База данных

Дата обновления БД:

15.12.2018

Добавлено/обновлено документов:

33 / 401

Всего документов в БД:

88217

Недействующая редакция. Принята 06.10.2015

Недействующая редакция, не действует с 11 марта 2016 года

Неофициальный перевод. (с) СоюзПравоИнформ

ЗАКОН АЗЕРБАЙДЖАНСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 16 января 2004 года №590-IIQ

О банках

(В редакции Законов Азербайджанской Республики от 04.03.2005 г. №853-IIГД, 06.03.2007 г. №260-IIIГД, 17.04.2007 г. №320-IIIГД, 19.10.2007 г. №452-IIIГД, 02.10.2008 г. №699-IIIГД, 26.05.2009 г. №821-IIIГД, 30.06.2009 г. №856-IIIГД, 05.03.2010 г. №972-IIIQD, 30.09.2010 г. №1081-IIIQD, 17.05.2011 г. №119-IVQD, 21.06.2013 г. №698-IVQD, 20.06.2014 г. №994-IVQD, 28.10.2014 г. №1097-IVQD, 06.10.2015 г. №1355-IVQD)

Настоящий Закон определяет принципы, правила и нормы организации, внутреннего управления, регулирования деятельности и ликвидации банков в целях наиболее полного соответствия правовой базы банковской системы международным стандартам, повышения роли банковских услуг в экономике, усиления защиты банковских вкладчиков и кредиторов и обеспечения в целом стабильной и безопасной деятельности банковской системы.

Глава I. Общие положения

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Законе используются следующие понятия:

Банк - юридическое лицо, которое осуществляет привлечение депозитов физических и юридических лиц или других возвратных средств, выдачу кредитов от своего имени и за счет своих средств, а также по поручению клиентов в совокупности переводные и расчетно-кассовые операции.

Банковская холдинговая компания - компания, имеющая один или несколько дочерних банков с банковской лицензией, деятельность которой регулируется и контролируется органами банковского регулирования страны, в которой расположен головной офис.

Дочерний банк - банк, в уставном капитале которого более пятидесяти процентов акций с правом голоса принадлежат банку-учредителю или банковской холдинговой компании-учредителю, либо такой банк, в котором по договору, заключенному между ним и банком-учредителем или банковской холдинговой компанией-учредителем, банку-учредителю или банковской холдинговой компании-учредителю предоставляется возможность оказывать существенное влияние на принятие им решений.

Банковский филиал - обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, размещающееся за пределами местонахождения банка, ответственность по обязательствам которого несет сам банк, способное осуществлять всю или часть банковской деятельности, разрешенной банку.

Отделение банка - обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, размещающееся за пределами местонахождения банка, ответственность по обязательствам которого несет сам банк, привлекающее его депозиты на территории республики и/или ведущее переводные, расчетно-кассовые операции.

Представительство банка - обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, размещающееся за пределами местонахождения банка, не имеющее права заниматься банковской деятельностью, представляющее и защищающее только его интересы.

Небанковская кредитная организация - юридическое лицо, обладающее статусом небанковской кредитной организации, по закону не являющееся банком.

Банковская лицензия - специальное разрешение, выдаваемое в порядке, определяемом настоящим Законом, предоставляющее исключительное право на осуществление деятельности, связанной с привлечением депозитов физических и юридических лиц или иных возвратных средств, выдачей от своего имени и за собственный счет кредитов, а также по поручению клиентов в совокупности переводных и расчетно-кассовых операций.

Банковский кредит (далее - кредит) - денежное средство, выдаваемое в заем на определенную сумму под обеспечение или без обеспечения с условием возврата, на определенный срок (с правом продления срока) и уплатой процентов (комиссионных вознаграждений) в соответствии с заключенным договором. К понятию кредита относится также другое право, связанное с требованием выкупа какого-либо взятого на таких условиях обязательства о выдаче денежного средства, гарантии, обеспечения залоговых ценных бумаг с дисконтом или под проценты и возврата средств, выданных в какой-либо форме на основании договора.

Депозит - денежное средство, вложенное или перечисленное на текущий, сберегательный (депозитный) или иной счет, проводящийся на балансе банка, предусматривающий возврат или перечисление на другой счет по требованию клиентов (вкладчиков) с выплатой или без выплаты процентов или комиссионных вознаграждений по условиям соответствующего договора.

Преобладающая доля участия - прямое или косвенное владение долей, составляющей 10 или более процентов акционерного капитала или акций с правом голоса, либо предоставляющей возможность существенно влиять на принятие решений юридического лица, являющегося участником по договору.

