Недействующая редакция. Принята: 17.08.2022 / Вступила в силу: 08.09.2022

Недействующая редакция, не действует с 22 октября 2022 года

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 23 декабря 2015 года №78/26

Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний"

(В редакции Постановлений Правления Национального банка Кыргызской Республики от 24.02.2016 г. №10/4, 17.05.2017 г. №19/14, 15.06.2017 г. №2017-П-12/25-11, 15.08.2018 г. №2018-П-33/33-8, 17.10.2018 г. №2018-П-33/43-4, 27.02.2019 г. №2019-П-33/9-7-(НФКО), 21.08.2019 г. №2019-П-33/43-8-(НФКУ), 29.06.2020 г. №2020-П-33/38-5-(НФКУ), 08.07.2020 г. №2020-П-12/39-1-(НПА), 17.08.2022 г. №2022-П-33/52-3-(НФКУ))

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона "О Национальном банке Кыргызской Республики" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Положение "О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний" (прилагается).

2. Признать утратившими силу:

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения о минимальных квалификационных требованиях, предъявляемых к должностным лицам микрофинансовых компаний, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики" от 8 февраля 2006 года №4/2;

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "О Положении "О лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики" от 31 января 2007 года №5/1;

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 января 2007 года №5/1 "О Положении "О лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 5 марта 2007 года, регистрационный номер 27-07" от 16 июня 2010 года №49/4;

- пункты 21 и 22 Приложения к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики" от 25 апреля 2012 года №18/9;

- абзац третий пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики, регулирующие деятельность МФО" от 11 июля 2012 года №29/5 и пункт 2 Приложения к постановлению;

- абзац третий пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики" от 13 февраля 2013 года №4/2 и часть II Приложения к постановлению;

- подпункт 2 пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики" от 23 декабря 2013 года №52/8 и пункт 2 Приложения к постановлению;

- абзац пятый пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики" от 24 декабря 2014 года №58/16 и пункт 2 Приложения 1 к постановлению;

- абзац четвертый пункта 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики" от 11 марта 2015 года №16/2 и пункт 3 Приложения к постановлению;

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики" от 14 октября 2015 года №62/1.

3. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Настоящее постановление вступает в силу с 10 февраля 2016 года.

5. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений Национального банка Кыргызской Республики, его областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области, действующих микрофинансовых организаций и кредитных союзов Кыргызской Республики, их объединений (ассоциаций).

6. Действующим микрофинансовым компаниям, размер уставного капитала которых составляет менее 50 млн. сомов, в течение 6 (шести) месяцев с момента вступления в силу настоящего постановления привести уставный капитал в соответствие с требованиями утверждаемого Положения "О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний".

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Орозбаеву Л.Дж.

Председатель

Т.Абдыгулов

Приложение

к Постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2015 года №78/26

Положение "О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний"

Положение "О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний" (далее - Положение) определяет порядок создания и лицензирования микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, в том числе микрофинансовых компаний, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (с учетом специальной терминологии, предусмотренной банковским законодательством), а также устанавливает требования к должностным лицам микрофинансовых компаний и порядок их согласования, порядок расширения деятельности микрофинансовых компаний, создания обособленных структурных подразделений, внесения изменений и дополнений в устав, порядок реорганизации небанковских финансово-кредитных организаций в микрофинансовые компании и перерегистрации коммерческого банка в микрофинансовую компанию.

(Преамбула изложена в новой редакции в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.10.2018 г. №2018-П-33/43-4)
(см. предыдущую редакцию)

Глава 1. Общие положения

1. Микрофинансовая компания (далее - МФК) создается в организационно-правовой форме акционерного общества открытого или закрытого типа и осуществляет деятельность на основе учредительных документов, соответствующих требованиям законодательства Кыргызской Республики, и лицензии Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).

2. МФК получает статус юридического лица с момента государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Государственная регистрация/перерегистрация МФК производится на основании письменного согласия Национального банка.

