ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ КОМИССИИ ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 20 февраля 2009 года №7/4

Об утверждении Положения о лицензировании деятельности бюро кредитных историй

Во исполнение положений ст.15 ч.(2) п.1) пп.е) и ст.16 ч. (1)-(3) Закона № 122-XVI от 29 мая 2008 года "О бюро кредитных историй" (Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 138-139, ст.559), на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч. (2), ст.8 п.b), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона №192-XIV от 12.11.1998 "О Национальной комиссии по финансовому рынку" (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007 г., № 117-126 BIS) Национальная комиссия по финансовому рынку ПОСТАНОВЛЯЕТ:

Утвердить Положение о лицензировании деятельности бюро кредитных историй (прилагается).

 

Приложение

к Постановлению Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 20 февраля 2009 года №7/4

Положение о лицензировании деятельности бюро кредитных историй

I. Общие положения

1. Положение о лицензировании деятельности бюро кредитных историй (далее - Положение) определяет условия предоставления, приостановления и отзыва лицензий на осуществление деятельности по оказанию услуг по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по представлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (далеедеятельность бюро кредитных историй), а также требования к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй.

2. Лицензии предоставляются в целях обеспечения государственного контроля над деятельностью бюро кредитных историй и защиты интересов субъектов кредитных историй.

3. Понятия, используемые в настоящем Положении, имеют значения, указанные в ст. 2 Закона № 122-XVI от 29 мая 2008 г. "О бюро кредитных историй" (далее - Закон). Дополнительно, в настоящем Положении используются следующие понятия:

информационная система - совокупность взаимосвязанных информационных ресурсов, технологий, методов и персонала, предназначенная для хранения, обработки и выдачи информации;

материальные носители - магнитные, оптические, лазерные или иные носители электронной информации, на которых создается, фиксируется, передается, принимается, хранится, или иным образом используется электронная информация и которые предоставляют возможность воспроизводить и использовать ее в дальнейшем;

изолированное помещение - внутренняя часть строения, отделенная от других смежных частей этого строения стенами или перегородками без дверных проемов и имеющая отдельный выход на лестничную площадку, в коридор общего пользования, во двор или на улицу.

II. Требования к финансовому положению и к деловой репутации участников (акционеров) бюро кредитных историй

4. Участниками (акционерами) бюро кредитных историй могут быть физические и юридические лица, отвечающие требованиям Закона № 135-XVI от 14 июня 2007 г. "Об обществах с ограниченной ответственностью" и Закона № 1134-XIII от 2 апреля 1997 г. "Об акционерных обществах".

5. Участник (акционер) бюро - юридическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

1) осуществлять экономическую, финансовую или иного рода деятельность, которая позволит ему исполнять свои имущественные обязательства и которая обеспечит поддержку деятельности бюро кредитных историй;

2) исключен

3) не должен находиться в процедуре неплатежеспособности согласно решению судебной инстанции.

6. Участник (акционер) бюро - физическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

1) не иметь непогашенную судимость за административную и/или финансовую безответственность, за финансовое мошенничество или за уклонение от уплаты налогов, а также за другие действия, указывающие на несоответствующее и/или неблагоразумное управление и/или деятельность на предыдущих местах работы;

2) быть дееспособным;

3) располагать доходами, достаточными для исполнения своих имущественных обязательств, обеспечивающими поддержку деятельности бюро кредитных историй.

III. Технические и другие требования к помещениям

7. Помещения бюро кредитных историй должны обеспечивать стабильное функционирование программно-технического комплекса, систем телесвязи и других технических компонентов, систем энерго-, термо- и водоснабжения, кондиционирования воздуха, противопожарных систем, обеспечивать защиту персонала и способствовать предотвращению хищений, утере, несанкционированного изменения данных кредитных историй, а также уничтожения этих данных или программно-технических средств.

8. Помещения бюро кредитных историй должны быть изолированными, размещаться в зоне безопасности (зона доступа только уполномоченных лиц) и быть оборудованными в соответствии с требованиями по обеспечению безопасности. При размещении технических и программных средств, бюро кредитных историй должно обеспечить их защиту от несанкционированного доступа, от хищения, пожара, наводнения, сильных электромагнитных полей и от других возможных рисков.

9. Бюро кредитных историй должно исключить неконтролируемое пребывание лиц или транспортных средств, а также случайное размещение антенн, в зоне размещения основных технических средств программно-технического комплекса.

