Действует

Неофициальный перевод

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 18 мая 2012 года №114

О платежных услугах и электронных деньгах

(В редакции Законов Республики Молдова от 21.09.2017 г. №185, 26.07.2018 г. №160, 27.07.2018 г. №190, 12.10.2018 г. №208, 16.12.2020 г. №257, 15.07.2022 г. №155 (вступил в силу 05.09.2022 г.), 15.07.2022 г. №209 (см. сроки вступ. в силу), 16.03.2023 г. №52, 17.03.2023 г. №60, 20.07.2023 г. №214, 19.10.2023 г. №292)

По всему тексту Закона, за исключением статьи 17, слово "филиал" заменены словом "отделение" в соответствующем числе и падеже в соответствии с Законом Республики Молдова от 12.10.2018 г. №208

По всему тексту Закона слова "молдавский язык" заменены словами "румынский язык" в соответствующем падеже;
слова "государственный язык", "официальный язык" и "родной язык", если имеется в виду государственный язык Республики Молдова, заменены словами "румынский язык" в соответствующем падеже в соответствии с Законом Республики Молдова от 16.03.2023 №52

По всему тексту слово "декларация" и слова "декларация для получения" в любом падеже заменены соответственно словом "заявление" и словами "заявление о выдаче" в соответствующем падеже, за исключением пункта 4) части (2) статьи 14, а в части (3) статьи 108 слова ", или чья декларация для получения лицензии отклонена," заменены словами ", или чье заявление о выдаче лицензии отклонено,"
слово "расторжение" в любом падеже заменено словами "расторжение обратной силой" в соответствующем падеже в соответствии с Законом Республики Молдова от 15.07.2022 №209

Парламент принимает настоящий органический закон.

Настоящий закон перелагает Директиву 2015/2366/ЕС Европейского Парламента и Совета от 25 ноября 2015 года о платежных услугах на внутреннем рынке, вносящую изменения в директивы 2002/65/ЕС, 2009/110/ЕС и 2013/36/ЕС и Регламент (ЕС) №1093/2010 и отменяющую Директиву 2007/64/ЕС, опубликованную в Официальном журнале Европейского Союза L 337 от 23 декабря 2015 года, а также Директиву 2009/110/ЕC Европейского Парламента и Совета от 16 сентября 2009 года об организации, деятельности и пруденциальном надзоре за деятельностью обществ, выпускающих электронные деньги, вносящую изменения в Директивы 2005/60/ЕC и 2006/48/EC и отменяющую Директиву 2000/46/EC, опубликованную в Официальном журнале Европейского Союза L 267 от 10 октября 2009 года.

(В преамбулу внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 15.07.2022 №209)
(см. предыдущую редакцию)

Глава I Общие положения

Статья 1. Предмет и цель закона

(1) Настоящий закон регулирует деятельность поставщиков платежных услуг и эмитентов электронных денег, условия и порядок их лицензирования, режим транспарентности условий предоставления платежных услуг, выпуска и выкупа электронных денег, права и обязанности поставщиков платежных услуг и эмитентов электронных денег в контексте предоставления на профессиональной основе услуг, права и обязанности пользователей услуг, пруденциальный надзор за поставщиками платежных услуг и эмитентами электронных денег.

(2) Целью настоящего закона является установление законодательной основы для продвижения эффективной и конкурентоспособной деятельности на рынке предоставления платежных услуг, выпуска и выкупа электронных денег и для защиты прав и законных интересов пользователей платежных услуг и держателей электронных денег.

(В статью 1 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 15.07.2022 №209)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 2. Сфера действия закона

(1) Положения настоящего закона распространяются на отношения, связанные с деятельностью по предоставлению платежных услуг, а также на отношения, связанные с деятельностью по выпуску электронных денег.

(1-1) Для введения в действие настоящего закона Национальный банк Молдовы принимает программные документы, нормативные акты и индивидуальные акты, а также издает объяснительные и рекомендательные записки и документы.

