ПОСТАНОВЛЕНИЕ КОМИТЕТА ПО НАДЗОРУ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 25 декабря 2008 года №27/3

Об утверждении Рекомендаций по стандартизации кредитов, выданных на приобретение готового жилья

Рассмотрев проект "Рекомендаций по стандартизации кредитов, выданных на приобретение готового жилья", руководствуясь пунктом 2 Положения "О Комитете по надзору Национального банка Кыргызской Республики", Комитет по надзору Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить "Рекомендации по стандартизации кредитов, выданных на приобретение готового жилья" (прилагается).

2. Настоящее постановление вступает в силу с момента его подписания.

3. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на начальника Управления методологии надзора и лицензирования Давлесова А.Н.

Утверждены Постановлением Комитета по надзору Национального банка Кыргызской Республики от 25 декабря 2008 года №27/3

Рекомендации по стандартизации кредитов, выданных на приобретение готового жилья

I. Общие положения

1.1. Рекомендации по стандартизации кредитов, выданных на приобретение готового жилья (далее - Рекомендации) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

1.2. Рекомендации разработаны в целях снижения кредитного риска коммерческих банков и иных финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - банки) при осуществлении операций по выдаче кредитов на приобретение готового жилья (далее - кредит), включая унификации параметров таких кредитов, обеспечения прозрачности рынка жилищных кредитов для потенциальных заемщиков и инвесторов.

1.3. Настоящие Рекомендации охватывают лишь необходимый минимум рекомендаций по стандартизации кредитов, выданных на приобретение готового жилья. Банки вправе, принимая за основу настоящие Рекомендации, вводить более жесткие дополнительные требования к управлению кредитным риском при выдаче кредита на покупку жилья.

При этом в рамках реализации государственных программ, разработанных и утвержденных Правительством Кыргызской Республики и нацеленных на создание благоприятных условий для населения по приобретению готового жилья, банки могут установить иные требования в соответствии с условиями программы и оценкой своих рисков (коэффициенты и т.д.). Данные риски должны быть отражены во внутренних политиках и процедурах, в том числе, согласно требованиям нормативных правовых актов Национального банка. Банки несут ответственность за надлежащее выявление, оценку и управление своими рисками, в том числе кредитным риском.

1.4. В целях настоящих Рекомендаций используются следующие понятия:

Кредит - это денежные средства, предоставленные банком заемщику по кредитному договору для приобретения в собственность заемщика недвижимого имущества - готового жилья на условиях целевого использования, срочности, платности, возвратности и обеспеченности. При этом, основным обеспечением исполнения обязательств по кредиту должна выступать приобретаемая недвижимость.

Кредитный договор - договор, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик - физическое лицо, обладающее полной дееспособностью, а именно, способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме, с которым заключается кредитный договор на приобретение готового жилья, подлежащего залогу в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту.

Платежеспособность заемщика - способность заемщика своевременно и полностью выполнить свои финансовые обязательства, вытекающие из заключения кредитного договора.

Андеррайтинг - процесс оценки платежеспособности клиента, вероятности возврата им кредита, а также стоимости и состояния передаваемого в залог имущества.

Кредитная история - совокупность кредитной информации о заемщике, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ранее заключенным кредитным договорам и хранится в специальных организациях, оказывающих услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Независимый оценщик - физическое, юридическое лицо, имеющее сертификат, выданный независимой саморегулируемой организацией; обладающее соответствующей подготовкой, опытом, квалификацией; несущее ответственность за достоверность и обоснованность осуществляемой оценки стоимости недвижимости.

Залог - это способ обеспечения исполнения денежного или выраженного в денежной форме обязательства под залог права собственности на недвижимое имущество - готовое жилье.