ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 27 ноября 2013 года №45/13

Об утверждении Положения "О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности"

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Положение "О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности" (прилагается).

2. Признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности" от 26 июня 2013 года №20/13.

3. Юридическому управлению опубликовать данное постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики.

4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 дней после официального опубликования.

5. После официального опубликования Юридическому управлению направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

6. Управлению денежно-кредитных операций довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков.

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Абдыбалы тегин С.

Утверждено Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 ноября 2013 года №45/13

Положение о порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности

1. Общие положения

1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) коммерческим банкам (далее - Банк/Банки), осуществляющим свою деятельность на основании лицензии Национального банка, кредитных средств на аукционной основе для целей рефинансирования и поддержания ликвидности.

2. Национальный банк проводит кредитные аукционы в соответствии со статьями 18, 25 и 53 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" в целях реализации денежно-кредитной политики Национального банка.

3. Целью проведения кредитных аукционов является предоставление Банкам на определенный срок кредитных ресурсов для целей рефинансирования и поддержания краткосрочной ликвидности Банка.

4. Кредитные ресурсы предоставляются на срок, определяемый Правлением Национального банка. Условия предоставления и объемы кредитных средств определяются решением Комитета денежно-кредитного регулирования Национального банка (далее - КДКР).

5. Участниками кредитных аукционов являются Национальный банк, с одной стороны, и Банки, соответствующие требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка, с другой стороны.

2. Используемые термины и понятия

6. Генеральное соглашение о кредитном аукционе (далее - Генеральное соглашение)заключаемое между Национальным банком и Банком соглашение, определяющее общие условия и порядок предоставления Национальным банком кредитных ресурсов Банку на рефинансирование и поддержание ликвидности по итогам кредитного аукциона и порядок регулирования возникающих при этом правоотношений. Генеральное соглашение заключается по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Положению и при соответствии Банка условиям, указанным в пункте 29 настоящего Положения.

7. Договор о залоге - договор, заключаемый между Национальным банком и Банком в рамках Генерального соглашения по итогам кредитного аукциона, на основании которого обязательство Банка по возврату кредитных средств обеспечивается залогом. Договор определяет условия и порядок предоставления залогового обеспечения и является неотъемлемой частью Генерального соглашения.

8. Комитет денежно-кредитного регулирования (КДКР) - коллегиальный орган Национального банка, целью деятельности которого является выработка и оперативное принятие решений по текущему управлению ликвидностью.

9. Кредитный аукцион - это способ проведения Национальным банком операций рефинансирования в национальной валюте с использованием аукционного механизма, под залоговое обеспечение.

10. Кредитные ресурсы - денежные средства в сомах, предоставляемые Национальным банком Банку на условиях срочности, платности и возвратности, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение.

11. Кредитный договор - договор, заключаемый между Национальным банком и Банком в рамках Генерального соглашения по итогам кредитного аукциона, и на основании которого Национальный банк предоставляет Банку кредит. Договор определяет условия предоставления и порядок погашения кредита и является неотъемлемой частью Генерального соглашения.

12. Номинальная процентная ставка- это ставка, указанная в кредитном договоре между заемщиком и Банком, согласно которой рассчитывается сумма процентного дохода Банка, уплачиваемая заемщиком за использование кредитных средств. При этом номинальная процентная ставка должна включать в себя все комиссии, сборы либо другие дополнительные платежи, в том числе налоги, которые прямо и/или косвенно могут повлиять на превышение указанной номинальной процентной ставки в стоимостном выражении.

13. Срок кредита - промежуток времени, выраженный в календарных днях и рассчитываемый начиная со дня выдачи кредита и заканчивая днем полного исполнения обязательств по кредиту, включительно, и указываемый в кредитном договоре.

14. Ставка отсечения - ставка, на которой заканчивается удовлетворение заявок.

15. Операционный день - согласно регламенту операционного дня Национального банка в период времени с 8:30 до 16:30 каждого рабочего дня.

3. Условия предоставления кредитных ресурсов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности.

16. Кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования, имеют целевое назначение и должны быть использованы Банком на кредитование в национальной валюте проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по следующим направлениям:

- промышленность, при этом приоритетными являются эскпортоориентированные и импортозамещающие отрасли;

- сельское хозяйство, заготовки и переработка, включая:

- животноводство;

- растениеводство;

- транспорт, связь и сфера услуг;

- торговля и коммерция;

- строительство;

- туристическая сфера.

Не допускается предоставление кредитов на потребительские цели, в том числе на улучшение жилищных условий заемщика, а также на другие цели, не носящие коммерческого/производственного характера.

17. Банки должны использовать кредитные ресурсы, полученные от Национального банка в рамках кредитных аукционов на кредитование проектов согласно условиям и направлениям, указанным в пункте 16 Положения. При этом кредитные ресурсы должны быть предоставлены заемщику Банка с оформлением соответствующего кредитного договора, в котором будут оговорены конкретные условия выдачи кредита: сумма, срок кредита, процентная ставка, условия погашения основной суммы и процентов по кредиту и т.д. Условия кредитного договора должны соответствовать всем требованиям Положения и Генерального соглашения.

18. Срок предоставления кредитных ресурсов Национальным банком для целей рефинансирования определяется Правлением Национального банка.

19. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Национальным банком для целей рефинансирования, могут выступать активы, указанные в пункте 41 настоящего Положения.

20. Номинальная годовая процентная ставка по кредитам, выдаваемым Банком за счет кредитных ресурсов Национального банка, не должна превышать процентные ставки, определенные КДКР, которые доводятся до сведения Банков.

При этом Банк при выдаче кредита за счет средств Национального банка не вправе начислять/взимать со своих заемщиков комиссии, сборы либо другие дополнительные платежи, в том числе налоги, которые будут прямо и/или косвенно влиять на превышение указанной номинальной процентной ставки в стоимостном выражении, т.е. на сумму уплачиваемую заемщиком Банка, кроме штрафов за неисполнение кредитных обязательств заемщиками, что должно быть оговорено в договорах с заемщиками. Ответственность за правильный расчет и применение процентной ставки должна быть возложена на Банк в соответствии с соглашением о предоставлении кредитных средств.

21. Предоставление кредитных ресурсов Национальным банком на поддержание ликвидности Банка осуществляется для поддержания краткосрочной ликвидности.

22. Срок предоставления кредитных ресурсов Национальным банком на поддержание ликвидности Банка определяется Правлением Национального банка.

23. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Национальным банком для поддержания ликвидности, могут выступать активы, указанные в пункте 41 настоящего Положения за исключением залога прав требований по кредитному портфелю.

24. Банк не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Национального банка, для проведения операций на межбанковском рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, включая рынок Государственных ценных бумаг, а также для проведения операций со связанными с Банком лицами или аффилированными лицами. Банк должен использовать полученные кредитные ресурсы Национального банка исключительно на цели, оговоренные в пунктах 16, 21 настоящего Положения.

4. Кредитование небанковских финансово-кредитных организаций (НФКО)

25. Банк вправе использовать кредитные ресурсы, полученные на кредитном аукционе, для последующего кредитования небанковских финансово-кредитных организаций, таких как микрофинансовые компании и микрокредитные компании, согласно условиям, указанным в пункте 26 настоящего Положения.

26. В случае если кредитные ресурсы направляются Банком для кредитования НФКО, обозначенные в пункте 25 настоящего Положения, то должны соблюдаться следующие положения:

- Банки в день предоставления кредитных ресурсов НФКО в письменной форме уведомляют об этом Национальный банк с предоставлением копии кредитного договора, заключенного между Банком и НФКО;

- Маржа Банка при предоставлении кредитных ресурсов НФКО не должна превышать размер, установленный КДКР, который доводится до сведения Банков;

- Кредитный договор между Банком и НФКО должен содержать следующие пункты:

кредитные ресурсы, предоставляемые Банком НФКО, должны иметь целевое назначение и должны быть использованы НФКО на кредитование проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по направлениям и условиям, указанным в пункте 16 настоящего Положения, а также соответствовать цели, указанной в статье 2 Закона Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике";