10. В категорию помещений специального режима (далееспециальные помещения) бюро кредитных историй включены помещения, где устанавливаются основные технические средства программно-технического комплекса (помещения для серверов), в которых хранятся материальные носители, содержащие резервные копии системного и прикладного программного обеспечения, личные (закрытые) ключи сотрудников бюро или секретные ключи других криптографических систем бюро.

11. Специальные помещения бюро кредитных историй должны:

1) соответствовать условиям максимальной безопасности, для обеспечения физической безопасности и технической защиты информации;

2) оснащаться средствами и системами сигнализации и пожаротушения и противодымной защитой согласно Технического регламента "Основные правила пожарной безопасности в Республике Молдова" RT DSE 1.01-2005, утвержденного Постановлением Правительства Республики Молдова №1159 от 24 октября 2007 г.;

3) соответствовать действующим требованиям к проектированию и эксплуатации электросети, нормам установки и технической эксплуатации электроустановок;

4) обеспечивать функционирование основных технических средств на период не менее 30 минут с момента приостановления подачи электроэнергии от основного источника;

5) оснащаться средствами вентиляции и кондиционирования воздуха, имеющими сертификат соответствия, выданный согласно положениям действующего законодательства, системами автоматизированного мониторинга и сигнализации микроклиматических параметров (температуры, влажности и т.д.).

Требования, указанные в подпункте 5), распространяются исключительно на помещения, в которых установлены серверы.

12. В помещениях, предназначенных для хранения документации и резервных копий, должны быть установлены несгораемые металлические шкафы/сейфы.

13. Специальные помещения в обязательном порядке оснащаются системами контроля доступа и видеонаблюдения, позволяющими отслеживать доступ лиц в данные помещения.

14. Специальные помещения в обязательном порядке оснащаются многорубежными охранными системами и сигнализацией в соответствии с Методологическими и техническими нормами проектирования и монтажа систем охраной сигнализации, утвержденными Постановлением Правительства Республики Молдова № 667 от 8 июля 2005 г. Если специальные помещения размещаются на первом или на последнем этаже, а также при наличии балконов, противопожарных лестниц, окна данных помещений оборудуются внутренними решетками и приборами, связанными с сигнализационной системой.

15. Специальные помещения бюро кредитных историй должны быть защищены от утечки информации за счет электромагнитных излучений путем экранирования помещений или установки систем электромагнитного зашумления.

16. Бюро кредитных историй должно обеспечивать защиту информации от утечки через электросеть (установка защитных фильтров).

17. В помещениях бюро кредитных историй, в которых размещены технические средства, обрабатывающие конфиденциальную информацию, размещение посторонней электро-, радио- и другой аппаратуры должно быть исключено или ограничено.

18. Кроме специальных помещений, бюро кредитных условий должно располагать помещениями для операционной деятельности, посредством которых обеспечивается свободный доступ субъектов кредитных историй и других заинтересованных лиц для получения информации в соответствии с положениями Закона. Помещения бюро кредитных историй должны размещаться в нежилых зданиях.

19. В случае если специальные и операционные помещения размещаются в одном здании, для обеспечения целостности информации, специальное помещение должно быть изолировано от остальных операционных или подсобных помещений и иметь капитальные стены и прочные перекрытия пола, внутренних стен и потолка.

20. Помещения для операционной деятельности, а также и другие рабочие помещения, должны быть оснащены охранными системами, сигнализацией и противопожарной системой.

21. Бюро кредитных историй должно располагать телефонной связью и факсом.

22. Помещения бюро кредитных историй должны соответствовать требованиям норм гигиены, безопасности труда и защиты окружающей среды, установленных действующим законодательством.

IV. Порядок выдачи лицензии

23. Лицензия на осуществление деятельности бюро кредитных историй выдается на основании декларации, которая содержит:

1) наименование, организационно-правовую форму, местонахождение, IDNO заявителя на получение лицензии;

2) вид деятельности - бюро кредитных историй, для осуществления которого заявитель намеревается получить лицензию;

3) принятие на себя заявителем ответственности за соблюдение лицензионных условий при осуществлении вида деятельности бюро кредитных историй и за достоверность представленных документов.

24. Декларация составляется на фирменном бланке юридического лица, намеревающегося осуществлять деятельность кредитного бюро, подписывается руководителем, заверяется печатью организации и регистрируется выходящим номером и датой.

