даты его заключения.

При расторжении Договора:

1) выкупная сумма должна быть не менее суммы уплаченной страховой премии за вычетом суммы осуществленных страховых выплат и расходов Страховщика на ведение дела;

2) размер ежемесячной страховой выплаты из страховой организации по вновь заключенному договору пенсионного аннуитета не может быть ниже размера минимальной пенсии, действующего на дату вновь заключенного договора пенсионного аннуитета.

24. При расторжении Договора расходы Страховщика на ведение дела, включая комиссионное вознаграждение, составляют не более 3 (трех) процентов от размера страховой премии и 3 (трех) процентов от осуществленных страховых выплат.

25. Размер фактически оплаченного комиссионного вознаграждения Страховщика не превышает размер комиссионного вознаграждения, рассчитанного при определении размера страховой премии по Договору.

6. Порядок разрешения споров

26. При возникновении разногласий в процессе исполнения обязательств по Договору Стороны обязаны принять все необходимые меры для их урегулирования во внесудебном порядке.

27. Неурегулированные споры Сторон по Договору рассматриваются судами Республики Казахстан в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

7. Реквизиты и подписи Сторон

СТРАХОВЩИК

____________________________

____________________________

____________________________

____________________________

(наименование Страховщика, филиала, юридический адрес, телефон, факс, E-mail)

____________________________

банковские реквизиты (наименование банка, №текущего счета)

___________________________

фамилия, имя, отчество (при его наличии), подпись представителя Страховщика

 

Дата _____________________

 

Место печати (при наличии)

СТРАХОВАТЕЛЬ

_______________________________

_______________________________

_______________________________

_______________________________

(фамилия, имя, отчество (при его наличии), место жительства, телефон, E-mail)

 

______________________________

индивидуальный идентификационный номер

______________________________

банковские реквизиты (наименование банка, №текущего счета)

______________________________

подпись Страхователя

 

Дата __________________________

Приложение 1

к Типовому договору пенсионного аннуитета

График страховых выплат

Дата выплаты

Размер периодичной страховой выплаты (тенге)

Размер выкупной суммы (тенге)

 





 





 





 





 





 





 





 





Периодичные страховые выплаты по договорам пенсионного аннуитета, заключенным до 1 января 2018 года, осуществляются на ежемесячной, или ежеквартальной, или полугодовой, или годовой основе.

Сумма периодичных выплат в течение года, осуществляемых на ежеквартальной, или полугодовой, или годовой основе, составляет не менее значения суммы периодичных страховых выплат, осуществляемых на ежемесячной основе в течение года.

По договорам пенсионного аннуитета, заключенным с 1 января 2018 года, страховые выплаты осуществляются ежемесячно.

Актуарий ____________________________________ _________________

                   фамилия, имя, отчество (при его наличии)       подпись

(Приложение 1 изложено в новой редакции в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27.03.2017 г. №44)
(см. предыдущую редакцию)

Приложение 2

к Типовому договору пенсионного аннуитета

Заключение к договору пенсионного аннуитета

№___________

"____" ___________ 20___ г.

 

Информация о Страхователе

Фамилия, имя, отчество (при его наличии)

 

Дата рождения, возраст

 

Пол

 

Основания заключения договора пенсионного аннуитета

 

Сумма страховой премии

 

Срок осуществления страховых выплат

 

Период осуществления гарантированных страховых выплат (при наличии)

с "____" ______________ 20___ г. по "____" _____________ 20___ г.

Эффективная годовая процентная ставка доходности

 

Размер ставки индексации

 

Фактор текущей стоимости с учетом гарантированных страховых выплат (при наличии)

 

Фактор текущей стоимости с учетом гарантированных страховых выплат (при наличии) и расходов

 

Размер первой периодичной страховой выплаты

 

Сумма пенсионных накоплений, достаточная для заключения договора пенсионного аннуитета

 

 

В графе "Основания заключения договора пенсионного аннуитета" необходимо указать норму (нормы) Закона Республики Казахстан от 21 июня 2013 года "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан", на основании которой (которых) заключен договор пенсионного аннуитета.

 

Актуарий __________________________________________ __________________

 фамилия, имя, отчество (при его наличии)                            подпись

 

Руководитель юридического подразделения _______________________________

                                                                фамилия, имя, отчество (при его

___________________________________________________ __________________

                наличии)                                                               подпись

 

Руководитель подразделения, ответственного за подготовку заключения к договору пенсионного аннуитета

__________________________________________________ ____________________

фамилия, имя, отчество (при его наличии)                            подпись

Приложение 2

к Постановлению Правления Национального Банка Республики Казахстан от 20 октября 2015 года №194

Методика расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета

1. Методика расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета (далее - Методика) разработана в соответствии с законами Республики Казахстан от 21 июня 2013 года "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" (далее - Закон о пенсионном обеспечении), от 18 декабря 2000 года "О страховой деятельности" и устанавливает требования к расчету страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета.