(2) Положения глав II, III, III-1, IV, V, VI, VII, VIII и IX не применяются:

1) к платежным операциям с использованием только наличных денег, осуществляемым напрямую между плательщиком и получателем платежа без участия посредника;

2) к платежным операциям между плательщиком и получателем платежа, осуществляемым через коммерческого представителя или коммерческого агента, уполномоченного посредством соглашения, заключенного между коммерческим представителем либо коммерческим агентом и плательщиком и/или получателем платежа, вести переговоры или осуществлять продажу или приобретение товаров либо услуг в следующих ситуациях:

a) лишь от имени плательщика или получателя платежа, независимо от того, находится или нет во владении средств клиентов; либо

b) в случае, когда коммерческий представитель или уполномоченный коммерческий агент действует как от имени и под ответственность плательщика, так от имени получателя платежа, если не вступает во владение средств клиентов или не контролирует их ни в один из моментов;

3) к профессиональной физической перевозке банкнот и монет, включая их сбор, обработку и доставку;

4) к платежным операциям, заключающимся в сборе и доставке наличных денег на непрофессиональной основе в рамках благотворительной или некоммерческой деятельности;

5) к услугам, в рамках которых денежная наличность поставляется получателем платежа плательщику как часть платежной операции, по явно выраженному требованию пользователя платежных услуг, сформулированному непосредственно перед осуществлением платежной операции посредством оплаты в целях приобретения товаров или услуг;

6) к валютообменным операциям с наличными деньгами, при которых средства не хранятся на платежном счете;

7) к платежным операциям, осуществляемым на основании одного из следующих документов, посредством которых от поставщика платежных услуг требуется предоставить средства в распоряжение получателя платежа:

а) бумажные чеки в соответствии с Женевской конвенцией от 19 марта 1931 года, устанавливающей единообразный закон о чеках;

b) бумажные чеки, аналогичные указанным в подпункте а) и регулируемые законодательством государств, которые не являются участниками конвенции, указанной в подпункте а);

с) долговые ценные бумаги на бумажном носителе в соответствии с Женевской конвенцией от 7 июня 1930 года, устанавливающей единообразный закон о переводных и простых векселях;

d) долговые ценные бумаги на бумажном носителе, аналогичные указанным в подпункте

с) и регулируемые законодательством государств, которые не являются участниками конвенции, указанной в подпункте с);

е) ваучеры на бумажном носителе;

f) дорожные чеки на бумажном носителе;

g) почтовые денежные переводы на бумажном носителе в соответствии с их определением Международным почтовым союзом;

8) к платежным операциям, осуществляемым внутри системы платежей или взаиморасчетов по операциям с ценными бумагами между брокерами (банки или центральные депозитарии), между центральными контрагентами, клиринговыми палатами (системами клиринга) и/или Национальным банком Молдовы и другими участниками системы, с одной стороны, и поставщиками платежных услуг, с другой стороны;

9) к платежным операциям, связанным с управлением активами и ценными бумагами, включая дивиденды, доходы или иные выплаты, выкуп или продажи, осуществляемые лицами, указанными в пункте 8), либо инвестиционными обществами, банками, фондами коллективных инвестиций или обществами по доверительному управлению инвестициями, оказывающими инвестиционные услуги, или любыми другими организациями, уполномоченными на доверительное управление финансовыми инструментами;

10) к услугам, предоставляемым поставщиками технических услуг, способствующими предоставлению платежных услуг, без вступления в определенный момент во владение передаваемыми средствами, включая хранение и обработку данных, доверительные услуги и защиту персональных данных, аутентификацию данных и лиц, поставку коммуникационных сетей и информационных технологий, предоставление и техническую поддержку терминалов и устройств, используемых при предоставлении платежных услуг, за исключением услуг по инициированию платежа и услуг по информированию о счетах;

11) к услугам, предоставляемым на основе определенных инструментов/устройств, включая монетарные ценности, хранящиеся на предоплаченных инструментах с заранее определенной целью, которые можно использовать только ограниченным образом и которые отвечают одному из следующих условий:

a) позволяют владельцу соответствующего инструмента/устройства получать продаваемые в розницу товары и/или услуги только в помещениях эмитента инструмента/устройства или в рамках ограниченной сети продавцов и/или поставщиков услуг на основании прямого торгового соглашения, заключенного с профессиональным эмитентом инструмента/устройства;

b) могут быть использованы только для получения ограниченного ассортимента товаров и/или услуг, находящихся в прямой функциональной взаимозависимости;

c) действительны только в Республике Молдова, предоставляются по требованию частного субъекта или субъекта публичного сектора и регулируются органом публичной власти в социальных или фискальных целях для получения специальных товаров или услуг от поставщиков, имеющих торговое соглашение с эмитентом инструмента/устройства;