25. Уполномоченное лицо, запрашивающее лицензию, прилагает к декларации следующие документы:

1) исключен в соответствии с Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку Республики Молдова от 18.03.2016 г. №11/8

2) Копию устава со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными на дату представления документов, в двух заверенных согласно законодательству экземплярах. В уставе указывается как вид деятельности осуществление деятельности бюро кредитных историй.

3) Финансовый отчет на последнюю отчетную дату, за исключением случая, когда юридическое лицо было учреждено после даты, установленной для составления финансовых отчетов.

4) Справки о судимости, выданные на имя администратора и замещающих его лиц, не содержащие указания о непогашенных судимостях за совершение экономических преступлений.

5) Документы, подтверждающие наличие помещений специального режима и других помещений для установки и эксплуатации в условиях безопасности информационных систем, определенных настоящим Положением, а именно:

a) копию договора имущественного найма, безвозмездного пользования либо других прав на недвижимость, где будет осуществлять деятельность бюро кредитных историй;

b) документы, подтверждающие установку системы контроля доступа и видеонаблюдения, противопожарной системы и других систем физической защиты (договора, спецификации, акты приема-передачи или другие подтверждающие документы);

c) план-схема помещений бюро кредитных историй и порядок доступа в помещения со специальным режимом;

d) копию договора, заключенного с ГП "Centrul de telecomunicatii speciale" или с Министерством информационного развития, в случае размещения технического и программного оборудования в помещениях данных организаций.

6) Документы, подтверждающие соответствие бюро кредитных историй требованиям нормативных актов Национальной комиссии по финансовому рынку (далее - Национальная комиссия) об информационных системах для создания базы данных бюро кредитных историй, а именно:

a) поручение технической разработки информационной системы, утвержденное руководителем, содержащее данные о процессе разработки, внедрения и обслуживания информационной системы, включающее этапы разработки, порядок внесения изменений, приема, тестирования и сдачи в эксплуатацию, требования к документированию каждого этапа;

b) копия лицензии, выданной в условиях Закона № 451-XV от 30 июля 2001 г. "О регулировании предпринимательской деятельности путем лицензирования", удостоверяющей право осуществлять деятельность в области криптографической защиты информации или копию договора с лицом, обладающим такой лицензией;

c) документы, подтверждающие наличие серверного оборудования;

d) документы, подтверждающие наличие компьютерной техники;

e) документы, подтверждающие происхождение используемого программного обеспечения;

f) нормы информационной безопасности бюро кредитных историй, содержащие информацию, определенную нормативными актами Национальной комиссии;

g) копия договора о хранении реестра на электронных носителях, заключенного с коммерческим банком, находящимся на территории Республики Молдова, заверенная подписью должностного лица и печатью бюро кредитных историй. Последующие изменения и дополнения к этому договору представляются Национальной комиссии в течение 10 календарных дней со дня заключения договора либо внесения изменений или дополнений.

7) Документы, представленные в целях соответствия участников бюро кредитных историй требованиям настоящего Положения, а именно:

a) для участников (акционеров) - физических лиц:

- копию удостоверения личности, соответствие которого с оригиналом удостоверяется подписью владельца удостоверения личности;

- справку о судимости;

- подтверждение участия участника (акционера) в уставном капитале бюро кредитных историй (выписку из реестра владельцев ценных бумаг);

- справку с места работы, подтверждающую занимаемую в настоящее время должность;

- документы, удостоверяющие финансовую способность физического лица выполнить свои имущественные обязательства и обеспечить поддержку деятельности бюро кредитных историй;

b) для участников (акционеров) - юридических лиц:

- копию учредительного акта, заверенную в порядке, установленном законодательством;

- подтверждение участия участника (акционера) в уставном капитале бюро кредитных историй (выписку из реестра владельцев ценных бумаг);

- финансовые отчеты за последние два года деятельности, предшествующие дате подачи декларации. Если юридическое лицоучастник бюро осуществляет деятельность менее двух лет, представляются финансовые отчеты с момента учреждения.

Для участников (акционеров) физических и юридических лиц нерезидентов представляются аналогичные документы, выданные соответствующим государством, переведенные на государственный язык, легализированные или на которых проставлен апостиль согласно действующему законодательству.

26. Декларация не принимается если:

1) была подписана не уполномоченным в этих целях лицом;

2) документы составлены с нарушениями требований настоящего Положения и с несоблюдением требований законодательства о бюро кредитных историй.

