ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ КОМИССИИ ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 30 сентября 2016 года №49/5

Об утверждении Положения о требованиях к профессиональной подготовке и компетентности в страховании

Во исполнение положений ст.31 ч.(1) п.b), ст.48 ч.(2) п.a), ч.(3) п.f) и п.h), ч.(3-1) п.d) и ч.(6), ст.49 ч.(2) п.f) Закона №407-XVI от 21.12.2006 "О страховании" (Официальный монитор Республики Молдова, 2007, №47-49, ст.213), с последующими изменениями и дополнениями, ст.8 п.b), ст.21 ч.(1) и ст.25 ч.(2) Закона №192-XIV от 12.11.1998 "О Национальной комиссии по финансовому рынку" (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, №117-126 BIS), Национальная комиссия по финансовому рынку ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение о требованиях к профессиональной подготовке и компетентности в страховании согласно приложению.

2. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.

Приложение

к Постановлению Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 30 сентября 2016 года №49/5

Положение о требованиях к профессиональной подготовке и компетентности в страховании

Настоящее Положение является переложением Директивы Европейского Парламента 2016/97 от 20 января 2016 года о дистрибуции страховых услуг (новая редакция) (текст применим в ЕЭЗ), опубликованной в Официальном журнале Европейского Союза №L 26/19 от 2 февраля 2016 года, Директивы Европейского Парламента и Совета №2002/92/ЕС от 9 декабря 2002 г. о страховом (перестраховочном) посредничестве (текст применим в ЕЭЗ), опубликованной в Официальном журнале Европейского Союза №L 009/3 от 15 января 2003 года и принципов IAIS №18 "Посредники" и №19 "Ведение бизнеса".

Глава I. Общие положения

1. Настоящее Положение определяет требования к подготовке, профессиональной компетентности и опыту следующих категорий лиц:

1) штатные сотрудники страховщика;

2) штатные сотрудники агента банкашуранс;

3) администратор страхового и/или перестраховочного брокера;

4) штатные сотрудники страхового и/или перестраховочного брокера, непосредственно исполняющие посреднические функции;

5) страховые агенты – физические лица;

6) администратор страхового агента - юридического лица;

7) субагенты.

2. Приобретение физическими лицами качеств, предусмотренных подпунктами 3)-7) пункта 1, обусловлено наличием сертификата о профессиональной квалификации, выданного в условиях настоящего Положения.

3. К ситуациям, не регулируемым настоящим Положением, применяются требования Положения об аттестации специалистов профессиональных участников небанковского финансового рынка, утвержденного Национальной комиссией по финансовому рынку (далее – Национальная комиссия) Постановлением №44/5 от 18.09.2008, зарегистрированным в Министерстве юстиции под №648 от 10 февраля 2009 года.

4. В целях настоящего Положения используются следующие понятия:

требования к профессиональной подготовке – все требования и условия профессиональной подготовки, определенные профильными законодательными и нормативными актами; профессиональные требования включают критерии подготовки и/или сертификации;

профессиональная компетентность – знания и умения, сформированные в результате накопленного профессионального опыта, профессиональная квалификация, соответствующая уровню образования и/или количеству часов профессионального обучения, в том числе непрерывного, прослушанных лицом;

квалификационный сертификат - сертификат, выданный Национальной комиссией, подтверждающий сдачу теста и наличие необходимых в области страхования способностей, а также достаточность уровня профессиональной подготовки лица;

дистрибуция страховых услуг – любая деятельность, состоящая в оказании консультаций по договорам страхования, предложении таких договоров или осуществлении других подготовительных действий с целью заключения таких договоров, в заключении таких договоров или предоставлении помощи для управления или реализации таких договоров, особенно в случае требования возмещения, в том числе в представлении информации об одном или нескольких договорах страхования в соответствии с критериями, выбранными потребителями на веб-странице или посредством других средств коммуникации и в классификации страховых продуктов, включая сравнение цен и продуктов или скидки по определенной премии, в случае если потребитель имеет возможность заключать, прямо или косвенно, договор страхования посредством веб-страницы или других средств коммуникации;

