Утверждены Постановлением Правления Национального банка Таджикистана от 24 декабря 2009 года №345

Правила осуществления электронных платежей через платежную систему Национального банка Таджикистана

Настоящие Правила разработаны в соответствии со статьей 32 Закона Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана", статьей 45 Закона Республики Таджикистан "Об исламской банковской деятельности и статьей 39 Закона Республики Таджикистан "О банковской деятельности" и регламентируют порядок осуществления электронных платежей через межбанковскую платежную систему Национального банка Таджикистана, определяют правила и процедуры подключения к платёжной системе Национального банка Таджикистана.

1. Общие положения

1) Термины, используемые в настоящих Правилах, означают следующее:

- расчетный центр - структурная единица Национального банка Таджикистана, в функции которого входит открытие и обслуживание корреспондентских счетов кредитных организаций и обеспечение бесперебойного функционирования системы электронных платежей;

- электронный платежный документ - электронный образ бумажного платежного документа, имеющий установленный правилами платежной системы формат, содержащий необходимую информацию для осуществления расчетов и заверенный электронной цифровой подписью;

- электронный платеж - осуществление безналичных расчетов посредством электронных платежных документов с использованием технических средств и информационных технологий;

- электронная цифровая подпись - цифровая последовательность, предназначенная для обеспечения подтверждения подлинности и авторства электронного платежного документа в результате криптографического преобразования информации, являющаяся неотъемлемой частью электронного платежного документа;

- кредитные организации - юридические лица (банки, исламские банки, микрокредитные депозитные организации и исламские микрокредитные депозитные организации), осуществляющие на основании лицензии Национального банка Таджикистана все или отдельные банковские операции и/или исламские банковские операции, предусмотренные законом;

- участники платежной системы (далее - Участники) - Национальный банк Таджикистана, кредитные организации, имеющие в корреспондентские счета в Национальном банке Таджикистана, Главное Управление Центрального Казначейства Министерства финансов Республики Таджикистан и валютные биржи;

- платежная система Национального банка Таджикистана (далееСистема)

- система электронных платежей, которая обеспечивает проведение межбанковских платежей через корреспондентские счета Участников открытых в Национальном банке Таджикистана, с применением электронных средств приема, обработки, передачи и защиты информации;

- межбанковские расчеты - расчеты между Участниками Системы по выполнению денежных требований и обязательств по собственным платежам и по платежам инициированными их клиентами.

- Центр сертификации - структурная единица Национального банка Таджикистана ответственная за предоставление и подтверждение подлинности открытых ключей, принадлежащих Участникам.

2. Цели и принципы функционирования Системы

2) Основной целью Системы является обеспечение надежного, быстрого, безопасного и бесперебойного перевода денежных средств в безналичной форме расчетов между Участниками Системы, а также платежей, связанных со сделками на межбанковских финансовых рынках.

Национальный банк Таджикистана гарантирует Участникам применение одинаковых правовых и технических норм и требований в области ведения корреспондентских счетов, доступа к Системе, обмена и обработки электронных документов.

3) Система функционирует на основе следующих принципов:

а) отсутствие приоритетов обработки электронного платежного документа по каким-либо признакам;

б) инициирование электронного платежа со стороны Участника;

в) осуществление электронных платежей в пределах средств на корреспондентском счете Участников;

г) невозможности отменить инициированный электронный платеж;

д) высокой степени безопасности, оперативности и надежности.

4) Национальный банк Таджикистана является собственником, оператором и самостоятельным участником Системы. Национальный банк Таджикистана, как оператор платежной системы, обеспечивает функционирование Системы и оказывает услуги по проведению окончательного расчета по платежам Участников.

5) Национальный банк Таджикистана может устанавливать тарифы за услуги по проведению межбанковских платежей.

6) Права и обязанности Участников Системы регулируются двухсторонним Договором об оказании услуг по межбанковским расчетам (далее - Договор) и настоящими Правилами.

7) Участники Системы назначают приказом не менее двух ответственных лиц за осуществление межбанковских электронных платежей.

8) Ответственность за правильность зачисления, списания средств со счетов клиентов и формирование электронного платежного документа, передаваемого на обработку в расчетный центр возлагается на плательщика, а принимаемых с расчетного центра - на получателя.

9) Ответственность за сохранность информации, передаваемой по Системе, своевременное и правильное зачисление, списание средств с корреспондентских счетов Участников, формирование подтверждений о принятых и обработанных электронных платежных документов, выписок с корреспондентских счетов

Участников, возлагается на расчетный центр.

3. Порядок подключения к Системе

10) Процесс подключения к Системе:

а) Кредитные организации обращаются в Национальный банк Таджикистана с письменным заявлением на открытие корреспондентского счета и подключение к Системе;

б) Управление банковского надзора и лицензирования Национального банка Таджикистана в письменном виде извещает расчетный центр о своем согласии на открытие корреспондентского счета, с указанием полного наименования кредитной организации;

в) На основании письма Управления банковского надзора и лицензировании Национального банка Таджикистана расчетный центр начинает процесс подключения кредитной организации к Системе;

г) После предоставления необходимых документов и выполнения требований Национального банка Таджикистана для подключения кредитной организации к Системе, между Национальным банком Таджикистана и кредитной организацией заключается Договор;

д) При невыполнении или ненадлежащем выполнении требований указанных в Договоре со стороны кредитной организации, Национальный банк Таджикистана вправе отказать кредитной организации в подключении к Системе;

е) Специалистами Национального банка Таджикистана устанавливается программное обеспечение автоматизированного рабочего места Участника Системы;

ё) Для получения сертификата электронной цифровой подписи кредитная организация обязана обратиться в Центр сертификации Национального банка Таджикистана;

ж) После установки автоматизированного рабочего места производится тестовая проверка готовности кредитной организации к работе в Системе.

