Действует

О вступлении в силу отдельных частей документа смотри Справку

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

от 19 апреля 2022 года №164-З

О платежных системах и платежных услугах

Принят Палатой представителей 25 марта 2022 года

Одобрен Советом Республики 1 апреля 2022 года

Глава 1. Основные положения

Статья 1. Сфера действия настоящего Закона

1. Настоящий Закон определяет правовые и организационные основы функционирования платежных систем в Республике Беларусь, регулирует отношения, возникающие при оказании платежных услуг, другие связанные с ними отношения (далее - платежные правоотношения).

2. Действие настоящего Закона не распространяется на:

2.1. банковские операции, регулируемые Банковским кодексом Республики Беларусь, за исключением расчетных операций в части, не урегулированной Банковским кодексом Республики Беларусь;

2.2. услуги по сбору и передаче денежных средств, не связанные с предпринимательской деятельностью, по перечню, устанавливаемому Национальным банком;

2.3. почтовые денежные переводы.

Статья 2. Основные термины, применяемые в настоящем Законе, и их определения

1. Для целей настоящего Закона применяются следующие основные термины и их определения:

1.1. авторизация - предоставление определенному лицу (определенным лицам) прав на выполнение определенных действий в области осуществления платежей, а также процесс проверки (подтверждения) таких прав при попытке выполнения таких действий;

1.2. аутентификационные данные - уникальные данные (персонализированные признаки), сообщаемые поставщиком платежных услуг идентифицированному пользователю (формируемые идентифицированным пользователем или в процессе идентификации пользователя) платежных услуг;

1.3. аутентификация - процедура проверки предоставленных пользователем данных с ранее зафиксированными аутентификационными данными в целях подтверждения лица, которое проходит такую процедуру, как пользователя, ранее идентифицированного поставщиком платежных услуг, или правильности использования конкретного платежного инструмента;

1.4. аутсорсинг платежных услуг - передача расчетным центром организации торговли (сервиса), национальному оператору почтовой связи на основании договора возмездного оказания услуг права выдачи наличных денежных средств пользователю платежных услуг расчетного центра со счета, открытого пользователем платежных услуг в расчетном центре;

1.5. аутсорсинг технологических услуг - передача поставщиком платежных услуг сторонней организации или индивидуальному предпринимателю (аутсорсеру) на основании договора возмездного оказания услуг выполнения технологических функций, необходимых для обеспечения оказания платежных услуг поставщиком платежных услуг (договор аутсорсинга);

1.6. безотзывность платежа - характеристика платежа, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва платежа в определенный момент времени;

1.7. взыскатель - субъект платежных правоотношений, осуществляющий взыскание денежных средств с банковского счета или счета по учету вкладов (депозитов) плательщика, открытого в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, счета, открытого в иной финансовой организации, за исключением Национального банка (далее, если не указано иное, - счет плательщика) (электронных денег из электронного кошелька), в бесспорном порядке в соответствии с законодательными актами;

1.8. завершенность расчета - момент времени, установленный правилами платежной системы, в который обязательства расчетного центра по списанию и (или) зачислению денежных средств по счетам, открытым в финансовых организациях (далее, если не указано иное, - счет), участников платежной системы и пользователей их платежных услуг, направлению подтверждений, касающихся исполнения платежных инструкций участников платежной системы и пользователей их платежных услуг, считаются исполненными;

1.9. идентификация субъекта платежных правоотношений - установление тождественности неизвестного субъекта платежных правоотношений известному субъекту платежных правоотношений на основании совпадения данных;

1.10. инициатор платежа (перевода денежных средств, электронных денег) - субъект платежных правоотношений, предъявивший платежное указание для передачи на исполнение (платежную инструкцию на исполнение) для осуществления платежа и (или) приема денежных средств (электронных денег) по платежу;

1.11. клиринг - процесс передачи, сбора, сверки, вычисления взаимных денежных требований и обязательств участников этого процесса, в том числе посредством вычисления чистых позиций;