Администратор - члены Наблюдательного совета, Аудиторского комитета и Правления банка, а также главный бухгалтер банка (руководитель бухгалтерского обслуживания), сотрудники подразделения внутреннего аудита, руководители и главные бухгалтеры филиалов, отделений и представительств банка.

Лица, имеющие причастность к банку, - администраторы, руководители структурных подразделений, другие сотрудники банка, участвующие в принятии решений, и лица, состоящие с ними в отношениях близкого родства (муж/жена, родители, в том числе родители мужа/жены, дед, бабка, дети, в том числе усыновленные, брат и сестра); любое лицо, имеющее преобладающую долю участия в банке, или юридическое лицо, в котором банк имеет преобладающую долю участия, и любое лицо, имеющее преобладающую долю участия в этом юридическом лице, а также руководители исполнительных органов юридических лиц, имеющих подобную преобладающую долю участия.

Лица, действующие от имени лица, имеющего причастность к банку, лицо, имеющее право действовать от имени лица, имеющего причастность к банку, на основании заключенного между ними договора; юридическое лицо, имеющее возможность существенного влияния на лицо, имеющее причастность к банку; представительство лица, имеющего причастность к банку.

Клиринг-процесс преобразования требований и обязательств, образуемых по суммам платежа, переданным одним или несколькими участниками системы расчетов одному или нескольким другим участникам этой системы или полученным от них, в одно чистое требование или одно чистое обязательство, являющееся их разницей.

Под словом "местный" в отношении банка, филиала или представительства подразумевается банк, филиал или представительство, основное место деятельности которого находится в Азербайджанской Республике.

Под словом "иностранный" в отношении банка, филиала или представительства подразумевается банк, филиал или представительство, основное место деятельности которого находится за пределами Азербайджанской Республики.

"Кредитная организация"-банк, местный филиал иностранного банка или небанковская кредитная организация.

"Лицо, обладающее приемлемыми и необходимыми качествами"физическое лицо, обладающее гражданской безупречностью, а также считающееся добросовестным и достойным доверия за общественную позицию и профессиональные качества, опыт, деловые интересы которого предоставляют ему возможность быть владельцем преобладающей доли участия банка, администратором, временным администратором и ликвидатором;

Под "гражданской безупречностью" для владельца преобладающей доли участия, а если он является юридическим лицом, то для руководителей его исполнительных органов, а также руководителей дочерних структур банка подразумевается отсутствие судимости за умышленно совершенное преступление; для администратора, временного администратора и ликвидатора - отсутствие судимости, не привлечение в прошлом к уголовной ответственности за тяжкие и особо тяжкие преступления против собственности и в сфере экономической деятельности, отсутствие запрета, наложенного решением суда, на занимание соответствующей должности или занятие соответствующей профессиональной деятельностью, отсутствие факта объявления несостоятельным в судебном порядке.

"Пруденциальный"-метод сознательного поведения, управления и контроля, основанный на нормативах, правилах, требованиях и показателях, направленных на обеспечение безопасной деятельности банка.

Совокупный капитал банка (собственные средства) - являясь капиталом, используемым для целей пруденциального расчета, это сумма компонентов (элементов), включаемых в капитал I степени (основной) и II степени (дополнительный), определяемый актами Центрального банка нормативного характера, и разница удержаний из них.

Статья 2. Банковская система и ее правовые основы

2.1. Банковская система Азербайджанской Республики состоит из Центрального банка Азербайджанской Республики (далее - Национальный банк) и кредитных организаций.

2.2. Центральный банк - центральный банк государства и его деятельность регулируется Конституцией Азербайджанской Республики, Законом Азербайджанской Республики "О Центральном банке Азербайджанской Республики", Гражданским кодексом Азербайджанской Республики, настоящим Законом и иными принятыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также международными договорами, к которым присоединилась Азербайджанская Республика.

2.3. Деятельность кредитных организаций в Азербайджанской Республике регулируется Конституцией Азербайджанской Республики, настоящим Законом, Гражданским кодексом Азербайджанской Республики, Законами Азербайджанской Республики "О небанковских кредитных организациях" и "О кредитных союзах", иными нормативными правовыми актами Азербайджанской Республики, принятыми в соответствии с ними актами нормативного характера Центрального Банка, а также международными договорами, к которым присоединилась Азербайджанская Республика.