11) После завершения тестовой проверки составляется акт о готовности Участника к работе в Системе.

12) Участник может быть исключен из Системы или временно приостановлено его участие в Системе в случае нарушения им условий Договора или отзыва лицензии со стороны Национального банка.

13) Расторжение Договора влечет за собой лишение статуса Участника системы

14) Подключение филиала кредитной организации к Системе, пои согласии Головного офиса, осуществляется в установленном порядке

4. Порядок функционирования Системы

15) Система состоит из основного узла (Бэк-офис) и автоматизированных рабочих мест Участников (Фронт-офис).

Основной узел находится в расчетном центре Национального банка Таджикистана, обеспечивает бесперебойное, эффективное и безопасное осуществление расчетов между Участниками Системы.

Автоматизированное рабочее место Участника - обеспечивает обмен информацией с основным узлом, корректность информации подготовленной для передачи в Систему, защиту от несанкционированного доступа и осуществление контроля достаточности средств на корреспондентском счете.

16) Взаимодействия между основным узлом и автоматизированным рабочим местом Участника осуществляется по различным каналам связи.

17) На основании оформленных платежных документов, Участник от своего имени формирует электронные платежные документы и передает их в Систему.

18) Все платежные документы и сообщения, проводимые через Систему, защищены программно-техническими средствами, предоставленными Национальным банком Таджикистана.

19) Система формирует и передает Участникам подтверждения по всем полученным от них платежным документам и сообщениям.

20) Участники Системы для обеспечения эффективного и бесперебойного осуществления расчетов обязаны обеспечить своевременное поступление средств на свои корреспондентские счета.

21) С момента дебетования корреспондентского счета кредитной организации плательщика и кредитования корреспондентского счета кредитной организации получателя, платеж становится безотзывным и окончательным.

22) Электронный платежный документ для проведения платежей принимается Системой к дальнейшей обработке согласно регламенту работы Системы.

23) Электронный платежный документ предназначенный для отправки в Систему проходит контроль ответственных лиц, подписывается электронной цифровой подписью Участника, шифруется и передается по каналам связи для дальнейшей обработки в расчетный центр.

24) При обнаружении искажений средствами обеспечения защиты информации, электронный платежный документ отклоняется Системой.

25) Формат электронного платежного документа определяется Национальным банком Таджикистана.

26) При непредвиденных обстоятельствах каждый Участник Системы должен предусмотреть меры своевременного завершения платежей.

5. Обеспечение защиты от фальсификаций и несанкционированного доступа

27) С целью подтверждения подлинности и авторства электронных платежных документов, полученных по каналам связи, используется электронная цифровая подпись.

28) С целью обеспечения защиты электронных платежных документов от фальсификации и обеспечения конфиденциальности, содержащихся в них данных, при передаче по каналам связи, используется шифрование.

29) Ежеквартально осуществляется процедура обмена открытых ключей между Центром сертификации и Участниками Системы.

30) К внешним носителям информации с секретными ключами электронной цифровой подписи, шифрованию, штампу и мастичной печати "Электронный документ", имеют доступ только ответственные лица, назначенные приказом. Они же несут ответственность за сохранность этих внешних носителей информации штампа и печати.

6. Завершение операционного дня

31) После завершения процесса обмена электронных платежных документов, расчетный центр обменивается с Участниками выписками по взаимным счетам. Расчеты считаются завершенными только в случае соответствия остатков на корреспондентских счетах.

Расчетный центр осуществляет этап "Завершение операционного дня". Условиями выполнения этапа "Завершение операционного дня" в расчетном центре являются:

а) истечение времени приема электронных платежных документов от Участников согласно регламенту работы Системы;

б) все электронные платежные документы переданные в расчетной центр должны быть обработаны и отражены на корреспондентских счетах Участников.

Этап "Завершение операционного дня" сопровождается выдачей выходных форм, архивированием данных и подготовкой Системы к началу следующего операционного дня.

7. Ведение архива электронных документов

32) Копии всех переданных и полученных файлов электронных платежных документов, подтверждений к ним, выписок по взаимным счетам хранятся в Национальном банке Таджикистана и у Участников Системы в соответствии со сроком, установленным для хранения расчетных документов.

33) Копии всех секретных и открытых ключей электронной цифровой подписи и шифрования хранятся в Центре сертификации.

34) Участники каждый операционный день формируют на внешних носителях информации архив электронных платёжных документов и выписок для обеспечения долгосрочного хранения.

35) Архив электронных платежных документов и выписок должны храниться в форме, которая предоставляет возможность проверить целостность данных на этих внешних носителях информации.