ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН

от 19 мая 2009 года №524

О банковской деятельности

Настоящий Закон определяет правовые и организационные основы банковской деятельности с целью создания соответствующих условий для ведения банковской деятельности в Республике Таджикистан.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

- банковская деятельность - осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных настоящим Законом;

- банковская система Республики Таджикистан - Национальный банк Таджикистана и кредитные организации, функционирующие в Республике Таджикистан;

- кредитные организации - юридические лица (банки и небанковские кредитные организации), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Законом, основной целью которых является получение прибыли;

- банк - кредитная организация, которая имеет право на выполнение хотя бы трех следующих операций: привлечение депозитов и сбережений, выдачу кредитов, открытие и ведение банковских счетов;

- небанковские кредитные организации - кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Перечень банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливает Национальный банк Таджикистана;

- дочерний банк - банк, более пятидесяти процентов голосующих акций которого принадлежат другому банку;

- руководящие работники - председатель кредитной организации и его заместители, председатель правления и другие его члены, главный бухгалтер кредитной организации, а также руководитель и главный бухгалтер филиала кредитной организации, в том числе филиала иностранного банка;

- холдинговое общество кредитной организации - юридическое лицо, к которому относится кредитная организация или контролируется им;

- аффилированное общество - юридическое лицо, контролирующее кредитные организации, а также любое другое юридическое лицо, которое контролируется данным юридическим лицом, включая юридическое лицо, которое относится к этой группе в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана;

- надзорные полномочия над другим юридическим лицом - полномочия лица, которое:

а) напрямую или косвенно, посредством одного или более владельцев, является лицом, контролирующим 25 процентов или более голосующих акций компании, или их обладателями;

б) имеет возможность избирать большинство руководителей компании;

в) обладает другими надзорными полномочиями, определенными Национальным банком Таджикистана;

- филиал - обособленное структурное подразделение кредитной организации, находящееся за пределами ее места расположения и выполняющее от ее имени полностью или частично банковскую деятельность, имеющее единый уставный капитал и единый баланс с кредитной организацией;

- филиал иностранного банка - обособленное структурное подразделение, учрежденное иностранным банком для осуществления банковской деятельности в Республике Таджикистан;

- представительство - обособленное структурное подразделение кредитной организации, которое находится за пределами ее места нахождения, защищает и представляет ее интересы и не выполняет какую-либо банковскую деятельность;

- кредит - денежные средства, выданные клиенту кредитной организацией на условиях возвратности и доплаты;

- депозит - денежные средства и другие ценности физических и юридических лиц, размещенные в кредитной организации;

- сбережение - денежные средства, право временного пользования которыми передано кредитной организации на условиях уплаты определенного процента;

- резидент - юридическое лицо, филиал и его представительства, офис которых находится на территории Республики Таджикистан;

- нерезидент - юридическое лицо, филиал и представительства которого находятся за пределами Республики Таджикистан;

- профессионально пригодное и надежное лицо - физическое лицо, которое:

а) не было лишено свободы по приговору суда в совершении умышленного преступления или преступления, имеющего коррупционной характер, за исключением преступлений, связанных с его религиозными или политическими взглядами и действиями;

б) в течение последних семи лет не объявлено судом банкротом;

в) не было лишено судом или компетентными органами правом осуществления профессиональной деятельности за деяния, не связанные с его религиозными или политическими взглядами и действиями, или его профессиональная деятельность не была приостановлена;

г) не было объявлено судом или компетентными органами как профессионально непригодное лицо к управлению компанией;

- преимущественная (квалифицированная) доля участия - доля прямого или косвенного участия лица, имеющего самостоятельно или посредством кого-либо, или сообща с одним или несколькими лицами более десяти процентов уставного капитала или голосующих акций кредитной организации, или преимущественную долю участия, определенную Национальным банком Таджикистана;

- связанное лицо - это:

а) руководящий работник;

б) члены семьи руководящего работника;

в) лицо и члены его семьи которые имеют в кредитной организации преимущественную долю участия и любое юридическое лицо, в котором это лицо или руководящий работник имеет преимущественную долю участия;

г) юридическое лицо, в котором кредитная организация имеет преимущественную долю участия, и эта компания и ее руководящий работник не учитываются при составлении консолидированного финансового отчета;

- пруденциальные нормы - экономические нормы, устанавливаемые Национальным банком Таджикистана в целях регулирования деятельности кредитной организации, соблюдение которых обязательно для исполнения кредитными организациями;

- форфейтинг - финансирование торговли путем учета векселей без обязательств продавца;

- факторинг - финансирование под уступку денежного требования.

Статья 2. Законодательство Республики Таджикистан о банковской деятельности

Законодательство Республики Таджикистан о банковской деятельности основывается на Конституции Республики Таджикистан и состоит из настоящего Закона, Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана" и других международных правовых актов, признанных Таджикистаном.

Статья 3. Банковские операции и другие сделки кредитных организаций

1. К банковским операциям относятся:

- привлечение депозитов и сбережений;

- выдача кредитов (обеспеченных и необеспеченных), в том числе:

а) потребительские, ипотечные и межбанковские кредиты;

б) факторинг;

в) финансирование коммерческих сделок, в том числе форфейтинг;

- открытие и ведение банковских счетов;

- купля и продажа для себя или клиентов следующих средств:

а) инструментов денежного рынка (включая чеки, векселя, гарантийные письма и депозитные сертификаты);

б) иностранной валюты;

в) курсовых инструментов и процентной ставки;

г) акций и других передаваемых ценных бумаг;

д) форвардных контрактов, соглашений о свопах, фьючерсах, опционах и других производных, касающихся валют, акций, облигаций, драгоценных металлов и камней или курсов и процентных ставок;

- предоставление банковских гарантий, учет условных обязательств, включая гарантии и аккредитивы для себя и клиентов;

- предоставление клиринговых, расчетных и переводных услуг, связанных с денежными инструментами, ценными бумагами, платежными поручениями и другими платежными инструментами (в том числе чеки, кредитные, дебетовые и другие платежные карточки, дорожные чеки, векселя, электронные переводы, предразрешенные дебеты и кредиты);

- посредничество на денежном рынке;

- сейфовые операции, хранение ценностей (деньги, ценные бумаги, металлы, драгоценности и другое) и управление ими;

- оказание трастовых услуг (управление денежными средствами, ценными бумагами и другое в интересах и по поручению доверителя);

- любые другие операции, вытекающие из операций, указанных в данной статье, и предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана;

- кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, упаковка и хранение банкнот и монет;

- инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей.

2. Порядок проведения операций, указанных в части 1 настоящей статьи, устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка Таджикистана.

3. Кредитные организации, кроме банковских операций, предусмотренных в части 1 настоящей статьи, вправе осуществлять следующие сделки:

- выдача поручительства, предусматривающего исполнение денежного обязательства перед третьим лицом;

- финансовая аренда (лизинг);

- операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

- предоставление услуг в качестве финансового агента;

- предоставление услуг в качестве советника или финансового консультанта;

- услуги по предоставлению финансовой и кредитной информации.

4. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и непосредственно страховой деятельностью.