27. Заявитель лицензии письмено уведомляется об отказе в принятии декларации не менее чем за пять дней до истечения срока ее рассмотрения, с указанием оснований.

28. После устранения причин, послуживших основанием для отказа в принятии пакета документов, заявитель лицензии может представить новую декларацию, которая рассматривается в установленном порядке.

29. Решение о выдаче лицензии принимается постановлением Национальной комиссии в срок не более 30 календарных дней со дня получения декларации со всеми необходимыми приложенными к ней документами.

30. Лицензия выдается на типовом бланке лицензии, после опубликования постановления Национальной комиссии в Официальном мониторе Республики Молдова, подписывается председателем Национальной комиссии, а в его отсутствие - вице-председателем, и заверяется печатью Национальной комиссии.

31. При выдаче лицензии, на одном экземпляре устава, представленного бюро кредитных историй, который впоследствии ему возвращается и является составной частью полученной лицензии, ставится печать Национальной комиссии - "LICENTA A FOST PRIMITA" - с примечанием "activitatea biroului istoriilor de credit" и указывается дата выдачи лицензии.

32. Второй экземпляр устава хранится в Национальной комиссии на протяжении всего периода действия лицензии.

33. Лицензии выдаются на неограниченный срок. Лицензия оформляется в течение трех рабочих дней со дня получения документа, подтверждающего оплату сбора за выдачу лицензии. За выдачу лицензии оплачивается сбор в размере 2500 леев.

34. Информация о бюро кредитных историй, получившем лицензию, вносится в Государственный реестр выданных, приостановленных и отозванных лицензий, ведение которого осуществляется Национальной комиссией.

35. В случае повреждения или утери лицензии, бюро кредитных историй обязано, в течение 15 рабочих дней, подать в Национальную комиссию заявление на получение дубликата лицензии. В случае повреждения лицензии, к заявлению прилагается поврежденная лицензия. В случае утери лицензии, бюро кредитных историй публикует объявление об утере лицензии в Официальном мониторе Республики Молдова.

36. В течение трех рабочих дней со дня получения соответствующего заявления, Национальная комиссия выдает бюро кредитных историй дубликат лицензии с надписью "Duplicat".

37. Если бюро кредитных историй изменяет свое наименование или другие данные, содержащиеся в лицензии, оно обязано в течение 10 рабочих дней подать в Национальную комиссию заявление о переоформлении лицензии с приложением лицензии, подлежащей переоформлению, и документов, подтверждающих изменение соответствующих данных (или их копий, заверенных в указанном порядке).

38. Национальная комиссия в течение 10 рабочих дней со дня подачи заявления и соответствующих документов выдает лицензию, переоформленную на новом бланке, с учетом изменений, указанных в заявлении.

39. В случае несоблюдения срока представления документов для переоформления лицензии, к должностным лицам обладателя лицензии применяются санкции согласно действующему законодательству.

40. Размер сбора за переоформление и/или выдачу копии лицензии устанавливается в соответствии с Законом № 451-XV от 30 июля 2001 г. "О регулировании предпринимательской деятельности путем лицензирования".

V. Отклонение декларации о выдаче лицензии

41. Национальная комиссия вправе принять постановление об отклонении декларации о выдаче лицензии на деятельность бюро кредитных историй. Постановление об отклонении декларации о выдаче лицензии принимается в срок не более 30 календарных дней со дня получения декларации и прилагающихся к ней документов.

42. Причиной для отклонения декларации о выдаче лицензии является:

1) наличие в представленных документах ошибочных или фальсифицированных данных;

2) несоответствие заявителя лицензии и/или документов, представленных для получения лицензии, условиям лицензирования, установленным действующим законодательством, регулирующим деятельность бюро кредитных историй;

3) несоответствие участников (акционеров) заявителя требованиям настоящего Положения;

4) наличие непогашенной судимости за совершение экономических преступлений у должностных лиц бюро кредитных историй.

43. В случае принятия постановления об отклонении декларации о выдаче лицензии, Национальная комиссия, в течение трех рабочих дней со дня опубликования постановления в Официальном мониторе Республики Молдова, высылает заявителю лицензии на представленные документы.

44. Отклонение декларации о выдаче лицензии не препятствует повторной подаче соответствующей декларации тем же лицом после устранения причин, послуживших основанием для отклонения.

