Недействующая редакция. Принята: 24.03.2015 / Вступила в силу: 27.03.2015

Недействующая редакция, не действует с 28 апреля 2015 года

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 21 июля 1995 года №550-XIII

О финансовых учреждениях

(В редакции Законов Республики Молдова от 24.04.1996 г. №815-XIII, 22.10.1996 г. №1009-XIII, 09.04.1997 г. №1143-XIII, 04.02.1998 г. №1476-XIII, 25.02.1998 г. №1554-XIII, 26.05.2000 г. №1007-XIV, 20.07.2001 г. №390-XV, 09.11.2001 г. №623-XV, 20.06.2002 г. №1146-XV, 27.06.2002 г. №1163-XV, 29.05.2003 г. №206-XV, 29.05.2003 г. №206-XV, 22.07.2004 г. №290-XV, 21.10.2005 г. №249-XVI, 30.03.2006 г. №64-XVI, 16.11.2007 г. №243-XVI, 16.05.2008 г. №109-XVI, 12.06.2008 г. №130-XVI, 15.06.2009 г. №27-XVII, 04.06.2010 г. №108, 15.07.2010 г. №195, 24.09.2010 г. №241, 27.08.2011 г. №184, 15.01.2012 г. №5, 25.05.2012 г. №120 (вступил в силу 01.10.2012 г.), 11.07.2012 г. №164 (вступил в силу 14.03.2013 г.), 11.07.2012 г. №178, 07.03.2013 г. №31, 23.12.2013 г. №324, 27.03.2014 г. №43, 25.07.2014 г. №180, 28.09.2014 г. №187, 24.03.2015 г. №40)

(По всему тексту Закона слова "Центр по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией" заменены словами "Национальный центр по борьбе с коррупцией" в соответствии с Законом Республики Молдова от 25.05.2012 г. №120)

(см. предыдущую редакцию)

Парламент принимает настоящий закон.

Глава I Общие положения

Статья 1. Цель настоящего закона

Настоящий закон направлен на защиту интересов вкладчиков и сохранение тайны вкладов, недопущение повышенного риска в финансовой системе, развитие сильного и конкурентоспособного финансового сектора и призван способствовать воздействию рыночных механизмов на оказание финансовых услуг.

Статья 2. Действие настоящего закона

(1) Настоящий закон распространяется на финансовые учреждения, за исключением тех, которые в силу своей специфики, небольшого оборота или источника получения средств по решению Национального банка частично или полностью не подпадают под его действие.

(2) Национальный банк вправе дополнительно распространить положения настоящего закона в отношении банков и на финансовые учреждения, не являющиеся банками.

Статья 3. Основные понятия

В настоящем законе используются следующие понятия:

потенциальный приобретатель - любое лицо, которое в последующем приобретет любым способом, прямо или косвенно, существенную долю в капитале банка или увеличит свою существенную долю таким образом, чтобы пропорция его прав голоса или доли в уставном капитале соответствовала или превысила 5, 10, 20, 33 или 50 процентов, либо таким образом, чтобы банк стал его отделением;

предполагаемое приобретение - любой правовой акт или любое законное действие, следствием которого является обретение статуса потенциального приобретателя;

руководитель - член совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии, главный бухгалтер, руководитель филиала лица, а также другое лицо, уполномоченное законом или уставом брать на себя обязательства самостоятельно или совместно с другими лицами от имени и для лица;

аффилированным другого лица признается лицо:

а) которое осуществляет контроль над лицом;

b) которое находится под контролем лица;

с) которое находится, совместно с лицом, под контролем другого лица;

d) которое является членом совета, исполнительного органа и ревизионной комиссии лица;

e) которое согласно гражданскому законодательству связано с физическим лицом - членом совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии лица - родственными связями первой и второй степени, а также супруги;

f) аффилированность которого определена нормативными актами Национального банка, которые должны соответствовать общепринятым принципам эффективного банковского надзора;

банк - финансовое учреждение, принимающее от физических или юридических лиц депозиты или их эквиваленты, которые могут быть переведены посредством различных платежных инструментов, и использующее эти средства полностью или частично для предоставления кредитов или для инвестирования за свой счет и на свой риск;

выгодоприобретающий собственник - физическое лицо, которое в конечном счете владеет или контролирует потенциального приобретателя либо прямого или косвенного владельца доли участия в уставном капитале банка, равной или превышающей существенную долю;

капитал - нетто-стоимость фондов, которыми располагает финансовое учреждение, выражающая разницу между активами и обязательствами (долгами);