1.12. клиринговый центр - поставщик платежных услуг, обеспечивающий в рамках платежной системы либо в соответствии с правилами клиринга прием к обработке (исполнению) платежных указаний (платежных инструкций) участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств, клиринг (далее - услуги клиринга) и выполнение иных действий, предусмотренных настоящим Законом;

1.13. оверсайт платежных систем (далее - оверсайт) - деятельность Национального банка, осуществляемая в целях обеспечения эффективного, надежного и безопасного функционирования платежных систем. Предметом оверсайта являются платежные системы, а также системы и технологии поставщиков платежных услуг, посредством которых обеспечивается их деятельность;

1.14. окончательность платежа - момент времени, в который обязательства по платежу (далее - платежные обязательства) плательщика и поставщиков платежных услуг, осуществляющих платежные операции, считаются исполненными;

1.15. оператор платежной системы - поставщик платежных услуг по организации платежной системы, устанавливающий правила платежной системы;

1.16. организация торговли (сервиса) - субъект платежных правоотношений, реализующий товары (выполняющий работы, оказывающий услуги) и принимающий платежи в оплату товара (работы, услуги) или принимающий в соответствии с законодательством иные платежи посредством использования платежных инструментов и (или) средств платежа;

1.17. перевод денежных средств (электронных денег) - последовательное исполнение платежного указания (платежной инструкции) пользователя платежных услуг на перечисление денежных средств (электронных денег);

1.18. платеж - процесс исполнения инициатором платежа, поставщиком платежных услуг, получателем платежа денежных обязательств с использованием платежных инструментов и (или) средств платежа. Платеж включает в себя передачу информации, содержащей детали платежа, и перевод денежных средств (электронных денег). Эти процессы должны быть взаимосвязаны и могут реализовываться разными способами и иметь расхождения во времени;

1.19. платежная операция - действие или совокупность действий, обеспечивающих осуществление платежа, в том числе инициирование платежа, прием платежа, передача на исполнение платежного указания (платежной инструкции), перевод денежных средств (электронных денег), списание необходимой суммы денежных средств со счета плательщика, зачисление денежных средств на счет получателя, открытый в финансовой организации (далее, если не указано иное, - счет получателя), списание электронных денег из электронного кошелька, зачисление электронных денег в электронный кошелек, перевод денежных средств без открытия счета плательщику, направление информации по указанным действиям (деталям платежа);

1.20. платежная система - совокупность участников платежной системы, оператора платежной системы, платежных инструментов и (или) средств платежа, правил платежной системы, программно-технических и телекоммуникационных средств, обеспечивающих осуществление перевода денежных средств (электронных денег);

1.21. платежная услуга - услуга, оказываемая поставщиком платежной услуги в соответствии со статьей 9 настоящего Закона;

1.22. платежный агрегатор - поставщик платежной услуги эквайринга платежных операций, осуществляющий деятельность по приему платежей от инициаторов платежей (переводов денежных средств, электронных денег) в адрес третьих лиц, предоставляющий информацию, необходимую для осуществления указанных платежей, и осуществляющий передачу (перечисление) денежных средств (электронных денег) в пользу их получателей;

1.23. платежный инструмент - средство на электронном, бумажном либо ином виде носителя информации, позволяющее пользователю платежных услуг создавать и передавать платежные указания (платежные инструкции) посредством программных и (или) программно-технических средств, на основании или при использовании которых инициируется платеж;

1.24. платежный курьер - платежный агрегатор, оказывающий услугу по приему, обработке, хранению, перевозке (организации перевозки в рамках транспортно-экспедиционной деятельности), доставке (вручению) товаров от отправителя до получателя (за исключением пересылки товаров посредством почтовых отправлений) и осуществляющий деятельность по приему платежей за указанные товары от получателей в адрес отправителей в рамках оказания платежной услуги эквайринга платежных операций;

1.25. платежный рынок Республики Беларусь (далее - платежный рынок) - совокупность отношений, связанных с осуществлением платежей, оказанием платежных услуг, а также с эмиссией (созданием, выпуском в обращение) и использованием платежных инструментов и (или) средств платежа, принимаемых поставщиком платежных услуг в целях исполнения платежных обязательств, и совокупность платежных систем, функционирующих на территории Республики Беларусь, обеспечивающих перевод денежных средств (электронных денег) внутри страны и взаимодействие с иностранными платежными системами;

