ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 27 ноября 2013 года №45/13

Об утверждении Положения "О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности"

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Положение "О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности" (прилагается).

2. Признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности" от 26 июня 2013 года №20/13.

3. Юридическому управлению опубликовать данное постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики.

4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 дней после официального опубликования.

5. После официального опубликования Юридическому управлению направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

6. Управлению денежно-кредитных операций довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков.

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Абдыбалы тегин С.

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 ноября 2013 года №45/13

Положение о порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности

1. Общие положения

1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) коммерческим банкам (далее - Банк/Банки), осуществляющим свою деятельность на основании лицензии Национального банка, кредитных средств на аукционной основе для целей рефинансирования и поддержания ликвидности.

2. Национальный банк проводит кредитные аукционы в соответствии со статьями 5, 20 и 28 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" в целях реализации денежно-кредитной политики Национального банка.

3. Целью проведения кредитных аукционов является предоставление Банкам на определенный срок кредитных ресурсов для целей рефинансирования и поддержания краткосрочной ликвидности Банка.

4. Кредитные ресурсы предоставляются на срок от 1-го до 6-ти месяцев. Условия предоставления и объемы кредитных средств определяются решением Комитета денежно-кредитного регулирования Национального банка (далее - КДКР).

5. Участниками кредитных аукционов являются Национальный банк, с одной стороны, и Банки, соответствующие требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка, с другой стороны.

2. Используемые термины и понятия

6. Генеральное соглашение о кредитном аукционе (далее - Генеральное соглашение)заключаемое между Национальным банком и Банком соглашение, определяющее общие условия и порядок предоставления Национальным банком кредитных ресурсов Банку на рефинансирование и поддержание ликвидности по итогам кредитного аукциона и порядок регулирования возникающих при этом правоотношений. Генеральное соглашение заключается по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Положению и при соответствии Банка условиям, указанным в пункте 29 настоящего Положения.

7. Договор о залоге - договор, заключаемый между Национальным банком и Банком в рамках Генерального соглашения по итогам кредитного аукциона, на основании которого обязательство Банка по возврату кредитных средств обеспечивается залогом. Договор определяет условия и порядок предоставления залогового обеспечения и является неотъемлемой частью Генерального соглашения.

8. Комитет денежно-кредитного регулирования (КДКР) - коллегиальный орган Национального банка, целью деятельности которого является выработка и оперативное принятие решений по текущему управлению ликвидностью.

9. Кредитный аукцион - это способ проведения Национальным банком операций рефинансирования в национальной валюте с использованием аукционного механизма, под залоговое обеспечение.

10. Кредитные ресурсы - денежные средства в сомах, предоставляемые Национальным банком Банку на условиях срочности, платности и возвратности, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение.

11. Кредитный договор - договор, заключаемый между Национальным банком и Банком в рамках Генерального соглашения по итогам кредитного аукциона, и на основании которого Национальный банк предоставляет Банку кредит. Договор определяет условия предоставления и порядок погашения кредита и является неотъемлемой частью Генерального соглашения.

12. Номинальная процентная ставка- это ставка, указанная в кредитном договоре между заемщиком и Банком, согласно которой рассчитывается сумма процентного дохода Банка, уплачиваемая заемщиком за использование кредитных средств. При этом номинальная процентная ставка должна включать в себя все комиссии, сборы либо другие дополнительные платежи, в том числе налоги, которые прямо и/или косвенно могут повлиять на превышение указанной номинальной процентной ставки в стоимостном выражении.

13. Срок кредита - промежуток времени, выраженный в календарных днях и рассчитываемый начиная со дня выдачи кредита и заканчивая днем полного исполнения обязательств по кредиту, включительно, и указываемый в кредитном договоре.

14. Ставка отсечения - ставка, на которой заканчивается удовлетворение заявок.

15. Операционный день - согласно регламенту операционного дня Национального банка в период времени с 8:30 до 16:30 каждого рабочего дня.

3. Условия предоставления кредитных ресурсов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности.

16. Кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования, имеют целевое назначение и должны быть использованы Банком на кредитование проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по следующим направлениям:

- промышленность, при этом приоритетными являются эскпортоориентированные и импортозамещающие отрасли;

- сельское хозяйство, заготовки и переработка, включая:

- животноводство;

- растениеводство;

- транспорт, связь и сфера услуг;

- торговля и коммерция (для оплаты поставок продукции по договорам и контрактам юридических и физических лиц);

- строительство;

- туристическая сфера.