штатные сотрудники – совокупность лиц, прямо или косвенно вовлеченных в деятельность страховщика/посредника, независимо от специфики и сложности осуществляемых работ, за исключением актуария, владеющего квалификационным сертификатом актуария, выданным в условиях Постановления Национальной комиссии №44/5 от 18.09.2008. Под штатными сотрудниками страховщика подразумевается персонал, вовлеченный в страховую деятельность, а под штатными сотрудниками агента банкашуранс – персонал, вовлеченный в посредническую деятельность;

лица, функцией которых является дистрибуция страховых услуг – лица, отмеченные в пункте 1 и владеющие квалификационным сертификатом.

5. Лица, указанные в пункте 1, обязаны отвечать профессиональным требованиям и условиям подготовки и опыта в соответствии с занимаемыми должностями, ответственностью и полномочиями, на основе которых осуществляют свою деятельность и, в зависимости от обстоятельств, владеть квалифицированным сертификатом, выданным в условиях настоящего Положения.

Глава II. Профессиональные требования, условия подготовки и опыта для лиц, функцией которых является дистрибуция страховых услуг

6. Дополнительно к требованиям настоящего Положения должностные лица страховщиков/перестраховщиков и страховых посредников должны соответствовать критериям подготовки и опыта, установленным нормативными актами Национальной комиссии.

7. Для получения квалификационного сертификата лица, указанные в подпунктах 4), 5) и 7) пункта 1, должны обладать, по меньшей мере, дипломом бакалавра.

8. Физические лица, указанные в пункте 1, вовлеченные в деятельность по дистрибуции страховых продуктов, должны отвечать требованиям к профессиональной подготовке в соответствии с настоящим Положением.

9. Считается, что сдали квалификационный тест, при условии подачи с этой целью в Национальную комиссию заявления с приложением копий доказательных документов, следующие лица:

1) участники курсов, семинаров, международных конференций и конгрессов в области страхования, представившие в виде доказательства, по меньшей мере, три сертификата и диплома, полученные в последние 5 лет;

2) лица с опытом работы в области страхования более 10 лет;

3) лица, которые занимали руководящую должность в органе регулирования и/или надзора в области страхования не менее 5 лет;

4) лица, которые занимали ответственную должность в рамках определенного страховщика в течение более 7 лет;

5) лица, обладающие сертификатом о профессиональной квалификации в области страхования, выданным международными органами.

Глава III. Сертификация

10. Для получения квалификационного сертификата заявитель подает в Национальную комиссию заявление согласно образцу, установленному в приложении №1 к настоящему Положению, к которому прилагает следующие документы, составленные на государственном языке:

1) копию удостоверения личности;

2) копию диплома, подтверждающего соответствующий уровень образования;

3) копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие трудовой опыт, в зависимости от обстоятельств;

4) вид на жительство и разрешение для трудоустройства, выданные в соответствии с законодательством Республики Молдова заявителями-нерезидентами Республики Молдова;

5) 2 фотографии в размере 3x4;

6) платежное поручение, подтверждающее внесение платы за аттестацию заявителя и выдачу сертификата;

7) справку о судимости, выданную Министерством внутренних дел;

8) другие документы, в зависимости от обстоятельств.

11. Документы, исходящие из-за рубежа, должны сопровождаться легализованным переводом и быть апостилированы, в зависимости от обстоятельств.

12. Национальная комиссия выдает квалификационный сертификат, если заявитель отвечает требованиям, установленным в пунктах 7 или 9, представил документы, предусмотренные в пункте 10, и сдал квалификационный тест в условиях пункта 19, в зависимости от обстоятельств.

13. Квалификационный сертификат выдается на пятилетний срок. Для продления срока сертификата его владелец должен подать в Национальную комиссию документы, предусмотренные в пункте 10, но лишь те, в которые были внесены изменения и дополнения.