12) к платежным операциям, осуществляемым поставщиками сетей и поставщиками услуг электронных коммуникаций, предоставляемым дополнительно к услугам электронных коммуникаций абоненту сети или услуги, если соответствующие платежные операции исполнены:

a) в целях закупки цифрового контента и голосовых услуг, независимо от электронного устройства, используемого для закупки или потребления цифрового контента, при этом данные услуги фактурируются в счетах-фактурах на оплату услуг сети или электронных коммуникаций при условии, что стоимость любой единичной платежной операции не превышает 1000 леев, а также:

- если совокупная стоимость платежных операций для одного индивидуального абонента не превышает 6000 леев в месяц; или

- абонент предварительно оплачивает счет, открытый у поставщика сетей или услуг электронных коммуникаций, совокупная стоимость платежных операций не превышает 6000 леев в месяц;

b) с электронного устройства или с использованием такового и фактурируются в счете-фактуре на оплату услуг сети или электронных коммуникаций в рамках благотворительной деятельности, осуществляемой благотворительными организациями, зарегистрированными согласно Закону о благотворительности и спонсорстве №1420/2002, или для приобретения электронных билетов при условии, что стоимость любой единичной платежной операции не превышает 1000 леев, а также если:

- совокупная стоимость платежных операций для одного индивидуального абонента не превышает 6000 леев в месяц; или

- абонент предварительно оплачивает счет, открытый у поставщика сети или услуги электронных коммуникаций, совокупная стоимость платежных операций не превышает 6000 леев в месяц;

13) к платежным операциям, осуществляемым между поставщиками платежных услуг, в том числе их агентами или отделениями, для собственных целей;

14) к платежным операциям и сопутствующим услугам, осуществляемым между материнским предприятием и его филиалом или между филиалами одного и того же материнского предприятия без вмешательства в качестве посредника иного поставщика платежных услуг, кроме предприятия, принадлежащего к той же группе;

15) к услугам по снятию наличных в банкоматах, предоставляемым поставщиками, действующими от имени одного или нескольких эмитентов карт и не являющимися стороной рамочного договора с клиентом, снимающим деньги с платежного счета, при условии, что эти поставщики не осуществляют другие платежные услуги, перечисленные в части (1) статьи 4. В таком случае клиенту предоставляется информация обо всех комиссионных за снятие наличных, указанных в статьях 35, 38, 39 и 40, до снятия, а также при получении наличных по окончании операции после снятия;

16) утратил силу.

(3) При исполнении полномочий Национального банка, предусмотренных настоящим законом, положения Закона о регулировании предпринимательской деятельности путем разрешения №160/2011 не применяются.

(В статью 2 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Молдова от 15.07.2022 №209)
(см. предыдущую редакцию)

Статья 2-1. Процедура уведомления до начала деятельности

(1) Лица, намеревающиеся осуществлять любой из видов деятельности, подпадающих под положения пунктов 10)-12) и 15) части (2) статьи 2, начинают деятельность лишь после уведомления Национального банка Молдовы об инициировании соответствующей деятельности.

(2) Для выполнения положений части (1) соответствующие лица направляют в Национальный банк Молдовы уведомление, содержащее информацию о наименовании лица, адрес места нахождения/места жительства, а также детальное описание подлежащих предоставлению услуг с приложением соответствующих документов и сведений и указанием исключения, предусмотренного в подпунктах 10)-12) или 15) части (2) статьи 2, на основании которого предполагается осуществлять деятельность.

(3) В случае если из представленной информации устанавливается, что лицо намерено осуществлять иную деятельность, кроме указанной и подлежащей лицензированию, или деятельность, подлежащую лицензированию, Национальный банк Молдовы в разумный срок информирует об этом лицо, а в случае необходимости лицензирования соответствующей деятельности информирует и соответствующего констатирующего агента.

(4) Список лиц, деятельность которых подпадает под действие положений пунктов 10)-12) и 15) части (2) статьи 2, публикуется в реестре, который ведет Национальный банк Молдовы. Реестр включает информацию о наименовании лица, адрес и исключение, на основании которого осуществляется соответствующая деятельность.