2. Для целей Методики используются следующие основные понятия:

1) достаточность пенсионных накоплений - сумма пенсионных накоплений, требуемая для заключения договора пенсионного аннуитета с размером месячной страховой выплаты не ниже размера минимальной пенсии, установленной на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, действующим на дату заключения договора пенсионного аннуитета;

2) гарантированные страховые выплаты - периодичные страховые выплаты страхователю либо его наследникам в течение определенного договором пенсионного аннуитета периода времени вне зависимости от дожития страхователя;

3) фонд (фонды) - единый накопительный пенсионный фонд (единый накопительный пенсионный фонд и добровольный накопительный пенсионный фонд);

4) страховая премия - пенсионные накопления, направленные страхователем на приобретение пенсионного аннуитета по его выбору в страховую организацию Республики Казахстан;

5) страховая организация - юридическое лицо, имеющее лицензию уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на право осуществления страховой деятельности в отрасли "страхование жизни" по классу "аннуитетное страхование";

6) страхователь - физическое лицо, заключившее договор пенсионного аннуитета в соответствии со статьей 60 Закона о пенсионном обеспечении.

3. Пенсионные накопления направляются фондом (фондами) на приобретение пенсионного аннуитета по выбору страхователя в одну из страховых организаций Республики Казахстан.

4. Для расчета размера страховой премии и страховой выплаты по договору пенсионного аннуитета используется фактор текущей стоимости с учетом расходов на ведение дела.

5. Фактор текущей стоимости по договору пенсионного аннуитета определяется в соответствии с пунктами 1 и 2 приложения 1 к Методике.

При расчете страховой премии и страховой выплаты все параметры фактора текущей стоимости используются в годовом выражении.

6. Достаточность пенсионных накоплений и страховая премия по договору пенсионного аннуитета рассчитываются актуарием, состоящим в штате страховой организации, в соответствии с пунктом 3 приложения 1 к Методике.

7. Страховые организации при расчете фактора текущей стоимости будущих страховых выплат по договору пенсионного аннуитета используют показатели смертности для расчета страховых выплат по договору пенсионного аннуитета, указанные в приложении 2 к Методике.

(Пункт 7 изложен в новой редакции в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27.03.2017 г. №44)
(см. предыдущую редакцию)

8. При расчете размера страховой премии по договору пенсионного аннуитета используется эффективная годовая процентная ставка доходности в размере не более 6 (шести) процентов годовых в национальной валюте.

9. Размер периодичной страховой выплаты по договору пенсионного аннуитета определяется в соответствии с пунктом 4 приложения 1 к Методике.

Приложение 1

к Методике расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета

См. Приложение 1

Приложение 2

к Методике расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета

Показатели смертности для расчета страховых выплат по договору пенсионного аннуитета

Возраст

Мужчины

Женщины

45

0,00506324

0,00105021

46

0,00541322

0,00115314

47

0,00578732

0,00126615

48

0,00618720

0,00139024

49

0,00661461

0,00152647

50

0,00707133

0,00167605

51

0,00755957

0,00184026

52

0,00808139

0,00202055

53

0,00856150

0,00221848

54

0,00911608

0,00243578

55

0,00974127

0,00267434

56

0,01043421

0,00293622

57

0,01119231

0,00322371

58

0,01212124

0,00353929

59

0,01305795

0,00388571

60

0,01400278

0,00426596

61

0,01501191

0,00468334

62

0,01596719

0,00514145

63

0,01692128

0,00564423

64

0,01787294

0,00619604

65

0,01882189

0,00680160

66

0,01976891

0,00746613

67

0,02067111

0,00819532

68

0,02161884

0,00899540

69

0,02256598

0,00987319

70

0,02351273

0,01083618

71

0,02551640

0,01189253

72

0,02781936

0,01305117

73

0,03048121

0,01432187

74

0,03357435

0,01571531

75

0,03718733

0,01724312

76

0,03942173

0,01891804

77

0,04240343

0,02075393

78

0,04527532

0,02276590

79

0,04833681

0,02497042

80

0,05159970

0,02738210

81

0,05507533

0,03002636

82

0,05877769

0,03292159

83

0,06272054

0,03609071

84

0,06691831

0,03955854

85

0,07138613

0,04335197

86

0,07613984

0,04750000

87

0,08119598

0,05203393

88

0,08657181

0,05698741

89

0,09325468

0,06239659

90

0,10149249

0,06830019

91

0,11160518

0,07473955

92

0,12400550

0,08175869

93

0,13922717

0,09042079

94

0,15632075

0,10110721

95

0,17551690

0,11431587

96

0,19707469

0,13069990

97

0,22128032

0,15112112

98

0,24847002

0,17473764

99

0,27900683

0,20205015

100

0,31330354

0,23363790

101

0,35182396

0,27016395

102

0,39508920

0,31241675

103

0,44368478

0,36128724

104

0,49826864

0,41781337

105

0,55958003

0,48319612

106

0,62844965

0,55882516

107

0,70582143

0,64631980

108

0,79272471

0,74751993

109

0,87892804

0,85071915

110

1

1

(Приложение 2 изложено в новой редакции в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27.03.2017 г. №44)
(см. предыдущую редакцию)