3. Уставный капитал МФК формируется только в национальной валюте за счет денежных средств учредителей (акционеров).

Запрещается формирование уставного капитала за счет основных средств и нематериальных активов.

4. Основу капитала МФК составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала входит только такой уставный капитал, по которому МФК не имеет обязательств по возврату средств, вложенных ее учредителями (акционерами).

5. Минимальный размер уставного капитала МФК, не осуществляющей операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц, устанавливается в размере не менее 50 (пятьдесят) млн. сомов.

Данное требование также распространяется на микрокредитные компании (далее - МКК), микрокредитные агентства (далее - МКА) и кредитные союзы (далее - КС), преобразующиеся в МФК.

6. МФК, претендующая на получение права приема срочных вкладов от физических и юридических лиц, должна иметь минимальный размер уставного капитала в размере не менее 100 (сто) млн. сомов.

(В пункт 6 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.05.2017 г. №19/14)
(см. предыдущую редакцию)

7. Для осуществления своей деятельности МФК обязана получить от Национального банка лицензию микрофинансовой компании на право осуществления отдельных банковских операций (далее - лицензия).

При наличии соответствующей лицензии (указания в лицензии) МФК вправе осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (за исключением привлечения денежных средств по сделке "кард").

Лицензия МФК является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии Национальным банком с запрещением деятельности юридического лица в качестве МФК.

(В пункт 7 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.08.2022 г. №2022-П-33/52-3-(НФКУ))
(см. предыдущую редакцию)

8. МФК может осуществлять следующие банковские операции с учетом ограничений, установленных Национальным банком, и при условии, что такие операции указаны в лицензии:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

2) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

4) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в МФК;

5) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка (при наличии дополнительной лицензии/указания в лицензии);

6) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.

(В пункт 8 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.08.2022 г. №2022-П-33/52-3-(НФКУ))
(см. предыдущую редакцию)

9. МФК может осуществлять следующие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования с учетом ограничений, установленных Национальным банком, и при условии, что такие операции указаны в лицензии:

1) - "Мудараба" (только для выдачи микрофинансирования);

- "Шарика/мушарака и шарика/мушарака мунтахийа биттамлик";

- "Мурабаха";

- "Иджара и иджара мунтахийя биттамлик";

- "Кард" (только для выдачи микрофинансирования);

- "Салам";

- "Истиснаа"/"Параллельная истиснаа"

2) прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке "мудараба" в целях накопления сбережений клиентов;

3) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;

4) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка (при наличии дополнительной лицензии/указания в лицензии);

5) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрофинансированием (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.

(В пункт 9 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.08.2022 г. №2022-П-33/52-3-(НФКУ))
(см. предыдущую редакцию)

10. При наличии дополнительной лицензии (указания в лицензии) Национального банка МФК вправе осуществлять все или некоторые из операций, перечисленных в подпунктах 1-3 и 6 пункта 8 или в подпунктах 1, 2 и 5 пункта 9 настоящего Положения, в иностранной валюте.

(В пункт 10 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.10.2018 г. №2018-П-33/43-4)
(см. предыдущую редакцию)

11. До получения лицензии запрещается занятие какой-либо деятельностью в качестве МФК, за исключением организационной деятельности, связанной с учреждением МФК.

12. МФК запрещено участвовать во всех игорных видах деятельности, в том числе в организации и проведении розыгрышей и денежно-вещевых лотерей, включая проведение денежно-вещевых лотерей в помещениях МФК или их рекламу.

13. МФК не может использовать в качестве наименования обозначения, тождественные или сходные до степени их смешения с наименованиями ранее созданных или создаваемых на территории Кыргызской Республики финансово-кредитных организаций.

Настоящий запрет не распространяется на дочерние микрофинансовые организации при использовании ими наименований материнских компаний.