(5) Если лица, указанные в части (1) настоящей статьи, осуществляют виды деятельности, указанные в пунктах 10)-12) и 15) части (2) статьи 2, без предварительного уведомления Национального банка Молдовы, таковые подлежат ответственности за правонарушение в соответствии с частью (1) статьи 293-2 Кодекса о правонарушениях №218/2008.

(Статья 2-1 введена в соответствии с Законом Республики Молдова от 15.07.2022 №209)

Статья 2-2. Осуществление деятельности и уведомление в случае подпадающих под исключение платежных услуг

(1) Лица, осуществляющие любой из видов деятельности, указанных в подпунктах а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, передают Национальному банку Молдовы в 60-дневный срок после завершения отчетного периода уведомление, содержащее документы и сведения, доказывающие, что деятельность подпадает под действие положений подпунктов а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, а также что общий объем платежных операций, исполненных за отчетный период, не превышает лимит в 20000000 леев.

(2) Лица, осуществляющие любой из видов деятельности, указанных в подпунктах а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, незамедлительно уведомляют Национальный банк Молдовы в соответствии с требованиями и процедурами, установленными его нормативными актами, если общий объем платежных операций, исполненных до завершения отчетного периода, превышает предельную сумму 20000000 леев.

(3) Национальный банк Молдовы рассматривает в соответствии с требованиями и процедурами, установленными его нормативными актами, в течение 30 рабочих дней со дня получения уведомления, предусмотренного в частях (1) или (2) настоящей статьи, может ли деятельность субъекта, осуществляющего любой из видов деятельности, указанных в подпунктах а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, продолжаться лишь при условии лицензирования либо продолжаться как деятельность, не подлежащая лицензированию. Национальный банк Молдовы сообщает свое мнение лицу, а также при необходимости органу, ответственному за установление и назначение наказаний за деяния, предусмотренные частью (1) статьи 293-2 Кодекса о правонарушениях №218/2008.

(4) Национальный банк Молдовы может истребовать дополнительные документы и сведения для проверки полноты и достоверности документов и сведений, предоставленных согласно частям (1) или (2) настоящей статьи. При истребовании Национальным банком Молдовы дополнительных документов и сведений лицо передает требуемые документы и сведения в срок, установленный Национальным банком Молдовы, в рамках которого течение срока рассмотрения, предусмотренного частью (3) настоящей статьи, приостанавливается лишь для первого запроса. Если лицо не представляет в установленный срок документы и сведения, истребованные Национальным банком Молдовы, и не имеется оснований для приостановления или восстановления пропущенного срока, Национальный банк Молдовы устанавливает, что уведомление не было передано, и применяет положения части (2) статьи 2-4. При определении условий для восстановления пропущенного срока и/или приостановления рассмотрения учитываются положения Административного кодекса.

(Статья 2-2 введена в соответствии с Законом Республики Молдова от 15.07.2022 №209)

Статья 2-3. Уведомление в случае подпадающих под исключение платежных операций

(1) Лица, осуществляющие как минимум один из видов деятельности, указанных в пункте 12) части (2) статьи 2, передают Национальному банку Молдовы в 120-дневный срок с последнего дня отчетного периода описание предоставляемых услуг и выраженное субъектом аудита или аудитором мнение, которое подтверждает соответствие видов деятельности пределам, указанным в пункте 12) части (2) статьи 2.

(2) Национальный банк Молдовы в течение 30 рабочих дней со дня получения уведомления с приложенными документами и сведениями, указанными в части (1) настоящей статьи, оценивает, выполнены ли критерии, указанные в пункте 12) части (2) статьи 2, и сообщает лицу свое решение.

(3) Национальный банк Молдовы может истребовать дополнительные документы и сведения для проверки полноты и достоверности документов и сведений, представленных согласно части (1) настоящей статьи. Положения части (3) статьи 2-2 применяются mutatis mutandis.

(Статья 2-3 введена в соответствии с Законом Республики Молдова от 15.07.2022 №209)

Статья 2-4. Ответственность за несоблюдение требований, подпадающих под исключение видов деятельности

(1) Лица, не соблюдающие требования, предусмотренные частями (1) и (2) статьи 2-2 и частью (1) статьи 2-3 настоящего закона, подлежат ответственности за правонарушение в соответствии с положениями части (1) статьи 293-2 Кодекса о правонарушениях №218/2008.