1.26. плательщик - субъект платежных правоотношений, за счет денежных средств (электронных денег) которого, в том числе им привлеченных, осуществляется платеж;

1.27. получатель платежа (бенефициар) (далее - получатель платежа) - субъект платежных правоотношений, в пользу которого осуществляется платеж;

1.28. пользователь платежной услуги (далее, если не указано иное, - пользователь) - субъект платежных правоотношений, получающий платежную услугу, в том числе являющийся инициатором платежа и (или) перевода денежных средств (электронных денег);

1.29. поставщик платежного инструмента - поставщик платежных услуг по эмиссии (созданию) или распространению платежных инструментов;

1.30. поставщик платежных услуг - субъект платежных правоотношений, оказывающий платежные услуги и включенный в реестр поставщиков платежных услуг и видов оказываемых ими платежных услуг (далее, если не указано иное, - реестр), государственный орган, оказывающий платежные услуги на основании актов законодательства, организация, имеющая в соответствии с настоящим Законом право на оказание платежных услуг эмиссии и (или) распространение предоплаченного финансового платежного продукта без включения в реестр;

1.31. процессинг - деятельность по сбору и обработке информации, содержащейся в платежных указаниях (платежных инструкциях), и передаче обработанной информации для проведения расчетных операций;

1.32. распознавание (идентификация) счета, платежного инструмента - установление тождественности неизвестного объекта известному объекту на основании совпадения данных (признаков);

1.33. расчетные операции - платежные операции, связанные с управлением счетами и переводом денежных средств;

1.34. расчетный центр - финансовая организация, осуществляющая расчетные операции между участниками платежной системы и (или) расчетное обслуживание пользователей;

1.35. риск в платежной системе - потенциальная возможность (вероятность) потери денежных средств (электронных денег), работоспособности основных программно-технических комплексов, на которых функционирует платежная система, доверия к платежной системе, иных количественных и (или) качественных потерь (убытков) и дополнительных затрат, недополучения запланированных доходов;

1.36. риск участника платежного рынка - потенциальная возможность (вероятность) потери денежных средств (электронных денег), работоспособности основных программно-технических комплексов участника платежного рынка, доверия к осуществляемым им платежным операциям и (или) оказываемым им платежным (технологическим) услугам, иных количественных и (или) качественных потерь (убытков) и дополнительных затрат, недополучения запланированных доходов;

1.37. средства платежа - наличные и безналичные денежные средства, электронные деньги;

1.38. технологические услуги - услуги по реализации технологических функций на платежном рынке и критичные для платежной системы (платежного рынка);

1.39. технологические функции на платежном рынке (далее - технологические функции) - обеспечение функционирования инфраструктуры платежной системы, соблюдения мер защиты информации и непрерывности деятельности в области платежных систем и платежных услуг (далее - платежная деятельность), одновременное подключение объектов платежной инфраструктуры к объектам поставщика платежной услуги эквайринга платежных операций и процессингового центра, обеспечивающего процессинг таких платежных операций, оказание услуги по обеспечению перевода денежных средств при проведении расчетных операций;

1.40. управление платежными рисками - скоординированная деятельность субъектов платежных правоотношений, направленная на уменьшение негативного воздействия платежных рисков, которые включают в себя риски в платежной системе и риски участников платежного рынка;

1.41. услуга, критичная для платежной системы (платежного рынка), - услуга, влияющая на надежность и безопасность функционирования платежной системы (платежного рынка);

1.42. участник клиринга - субъект платежных правоотношений, которому клиринговый центр оказывает услуги клиринга на основании заключенного с ним договора;

1.43. участник платежной системы - субъект платежных правоотношений, заключивший с оператором платежной системы договор об участии в платежной системе либо в случае, если оператором платежной системы является Национальный банк, получивший заключение о готовности участия в платежной системе Национального банка, осуществляющий в платежной системе отдельные виды платежных операций и (или) оказывающий платежные услуги, и (или) оператор платежной системы;

1.44. эквайринг платежных операций - платежная услуга по приему платежей в адрес третьих лиц, оказываемая платежным агрегатором на основании договора, заключенного с получателем платежа, по результатам оказания которой осуществляется перевод получателю платежа денежных средств расчетным центром или электронных денег соответствующим поставщиком платежных услуг;

1.45. эмиссия (создание) платежного инструмента - платежная услуга, оказываемая поставщиком платежного инструмента, который является его эмитентом, в целях формирования и обработки (передачи на обработку) платежных указаний (платежных инструкций) плательщика.