регламентированный капитал - собственные фонды, которые финансовое учреждение обязано держать в соответствии с регламентами Национального банка, которыми устанавливаются составные части регламентированного капитала и минимальная сумма, которую учреждение обязано держать по отношению к активам, взвешенным по степени риска, или к общим активам;

контроль - отношения между материнским обществом и его отделением согласно понятиям настоящей статьи либо подобные отношения между двумя лицами;

доля участия в капитале - право собственности или право голоса в капитале хозяйствующего субъекта;

существенная доля - прямое или косвенное право собственности, соответствующее 1 и более процентам капитала хозяйствующего субъекта или права голоса либо существенно влияющее на менеджмент или деятельность данного субъекта;

долговое обязательство - любой негоциируемый долговой или равнозначный ему инструмент, а также любой другой негоциируемый инструмент, который дает право получить другое негоциируемое долговое обязательство путем подписки или обмена. Негоциируемые долговые обязательства могут быть в виде сертификата или записи в бухгалтерском регистре;

кредит - любое обязательство дать взаймы денежные средства с условием его погашения, выплаты процентов и других связанных с ним выплат; любое продление срока погашения долга; любая гарантия, а также любое обязательство приобрести долговое обязательство или другие права на осуществление выплаты;

субординированный долг - вложенная денежная сумма, которая соответствует следующим критериям:

- не обеспечена;

- срок погашения составляет не менее 5 лет. Если срок погашения не определен, возвращается по требованию держателя в срок не менее 5 лет с даты вложения и при условии предварительного получения разрешения Национального банка, выданного на условиях, предусмотренных в части (2) статьи 7;

- не погашается раньше срока, за исключением случая ликвидации банка;

- в случае ликвидации банка погашается после удовлетворения требований всех кредиторов банка, но до удовлетворения требований акционеров;

- может быть определена как составная регламентированного капитала на условиях, установленных Национальным банком;

депозит (вклад) - вложенные денежные средства, которые:

- подлежат возврату в срок либо до востребования с процентами или без них либо в любой другой форме или на условиях, установленных совместно депонентом (вкладчиком) либо уполномоченным им лицом и банком, принимающим денежные средства;

- не относятся к субординированным долгам, к праву собственности или к оказанию услуг, включая страховые;

- подтверждаются или не подтверждаются любой записью, любой квитанцией, любой справкой или другим документом банка, принимающего денежные средства;

личные депозиты - вклады физических лиц;

распределение капитала - распределение финансовым учреждением денежных средств или других ценностей между акционерами, полученных на основе их собственности, за исключением:

- дивидендов, состоящих только из акций учреждения или прав на приобретение таких акций;

- любой суммы, выплаченной по депозитам в кооперативном банке, которая по определению Национального банка не является распределением в соответствии с частью (4) статьи 28;

косвенное приобретение/владение - приобретение доли/владение долей участия в уставном капитале банка посредством лица, над которым приобретатель/владелец, в том числе его выгодоприобретающий собственник, осуществляет контроль;

кредитная документация - документация, лежащая в основе соглашения между банком и другим лицом при предоставлении кредита и содержащая по меньшей мере:

- текущее финансовое состояние заявителя кредита и любого лица, которое предоставляет персональную гарантию;

- описание способов гарантирования полной оплаты долга и, при необходимости, оценку имущества, являющегося предметом гарантии;

- описание условий кредита, в том числе сумму кредита, процентную ставку, схему возврата, цели дебитора и предназначение кредита;

- документ с подписями лиц, разрешивших выдачу кредита от имени банка;

- иные документы, определенные банком;

филиал - обособленное подразделение, юридически зависящее от банка и осуществляющее все виды финансовой деятельности или их часть;

финансовое учреждение - юридическое лицо, принимающее депозиты или их эквиваленты, которые не могут быть переведены посредством различных платежных инструментов, и использующее эти средства полностью или частично для предоставления кредитов или для инвестирования за свой счет и на свой риск;

материнское общество - лицо, которое находится в одной из следующих ситуаций:

a) обладает большинством прав голоса в другом лице (отделении);

b) имеет право назначать или сменять большинство членов органов управления другого лица (отделения) и одновременно является акционером/участником или членом соответствующего лица (отделения);

c) имеет право осуществлять определяющее влияние на лицо (отделение), являясь или не являясь его акционером/участником или членом, в силу договора, заключенного с этим лицом (отделением), или положений учредительного акта лица (отделения), в случае, когда законодательство, применимое к лицу (отделению), позволяет ему подпадать под такие договоры или положения;

d) является акционером/участником или членом лица (отделения), и большинство членов органов управления этого лица (отделения), исполняющих свои обязанности в текущем финансовом году, в предыдущем финансовом году и до дня составления годовых консолидированных финансовых отчетов, назначены только в результате осуществления своих прав голоса; данное положение не применяется в ситуации, когда иное лицо имеет в отношении отделения права, предусмотренные пунктами а), b) или c);

e) является акционером/участником или членом лица (отделения) и контролирует самостоятельно, на основании соглашения, заключенного с другими акционерами/участниками или членами данного лица (отделения), большинство прав голоса в этом отделении;

f) осуществляет определяющее влияние на другое лицо (отделение) согласно критериям, предусмотренным нормативными актами Национального банка;