14. При создании МФК, а также в последующем при изменении местонахождения, помещения МФК, в том числе и помещения филиалов МФК, должны соответствовать требованиям по технической укрепленности, оснащенности, пожарной безопасности, установленным Инструкцией "О единых требованиях по технической укрепленности финансово-кредитных организаций и порядке их охраны в Кыргызской Республике", о чем должны быть составлены соответствующие акты между МФК и уполномоченными государственными органами.

(В пункт 14 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.05.2017 г. №19/14)
(см. предыдущую редакцию)

15. Каждый экземпляр учредительного документа или решения МФК, представляемый в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем МФК и скреплен печатью МФК (при наличии).

15-1. В рамках выдачи лицензии (снятия ограничения в лицензии), расширения деятельности МФК, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) Национальный банк, если посчитает, что представленной информации недостаточно для принятия решения, может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур лицензирования, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями в сроки, указанные в запросе.

(Пункт 15-1 введен в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.08.2022 г. №2022-П-33/52-3-(НФКУ))

15-2. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов МФК, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 16 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

(Пункт 15-2 введен в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.08.2022 г. №2022-П-33/52-3-(НФКУ))

16. Документы, предоставляемые иностранными учредителями (акционерами), должны быть легализованы в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке, в том числе вступившими в установленном законом порядке в силу международными договорами, участницей которых является Кыргызская Республика, и переведены на государственный и/или официальный языки Кыргызской Республики (предоставляется нотариально удостоверенный перевод).

Предоставляемые в Национальный банк копии документов должны быть удостоверены в установленном порядке.

17. Документы МФК, предоставляемые в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, подаются по месту расположения МФК:

- в центральный аппарат Национального банка - МФК, находящимися в г. Бишкек и Чуйской области;

- в областные управления Национального банка - МФК, находящимися в областях Кыргызской Республики, кроме Чуйской и Баткенской областей;

- в Представительство Национального банка в Баткенской области - МФК, находящимися в Баткенской области.

18. В случае предоставления МФК документов, установленных настоящим Положением, в Национальный банк не в полном объеме либо при несоответствии документов требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, Национальный банк вправе возвратить документы на доработку с письменным изложением причин в течение срока, отведенного для рассмотрения представленного пакета документов.

(В пункт 18 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.05.2017 г. №19/14)
(см. предыдущую редакцию)

19. В случае представления МФК в Национальный банк доработанных документов по основаниям, указанным в пункте 18 настоящего Положения, либо если в период рассмотрения Национальным банком документов будут представлены дополнительные документы, то отсчет срока рассмотрения документов начинается вновь, с даты получения документов, удовлетворяющих требованиям настоящего Положения.

В случае отзыва ходатайства (заявления) и документов на получение лицензии (дополнительной лицензии/снятия ограничения в лицензии) либо при отказе Национального банка в выдаче лицензии (дополнительной лицензии/снятия ограничения в лицензии) один экземпляр документов, представленных МФК, не возвращается.

(В пункт 19 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.10.2018 г. №2018-П-33/43-4)
(см. предыдущую редакцию)

19-1. МФК в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента наступления изменений номеров телефонов, факса и электронного почтового адреса обязан уведомить Национальный банк о таких изменениях.

(Пункт 19-1 введен в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.08.2022 г. №2022-П-33/52-3-(НФКУ))

20. В случае изменения в период рассмотрения Национальным банком документов наименования, местонахождения, состава учредителей (акционеров) МФК и т.д., требующих внесения изменений и/или дополнений в учредительные документы МФК, заявитель должен в течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия уполномоченным органом управления МФК такого решения уведомить об этом Национальный банк и представить учредительные документы с внесенными изменениями и/или дополнениями.

20-1. Решение либо информация о принятых решениях Национального банка в рамках настоящего Положения доводятся до сведения заявителей (МФК, МКК/МКА и КС) в письменной форме, в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения, если в настоящем Положении не предусмотрены иные сроки.

