ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 29 июля 1997 года №60

О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республики

Принят Законодательным собранием Жогорку Кенеша Кыргызской Республики 16 июня 1997 года

Одобрен Собранием народных представителей Жогорку Кенеша Кыргызской Республики 2 июля 1997 года

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Понятие банка

1. Банком в Кыргызской Республике является финансово-кредитное учреждение, созданное для привлечения депозитов юридических и физических лиц и других денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, а также для осуществления расчетов по поручениям клиентов.

2. Банк является юридическим лицом, создаваемым в форме акционерного общества и осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики на основании лицензии, выданной Национальным (Центральным) банком Кыргызской Республики (далее - Банк Кыргызстана).

3. Термин "банк" или словосочетание, включающее этот термин, могут быть использованы в фирменном наименовании и рекламных целях лишь учреждениями, имеющими право на совершение банковских операций в соответствии с настоящим Законом и Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики".

4. Требования к банку, установленные настоящим Законом, могут предъявляться и к иным финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Банком Кыргызстана, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Банка Кыргызстана.

Статья 2. Понятие депозита

1. Депозит - это сумма денег, получаемая одним лицом от другого лица на условиях возвратности (независимо от того, полная или частичная возвратность или возвратность большей суммы).

Лица, не имеющие соответствующей лицензии Национального (Центрального) банка Кыргызской Республики, не имеют право принимать депозиты и использовать в своем наименовании термин "депозит".

2. Лицо, которое не является банком, может привлекать денежные средства, не являющиеся депозитами, только в тех случаях, если эти средства:

1) приняты от банков или других лиц, чьей деятельностью является выдача ссуд;

2) приняты одним лицом от другого лица на условиях займа;

3) приняты от иностранных или международных финансовых организаций;

4) приняты страховыми компаниями или социальными (пенсионными) фондами в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

5) приняты посредством выпуска ценных бумаг в соответствии с законодательством, регулирующим операции с ценными бумагами;

6) приняты при наличии лицензии в соответствии с законодательством Кыргызской Республики с целью осуществления деятельности, направленной на инвестирование в ценные бумаги от имени клиента специализированными компаниями;

7) вносятся как предоплата или частичная оплата по контракту на продажу, аренду или в результате другого вида представления имущества или услуг и подлежат возврату только в случае, когда имущество и услуги не были в действительности проданы, арендованы или оказаны;

8) вносятся как гарантия или залог в соответствии с выполнением контракта или для обеспечения поставки или возврата какого-либо имущества;

9) вносятся одним акционерным обществом в другое, если они являются дочерними компаниями одной и той же основной (родительской) компании или, если одна из них является дочерней компанией другой;

10) принимаются одним лицом от другого лица на основании договора о совместной деятельности.

Статья 2-1. Основные понятия

В целях настоящего Закона используются следующие понятия:

Аффилированными лицами являются:

- значительные участники юридического лица, включая банки;

- юридические лица, в которых другие юридические лица, включая банки, являются значительными участниками;

- юридические лица, включая банки, в которых другие юридические лица являются значительными участниками.

Банковская группа состоит из банка и его дочерних и/или зависимых компаний и/или банковской холдинговой компании и ее дочерних и/или зависимых компаний. Указанные лица являются участниками банковской группы.

Банковская холдинговая компания - материнская компания, дочерней компанией или одной из дочерних компаний которой является банк.

Дочерняя компания - юридическое лицо, контролируемое другим юридическим лицом (материнская компания). Дочерняя компания другой дочерней компании также рассматривается как дочерняя компания (первой) материнской компании.

Дочерний банк - это банк, контролируемый другим банком или иным юридическим лицом (материнская компания). Дочерний банк дочернего банка также рассматривается как дочерний банк материнской компании.

Должностные лица банка - председатель и иные члены Совета директоров банка, председатель Правления, члены Правления банка, главные сотрудники банка по финансам, по кредитам. Под "должностными липами банка" также понимаются лица, которые определяют политику банка или имеют полномочия участвовать или реально участвуют в основных операциях банка, формирующих политику банка, независимо от того, работают ли эти лица на безвозмездной основе или получают вознаграждение. Данное определение распространяется также на должностных лиц материнской компании банка.

Зависимая компания - юридическое лицо, в котором какое-либо лицо, единолично или совместно с другим лицом, осуществляет прямое или косвенное владение или управление более двадцати процентами голосующих акций или долей в капитале любого юридического лица.

Значительное участие - единоличное либо совместно с другими лицами:

- прямое или косвенное владение или управление десятью и более процентами голосующих акций (любого типа) акционерного общества, десятью и более процентами уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом;

- или, независимо от участия в уставном капитале юридического лица, возможность осуществлять значительное влияние на руководство и/или политику данного юридического лица на основании соглашения или иным образом.

Значительный участник - лицо, осуществляющее значительное участие в юридическом лице в соответствии с настоящим Законом.

Инсайдеры (внутренние лица) банка - члены Правления, члены Совета директоров, члены Шариатского совета, другие должностные лица, значительные участники и любые другие физические лица, связанные с указанными лицами общими интересами.