2.4. Кредитные организации, принимая решения, связанные с текущей банковской деятельностью, не зависят от государственных органов власти и муниципальных органов и они не могут вмешиваться в деятельность кредитных организаций. Кредитные организации не могут принуждаться законом к осуществлению деятельности, не относящейся к видам их деятельности.

2.5. Кредитные организации во всех случаях, кроме случаев, когда взято соответствующее обязательство кредитных организаций и государства, не несут ответственности по обязательствам государства, а государство не несет ответственности по обязательствам кредитных организаций.

(В статью 2 внесены изменения в соответствии с Законом Азербайджанской Республики от 28.10.2014 г. №1097-IVQD)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 3. Общие правила по осуществлению банковской деятельности

3.1. Банки и небанковские кредитные организации могут осуществлять банковскую деятельность на территории Азербайджанской Республики на основании специального разрешения (лицензии), выданного Центральным банком.

3.2. Депозитные операции могут осуществляться только банками и национальным оператором почтовой связи.

3.3. В соответствии с Законами Азербайджанской Республики "О небанковских кредитных организациях" и "О кредитных союзах" и иным законодательством, положения настоящего Закона, кроме статьи 3.1, 3.4, третьего абзаца статьи 35.4 и статьи 42, не распространяются на лицензируемые и регулируемые кредитные союзы и другие небанковские кредитные организации.

3.4. Лицензирование и регулирование банковской деятельности небанковских кредитных организаций, указанных в статье 3.3 настоящего Закона, осуществляются Законами Азербайджанской Республики "О небанковских кредитных организациях" и "О кредитных союзах" иными нормативными правовыми актами Азербайджанской Республики, принятыми в соответствии с ними актами нормативного характера Центрального Банка и актами нормативного характера Центрального банка.

3.5. Если Центральным банком установлено, что какое-либо лицо занимается деятельностью, указанной в статье 3.1 настоящего Закона, без лицензии, этому лицу направляется требование о прекращении данной деятельности и об этом информируются соответствующие государственные органы.

(В статью 3 внесены изменения в соответствии с Законом Азербайджанской Республики от 28.10.2014 г. №1097-IVQD)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 4. Наименование банка

4.1. В фирменном наименовании банка, определенном его уставом, обязательно должно быть слово "банк". Никакой банк не может в каких-либо документе, объявлении или рекламе именовать себя наименованием, отличающимся от наименования, указанного в уставе.

4.2. В наименовании юридического лица, не занимающегося банковской деятельностью, запрещается использование слова "банк" (словосочетания, содержащего слово "банк"), кроме случаев, когда из текста, в котором использовано слово "банк", полностью очевидно, что это слово не имеет отношения к банковской деятельности.

4.3. В наименовании дочерних банков банка должно быть указано наименование основного банка. В наименовании филиалов, отделений или представительств банков слово "банк" должно быть указано в значении правовой связанности и принадлежности.

4.4. В наименовании банков, лицензия которых аннулирована, добавляются слова "находящийся в процессе ликвидации".

4.5. В наименовании банка допускается использование слов "Азербайджанская Республика", "государственный’, "национальный" только в случаях, предусмотренных законодательством.

4.6. Банки не могут использовать идентичное наименование.

Статья 5. Участие иностранного капитала в банковской системе Азербайджанской Республики

5.1. Лимит участия капитала иностранного банка в банковской системе Азербайджанской Республики определяется Центральным банком.

5.2. Лимит участия иностранцев и иностранных юридических лиц в местных банках, за исключением иностранного банка или иностранной банковской холдинговой компании, определяется Центральным банком.

5.3. Центральный банк получает необходимую информацию для осуществления своих контролирующих функций при регулировании деятельности местных дочерних банков, филиалов и представительств иностранных банков и иностранных банковских холдинговых компаний, а также иностранных филиалов и представительств местных банков и осуществлении контроля за ними на основе взаимодействия с соответствующими органами зарубежного банковского регулирования и контроля и не противоречат законодательству Азербайджанской Республики (в том числе в соответствии с международными договорами, к которым присоединилась Азербайджанская Республика). Обмен информацией с органами зарубежного банковского регулирования и контроля Центральный банк осуществляет при обеспечении конфиденциальности этой информации. В этих целях Центральный банк может заключать соглашения о сотрудничестве с органами зарубежного банковского регулирования и контроля.

5.4. Иностранцы и иностранные юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах, перечень которых определяется Центральным банком, включая также иностранные банки и иностранные банковские холдинговые компании, не могут выступать учредителями и акционерами местных банков, а также учреждать местные дочерние банки, открывать местные филиалы или представительства.