VI. Приостановление действия лицензии

45. Причинами для приостановления действия лицензии являются:

1) несоблюдение бюро кредитных историй и/или должностными лицами бюро кредитных историй требований предписания Национальной комиссии в случае нарушения положений Закона и соответствующих нормативных актов;

2) непредставление в установленный срок уведомления об изменении данных, указанных в документах, приложенных к декларации о выдаче лицензии;

3) сопротивление проведению проверок деятельности бюро кредитных историй и/или уклонение от представления информации и документов, запрошенных в рамках проверки;

4) несоблюдение обладателем лицензии срока подачи заявления на выдачу дубликата утерянной или поврежденной лицензии;

5) заявление обладателя лицензии о приостановлении действия лицензии, с указанием причины и решения органа, уполномоченного принимать такое решение.

46. Деятельность бюро кредитных историй приостанавливается со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова постановления Национальной комиссии о приостановлении действия лицензии.

47. Постановление Национальной комиссии должно содержать причины приостановления и/или выявленные нарушения, меры, которые должны быть предприняты бюро кредитных историй для устранения нарушений и их последствий, срок исполнения постановления и представления отчета об исполнении постановления.

48. Срок приостановления действия лицензии устанавливается постановлением Национальной комиссии.

49. Приостановление действия лицензии по желанию заявителя лицензии не считается принудительной мерой по отношению к заявителю.

50. Приостановление действия лицензии приводит к временному запрету осуществлять деятельность бюро кредитных историй до принятия Национальной комиссией постановления о возобновлении действия лицензии.

51. Бюро кредитных историй, действие лицензии которого приостановлено, обязано предпринять все необходимые меры для обеспечения защиты информации из базы данных, в целях защиты интересов лиц, права которых могут быть ущемлены вследствие приостановления действия лицензии.

52. На период проведения ликвидационных или реорганизационных процедур бюро кредитных историй действие лицензии приостанавливается.

53. В случае приостановления действия лицензии по причине ликвидации/реорганизации бюро кредитных историй, на период проведения ликвидационных/реорганизационных процедур выполняются условия, установленные статьей 14 Закона и действующими нормативными актами.

54. Бюро кредитных историй, по отношению к которому было принято постановление о приостановлении действия лицензии на основании подпунктов 1)-4) пункта 45 обязано в срок, установленный в постановлении, устранить нарушение и его последствия и представить в Национальную комиссию письменный отчет.

55. На основании представленного отчета, Национальная комиссия, в течение 10 рабочих дней, принимает одно из следующих постановлений:

1) о возобновлении действия лицензии;

2) о проведении проверки исполнения мер, указанных в постановлении о приостановлении действия лицензии;

3) об отзыве лицензии.

VII. Отзыв лицензии

56. Основанием для осуществления действий в целях отзыва лицензии служат причины, указанные в части (2) статьи 21 Закона № 451-XV от 30 июля 2001 г. "О регулировании предпринимательской деятельности путем лицензирования", а также и случаи, если:

1) нарушения, послужившие основанием для принятия постановления о приостановлении действия лицензии, а также последствия данных нарушений, не были устранены в сроки, установленные Национальной комиссией;

2) не были исполнены требования предписания, изданного в случае нарушения бюро кредитных историй и/или должностными лицами бюро кредитных историй положений Закона или соответствующих нормативных актов;

3) обладатель лицензии незаконно осуществлял другую деятельность;

4) обладатель лицензии объявлен неплатежеспособным постановлением судебной инстанции;

5) было издано решение государственного регистрационного органа о реорганизации или ликвидации обладателя лицензии.

57. Бюро кредитных историй, по отношению к которому принято постановление об отзыве лицензии, обязано:

1) со дня опубликования постановления немедленно прекратить осуществление деятельности бюро кредитных историй;

2) направить лицензию Национальной комиссии в течение десяти дней со дня опубликования постановления;

3) предпринять все необходимые меры для обеспечения защиты прав субъектов кредитных историй и других лиц, права которых могут быть ущемлены вследствие отзыва лицензии.

58. Со дня вступления в силу постановления Национальной комиссии об отзыве лицензии, бюро кредитных условий не вправе включаться в другую деятельность до передачи информации из кредитных историй в порядке, предусмотренном в статье 14 Закона и в действующих нормативных актах.

59. После принятия постановления о приостановлении действия лицензии или об отзыве лицензии, Национальная комиссия вносит соответствующую запись в Государственный реестр выданных, приостановленных и отозванных лицензий.