Компания - любое юридическое лицо.

Контроль - единоличное либо совместно с другими лицами:

- прямое или косвенное владение или управление пятьюдесятью и более процентами голосующих акций акционерного общества или уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом, или

- возможность выбирать, как минимум, половину членов Совета директоров (наблюдательного органа) юридического лица, или:

- независимо от участия в капитале юридического лица возможность осуществлять определяющее влияние на руководство или политику данного юридического лица на основе соглашения или иным образом.

Контролирующее лицо - лицо, осуществляющее контроль над юридическим лицом.

Материнская компания - юридическое лицо, контролирующее другое юридическое лицо.

Общие интересы между двумя и/или более физическими и юридическими лицами признаются существующими при наличии любого из следующих условий:

- одно юридическое или физическое лицо контролирует другое лицо;

- данные лица являются аффилированными юридическими лицами или инсайдерами;

- одно из этих лиц является зависимой компанией другого лица.

Для целей определения значительного участника, зависимой компании и контроля:

- акции, находящиеся во владении компаний, которые являются зависимыми компаниями одного лица или контролируются одним лицом, рассматриваются как находящиеся в косвенном владении этого лица и объединяются совместно с акциями, находящимися в прямом владении данного лица, при установлении общего количества принадлежащих лицу акций;

- акции, принадлежащие лицу и его близким родственникам (наследники первой и второй очереди согласно гражданскому законодательству), рассматриваются как напрямую принадлежащие этому лицу.

Лицами, совместно владеющими акциями банка, признаются лица:

- являющиеся близкими родственниками;

- совместно владеющие акциями в силу заключенного договора или иным образом;

- являющиеся значительными участниками в отдельности или совместно;

- если одно из них предоставило заем (кредит или приравненные к нему средства) другому лицу для покупки акций;

- если одно из них является должностным лицом или представителем другого лица.

Доверительное управление - для целей данного закона означает, что управляющий активами данного лица не имеет общих интересов с данным лицом и:

- никаким образом не может контролироваться данным лицом или зависеть от него при управлении активами данного лица;

- не являлся и не является работником данного лица или его деловым партнером;

- не является близким родственником данного лица;

- в соглашении о доверительном управлении должно быть указано, что при управлении активами или имуществом данного лица управляющий управляет и контролирует данное имущество и никаким образом не должен консультироваться и уведомлять данное лицо.

"Исламский банк" - банк, осуществляющий свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования при наличии соответствующей лицензии Банка Кыргызстана.

Банк, имеющий "исламское окно" - банк, предоставляющий услуги в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках соответствующего подразделения ("исламского окна") при наличии соответствующей лицензии Банка Кыргызстана.

Исламские принципы банковского дела и финансирования - правила осуществления банковских операций в соответствии со стандартами Шариата в порядке, установленном нормативными актами Банка Кыргызстана.

"Исламское окно" - соответствующее подразделение банка, осуществляющее операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

Стандарты Шариата - совокупность правил осуществления экономической или иной деятельности, разработанных и утвержденных международными организациями, устанавливающими стандарты ведения исламского банковского дела (Организация бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов и Совет исламских финансовых услуг).

Шариатский совет - орган банка, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, ответственный за соответствие сделок (договоров) банка стандартам Шариата.

Статья 3. Банковская система Кыргызской Республики

1. Банковская система Кыргызской Республики состоит из Национального (Центрального) банка Кыргызской Республики и коммерческих банков.

Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Банка Кыргызстана определяются Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики". Положения настоящего Закона применяются к Банку Кыргызстана лишь в случаях, прямо предусмотренных этим Законом.

Деятельность банков регулируется настоящим Законом, Законом "О Национальном банке Кыргызской Республики", другими законодательными актами Кыргызской Республики, нормативными актами Банка Кыргызстана и уставом банка.

2. По видам деятельности банк может быть универсальным или специализированным.

Универсальный банк - это банк, осуществляющий все виды банковских операций, включая инвестирование.

Специализированный банк - это банк, осуществляющий ограниченный круг банковских операций. Деятельность специализированных банков осуществляется на основании настоящего Закона, а также отдельных законодательных актов, регулирующих их деятельность.

3. По форме собственности банк может быть государственным или частным.

Государственный банк создается на основании отдельного нормативного правового акта в форме почтового, инвестиционного, сберегательного и иного, по сути схожего с подобными банками. Государственный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с банковским законодательством республики.

4. Межгосударственный банк создается на основании международного договора (соглашения) Кыргызской Республики, ратифицированного в установленном порядке.

На него распространяются положения настоящего Закона с учетом особенностей, предусмотренных в международном договоре (соглашении) о его создании.

Статья 4. Специализированные финансово-кредитные учреждения

Специализированные финансово-кредитные учреждения: кредитные союзы, финансово-кредитные корпорации (компании), ссудные кассы, общества взаимного кредитования и иные, по сути схожие с подобными специализированными кредитными учреждениями, действуют на основании лицензии Банка Кыргызстана и правомочны осуществлять отдельные банковские операции.