ограничения по использованию кредитных ресурсов, предоставляемых Банком НФКО, указанные в пункте 17 и 24 настоящего Положения, также распространяются на НФКО;

процентные ставки по кредитам, выдаваемым НФКО за счет кредитных ресурсов Национального банка должны соответствовать целям и требованиям, указанным в Законе Кыргызской Республики "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", а также другим нормативно-правовым актам Кыргызской Республики;

НФКО не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Банков, для рефинансирования небанковских финансово-кредитных организаций, включая кредитные союзы, микрофинансовые компании, микрокредитные компании и микрокредитные агентства и другие НФКО, в том числе ломбарды.

- В течение 30 (тридцати) календарных дней с даты предоставления кредита, НФКО обязано разместить полученные от Банка денежные средства среди своих заемщиков. В случае не использования полностью либо частичного использования кредитных ресурсов в сроки, указанные в настоящем пункте, НФКО должно досрочно возвратить неосвоенную часть кредитных ресурсов Банку на следующий рабочий день после истечения установленного срока;

- В период срока действия кредита денежные средства, поступившие от заемщиков НФКО в погашение кредитов, полученных ими за счет средств, выданных в рамках кредитных аукционов, в дальнейшем должны быть размещены НФКО среди своих клиентов с последующим предоставлением в Национальный банк отчета о размещении до 5-го числа следующего месяца.

НФКО должно разместить, погашенные заемщиками средства, в течение месяца, следующего за отчетным периодом. В случае если НФКО не разместило средства среди своих клиентов согласно настоящему пункту, НФКО обязано вернуть в Банк всю сумму неразмещенных средств после истечения установленных сроков размещения.

27. НФКО, получившие кредитные ресурсы от Банков, должны на ежемесячной основе представлять отчет об использовании кредитных ресурсов и о состоянии кредитного портфеля в Национальный банк согласно требуемому формату.

28. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Банком для НФКО, могут выступать активы, указанные в пункте 44 настоящего Положения.

5. Порядок оформления и подачи заявок на аукцион

29. Для участия в кредитных аукционах Национального банка и получения кредитных ресурсов от Национального банка, Банк должен:

- иметь лицензию Национального банка на право проведения банковских операций в национальной и/или иностранной валюте;

иметь счет "депо" в Депозитарии для хранения и учета ценных бумаг, являющихся залоговым обеспечением кредитных ресурсов, предоставленных Национальным банком;

иметь корреспондентский счет в национальной валюте в Национальном банке;

иметь подписанное Соглашение об открытии и обслуживании депозитных счетов в иностранной валюте для залогового обеспечения в Национальном банке Кыргызской Республики (в случае если залоговым обеспечением выступает безналичная иностранная валюта в виде прав требований на денежные средства);

иметь в наличии подписанное с Национальным банком Генеральное соглашение о кредитном аукционе;

выполнять экономические нормативы по адекватности капитала Банка и по максимальному размеру риска на одного заемщика, установленные Национальным банком, на момент подачи заявки и не иметь систематических нарушений в течение предшествующих шести месяцев;

предоставить достаточное залоговое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики;

- не находиться в специальном режиме. Банк, находящийся в специальном режиме, может участвовать в кредитном аукционе на поддержание ликвидности под залог ценных бумаг и/или безналичной иностранной валюты в виде прав требований на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке, при наличии соответствующего решения Правления Национального банка;

- не иметь просроченных денежных обязательств перед Национальным банком по полученным кредитам и процентам по ним, а также не иметь неосвоенных кредитных ресурсов по ранее полученным или находящимся в процессе получения кредитам по итогам кредитных аукционов, в том числе, по другим инструментам рефинансирования Национального банка;

не быть отстраненным от права участия на кредитных аукционах;

предоставить в Национальный банк список ответственных лиц Банка с образцами подписей, уполномоченных подписывать от имени Банка заявки на получение кредитных ресурсов;