(2) Если Национальный банк Молдовы устанавливает, что не получил сведения согласно части (1) статьи 2-2 и части (1) статьи 2-3 в предусмотренные сроки, Национальный банк Молдовы уведомляет об этом орган, ответственный за установление и назначение наказания за деяния, предусмотренные частью (1) статьи 293-2 Кодекса о правонарушениях №218/2008.

(Статья 2-4 введена в соответствии с Законом Республики Молдова от 15.07.2022 №209)

Статья 3. Основные понятия

Для целей настоящего закона используются следующие основные понятия:

акцептование платежных операций - платежная услуга, посредством которой поставщик платежных услуг на основании договора, заключенного с получателем платежа, принимает и обрабатывает платежные операции в целях передачи средств получателю платежа;

потенциальный приобретатель - физическое или юридическое лицо либо группа физических и/или юридических лиц, действующих согласованно, официально зарегистрированных или незарегистрированных, которые намереваются получить любыми способами прямо или косвенно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника доли участия, квалифицированное участие в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, или увеличить свою долю квалифицированного участия таким образом, чтобы пропорция его прав голоса или доли квалифицированного участия в соответствующем уставном капитале достигла или превысила уровень в 20, 30 или 50 процентов, либо таким образом, чтобы платежное общество/общество, выпускающее электронные деньги/поставщик почтовых услуг стал его филиалом;

агент - платежный агент или агент по распространению и/или выкупу электронных денег;

агент по распространению и/или выкупу электронных денег - физическое или юридическое лицо, которое распространяет и/или выкупает электронные деньги от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги;

платежный агент - физическое или юридическое лицо, которое предоставляет платежные услуги от имени и за счет платежного общества или от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги;

аудитор - лицо, как это определено в статье 2 Закона об аудите финансовых отчетов №271/2017;

юридическое лицо, которое распространяет или выкупает электронные деньги от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги (агент общества, выпускающего электронные деньги);

исключено;

аутентификация - процедура, с помощью которой поставщик платежных услуг проверяет идентификационные данные пользователей платежных услуг или действительность использования платежных инструментов, включая использование персонализированных элементов безопасности пользователей;

получатель платежа - лицо - предполагаемый получатель средств, являющихся предметом платежной операции;

выгодоприобретающий собственник долей участия - физическое лицо, которое владеет или контролирует в последней инстанции, прямо или косвенно, потенциального приобретателя или владельца, прямого или косвенного, участия в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг или права голоса;

регламентированный капитал - показатель, посредством которого устанавливается минимальная величина собственного капитала, который должен поддерживаться платежным обществом/обществом, выпускающим электронные деньги,/поставщиком почтовых услуг при осуществлении своей деятельности, в соответствии с настоящим законом и нормативными актами Национального банка, изданными для его исполнения;

уникальный идентификационный код - комбинация букв, цифр или символов, сообщаемая поставщиком платежных услуг пользователю платежных услуг (код IBAN, код BIC, номер карты и т.д.), которую пользователь платежных услуг должен предъявлять для обеспечения надежной идентификации другого пользователя платежных услуг и/или своего платежного счета в целях осуществления платежной операции;

потребитель - физическое лицо, которое в рамках договоров на предоставление платежных услуг действует в целях, иных нежели связанные с предпринимательской или профессиональной деятельностью;

платежный счет - счет, открытый на имя одного или нескольких пользователей платежных услуг в целях осуществления платежных операций; рамочный договор - договор на предоставление платежных услуг, который регулирует осуществление отдельных и последовательных платежных операций и может содержать обязательства и условия открытия и использования платежного счета или конкретного платежного инструмента;

контроль - связь между материнским предприятием и его филиалом или аналогичная связь между лицом или предприятием, установленная де-юре либо де-факто;

цифровой контент - товары или услуги, произведенные или поставляемые в цифровом формате, использование или потребление которых осуществляется только посредством технического устройства и которые никоим образом не включают использование или потребление физических товаров и услуг;

справочный обменный курс - обменный курс, служащий основой для расчета валютообменных операций, который предоставляется поставщиком платежных услуг или происходит из общедоступных источников;

дата валютирования - референтная дата, используемая поставщиком платежных услуг для списания или зачисления средств с платежного счета/на платежный счет, в случае, когда на платежный счет не начисляются проценты;

уязвимые данные по платежам - данные, включая персонализированные элементы безопасности, которые могут быть использованы в мошеннических целях;

референтная дата для расчета процентов по средствам, списываемым с платежного счета или зачисляемым на платежный счет;