Специализированные финансово-кредитные учреждения вправе осуществлять ограниченный перечень сделок (договоров), соответствующих исламским принципам банковского дела и финансирования в порядке, установленном Банком Кыргызстана.

Деятельность таких специализированных финансово-кредитных учреждений регулируется законами Кыргызской Республики и настоящим Законом с учетом особенностей, предусмотренных нормативными актами Банка Кыргызстана.

(В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года №63, 28 марта 2009 года №93)

Статья 5. Разграничение ответственности Кыргызской Республики и банков

Банк не отвечает по обязательствам Кыргызской Республики, равно как и Кыргызская Республика не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя обязательства банка.

Банк не отвечает по обязательствам Банка Кыргызстана. Банк Кыргызстана не отвечает по обязательствам банков.

Статья 6. Независимость банков в Кыргызской Республике

1. Банки Кыргызской Республики самостоятельно организуют и осуществляют свою деятельность в пределах компетенции, предоставленной им настоящим Законом и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

2. Органам государственной власти и управления и их должностным лицам запрещается вмешательство в любой форме в решение вопросов, связанных с банковской деятельностью.

За нарушение этих требований наступает ответственность, предусмотренная законодательством Кыргызской Республики.

Банк Кыргызстана в пределах полномочий, предоставленных ему по настоящему Закону и Закону Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", осуществляет банковский надзор, а также административные и другие регулятивные функции в отношении банков и иных финансово-кредитных учреждений.

3. Жогорку Кенеш Кыргызской Республики, Президент Кыргызской Республики в чрезвычайных случаях (военные действия, стихийные бедствия, международные конфликты) в целях защиты интересов государства могут издавать соответствующие законы и указы, предусматривающие ограничение либо запрещение определенного вида банковских операций, полностью либо в отношении определенных стран. Действие этих нормативных правовых актов распространяется на срок, указанный в них. За нарушение требований, указанных в этих законах и указах, наступает ответственность, предусмотренная законодательством.

4. Должностные лица органов государственной власти и управления:

1) не могут участвовать в органах управления банков или банковских холдинг-компаний, за исключением государственных банков;

2) не могут владеть и/или контролировать более десяти процентов акций с правом голоса в банке или в банковской холдинг-компании.

Лица, владеющие десятью и более процентами акций в банке или банковской холдинговой компании, при назначении их должностными лицами в государственные органы должны передать свои акции в доверительное управление на период нахождения на государственной службе.

Статья 7. Союзы и ассоциации банков

1. Банки Кыргызской Республики могут создавать союзы, ассоциации и другие объединения, в которые могут входить и иностранные банки, для координации своей деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач. Деятельность таких организаций осуществляется в соответствии с их учредительными документами и не требует лицензии Банка Кыргызстана.

2. Банки вправе организовывать банковские холдинг-компании, деятельность которых осуществляется на основании настоящего Закона.

Банковские холдинговые компании (управляющие компании), создаваемые исключительно с целью управления компаниями, входящими в банковскую группу, должны создаваться в форме акционерного общества.

2-1. Союзы, ассоциации и другие объединения банков должны уведомить Банк Кыргызстана о своем создании в течение пяти рабочих дней с момента осуществления государственной регистрации.

3. Банкам запрещается использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения (в том числе холдинг-компании) для достижения соглашений, направленных на ограничение конкуренции в банковском деле и монополизацию рынка банковских операций в вопросах установления процентных ставок и размеров комиссионного вознаграждения, а также любых других условий, которые причиняют ущерб клиентам банков.

4. Соблюдение антимонопольного законодательства в отношении банков и других регулируемых в соответствии с настоящим Законом финансовых учреждений контролируется Банком Кыргызстана. В этих целях Банк Кыргызстана может издавать нормативные акты и указания, обязательные для исполнения.

5. Банки не должны вступать в сделки или осуществлять деятельность, обеспечивающие им одним или вместе с другими лицами доминирующее положение на рынке капиталов, денежном и валютном рынках, определяемое в соответствии с антимонопольным законодательством, и не должны участвовать в деятельности или различного рода операциях, которые могли бы обеспечить им несправедливое преимущество для себя или третьих лиц.

ГЛАВА II. СОЗДАНИЕ БАНКОВ В КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ

Статья 8. Банк, его учредители и акционеры

1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, а также Правительство Кыргызской Республики.

Юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Банком Кыргызстана, не могут быть акционерами (участниками) банков-резидентов государства.

Сделки, связанные с приобретением юридическими или физическими лицами, зарегистрированными или проживающими на территории оффшорных зон, определенных в соответствии с порядком, указанным в абзаце втором настоящего пункта, акций банка, являются недействительными и признаются ничтожными.

Учредители (участники, акционеры) банка, а также аффилированные с ним лица обязаны по требованию Банка Кыргызстана представлять последнему учредительные документы, финансовую и иную отчетность, определяющие его учредителей (акционеров, участников), а также сведения о их финансовом состоянии и проводимых операциях.