17. Банки вправе использовать кредитные средства, полученные в рамках Кредитных аукционов, на рефинансирование ранее выданных кредитов юридическим и физическим лицам по направлениям указанным в пункте 16 настоящего Положения. При этом рефинансированию не подлежат кредиты реструктуризированные, классифицированные и находящиеся в статусе под наблюдением в соответствии с Положением о классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков, утвержденным Постановлением Правления НБКР, а также кредиты, выданные ранее за счет кредитных ресурсов, полученных в рамках кредитных аукционов Национального банка.

18. Максимальный срок предоставления кредитных ресурсов Национальным банком для целей рефинансирования - 6 месяцев.

19. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Национальным банком для целей рефинансирования, могут выступать активы, указанные в пункте 41 настоящего Положения.

20. Номинальная годовая процентная ставка по кредитам, выдаваемым Банком за счет кредитных ресурсов Национального банка, не должна превышать процентные ставки, установленные в рамках специальных программ Правительства Кыргызской Республики по субсидированию. В случае отсутствия действующих специальных программ Правительства Кыргызской Республики по субсидированию на момент проведения аукциона, номинальная годовая процентная ставка по кредитам, выдаваемым Банком за счет кредитных ресурсов Национального банка, не должна превышать процентную ставку, по которой Банком были получены кредитные средства Национального банка, более чем на 1000 базисных пунктов (10 процентных пунктов).

При этом Банк при выдаче кредита за счет средств Национального банка не вправе начислять/взимать со своих заемщиков комиссии, сборы либо другие дополнительные платежи, в том числе налоги, которые будут прямо и/или косвенно влиять на превышение указанной номинальной процентной ставки в стоимостном выражении, т.е. на сумму уплачиваемую заемщиком Банка, кроме штрафов за неисполнение кредитных обязательств заемщиками, что должно быть оговорено в договорах с заемщиками. Ответственность за правильный расчет и применение процентной ставки должна быть возложена на Банк в соответствии с соглашением о предоставлении кредитных средств.

21. Предоставление кредитных ресурсов Национальным банком на поддержание ликвидности Банка осуществляется для поддержания краткосрочной ликвидности.

22. Максимальный срок предоставления кредитных ресурсов Национальным банком на поддержание ликвидности Банка - 3 месяца.

23. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Национальным банком для поддержания ликвидности, могут выступать активы, указанные в пункте 41 настоящего Положения за исключением залога прав требований по кредитному портфелю.

24. Банк не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Национального банка, для проведения операций на межбанковском рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, включая рынок Государственных ценных бумаг, а также для проведения операций со своими инсайдерами или аффилированными лицами. Банк должен использовать полученные кредитные ресурсы Национального банка исключительно на цели, оговоренные в пунктах 16, 21 и 25 настоящего Положения.

4. Кредитование небанковских финансово-кредитных учреждений (НФКУ)

25. Банк вправе использовать кредитные ресурсы, полученные на кредитном аукционе, для последующего кредитования небанковских финансово-кредитных учреждений, таких как микрофинансовые компании и микрокредитные компании, согласно условиям, указанным в пункте 26 настоящего Положения.

26. В случае если кредитные ресурсы направляются Банком на цели, обозначенные в пункте 25 настоящего Положения, то должны соблюдаться следующие положения:

- Банки в день предоставления кредитных ресурсов НФКУ в письменной форме уведомляют об этом Национальный банк с предоставлением копии кредитного договора между Банком и НФКУ;

- Маржа Банка при предоставлении кредитных ресурсов НФКУ не должна превышать 0,2%;

- Кредитный договор между Банком и НФКУ должен содержать следующие пункты:

кредитные ресурсы, предоставляемые Банком НФКУ, должны иметь целевое назначение и должны быть использованы НФКУ на кредитование проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по направлениям, указанным в пункте 16 настоящего Положения, а также соответствовать цели, указанной в статье 2 Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике";

ограничения по использованию кредитных ресурсов, предоставляемых Банком НФКУ, указанные в пункте 17 и 24 настоящего Положения, также распространяются на НФКУ;

процентные ставки по кредитам, выдаваемым НФКУ за счет кредитных ресурсов Национального банка должны соответствовать целям и требованиям, указанным в Законе Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", а также другим нормативно-правовым актам Кыргызской Республики;

НФКУ не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Банков, для рефинансирования небанковских финансово-кредитных учреждений, включая кредитные союзы, микрофинансовые компании, микрокредитные компании и микрокредитные агентства и другие НФКУ, в том числе ломбарды.

27. НФКУ, получившие кредитные ресурсы от Банков, должны на ежемесячной основе представлять отчет об использовании кредитных ресурсов и о состоянии кредитного портфеля в Национальный банк согласно требуемому формату.

28. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Банком для НФКУ, могут выступать активы, указанные в пункте 45 настоящего Положения.