ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 7 мая 2008 года №78

О защите банковских вкладов (депозитов)

Принят Жогорку Кенешем Кыргызской Республики 7 марта 2008 года

Настоящий Закон является частью банковского законодательства Кыргызской Республики и направлен на создание правовых норм деятельности системы обязательной защиты вкладов (депозитов) физических лиц в банках, в микрофинансовых компаниях и жилищно-сберегательных кредитных компаниях Кыргызской Республики. Система защиты депозитов направлена на защиту вкладчиков банков, микрофинансовых компаний и жилищно-сберегательных кредитных компаний при наступлении гарантийного случая путем предоставления компенсаций в сумме и способами, предусмотренными в настоящем Законе, а также на содействие стабильности финансовой системы в целом. В настоящем Законе определяются правовые основы формирования, администрирования и финансирования системы защиты депозитов, создания и осуществления деятельности независимого Агентства по защите депозитов Кыргызской Республики.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом

1. Настоящий Закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы обязательной защиты вкладов (депозитов), жилищно-сберегательных вкладов (депозитов) (далее - депозитов) вкладчиков в банках, в микрофинансовых компаниях Кыргызской Республики и в жилищно-сберегательных кредитных компаниях (далее - система защиты депозитов), формированию и использованию Фонда защиты депозитов, выплате компенсаций по вкладам при наступлении гарантийных случаев, а также отношения между Агентством по защите депозитов, коммерческими банками, микрофинансовыми компаниями, жилищно-сберегательными кредитными компаниями, Национальным банком, органами государственной власти и иные отношения, возникающие в данной сфере.

2. Настоящий Закон не распространяется на иные способы защиты депозитов физических лиц для обеспечения их возврата.

3. Действие настоящего Закона распространяется на банки, микрофинансовые компании и жилищно-сберегательные кредитные компании. Положения настоящего Закона не распространяются на иные финансово-кредитные учреждения, осуществляющие прием депозитов в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики.

4. Отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы защиты депозитов, регулируются настоящим Законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

Статья 2. Понятия, используемые в настоящем Законе

Для целей настоящего Закона используются следующие понятия:

Банк - банк-резидент Кыргызской Республики, а также филиал иностранного банка, создаваемые в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и подлежащие лицензированию (имеющие лицензию) Национальным банком на право проведения банковских операций.

Банк-участник - банк, входящий в реестр банков в соответствии с настоящим Законом.

Банк-агент - банк, отобранный Агентством по защите депозитов для выплат компенсаций вкладчикам в соответствии с требованиями настоящего Закона.

Жилищно-сберегательная кредитная компания - небанковская финансово-кредитная организация, имеющая лицензию Национального банка на право проведения отдельных банковских операций, деятельность которой направлена на аккумулирование денежных средств вкладчиков в жилищно-сберегательные вклады (депозиты) и предоставление ее вкладчикам кредитов для индивидуального строительства и покупки жилых домов (квартир) или для улучшения жилищных условий, в том числе в рамках государственных жилищных программ.

Жилищно-сберегательная кредитная компания-участник - жилищно-сберегательная кредитная компания, входящая в реестр жилищно-сберегательных кредитных компаний в соответствии с настоящим Законом.

Микрофинансовая компания - специализированное финансово-кредитное учреждение, созданное в форме акционерного общества, получившее лицензию Национального банка и осуществляющее микрокредитование юридических и физических лиц и другие виды операций, в том числе привлечение срочных вкладов от физических и юридических лиц.

Микрофинансовая компания-участник - микрофинансовая компания, входящая в реестр микрофинансовых компаний в соответствии с настоящим Законом.

Компенсации по депозиту - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Законом при наступлении гарантийного случая.

Вклад (депозит) - это сумма денег, получаемая банком, микрофинансовой компанией, имеющими соответствующую лицензию Национального банка, от вкладчика, а также сумма денежных средств, размещенных на расчетном или депозитном счете индивидуальным предпринимателем, на условиях возвратности (независимо от того, предполагают эти условия полную или частичную возвратность или возвратность большей суммы).

