ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 24 октября 2018 года №2018-П-12/44-3

О внесении изменений и дополнений в Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности банков" от 8 июня 2017 года №2017-П-12/23-1

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения и дополнения в Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности банков" от 8 июня 2017 года №2017-П-12/23-1" (прилагаются).

2. Настоящее Постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее Постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее Постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее Постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ "Союз банков Кыргызстана" и Государственного банка развития Кыргызской Республики.

5. Контроль за исполнением настоящего Постановления возложить на заместителя председателя Национального банка Кыргызской Республики Тезекбаеву А.С.

Приложение

к Постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 24 октября 2018 года №2018-П-12/44-3

Изменения и дополнения в Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности банков" от 8 июня 2017 года №2017-П-12/23-1

Внести в Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности банков" от 8 июня 2017 года №2017-П-12/23-1" следующие изменения и дополнения:

в Положении "О лицензировании деятельности банков", утвержденном вышеуказанным Постановлением:

- по всему тексту Положения слова "Управление методологии надзора и лицензирования" в соответствующих падежах заменить словами "ответственное структурное подразделение Национального банка" в соответствующих падежных формах;

- по всему тексту Положения слова "противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" в соответствующих падежах заменить словами "противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" в соответствующих падежных формах;

- в пункте 29:

подпункт 2 изложить в следующей редакции:

"2) протокол учредительного (общего) собрания учредителей, - два экземпляра копий, заверенных нотариально, содержащий решения:

а) об учреждении банка;

б) об утверждении его фирменного (официального) наименования;

в) об избрании членов Совета директоров и его председателя;

г) об избрании членов Комитетов Совета директоров и их председателей;

д) о назначении членов Правления, председателя Правления и его заместителя(ей), утверждении главного бухгалтера;

е) об утверждении устава;

ж) об утверждении бизнес-плана, организационной структуры банка, прогнозного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности;

з) об утверждении уполномоченного лица и наделении его правом подписания соответствующих документов.";

подпункт 14 изложить в следующей редакции:

"14) список членов Комитета по аудиту, Комитета по управлению рисками, Комитета по назначениям и вознаграждениям с указанием председательствующих лиц и сведения/документы на председателей, согласно Разделу IV настоящего Положения;";

подпункт 20 изложить в следующей редакции:

"20) письмо-обязательство о подключении/присоединении к национальной системе безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт "Элкарт" в Кыргызской Республике, бизнес-план с указанием планируемых показателей (выпуска карт, количества устанавливаемого периферийного оборудования, включая регионы) и письмо-обязательство об обеспечении необходимого для ведения деятельности на государственном языке количества персонала.";

- в пункте 37:

подпункт 15 изложить в следующей редакции:

"15) список членов Комитета по аудиту, Комитета по управлению рисками, Комитета по назначениям и вознаграждениям с указанием председательствующих лиц и сведения/документы на председателей согласно Разделу IV настоящего Положения;";

подпункт 22 изложить в следующей редакции:

"22) письмо-обязательство о подключении/присоединении к национальной системе безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт "Элкарт" в Кыргызской Республике, бизнес-план с указанием планируемых показателей (выпуска карт, количества устанавливаемого периферийного оборудования, включая регионы) и письмо-обязательство об обеспечении необходимого для ведения деятельности на государственном языке количества персонала.";

- пункт 92 изложить в следующей редакции:

"Для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущие замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, банк в течение одного месяца со дня принятия Советом директоров банка соответствующего решения, направляет в Национальный банк следующие документы:

1) ходатайство банка за подписью председателя Совета директоров о рассмотрении вопроса о разрешении на проведение отдельных банковских операций/о снятии ограничений в лицензии с указанием конкретного перечня операций которые намеревается осуществлять банк;

2) протокол заседания Совета директоров, содержащий решение Совета директоров, разрешающее проведение предполагаемых операций, - копия, заверенная банком;

3) документ, свидетельствующий о том, что Советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и, что Советом директоров идентифицированы риски, сопряженные с предполагаемыми операциями;