в случае денежных переводов - дата, с которой средства доступны получателю платежа;

прямое дебетование - платежная услуга (платежный инструмент) по дебетованию платежного счета плательщика в условиях, когда платежная операция инициирована получателем платежа на основе согласия, данного плательщиком получателю платежа, поставщику платежных услуг получателя или поставщику платежных услуг плательщика;

косвенный владелец/косвенный приобретатель - лицо, включая выгодоприобретающего собственника доли участия, которое владеет/получает доли участия в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг при посредстве другого лица, над которым лицо, включая выгодоприобретающего собственника долей участия, осуществляет контроль;

персонализированные элементы безопасности - персонализированные характеристики, предоставляемые поставщиком платежных услуг пользователям платежных услуг для целей аутентификации;

выпуск платежных инструментов - услуга, посредством которой поставщик платежных услуг на основании договора, заключенного с плательщиком, предоставляет ему платежный инструмент, при помощи которого инициируются и обрабатываются платежные операции плательщика;

субъект аудита - субъект, как это определено в статье 2 Закона об аудите финансовых отчетов №271/2017;

филиал - юридическое лицо, находящееся по отношению к материнскому предприятию в одном из положений, предусмотренных в понятии "материнское предприятие". Филиалами филиала считаются филиалы предприятия, которое является первоначальным материнским предприятием;

средства - банкноты и монеты, безналичные и электронные деньги;

группа - группа предприятий, связанных между собой отношениями контроля или любым из следующих видов отношений:

a) имеют общую основу управления на основании договора, заключенного с одним из предприятий, или на основании учредительного документа либо устава этих предприятий;

b) имеют органы управления, руководящие органы или органы надзора, сформированные в основном из тех же лиц, занимавших соответствующие должности в течение отчетного периода и до даты составления годовой консолидированной финансовой отчетности;

платежный инструмент - персонализированное средство (платежная карта, мобильный телефон и т.д.) и/или совокупность процедур (технических - PIN-коды, TAN-коды, другие виды кодов, логин/пароль и т.д. или функциональных - кредитовый перевод, прямое дебетование), согласованных между пользователем платежных услуг и поставщиком платежных услуг и используемых пользователем платежных услуг для инициирования платежного поручения;

тесные связи - положение, в котором два или более физических или юридических лиц связаны между собой любым из следующих способов:

a) прямым владением или владением посредством осуществления контроля не менее чем 20 процентами капитала предприятия или прав голоса;

b) контролем;

c) наличием постоянных отношений контроля между обоими или всеми этими лицами и одним и тем же третьим лицом;

бесплатный документ

Полный текст доступен после авторизации.