14. Квалификационный сертификат выдается в течение 30 рабочих дней со дня сдачи теста в случае лиц, прошедших аттестацию, либо со дня подачи заявления в случае лиц, признанных сдавшими квалификационный тест в условиях пункта 9. Формуляры квалификационного сертификата индивидуализируются Национальной комиссией, которая несет ответственность за их выдачу, определенными защитными знаками. Образец формуляра и технические характеристики квалификационного сертификата представлены в приложении №2.

15. Получение квалификационного сертификата подтверждается подписью владельца в реестре владельцев квалификационных сертификатов в области страхования, ведение которого осуществляется Национальной комиссией согласно приложению №3.

16. До выдачи квалификационного сертификата, в срок не более 5 рабочих дней со дня сдачи квалификационного теста, Национальная комиссия может выдать письменное подтверждение, действительное до выдачи сертификата.

17. Сбор за аттестацию заявителей и за выдачу квалификационного аттестата, его дубликата устанавливается ежегодно в приложении к постановлению Национальной комиссии об утверждении бюджета Национальной комиссии на соответствующий год и является доходом в бюджет Национальной комиссии.

18. В случае увольнения лица, функцией которого является дистрибуция страховых услуг, страховщик/страховой посредник в течение 10 рабочих дней уведомит Национальную комиссию о лице, договорные отношения с которым были прекращены.

19. Квалификационный тест состоит из письменного экзамена по сдаче теста с множественными вариантами ответов, составленного на государственном языке. Организация, проведение, сдача и оценка тестов с множественными вариантами ответов осуществляется аттестационной комиссией в соответствии с настоящим Положением.

Глава IV. Сдача теста и аттестационная комиссия

20. Аттестация заявителей на получение квалификационных сертификатов осуществляется аттестационной комиссией, созданной Национальной комиссией.

21. Состав аттестационной комиссии в количестве 5 человек, с указанием ее председателя и секретаря, утверждается постановлением Национальной комиссии.

22. Члены аттестационной комиссии назначаются на срок до двух лет.

23. Аттестационная комиссия имеет следующие полномочия:

1) разрабатывает вопросы для аттестации;

2) до начала аттестации опечатывает конверты с комплектами тестов и обеспечивает проведение жеребьевки комплектов;

3) проверяет личность кандидатов согласно удостоверению личности;

4) распределяет кандидатов по местам в алфавитном порядке, обеспечивая тишину и конфиденциальность;

5) распределяет экзаменационные тесты и типовые формуляры для ответов;

6) собирает экзаменационные тесты и типовые формуляры для ответов;

7) анализирует и вносит в протокол любое замечание относительно организации и проведения аттестации;

8) составляет протокол проведения аттестации, к которому прилагаются список кандидатов и полученные результаты;

9) проверяет и оценивает результаты аттестации;

10) принимает решение о предоставлении (непредоставлении) квалификационных сертификатов;

11) передает для опубликования на веб-странице Национальной комиссии результаты аттестации и список лиц, получивших квалификационный сертификат.

24. Поданные с целью сертификации заявления и приложенные к ним документы рассматриваются аттестационной комиссией в течение 10 рабочих дней, с одобрением или отклонением включения заявителей в список лиц, допущенных к сдаче теста, о чем информируются заявители.

25. Квалификационный тест организуется в случае подачи заявлений не менее чем 5 заявителями.

26. Список лиц, допущенных к сдаче теста, день и время аттестации размещаются на веб-странице Национальной комиссии не более чем за 15 рабочих дней до проведения теста.

27. Вопросы квалификационного теста разрабатываются в зависимости от занимаемой заявителем должности. Для каждой аттестации могут быть разработаны разные комплекты тестов.

28. Квалификационный тест длится два академических часа.

29. Результаты аттестации анализируются в течение трех рабочих дней с составлением протокола о результатах аттестации, который подписывается всеми членами аттестационной комиссии, и публикуются на веб-странице Национальной комиссии (www.cnpf.md).

30. Лица, не прошедшие тест, могут запросить повторную сдачу экзамена, при условии уплаты сбора за аттестацию.