2. Для целей настоящего Закона:

2.1. к финансовым организациям относятся Национальный банк, банки, небанковские кредитно-финансовые организации, иные организации, имеющие право в соответствии с законодательными актами осуществлять отдельные банковские операции без получения специального разрешения (лицензии) (далее - лицензия) на осуществление банковской деятельности;

2.2. к субъектам платежных правоотношений относятся государственные органы, иные организации и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, участвующие в платежных правоотношениях;

2.3. к трансграничным платежным услугам относятся платежные услуги, поставщики и (или) пользователи которых находятся (зарегистрированы, осуществляют платежную деятельность, получают платежные услуги) в разных государствах;

2.4. к участникам платежного рынка относятся участники платежной системы, поставщики платежных услуг, не являющиеся участниками платежной системы, поставщики технологических услуг;

2.5. под бенефициарным владельцем поставщика платежных услуг понимается физическое лицо, которое прямо или косвенно (через третьих лиц) в конечном итоге имеет право или возможность давать обязательные для поставщика платежных услуг указания, влиять на принимаемые им решения или иным образом контролировать его действия, в том числе является собственником имущества поставщика платежных услуг либо владеет не менее чем 10 процентами акций (долей в уставном фонде, паев) поставщика платежных услуг.

Под иным владельцем поставщика платежных услуг понимаются физическое лицо или организация, которые косвенно (через третьих лиц) владеют акциями (долями в уставном фонде, паями) поставщика платежных услуг, находящимися во владении (прямом или косвенном) бенефициарного владельца, и предоставляют такому владельцу (в том числе на совокупной основе) основания для оказания влияния на принимаемые поставщиком платежных услуг решения или осуществления контроля за его действиями иным образом.

Основания для признания наличия косвенного (через третьих лиц) владения акциями поставщика платежных услуг, порядок расчета доли находящихся в таком владении акций, размера доли в уставном фонде общества, а также критерии для признания государства, организации или физического лица в качестве бенефициарного или иного владельца устанавливаются Национальным банком;

2.6. термины "резидент" и "нерезидент" используются в настоящем Законе в значениях, определенных статьей 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. №226-З "О валютном регулировании и валютном контроле".

Статья 3. Правовое регулирование в области платежных систем и платежных услуг

1. Платежные правоотношения регулируются законодательством в области платежных систем и платежных услуг, международными договорами Республики Беларусь, а также международно-правовыми актами, составляющими право Евразийского экономического союза.

2. Законодательство в области платежных систем и платежных услуг основывается на Конституции Республики Беларусь и состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

3. Если международным договором Республики Беларусь установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, то применяются правила международного договора.

Статья 4. Государственное регулирование в области платежных систем и платежных услуг

1. Государственное регулирование в области платежных систем и платежных услуг осуществляется Президентом Республики Беларусь, Национальным банком, Советом Министров Республики Беларусь, республиканскими органами государственного управления в пределах их полномочий в соответствии с законодательством.

2. Президент Республики Беларусь в области платежных систем и платежных услуг:

2.1. определяет единую государственную политику;

2.2. устанавливает особенности создания и функционирования платежных систем, а также систем и технологий поставщиков платежных услуг, посредством которых обеспечивается их деятельность, оказания платежных услуг, регулирования деятельности участников платежного рынка;

2.3. осуществляет иные полномочия в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, настоящим Законом и иными законодательными актами.