(В статью 5 внесены изменения в соответствии с Законом Азербайджанской Республики от 28.10.2014 г. №1097-IVQD)

(см. предыдущую редакцию)

Глава II. Выдача лицензий и разрешений на осуществление банковской деятельности

Статья 6. Банковские лицензии и разрешения

6.1. Центральный банк имеет исключительные права по выдаче и аннулированию банковских лицензий, а также по выдаче разрешения банкам на открытие филиалов, отделений и представительств и аннулированию выданных разрешений.

6.2. Банковские лицензии и разрешения выдаются бессрочно в письменной форме. Банковскими лицензиями и разрешениями могут пользоваться только получившие их лица, и они не могут быть переданы третьим лицам. Банковские лицензии и разрешения вступают в силу со дня выдачи Центральным банком.

6.3. Если заявитель не обладает достаточной организационно-технической подготовкой или квалификацией, то в выданной банковской лицензии и разрешении Центральный Банк накладывает ограничения на осуществление видов деятельности, разрешенных банкам статьей 32 настоящего Закона.

(В статью 6 внесены изменения в соответствии с Законом Азербайджанской Республики от 28.10.2014 г. №1097-IVQD)

(см. предыдущую редакцию)

Статья 7. Обращение на получение банковских лицензий и разрешений

7.1. Для получения банковской лицензии и разрешения учредители банка или уполномоченные в соответствующем законодательству порядке лица подают письменное обращение в Центральный банк. Форма и содержание обращения, прилагаемые к нему документы должны отвечать требованиям, определенным актами Центрального банка нормативного характера.

7.2. При рассмотрении обращения о получении банковской лицензии и разрешения Центральный банк может получить информацию в финансовых, налоговых и правоохранительных органах о финансовом состоянии, профессиональной деятельности владельцев преобладающей доли участия в банковском капитале (если они являются юридическим лицом, то руководителей исполнительных органов) и администраторов, о том, привлекались ли они в прошлом к уголовной ответственности. Это требование распространяется также и на лиц, которые в последующем пожелают приобрести преобладающую долю участия в банке (если они являются юридическим лицом, то руководителей исполнительных органов), вновь назначенных администраторов и на руководителей исполнительных органов юридических лиц, преобразованных в дочернюю структуру банка. В этих целях финансовые, налоговые и правоохранительные органы предоставляют Центральному банку информацию, которая ему потребуется.

7.3. За рассмотрение первичного обращения и выдачу банковской лицензии уплачивается государственная пошлина в размере и порядке, определяемых Законом Азербайджанской Республики "О государственной пошлине".

Статья 8. Правила рассмотрения обращений на получение банковской лицензии

8.1. Рассмотрение обращений по получение банковской лицензии состоит из двух этапов:

8.1.1. первичное обращение учредителей банка или уполномоченного в соответствующем законодательству порядке лица (лиц) о получении банковской лицензии и его рассмотрение (первый этап) и

8.1.2. после прохождения банком государственной регистрации заключительное обращение о получении банковской лицензии и его рассмотрение (второй этап).

8.2. К первичному обращению прилагаются следующие документы:

8.2.1. Для каждого владельца, который приобретет акции банка с правом голоса:

платный документ

Текст редакции доступен после регистрации и оплаты доступа.