исправительные меры - меры по исправлению нарушений, указанных в статье 38, которые включают:

- составление плана увеличения регламентированного капитала;

- создание комиссий совета банка по контролю за кредитами, управлению активами и пассивами, проведению внутреннего аудита и контроля;

- замена руководителей структурных подразделений;

- создание и использование более эффективной системы внутреннего контроля;

- иные меры;

распоряжение - обязательная норма, изданная Национальным банком в целях исполнения настоящего закона, в отношении одного или нескольких финансовых учреждений, составляющих менее одной категории финансовых учреждений;

лицо - физическое или юридическое лицо, ассоциация или группа согласованно действующих лиц, зарегистрированные или незарегистрированные;

регламент - обязательная норма, изданная Национальным банком в целях исполнения настоящего закона, в отношении одной или нескольких категорий финансовых учреждений и других юридических и физических лиц;

представительство - обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения банка, юридически зависимое от банка, представляющее и защищающее его интересы;

отделение - лицо, находящееся в отношении с материнским обществом в одной из ситуаций, предусмотренных в понятии "материнское общество". Все отделения материнского общества, которое в свою очередь является отделением другого материнского общества, считаются отделениями последнего.

(В статью 3 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31, 25.07.2014 г. №180)

(см. предыдущую редакцию)

Глава II Лицензирование банков

Статья 4. Право выдачи лицензии

Национальный банк имеет исключительное право на выдачу банкам лицензий.

Статья 5. Первоначальный (уставный) капитал

(1) Минимальная сумма, подписываемая и вносимая в капитал банка, устанавливается в размере 100 миллионов леев.

(2) Стоимость акций оплачивается только денежными средствами.

Статья 6. Заявление на получение лицензии

(1) Для получения лицензии на осуществление финансовой деятельности в соответствии со статьей 26 Национальному банку представляется письменное заявление в порядке, установленном им, к которому прилагаются:

а) документы, подтверждающие наличие или отсутствие судимости, а также сведения о квалификации, опыте работы и профессиональной деятельности руководителей будущего банка за последние десять лет;

b) данные о размере капитала будущего банка, который предполагается внести;

с) бизнес-план будущего банка, в который входят организационная структура, виды предполагаемой финансовой деятельности, прогнозирование финансовых результатов на предстоящие три года и др.;

d) документы, подтверждающие наличие или отсутствие судимости, а также сведения об имени (наименовании), местожительстве (местонахождении), коммерческой или профессиональной деятельности за последние десять лет и доле участия каждого лица, намеревающегося приобрести один и более процентов акций банка, дающих право голоса;

е) иные сведения, предусмотренные Национальным банком.

(2) Если Национальный банк считает, что основные сведения являются не полными, он может потребовать от заявителя представления дополнительных сведений для получения лицензии.

(3) Заявление на получение лицензии для филиалов и отделений иностранного банка подается им в порядке, установленном регламентами Национального банка.

(В статью 6 внесены изменения в соответствии с Законами Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31,
25.07.2014 г. №180)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 7. Решение о выдаче лицензии

(1) В трехмесячный срок со дня получения заявления в соответствии с условиями, предусмотренными в статье 6, Национальный банк дает предварительное согласие или отклоняет заявление и в письменном виде уведомляет заявителя о своем решении. Отказ в выдаче лицензии должен быть обоснованным. Причиной отклонения заявления может быть и представление неполных сведений для определения соответствия заявителя требованиям части (2).

(2) Национальный банк выдает лицензию только в случае, если есть уверенность, что:

а) банк будет осуществлять свою деятельность в соответствии с настоящим законом;

b) квалификация, опыт работы и моральные качества руководителей, держателей существенных долей и потенциальных приобретателей являются надлежащими с точки зрения необходимости обеспечения предусмотрительного и разумного управления и соответствуют бизнес-плану и видам финансовой деятельности, на которые банку будет выдана лицензия. При оценке потенциальных приобретателей учитываются положения статей 15-15-3;

(Пункт b) изложен в новой редакции в соответствии с Законом Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31)

(см. предыдущую редакцию)

с) финансовое положение банка будет удовлетворительным.