4) утвержденный бизнес-план банка по предполагаемым операциям, содержащий экономическое обоснование необходимости проведения операций/снятия с них ограничений, маркетинговый план по реализации мероприятий, прогнозные экономические расчеты, кредитную стратегию, стратегию по управлению рисками;

5) прогноз доходности, связанный с предполагаемыми операциями;

6) информация и сведения об исполнении требований Национального банка/об устранении нарушений, выявленных Национальным банком, в связи с чем были установлены ограничения на проведение соответствующих банковских операций;

7) сведения, подтверждающие наличие квалифицированного персонала;

8) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости);

9) внутренние документы банка (политики), регламентирующие деятельность по предполагаемым операциям;

10) оригинал доверенности на получение лицензии;

11) оплата за лицензию.

Для получения разрешения на проведение дополнительных банковских операций и сделок в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в дополнение к документам, предоставляемым для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущие замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, должен предоставить следующие документы:

1) политику по финансированию, учетную политику и другие основные политики банка, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные Советом директоров банка, и предусматривающие:

а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк, в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

2) типовые договоры по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами шариата и одобренные Шариатским советом банка.

Для получения разрешения на выпуск электронных денег банк в дополнение к документам предоставляемым для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущие замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии должен предоставить следующие документы:

1) признать утратившим силу;

2) копию типового агентского договора по распространению электронных денег с агентом - в двух экземплярах;

3) копию договора с оператором (в случае, если эмитент работает с оператором) - в двух экземплярах;

4) копию акта установки программного обеспечения для получения, ежедневного обновления и хранения базы данных об оборотах и остатках по электронным деньгам - в двух экземплярах;

5) подписанные председателем Правления/Совета директоров правила работы системы электронных денег в двух экземплярах, которые должны содержать положения о:

- порядке осуществления операций между банком, оператором, агентами, акцептантами, который должен включать общую схему всех денежных и информационных потоков;

- организации контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег;

- системе безопасности и защиты информации и разграничении прав доступа к информационным ресурсам при использовании электронных денег - в двух экземплярах;

- информацию о лимитах по электронным кошелькам в соответствии с установленными требованиями к лимитам, а также другим требованиям, указанным в Положении "Об электронных деньгах в Кыргызской Республике" в табличной форме;

- взаимодействии между участниками системы электронных денег в виде схемы/диаграммы.

Для получения разрешения на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра банк должен в дополнение к документам предоставляемым для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущие замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, представить следующие документы:

1) список банков-участников;

2) копии внутренних документов, регламентирующих порядок осуществления финансового мониторинга операций, осуществляемых в платежной системе;

3) подписанные председателем Правления/Совета директоров и заверенные печатью банка правила функционирования платежной системы, которые должны содержать следующее:

а) архитектуру системы и схему ее работы;

б) процедуры вступления и выхода из системы;

в) порядок подключения участника к системе;

г) порядок проведения процессинга;

д) порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы;

е) систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками;

ж) требования к защите информации;

з) порядок разрешения споров;

и) порядок действия участников при возникновении нештатных ситуаций в системе;

к) права, обязанности и ответственность участников;

л) описание о наличии в системе механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей, проверку клиентов по спискам террористов, выпускаемым международными организациями, национальным списком террористов, национальным списком подозреваемых в причастности к терроризму;

4) информацию об исполнении требований, установленных в нормативных правовых актах Национального банка по регулированию деятельности операторов платежных систем.

При этом, для осуществления деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, банк должен:

1) исполнять требования, установленные нормативными правовыми актами Национального банка по регулированию деятельности операторов платежных систем;

2) выполнять все экономические нормативы и требования, установленные Национальным банком;

3) не иметь ограничений по деятельности банка, в результате применения к банку мер воздействия или других санкций.";

- пункт 94 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

"На любом этапе рассмотрения ходатайства банка Национальный банк вправе отказать в выдаче разрешения в случаях:

- выявления Национальным банком нарушений в деятельности банков, если нарушения непосредственно свидетельствуют об отсутствии в банке адекватной системы внутреннего контроля;