Глава I. Общие положения Статья 1. Основные понятия Статья 2. Банковская система и ее правовые основы Статья 3. Общие правила по осуществлению банковской деятельности Статья 4. Наименование банка Статья 5. Участие иностранного капитала в банковской системе Азербайджанской Республики Глава II. Выдача лицензий и разрешений на осуществление банковской деятельности Статья 6. Банковские лицензии и разрешения Статья 7. Обращение на получение банковских лицензий и разрешений Статья 8. Правила рассмотрения обращений на получение банковской лицензии Статья 9. Лицензирование местных филиалов иностранных банков Статья 10. Требования к администраторам Статья 11. Получение разрешений на открытие филиалов, отделений и представительств местных банков Статья 12. Получение разрешения на открытие местных представительств иностранных банков Статья 13. Дополнительные требования для выдачи лицензии местным дочерним банкам иностранного банка и иностранной банковской холдинговой компании, местным филиалам иностранного банка и для получения разрешения на открытие местного представительства иностранного банка Статья 14. Условия выдачи банковской лицензии или разрешения Статья 15. Реестр банковских лицензий и разрешений Статья 16. Аннулирование банковской лицензии или решения Статья 17. Аннулирование банковской лицензии или разрешения по собственному обращению банка Статья 18. Опубликование и вступление в силу решения об аннулировании банковской лицензии или разрешения Глава III. Создание, управление и внутренний аудит банков Статья 19. Создание банков Статья 20. Устав и регламент банка Статья 21. Требования к капиталу банков и местных филиалов иностранных банков Статья 22. Ограничение преобладающих долей участия в уставном капитале банка Статья 23. Структура управления банков Статья 24. Общее собрание акционеров Статья 25. Наблюдательный совет Статья 26. Правление Статья 27. Аудиторский комитет и внутренний аудит Статья 28. Обнародование коммерческих интересов Статья 29. Реорганизация банков Статья 30. Ограничение участия банков в капитале юридических лиц Глава IV. Требования к деятельности банков Статья 31. Требования к надежной деятельности банков Статья 32. Виды деятельности банков Статья 33. Виды деятельности, не осуществляемые банками Статья 34. Пруденциальные нормативы и требования Статья 35. Отношения между банками Статья 36. Отношения между банками и их клиентами Статья 37. Корреспондентские счета банка и полномочия по переданным банку активам Статья 38. Расчеты и денежные переводы Статья 39. Хранение документации Статья 40. Ведение операций с лицами, имеющими причастность к банкам, и с лицами, действующими от имени лица, имеющего причастность к банкам Статья 41. Банковская тайна Статья 42. Предотвращение легализации денежных средств или другого имущества, полученного преступным путем, и финансирования терроризма Глава V. Бухгалтерский учет и отчетность в банках. Контроль над деятельностью банков Статья 43. Бухгалтерский учет и финансовая отчетность в банках Статья 44. Внешний аудит Статья 45. Опубликование балансового отчета и заключения внешнего аудитора Статья 46. Отчет банков и контроль над их деятельностью Глава VI. Меры воздействия и санкции к банкам Статья 47. Меры воздействия к банкам Статья 48. Корректировочные меры к банкам Статья 49. Санкции Статья 50. Порядок применения санкций Глава VII. Временный администратор Статья 51. Основания для назначения временного администратора Статья 52. Назначение временного администратора Статья 53. Компетенция временного администратора Статья 54. Контроль Центрального банка за деятельностью временного администратора Статья 55. Мораторий Статья 56. Прекращение деятельности временного администратора Глава VIII. Финансовое оздоровление банков Статья 57. Меры финансового оздоровления Глава IX. Ликвидация банков Статья 58. Добровольная ликвидация Статья 59. Принудительная ликвидация Глава Х. Банкротство банков Статья 60. Регулирование процедуры несостоятельности и банкротства банков Статья 61. Основания для начала процедуры банкротства Статья 62. Заявление о начале процедуры банкротства Статья 63. Назначение временного администратора Статья 64. Судебное рассмотрение Статья 65. Основания для отклонения заявления Статья 66. Отклонение заявления, неосновательно поданного кредиторами банка Статья 67. Принудительная ликвидация банка, объявленного несостоятельным Статья 68. Решение об объявлении банка несостоятельным Статья 69. Представление и опубликование решения об объявлении банка несостоятельным Статья 70. Обжалование Статья 71. Ликвидатор Статья 72. Результаты объявления банка несостоятельным Статья 73. Окончательность расчетов в платежных системах Статья 74. Перевод и продажа акций, активов, обязательств банка Статья 75. Отчет о состоянии имущества Статья 76. Регистрация требований Статья 77. Принятие требований Статья 78. Зачет и вычет сальдо Статья 79. Прекращение силы текущих договоров Статья 80. Решение споров путем переговоров Статья 81. Требования, обеспеченные залогом Статья 82. Очередность выплат Статья 83. Ликвидационный план Статья 84. Финансовое оздоровление несостоятельных банков Статья 85. Недопустимость мировых соглашений с кредиторами Статья 86. Общее собрание и комитет кредиторов Статья 87. Удовлетворение требований Статья 88. Процедура банкротства по местному филиалу иностранного банка Статья 89. Неплатежеспособность транснационального банка Статья 90. Участие Центрального банка в судебном процессе в связи с несостоятельностью Статья 91. Завершение процедуры банкротства Глава XI. Переходные и заключительные положения Статья 92. Защита от судебного иска Статья 93. Переходные положения Статья 94. Заключительные положения