(3) После дачи предварительного согласия Национальный банк устанавливает следующие требования для получения лицензии:

а) внесение первоначального капитала в размере не ниже предусмотренного статьей 5 капитала;

b) прием на работу специалистов;

с) заключение контракта с аудиторской организацией в соответствии со статьей 34;

d) взятие в аренду или приобретение оборудования для осуществления банковских операций и зданий для банка.

(4) Если в течение года банк не выполнил указанных требований, предварительное согласие на выдачу лицензии аннулируется.

(5) Если указанные требования выполнены, Национальный банк в месячный срок выдает лицензию.

(6) Иностранному банку выдаются лицензии для филиалов и отделений, если:

а) данному банку в стране местонахождения его центрального офиса разрешен прием депозитов или других возвратных фондов;

b) компетентные органы иностранного государства, осуществляющие надзор за финансовой деятельностью центрального офиса иностранного банка, в письменном виде дали согласие на выдачу такой лицензии;

с) Национальный банк устанавливает, что надзор за деятельностью иностранного банка осуществляется надлежащим образом компетентными органами иностранного государства на консолидированной основе, в том числе в целях предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

(В пункт с) внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31)

(см. предыдущую редакцию)

(7) Финансовые учреждения, выполняющие отдельные виды финансовой деятельности, но в соответствии с настоящим законом не являющиеся банками, получают лицензии в порядке, установленном Национальным банком.

(8) Национальный банк не выдает лицензию в случае, если капитал создаваемого банка не соответствует размеру регламентированного капитала и расходов, требуемых для создания банка. Расходы, связанные с созданием банка, осуществляются в пределах, предусмотренных бизнес-планом, разработанным в соответствии с требованиями пункта с) части (1) статьи 6.

(В часть (8) статьи 7 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 8. Срок лицензии. Заверенные копии лицензии. Лицензионные сборы

(1) Лицензия выдается на неопределенный срок без права передачи.

(2) Для каждого филиала или иного обособленного подразделения банка, в котором будет осуществляться деятельность на основании лицензии, банку выдаются заверенные копии лицензии.

(3) Сбор за выдачу лицензии устанавливается в размере 50 000 леев.

(4) Сбор за выдачу заверенной копии лицензии, за переоформление лицензии/заверенной копии лицензии, а также за выдачу дубликата лицензии/заверенной копии лицензии устанавливается в размере 450 леев.

(5) Суммы сборов, указанных в частях (3) и (4), зачисляются в государственный бюджет и не подлежат возврату, если банк/филиал или иное обособленное подразделение банка не начнет либо прекратит свою деятельность.

Статья 9. Регистр банков

(1) Национальный банк ведет регистр лицензированных банков, в который вносятся наименование и местонахождение центрального офиса банка и его филиалов и представительств и к которому прилагаются копии документов, указанных в статье 17. Данный регистр предоставляется общественности для ознакомления.

(2) Копии регистра лицензированных банков должны находиться во всех обособленных подразделениях Национального банка для постоянного ознакомления общественности.

(3) Банки, лицензии которых были отозваны, исключаются из регистра, в котором производится соответствующая запись.

Статья 10. Отзыв лицензии

(1) Национальный банк может отозвать лицензию банка в следующих случаях:

а) отзыва лицензии по заявлению банка;

b) совершения нарушений, указанных в статье 38;

с) обнаружения недостоверных сведений, представленных заявителем, или о заявителе, на основе которых выдана лицензия;

d) задержки начала деятельности банка более чем на год со дня получения лицензии или неспособности более шести месяцев осуществлять операции по привлечению депозитов или других возвратных фондов;

е) отзыва лицензии другого банка, который обладает существенной долей в данном банке;

f) реорганизации банков или продажи 25 и более процентов части активов банка;

g) Утратил силу в соответствии с Законом Республики Молдова от 07.03.2013 г. №31

h) ликвидации банка по решению его акционеров или прекращения существования банка как независимой юридической единицы;

i) выполнения банком в течение первых трех лет видов финансовой деятельности, существенно отличающихся от перечисленных в заявлении на получение лицензии, если Национальный банк считает, что данное отклонение не оправдано новыми экономическими условиями.

бесплатный документ

Текст редакции доступен после авторизации.