Жилищно-сберегательный вклад (депозит) - сумма денежных средств в национальной валюте, внесенных вкладчиками жилищно-сберегательной кредитной компании на счет жилищно-сберегательной кредитной компании и направленных на улучшение жилищных условий вкладчика жилищно-сберегательной кредитной компании (далее именуемая в настоящем Законе также депозитом).

Депозитная база - сумма денежных средств, размещенных в банке или микрофинансовой компании на депозитных счетах юридических и физических лиц в виде депозитов, а для жилищно-сберегательной кредитной компании - общая сумма депозитов, размещенных на счетах ее вкладчиков.

Вкладчик - физическое лицо, которое внесло депозит в банк, в микрофинансовую компанию или в жилищно-сберегательную кредитную компанию, и индивидуальный предприниматель, осуществляющий индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, который разместил на банковских счетах или на счетах микрофинансовой компании свои денежные средства в связи со своей деятельностью.

При этом вкладчик жилищно-сберегательной кредитной компании вносит деньги на счет в жилищно-сберегательную кредитную компанию с целью получения кредита для индивидуального строительства, покупки жилого дома (квартиры) или для улучшения жилищных условий.

Взносы - денежные средства, направляемые для формирования Фонда защиты депозитов в порядке и форме, определенных настоящим Законом, в виде вступительных, первоначальных, календарных и чрезвычайных взносов.

Защита депозитов (система защиты депозитов) - круг правоотношений, регулируемых настоящим Законом.

Вступительный взнос - денежные средства, направляемые вновь созданными банками, микрофинансовыми компаниями, жилищно-сберегательными кредитными компаниями, для вступления в систему защиты депозитов в соответствии с настоящим Законом.

Первоначальный взнос - денежные средства, направляемые действующими банками после вступления настоящего Закона в силу, для формирования Фонда защиты депозитов в сумме, форме и сроки, определенные настоящим Законом.

Календарные взносы - денежные средства, ежеквартально направляемые банками-участниками, микрофинансовыми компаниями-участниками и жилищно-сберегательными кредитными компаниями-участниками в Фонд защиты депозитов в соответствии с настоящим Законом.

Чрезвычайный взнос - денежные средства, направляемые банками-участниками, микрофинансовыми компаниями-участниками и жилищно-сберегательными кредитными компаниями-участниками в Фонд защиты депозитов, дополнительно к календарным взносам, в случае недостаточности средств для покрытия обязательств, в соответствии с требованиями настоящего Закона.

Вновь созданный банк - банк, созданный в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики после вступления в силу настоящего Закона в соответствии с частью 1 статьи 43 настоящего Закона.

Вновь созданная микрофинансовая кампания - микрофинансовая компания, созданная в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики.

Действующий банк - банк, имеющий лицензию Национального банка на осуществление банковских операций на дату вступления в силу настоящего Закона (далее - банк).

Гарантированный депозит - денежные средства, размещенные на депозитном счете вкладчика в банке-участнике или в микрофинансовой компании-участнике, или в жилищно-сберегательной кредитной компании-участнике и подлежащие компенсации при наступлении гарантийного случая в соответствии с требованиями настоящего Закона.

Реестр банков - перечень банков-участников системы защиты депозитов.

Реестр микрофинансовых компаний - перечень микрофинансовых компаний-участников системы защиты депозитов.

Реестр жилищно-сберегательной кредитной компании - перечень жилищно-сберегательных кредитных компаний-участников системы защиты депозитов.

Гарантийный случай - начало процедуры принудительной ликвидации банка или микрофинансовой компании, или жилищно-сберегательной кредитной компании в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и законодательством в сфере регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний.

Связанные с банком, с микрофинансовой компанией и жилищно-сберегательной кредитной компанией лица - согласно определению, установленному в Законе Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и законодательством в сфере регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний.

Национальный банк Кыргызской Республики - Национальный (Центральный) банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).

Фонд защиты депозитов - фонд, создаваемый за счет взносов, указанных в настоящем Законе, и управляемый Агентством по защите депозитов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом.

Близкие родственники - родственники согласно первой и второй очереди наследников по закону в соответствии с гражданским законодательством.