Глава I Общие положения Статья 1. Предмет и цель закона Статья 2. Сфера действия закона Статья 2-1. Процедура уведомления до начала деятельности Статья 2-2. Осуществление деятельности и уведомление в случае подпадающих под исключение платежных услуг Статья 2-3. Уведомление в случае подпадающих под исключение платежных операций Статья 2-4. Ответственность за несоблюдение требований, подпадающих под исключение видов деятельности Статья 3. Основные понятия Глава II Платежные услуги и поставщики платежных услуг Статья 4. Платежные услуги Статья 5. Поставщики платежных услуг Статья 6. Запрет на предоставление платежных услуг другими лицами Статья 7. Платежные услуги, разрешенные поставщикам платежных услуг Статья 8. Валюта платежных услуг Глава III Создание, лицензирование и деятельность платежных обществ Часть 1. Создание и лицензирование платежных обществ Статья 9. Создание платежного общества Статья 10. Обязательность лицензии Статья 11. Орган, уполномоченный выдавать лицензии Статья 12. Собственный капитал Статья 13. Регламентированный капитал Статья 14. Заявление о выдаче лицензии Статья 15. Решение о выдаче лицензии Статья 16. Отклонение заявления о выдаче лицензии Статья 16-1. Контроль участий платежных обществ Статья 16-2. Последующие уведомления Статья 17. Условия осуществления деятельности по предоставлению платежных услуг отделениями, созданными в Республике Молдова платежными обществами других государств Статья 17-1. Отзыв лицензии у отделения, созданного в Республике Молдова платежным обществом другого государства Статья 18. Решение по заявлению о выдаче лицензии Статья 19. Выдача лицензии. Заверенные копии лицензии, переоформление лицензии, выдача дубликата лицензии Статья 20. Срок действия лицензии. Лицензионный сбор Статья 21. Изменение данных, представленных для получения лицензии Статья 22. Отзыв лицензии Статья 23. Регистр платежных обществ Статья 24. Платежные счета в платежных обществах и запрет приема депозитов Статья 25. Дополнительные виды деятельности, разрешенные платежному обществу Статья 26. Требования в отношении сохранности средств Статья 27. Отделения, рабочие пункты/дополни тельные офисы и платежные агенты Статья 28. Аутсорсинг Статья 29. Бухгалтерский учет Статья 30. Аудит Статья 31. Ответственность платежного общества Статья 32. Хранение информации Глава III-1 Операционные риски и риски безопасности. доступ к платежным системам и платежным счетам Статья 32-1. Управление операционными рисками и рисками безопасности Статья 32-2. Отчетность по инцидентам Статья 32-3. Доступ к платежным системам Глава IV Транспарентность условий и требования по информированию о платежных услугах Часть 1. Общие положения Статья 33. Сфера применения Статья 34. Общая информация Статья 35. Комиссионные за предоставление информации Статья 36. Бремя доказывания в связи с требованиями по информированию Статья 37. Отступление от требований по информированию в отношении платежных инструментов с низкой стоимостью и платежных инструментов, связанных с электронными деньгами Часть 2. Единичные платежные операции Статья 38. Предварительная информация общего характера Статья 39. Информирование плательщика после получения платежного поручения Статья 40. Информирование получателя платежа после исполнения платежной операции Часть 3. Рамочный договор Статья 41. Сфера применения Статья 42. Преддоговорная информация Статья 43. Доступность информации и условий рамочного договора Статья 44. Изменения условий рамочного договора Статья 45. Расторжение обратной силой рамочного договора Статья 46. Информирование до исполнения отдельной платежной операции Статья 47. Информирование плательщика об отдельных платежных операциях Статья 48. Информирование получателя платежа об отдельных платежных операциях Глава V Права и обязательства, касающиеся предоставления и использования платежных услуг Часть 1. Общие положения Статья 49. Сфера применения Статья 50. Комиссионные Статья 51. Изъятие в отношении платежных инструментов с низкой стоимостью и платежных инструментов, связанных с электронными деньгами Часть 2. Разрешение платежных операций Статья 52. Согласие и отзыв согласия Статья 53. Лимиты на использование платежного инструмента Статья 54. Обязательства пользователя платежных услуг в отношении платежных инструментов и персонализированных элементов безопасности Статья 55. Обязательства поставщика платежных услуг в отношении платежных инструментов Статья 56. Уведомление о неразрешенных платежных операциях и ответственность поставщика платежных услуг за неразрешенные платежные операции Статья 57. Подтверждение подлинности и исполнение платежных операций Статья 58. Ответственность плательщика за неразрешенные платежные операции Статья 59. Условия и процедура возмещения сумм платежных операций, инициированных получателем платежа или через него Часть 3. Исполнение платежных операций Статья 60. Получение платежных поручений Статья 60-1. Платежные операции, объем которых предварительно не известен Статья 61. Отказ от исполнения платежного поручения Статья 62. Безотзывность платежного поручения Статья 63. Переводимые и получаемые суммы Часть 3-1 Срок исполнения и дата валютирования Статья 63-1. Область применения Статья 64. Платежные операции с зачислением на платежный счет Статья 65. Платежные операции в случае отсутствия платежного счета получателя платежа у поставщика платежных услуг Статья 66. Внесение наличных денег на платежный счет Статья 67. Дата валютирования и доступность средств Статья 68.   Часть 4. Ответственность Статья 69. Некорректные уникальные идентификационные коды Статья 70. Неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных операций Статья 71. Дополнительное финансовое возмещение Статья 72. Право регрессного требования Статья 73. Освобождение от ответственности Глава VI Электронные деньги Часть 1. Общие положения Статья 74. Исключение из сферы применения Статья 75. Эмитенты электронных денег Статья 76. Запрет на выпуск электронных денег другими лицами Статья 77. Выпуск и выкуп электронных денег Статья 78. Запрет на проценты и выдачу займов (кредитов) Часть 2. Создание, лицензирование и деятельность общества, выпускающего электронные деньги Статья 79. Создание общества, выпускающего электронные деньги Статья 80. Обязательность лицензии Статья 81. Орган, уполномоченный выдавать лицензии Статья 82. Собственный капитал Статья 83. Регламентированный капитал Статья 84. Правила лицензирования общества, выпускающего электронные деньги Статья 85. Регистр обществ, выпускающих электронные деньги Статья 86. Контроль участия обществ, выпускающих электронные деньги Статья 87. Запрет приема депозитов Статья 88. Дополнительные виды деятельности, разрешенные обществу, выпускающему электронные деньги Статья 89. Требования в отношении сохранности средств Статья 90. Отделения, рабочие пункты/дополнительные офисы, агенты. Аутсорсинг Статья 91. Бухгалтерский учет и аудит Статья 92. Ответственность и хранение информации Глава VII Пруденциальный надзор. Надзор за деятельностью по предоставлению платежных услуг и за деятельностью по выпуску электронных денег Часть 1. Надзорные органы. Представление информации и отчетов Статья 93. Надзорные органы Статья 94. Полномочия надзорных органов Статья 95. Сотрудничество надзорных органов Статья 96. Представление сведений и отчетов Часть 2. Нарушения, исправительные меры и санкции Статья 97. Нарушения Статья 98. Установление нарушений Статья 99. Исправительные меры и санкции Статья 100. Применение исправительных мер и санкций Статья 101. Оспаривание актов надзорных органов Глава VIII Защита персональных данных. Профессиональная тайна Статья 102. Обработка персональных данных Статья 103. Профессиональная тайна и конфликт интересов Статья 103-1. Условия предоставления информации, составляющей профессиональную тайну Глава IX Жалобы и споры Статья 104. Рассмотрение жалоб Статья 105. Уведомление надзорного органа и обжалование в суд Глава X Ответственность Статья 106. Ответственность за нарушение настоящего закона Глава XI Заключительные и переходные положения Статья 107. Вступление закона в силу Статья 108. Переходные положения