Глава I Общие положения Статья 1. Цель настоящего закона Статья 2. Действие настоящего закона Статья 3. Основные понятия Глава II Лицензирование банков Статья 4. Право выдачи лицензии Статья 5. Первоначальный (уставный) капитал Статья 6. Заявление на получение лицензии Статья 7. Решение о выдаче лицензии Статья 8. Срок лицензии. Заверенные копии лицензии. Лицензионные сборы Статья 9. Регистр банков Статья 10. Отзыв лицензии Статья 11. Публикование и вступление в силу решения об отзыве лицензии Статья 12. Ограничения Глава III Создание банков и управление ими Статья 13. Создание и независимость банков Статья 13-1. Филиал и представительство банка Статья 14. Регламентированный капитал Статья 15. Ограничения относительно долей участия в уставном капитале банка Статья 15-1. Освобождение от обязанности получать предварительное разрешение Статья 15-2. Заявление на получение предварительного разрешения Статья 15-3. Оценка потенциального приобретателя Статья 15-4. Уведомление об отчуждении и уменьшении доли участия в уставном капитале банка Статья 15-5. Последующие уведомления Национального банка Статья 15-6. Несоблюдение требований, предъявляемых к качеству акционеров Статья 15-7. Отчуждение доли участия в уставном капитале банка лицом, являющимся резидентом юрисдикции, не отвечающей международным стандартам прозрачности Cтатья 15-8. Список акционеров, имеющих право участия в общем собрании акционеров Статья 16. Реорганизация банков Статья 17. Устав и положения Статья 18. Органы управления и контроля Статья 19. Совет банка Статья 20. Ревизионная комиссия Статья 21. Требования к руководителям Статья 22. Банковская тайна и трастовые обязательства Статья 23. Предупреждение и борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма Статья 24. Конфликт интересов Глава IV Осуществление операций Статья 25. Требования предосторожности Статья 26. Финансовая деятельность, разрешенная банкам Статья 27. Запрещение операций и действий по ограничению конкуренции Статья 28. Меры предосторожности Статья 28-1. Аутсорсинг Статья 29. Документы финансовых учреждений Статья 30. Требования к раскрытию информации банком Статья 31. Сделки со служащими банка и с лицами, связанными с банком Статья 32. Предоставление кредитов Глава V Счета, отчеты, аудит, доклады и проверки Статья 33. Счета и финансовые отчеты Статья 34. Внешний аудит Статья 35. Опубликование баланса, заключения внешнего аудитора и годового отчета Статья 36. Проверки филиалов Статья 37. Отчеты и проверки Глава V-1. Специальный надзор Статья 37-1. Введение и осуществление специального надзора Статья 37-2. Основные полномочия комиссии по специальному надзору Статья 37-3. Отчеты о специальном надзоре Глава V-2. Специальное управление Статья 37-4. Понятие и введение специального управления Статья 37-5. Специальный управляющий Статья 37-6. Последствия введения специального управления Статья 37-7. Основные полномочия и права специального управляющего Статья 37-8. Отчет специального управляющего Статья 37-9. Меры финансового оздоровления Статья 37-10. Особенности уменьшения и увеличения капитала банка Статья 37-11. Особенности реорганизации и продажи банка Статья 37-12. Особенности отказа от исполнения обязательств банка Статья 37-13. Особенности передачи обязательств банка Статья 37-14. Зачет встречных требований Статья 37-15. Мораторий Статья 37-16. Расходы, связанные со специальным управлением Статья 37-17. Прекращение специального управления Статья 37-18. Споры, связанные со специальным управлением Глава VI. Нарушения, исправительные меры и санкции Статья 38. Нарушения, исправительные меры и санкции Глава VI-1 Принудительная ликвидация банка Статья 38-1. Общие положения о принудительной ликвидации банка Статья 38-2. Условия назначения ликвидатора Статья 38-3. Сообщение о ликвидации Статья 38-4. Основные полномочия и права ликвидатора Статья 38-5. Последствия возбуждения процедуры ликвидации Статья 38-6. Порядок ликвидации Статья 38-7. Действия ликвидатора. Порядок продажи банка, передачи активов и передачи обязательств банка Статья 38-8. Расходы, связанные с процессом ликвидации Статья 38-9. Меры, предшествующие погашению требований к банку Статья 38-10. Обжалование мер, предшествующих погашению требований к банку Статья 38-11. Погашение требований к банку и приоритет погашения требований Статья 38-12. Отчет. Завершение процесса ликвидации Статья 38-13. Ответственность ликвидатора Статья 38-14. Возобновление процесса ликвидации Глава VI-2. Добровольная ликвидация банка Статья 38-15. Условия добровольной ликвидации Статья 38-16. Порядок добровольной ликвидации Глава VII Заключительные и переходные положения Статья 39. Переходные положения Статья 40. Надзор и регулирование деятельности финансовых учреждений Статья 41. Нормативные акты Национального банка Статья 42. Разрешение споров Статья 43. Заключительные положения