3. Национальный банк в области платежных систем и платежных услуг:

3.1. проводит единую государственную политику;

3.2. организует техническое нормирование и стандартизацию в области финансовых услуг и технологий, разрабатывает и утверждает (вводит в действие) стандарты проведения расчетов в виде обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов, определяет порядок ведения реестра программных (программно-технических) средств участников платежного рынка и платежных программных приложений поставщиков платежных услуг;

3.3. устанавливает требования к порядку организации и функционирования платежных систем и оказания платежных услуг на территории Республики Беларусь, в том числе требования к содержанию платежных услуг, поставщикам платежных услуг, платежным инструментам и средствам платежа;

3.4. вправе устанавливать для поставщиков платежных услуг обязательные условия договоров, заключаемых с пользователями;

3.5. устанавливает порядок инициирования кредитового и дебетового переводов;

3.6. устанавливает требования к организации выдачи и порядок выдачи организациями торговли (сервиса) через используемое ими кассовое оборудование наличных денежных средств держателям банковских платежных карточек;

3.7. определяет перечень услуг, критичных для платежной системы (платежного рынка), и поставщиков таких услуг;

3.8. устанавливает дополнительные критерии и порядок отнесения платежных систем к типам значимости, требования к значимым платежным системам в зависимости от их типа значимости и их операторам, порядок признания платежной системы значимой, порядок и сроки анализа соответствия правил значимой платежной системы требованиям к значимой платежной системе;

3.9. определяет стратегию управления платежными рисками, устанавливает порядок обеспечения (организации обеспечения) бесперебойности функционирования платежной системы, информирования Национального банка и (или) участников платежной системы о случаях и причинах нарушения функционирования платежной системы (приостановления (прекращения) оказания платежных услуг);

3.10. определяет перечень сведений об участниках клиринга, подлежащих учету клиринговым центром;

3.11. определяет перечень, объем, способы, порядок и сроки предоставления поставщиками платежных услуг, участниками платежных систем информации в Национальный банк;

3.12. устанавливает нормативы безопасного функционирования, финансовые нормативы и их размеры и (или) иные критерии для поставщиков платежных услуг, не являющихся государственными органами;

3.13. устанавливает требования к организации системы управления платежными рисками и системы внутреннего контроля у поставщика платежных услуг, определяет условия возникновения конфликта интересов в деятельности поставщика платежных услуг;

3.14. устанавливает правила раскрытия информации поставщиками платежных услуг об условиях оказания платежных услуг;

3.15. устанавливает требования по защите информации и обеспечению кибербезопасности при оказании платежных услуг, включая требования к платежному программному приложению, требования к поставщикам платежных услуг по безопасности оказания платежных услуг, защите информации, информационных ресурсов (систем), если иное не предусмотрено законодательными актами, а также осуществляет контроль за выполнением указанных требований в рамках осуществления контроля за соблюдением законодательства в области платежных систем и платежных услуг (далее - контроль платежной деятельности);

3.16. устанавливает случаи и порядок использования многофакторной аутентификации пользователей;

3.17. формирует и ведет реестр;