- выявления нарушений законодательства в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов или требований по соблюдению экономических нормативов, установленных Национальным банком.";

- подпункт 4 пункта 99 изложить в следующей редакции:

"4) бизнес-план с указанием прогнозируемой доходности, связанной с осуществлением предполагаемых операций (минимум на два предстоящих года);";

- в пункте 101:

в абзаце первом и втором слово "дополнительной" исключить;

пункт дополнить абзацем третьим следующего содержания:

"При несоответствии документов по одной или нескольким предполагаемым банковским операциям Правление Национального банка выдает разрешение на проведение только тех операций, по которым предоставлены все необходимые документы, соответствующие требованиям нормативных правовых актов Национального банка.";

- в пункте 112:

в абзаце третьем слова "этой цели" заменить словами "такой покупки или владения";

дополнить абзацем следующего содержания:

"При этом лица, совместно владеющие акциями, должны предоставить документы и информацию по запросу Национального банка в соответствии с требованиями настоящего Положения по приобретению порогового участия в капитале банка.";

- пункт 115 изложить в следующей редакции:

"115. По поступившему заявлению Национальный банк принимает решение не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней со дня уведомления заявителя о принятии заявления. Национальный банк вправе продлить срок рассмотрения заявления на 30 (тридцать) календарных дней. Национальный банк сообщает заявителю о своем решении - согласии или отказе - в письменном виде в течение 3 (трех) рабочих дней со дня его принятия. Отказ должен быть мотивированным.

Решение Национального банка об удовлетворении заявления/об отказе в удовлетворении заявления на получение согласия Национального банка на приобретение порогового участия в капитале банка, в результате которого заявитель - физическое или юридическое лицо становится значительным участником или лицом, осуществляющим прямое или косвенное владение или управление (в том числе по договору доверительного управления) 20 (двадцатью) и более или 33 (тридцатью тремя) и более процентами голосующих акций банка, принимается заместителем председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы банковского надзора и лицензирования.

Решение Национального банка об удовлетворении заявления/об отказе в удовлетворении заявления на получение согласия Национального банка на приобретение порогового участия в капитале банка, в результате которого заявитель - физическое или юридическое лицо становится контролирующим лицом банка или лицом, осуществляющим прямое или косвенное владение или управление (в том числе по договору доверительного управления) 50 (пятьюдесятью) и более или 67 (шестьюдесятью семью) и более процентами голосующих акций банка, принимается Комитетом по надзору Национального банка.

Если заявитель в соответствии с требованиями банковского законодательства признается лицом, совместно владеющим акциями, Национальный банк выдает разрешение на приобретение порогового участия в размере непосредственно принадлежащих заявителю акций и на совместное владение с третьими лицами.

Решение Национального банка об удовлетворении заявления/об отказе в удовлетворении заявления на получение согласия Национального банка на приобретение порогового участия в капитале банка доводится до сведения заявителя в письменной форме в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия такого решения.";

- Положение дополнить главой 15-1 следующего содержания:

"Глава 15-1. Порядок предоставления сведений акционерами банка о соответствии требованиям безупречной деловой репутации и другим обязательным требованиям

125-1. Все акционеры банков, владеющие акциями банка в размере менее значительного участия в капитале банка, обязаны подтвердить отсутствие ограничений и запретов, указанных в статье 79 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности".

125-2. Любое лицо, приобретающее акции банка в размере, не достигающем первого порогового значения (значительное участие), обязаны в течение 20 (двадцати) рабочих дней после приобретения права собственности на акции предоставить в Национальный банк следующие документы:

1) для физических лиц:

а) копию паспорта;

б) сведения об источниках происхождения денежных средств;

в) справку из кредитного бюро или от уполномоченного органа страны (для нерезидентов Кыргызской Республики) об отсутствии просроченных задолженностей;

г) справку или иной документ, подтверждающий отсутствие обязательств по уплате обязательных платежей в бюджет (органы налоговой службы и Социального фонда или уполномоченный орган страны происхождения (для нерезидентов Кыргызской Республики);

д) справку или иной документ, подтверждающий отсутствие судимости (для нерезидентов Кыргызской Республики);