31. Реестр владельцев квалификационных сертификатов в области страхования, предусмотренный в пункте 15, должен содержать: фамилию, имя и отчество владельца квалификационного сертификата; дату и номер решения аттестационной комиссии о присвоении квалификации и выдаче квалификационного сертификата; серию и номер формуляра квалификационного сертификата; номер и дату документа об уплате сбора за выдачу сертификата; подпись владельца, подтверждающую получение сертификата.

32. Информация о квалификационных сертификатах, выданных в соответствии с настоящим Положением, публикуется и обновляется Национальной комиссией на своей веб-странице (www.cnpf.md).

Глава V. Требования о профессиональной подготовке штатных сотрудников страховщиков, агентов банкашуранс

33. В рамках осуществления деятельности сотрудники страховщика, агента банкашуранс обязаны:

a) выполнять свою деятельность профессионально, быть внимательными и преданными;

b) действовать честно и соблюдать права страхователей, вытекающие из заключенных страховых (перестраховочных) договоров;

c) соблюдать конфиденциальность информации и сведений, которые стали им известны в процессе деятельности, включая персональные данные.

34. Страховщик обязан привлекать к осуществлению деятельности достаточное количество лиц, отвечающих критериям профессиональной подготовки и компетентности и соответствующих следующим требованиям:

1) обладают, по меньшей мере, дипломом бакалавра;

2) принимали участие, по меньшей мере, в 20 часах профессионального обучения, организованного и проведенного страховщиком согласно пункту 35, за исключением недавно принятых на работу лиц;

3) знакомы с областью деятельности и поведением участников страхового рынка;

4) обладают менеджерскими способностями, принимая во внимание число находящихся в подчинении сотрудников, в зависимости от обстоятельств.

35. Страховщик обязан ежегодно организовывать в рамках компании, по меньшей мере, 25 академических часов обучения для повышения профессиональной компетентности сотрудников, принимая во внимание характер реализуемых продуктов, количество дистрибьюторов, их роль и осуществляемую деятельность.

36. Агент банкашуранс должен располагать персоналом со специальной профессиональной подготовкой, обладающим способностями в области посреднической деятельности и отвечающим требованиям, установленным в подпунктах 1)-3) пункта 34 и пункте 37.

37. Штатные сотрудники агента банкашуранс ежегодно должны принимать участие не менее чем в 20 академических часах, организованных страховщиком для профессиональной подготовки персонала, вовлеченного в посредническую деятельность.

38. Об организованных часах обучения и посещаемости персонала, а также о графике часов обучения на следующий год, страховщик проинформирует Национальную комиссию до 25 декабря текущего года.

Глава VI. Реестр страховых агентов и агентов банкашуранс

39. Страховщик должен оказывать страховые услуги посредством страховых агентов и агентов банкашуранс, которые отвечают критериям профессиональной подготовки, установленным настоящим Положением.

40. Страховщик должен осуществлять надзор за деятельностью своих агентов таким образом, чтобы ничего не угрожало страховой деятельности.

41. В отношениях со своими страховыми агентами и агентами банкашуранс страховщик обязан обеспечить правильное и разумное управление своей деятельностью, принимая во внимание конечный интерес страхователя и защиту потребителя страховых услуг.

42. Если страхователь заключил договор страхования посредством страхового агента, агента банкашуранс, страховщик, от имени которого действуют данный страховой агент, агент банкашуранс, несет ответственность перед страхователем за все действия или бездействие агента.

43. Страховщик обязан создать и вести специальный реестр, названный реестр страховых агентов и агентов банкашуранс, как в компьютерной форме, так и на бумажном носителе, с обязательной архивацией всех вносимых в него изменений.

44. Данные, внесенные в Реестр страховых агентов и агентов банкашуранс, передаются Национальной комиссии через электронные каналы связи до 15 декабря текущего года, постоянно доступны общественности в офисе и на веб-странице страховщика и/или ассоциации либо профессионального союза и периодически проверяются Национальной комиссией.