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

Глава 1. Основные положения Статья 1. Сфера действия настоящего Закона Статья 2. Основные термины, применяемые в настоящем Законе, и их определения Статья 3. Правовое регулирование в области платежных систем и платежных услуг Статья 4. Государственное регулирование в области платежных систем и платежных услуг Глава 2. Платежные системы Статья 5. Правила платежной системы Статья 6. Требования к содержанию правил платежной системы Статья 7. Классификация платежных систем по значимости Статья 8. Признание платежной системы значимой Глава 3. Платежные услуги. Поставщики платежных услуг. Аутсорсинг платежных услуг Статья 9. Виды платежных услуг Статья 10. Поставщики платежных услуг Статья 11. Оператор платежной системы. Участники платежной системы Статья 12. Расчетные услуги. Особенности деятельности расчетного центра Статья 13. Инициирование платежа. Поставщик платежных услуг инициирования платежа Статья 14. Эквайринг платежных операций. Платежный агрегатор Статья 15. Эмиссия (создание) или распространение платежных инструментов. Поставщик платежных инструментов Статья 16. Платежные услуги по операциям с электронными деньгами. Поставщик электронных денег Статья 17. Услуги клиринга. Клиринговый центр Статья 18. Услуги процессинга. Процессинговый центр Статья 19. Информационные платежные услуги. Поставщик информационных платежных услуг Статья 20. Аутсорсинг платежных услуг Глава 4. Технологические услуги. Аутсорсинг технологических услуг Статья 21. Технологические услуги Статья 22. Аутсорсинг технологических услуг Глава 5. Раскрытие информации Статья 23. Перечень информации, подлежащей предоставлению пользователю поставщиком платежных услуг Статья 24. Отчетность и иная информация, предоставляемая в Национальный банк Глава 6. Ответственность за причиненный в процессе оказания платежных услуг ущерб Статья 25. Определение лица, ответственного за причиненный в процессе оказания платежных услуг ущерб Статья 26. Ответственность сторон за неправильную аутентификацию пользователя, неавторизованную платежную операцию Статья 27. Ответственность расчетного центра за ненадлежащее исполнение платежных инструкций пользователя Статья 28. Возмещение ущерба, причиненного в процессе оказания платежных услуг Глава 7. Общие требования к организации деятельности поставщика платежных услуг. Безопасность платежных услуг Статья 29. Уставный фонд поставщика платежных услуг Статья 30. Финансовые нормативы и иные критерии, устанавливаемые для поставщиков платежных услуг Статья 31. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для поставщиков платежных услуг Статья 32. Требования к руководителю, должностным лицам и бенефициарным владельцам поставщика платежных услуг Статья 33. Требования к организации управления платежными рисками и внутреннего контроля поставщика платежных услуг Глава 8. Реестр Статья 34. Формирование реестра Статья 35. Основания для отказа во включении в реестр, внесении изменений в реестр Статья 36. Исключение поставщика платежных услуг из реестра Глава 9. Финансовая устойчивость платежного рынка Статья 37. Обеспечение стабильности платежной деятельности. Гарантирование завершения расчетов по принятым платежам Статья 38. Исполнение и обеспечение исполнения платежных обязательств Глава 10. Основные права и обязанности пользователей Статья 39. Основные права пользователей Статья 40. Основные обязанности пользователей Глава 11. Оверсайт и контроль платежной деятельности Статья 41. Оверсайт. Права Национального банка при осуществлении оверсайта Статья 42. Права Национального банка при осуществлении контроля платежной деятельности Статья 43. Запрет на оказание платежных услуг Глава 12. Платежные инструменты. Средства платежа Статья 44. Платежное указание, платежная инструкция. Платежные инструменты Статья 45. Банковская платежная карточка Статья 46. Платежное программное приложение Статья 47. Предоплаченный финансовый платежный продукт Статья 48. Электронные деньги Глава 13. Общие правила осуществления платежных операций Статья 49. Общие правила инициирования и проведения кредитовых и дебетовых переводов Статья 50. Выдача и отзыв согласия на платежную операцию Статья 51. Общие правила доступа к счету Статья 52. Передача, в том числе на исполнение (прием, в том числе к исполнению), платежных указаний (платежных инструкций), исполнение платежных инструкций Статья 53. Срок передачи на исполнение платежных указаний (платежных инструкций) Статья 54. Основания для отказа поставщиком платежных услуг в передаче на исполнение платежного указания (платежной инструкции) Глава 14. Заключительные положения Статья 55. Внесение изменений в кодекс Статья 56. Переходные положения Статья 57. Меры по реализации настоящего Закона Статья 58. Вступление в силу настоящего Закона

Закон Республики Беларусь от 19 апреля 2022 года №164-З
"О платежных системах и платежных услугах"

О документе

Номер документа:164-З
Дата принятия: 19.04.2022
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:27.08.2022
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь от 26 апреля 2022 года, 2/2884

Примечание к документу

В соответствии со статьей 58 настоящий Закон вступает в силу в следующем порядке:

- статьи 1-14, пункты 1-4, 6 и 7 статьи 15, статьи 16-56 - через четыре месяца после официального опубликования настоящего Закона - с 27 августа 2022 года;

- пункт 5 статьи 15 - через шесть месяцев после официального опубликования настоящего Закона - с 27 октября 2022 года;

- иные положения - после официального опубликования настоящего Закона - с 27 апреля 2022 года.