Закон Республики Молдова от 18 мая 2012 года №114
"О платежных услугах и электронных деньгах"

О документе

Номер документа:114
Дата принятия: 18.05.2012
Состояние документа:Действует
Начало действия документа:14.09.2013
Органы эмитенты: Парламент

Опубликование документа

Официальный монитор Республики Молдова, №193-197, 14 сентября 2012 года, Ст.661.

Примечание к документу

В соответствии со статьей 107 настоящий Закон вступает в силу по истечении одного года со дня опубликования - с 14 сентября 2013 года, за исключением:

статьи 13, которая вступает в силу с 1 января 2015 года

Редакции документа

Текущая редакция принята: 19.10.2023  документом  Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты (укрепление аспектов, касающихся инфраструктур финансового рынка)"
Вступила в силу с: 21.10.2023


Редакция от 17.03.2023, принята документом Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты (стимулирование электронной торговли)"
Вступила в силу с: 05.08.2023


Редакция от 20.07.2023, принята документом Закон Республики Молдова "О внесении изменений в некоторые нормативные акты (обеспечение передачи обязанностей согласно Закону о внесении изменений в некоторые нормативные акты №178/2020)"
Вступила в силу с: 05.08.2023


Редакция от 16.03.2023, принята документом Закон Республики Молдова Об исполнении заключений некоторых Постановлений Конституционного суда № 52 от 16.03.2023
Вступила в силу с: 24.03.2023


Редакция от 15.07.2022, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты № 155 от 15.07.2022
Вступила в силу с: 05.09.2022


Редакция от 15.07.2022, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты № 209 от 15.07.2022
Вступила в силу с: 05.08.2022


Редакция от 16.12.2020, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые нормативные акты № 257 от 16/12/2020
Вступила в силу с: 01.01.2021


Редакция от 12.10.2018, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты № 208 от 12/10/2018
Вступила в силу с: 28.11.2018


Редакция от 27.07.2018, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты № 190 от 27/07/2018
Вступила в силу с: 24.09.2018


Редакция от 26.07.2018, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений в некоторые законодательные акты № 160 от 26/07/2018
Вступила в силу с: 17.08.2018


Редакция от 21.09.2017, принята документом Закон Республики Молдова О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты № 185 от 21/09/2017
Вступила в силу с: 27.10.2017


Первоначальная редакция от 18.05.2012