45. Реестр страховых агентов и агентов банкашуранс должен соответствовать по форме образцу, установленному в приложении №4.

Глава VII. Обязательства и ответственность

46. В течение 24 месяцев со дня опубликования настоящего Положения лица, указанные в пункте 1, согласуют свою деятельность с требованиями к профессиональной подготовке и получат соответствующие квалификационные сертификаты, в зависимости от обстоятельств.

47. После истечения срока, предусмотренного в пункте 46, страховщики (перестраховщики) и страховые посредники - юридические лица обязаны заключить договора поручения, трудовые договора или другие договора и осуществлять деятельность только через лиц, отвечающих требованиям настоящего Положения.

48. Лица, указанные в пункте 1, которые не обладают дипломом бакалавра, должны обладать дипломом о профессионально-техническом образовании или аттестатом о среднем общем образовании и, по меньшей мере, двумя годами опыта работы в области страхования.

49. В случае выдачи, распределения страховых полисов лицом, которое не обладает квалификационным сертификатом или срок действия его сертификата истек, к юридическому лицу, сотрудником которого является данное лицо или от имени которого оно действует, применяются санкции в соответствии с Законом №407-XVI от 21.12.2006 "О страховании".

50. Осуществление лицензированной деятельности обязывает к постоянному выполнению лицами, указанными в пункте 1, профессиональных требований, предусмотренных настоящим Положением.

51. Несоблюдение требований настоящего Положения влечет за собой применение санкций, предусмотренных действующим законодательством.

 

Приложение №1

к Положению о требованиях к профессиональной подготовке и компетентности в страховании

Заявление на получение квалификационного сертификата в области страхования

Фамилия, имя _________________________________________________________________________

Дата, месяц и год рождения_________________________________________________________________

Место рождения____________________________________________________________________________

Домашний адрес___________________________________________________________________________

Телефон _________________________________________________________________________________

Адрес электронной почты___________________________________________________________________

Гражданство_______________________________________________________________________________

Юридическое лицо, от имени которого действует_______________________________________________

Занимаемая должность______________________________________________________________________

Претендуемая должность____________________________________________________________________

Для резидентов Республики Молдова: номер удостоверения личности______________________________

(с приложением копии)

Для нерезидентов Республики Молдова: идентификационный номер (или фискальный код) или данные паспорта

___________________________________________________________________________________________

(с приложением копии)

Квалификация и образование (с приложением легализованной копии диплома и/или аттестата/квалификационного сертификата):

____________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________________________

Опыт работы (с приложением подтвержденной страховщиком/перестраховщиком/страховым и/или перестраховочным брокером копии трудовой книжки – для резидентов Республики Молдова и любых документов, подтверждающих опыт лица на предыдущих местах работы - для нерезидентов Республики Молдова):

____________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________

Прошу выдать квалификационный сертификат в области страхования.

 

Дата__________________                                                                        Личная подпись _________________________

Приложение №2

к Положению о требованиях к профессиональной подготовке и компетентности в страховании

См. Приложение №2   

Приложение №3

к Положению о требованиях к профессиональной подготовке и компетентности в страховании

Реестр владельцев квалификационных сертификатов в области страхования

                                                                                                               (образец)

№	Фамилия, имя, отчество владельца квалификационного сертификата	Дата и номер решения Аттестационной комиссии о присвоении квалификации и выдаче квалификационного сертификата	Серия и номер формуляра квалификационного сертификата	Номер и дата документа, подтверждающего уплату сбора за выдачу сертификата/ дубликата	Подпись владельца, подтверждающая получение сертификата
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.

 

Приложение №4

к Положению о требованиях к профессиональной подготовке и компетентности в страховании

Реестр страховых агентов и агентов банкашуранс

Порядковый номер (единый код)	Фамилия, имя, наименование	Код IDNO/ Код IDNP	Занимаемая должность в случае физических лиц /основная деятельность в случае банкашуранс	Вид договора	Дата вступления в силу договора	Дата прекращения действия договора	Основание для прекращения действия договора	Примечания
1	2	3	4	5	6	7	8	9