(Пункт 20-1 введен в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.05.2017 г. №19/14)

20-2. Акты Национального банка, принимаемые в рамках настоящего Положения (за исключением лицензий, постановлений Правления Национального банка и Комитета по надзору Национального банка), не требуют заверения печатями Национального банка.

(Пункт 20-2 введен в соответствии с Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17.05.2017 г. №19/14)

21. Видами финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, в целях настоящего Положения считаются виды деятельности, указанные в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности банков.

Глава 2. Требования к учредителям/акционерам МФК

22. Учредителями и акционерами МФК могут быть физические и юридические лица - резиденты или нерезиденты Кыргызской Республики.

Юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой деятельностью, не могут единолично или совместно с другими лицами (в совокупности с долей любого другого юридического лица, контролирующего его, контролируемого им или находящегося под общим с ним контролем) владеть более 20 (двадцатью) процентов голосующих акций МФК.

Указанное ограничение не распространяется на иностранную некоммерческую организацию при соответствии требованиям Национального банка.

23. Учредителями или акционерами МФК не могут быть лица, у которых имеется один или несколько из следующих признаков:

1) финансовая несостоятельность (банкротство) учредителя или акционера.

Национальный банк может считать финансовое состояние учредителя (акционера) неудовлетворительным при наличии одного из следующих признаков:

- обязательства учредителя (акционера) превышают его активы по состоянию на последнюю отчетную дату;

- общий размер обязательств, включая внебалансовые обязательства учредителя (акционера), может представлять значительный риск для стабильности МФК;

- не получено подтверждение или представленные сведения свидетельствуют об отсутствии возможности учредителя (акционера) предоставить при необходимости дополнительный капитал МФК;

- по иным основаниям, свидетельствующим о возможности нанесения ущерба МФК или ее вкладчикам в результате удовлетворения заявки, в том числе наличие непогашенной задолженности перед бюджетом и налоговыми органами Кыргызской Республики на дату подачи заявки.

2) наличие у учредителя или акционера не снятой и не погашенной в установленном законодательством порядке судимости в сфере финансовых и/или экономических преступлений;

3) наличие решения суда, запрещающего учредителю или акционеру заниматься банковской и/или финансовой деятельностью;

4) юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком;

5) физические лица, являющиеся резидентами оффшорных зон, проживающие на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком;

6) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в высокорискованных странах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, а также юридические лица, находящиеся в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки;

платный документ

Текст редакции доступен после регистрации и оплаты доступа.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ Положение "О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний" Глава 1. Общие положения Глава 2. Требования к учредителям/акционерам МФК Глава 3. Требования к должностным лицам и порядок их согласования Глава 4. Документы, представляемые в Национальный банк для создания МФК Глава 5. Порядок получения лицензии/снятия ограничения в лицензии на право проведения дополнительных операций Глава 6. Порядок снятия ограничения на прием срочных вкладов (депозитов) от физических и юридических лиц в лицензии МФК Глава 7. Открытие филиалов и представительств Глава 8. Согласование внесения изменений и дополнений в устав Глава 9. Порядок открытия "исламского окна" Глава 10. Порядок преобразования МФК в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования Глава 11. Порядок приобретения 5 (пяти) и более процентов голосующих акций МФК Глава 12. Порядок преобразования МКК/МКА/КС в МФК Глава 12-1. Порядок перерегистрации коммерческого банка в МФК Глава 13. Основания для отказа в выдаче лицензии (дополнительной лицензии) Глава 14. Реорганизация и ликвидация МФК Глава 15. Порядок обжалования решений Национального банка Приложение 1 Приложение 2 Приложение 3 Приложение 4 Приложение 5 Приложение 6 Приложение 7 Приложение 8 Приложение 9 Приложение 10 Приложение 11 Приложение 11-1 Приложение 12 Приложение 13 Приложение 13-1 Приложение 14 Приложение 15 Приложение 16