ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ КОМИССИИ ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 26 февраля 2010 года №8/6

Об утверждении Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка

На основании статьи 3, пункт b) статьи 8 и части (1) статьи 21 Закона о Национальной комиссии по финансовому рынку № 192-XIV от 12 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007 г., № 117-126 BIS), с последующими изменениями и дополнениями, части (5) статьи 55 Закона о рынке ценных бумаг № 199-XIV от 18 ноября 1998 года (повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2008 г., № 183-185, ст. 655), с последующими изменениями и дополнениями, части (3) статьи 43 и части (5) статьи 53 Закона о страховании № 407-XVI от 21 декабря 2006 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 47-49, ст. 213), с последующими изменениями и дополнениями, части (2) статьи 46 Закона о ссудо-сберегательных ассоциациях № 139-XVI от 21 июня 2007 года (Официальный монитор Республики Молдова, 2007 г., № 112-116, ст. 506), с последующими изменениями и дополнениями, Национальная комиссия по финансовому рынку ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка.

2. Настоящее постановление вступает в силу через месяц со дня опубликования.

 

Утвержден Постановлением Административного совета Национальной комиссии по финансовому рынку от 26 февраля 2010 года №8/6

Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка

I. Общие положения

1. Регламент о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка (далееРегламент) устанавливает порядок представления общественности, клиентам и потенциальным клиентам (далее - клиенты) информации о финансовом положении профессиональных участников и о предоставляемых услугах.

2. Положения Регламента распространяются на следующих профессиональных участников небанковского финансового рынка (далеепрофессиональные участники): профессиональные участники рынка ценных бумаг, профессиональные участники рынка страхования, негосударственные пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, микрофинансовые организации, ипотечные кредитные организации и бюро кредитных историй.

3. Профессиональный участник обязан представлять клиентам информацию в порядке, установленном Регламентом, как до заключения, так и во время выполнения договора. Информация представляется клиентам для ознакомления.

4. Регламент не отменяет обязанность профессиональных участников представлять, публиковать или иным образом раскрывать информацию, предусмотренную другими действующими нормативными актами.

II. Информация о деятельности профессионального участника

5. Профессиональный участник обязан представить в распоряжение общественности следующую информацию, относящуюся к его деятельности:

1) наименование;

2) код IDNO;

3) местонахождение и по необходимости, адрес отдельного подразделения, где были заключены услуги;

4) информация о менеджменте профессионального участника (организационная структура, лица, владеющие квалификационными сертификатами, каналами предоставления, отдельные подразделения, состав совета общества и исполнительного органа);

5) доступная информация о соблюдении финансовых пруденциальных норм, установленных законодательством (собственный капитал, резервы, гарантийные фонды, ликвидность и др.);

6) информация о предоставляемых финансовых услугах и продуктах и применяемых тарифах;

7) исключен в соответствии с Постановлением НКФР РМ от 28.06.2012 г. №58/9;

8) информация об активах, обязательствах, доходах и расходах, о количестве договоров за последний год деятельности;

9) информация о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов;

10) внутренние правила работы с клиентами;

11) копия лицензии - в случаях, когда деятельность профессионального участника подлежит лицензированию;

12) копия решения о приостановлении деятельности или о приостановлении действия лицензии профессионального участника с момента вступления в силу и на весь период действия - в случае принятия такого решения.

6. Информация указанная в пункте 5, помещается на доске объявлений в офисе профессионального участника, по месту нахождения и в его отдельных подразделениях, на его интернет-странице (если создана) и обновляется в течение 15 рабочих дней со дня изменения. Профессиональный участник может представлять указанную информацию и в виде брошюры.

7. Профессиональный участник обязан представить клиентам следующую информацию о договоре об оказании услуг на небанковском финансовом рынке:

1) закон и нормативные акты, на которых основывается договор;

2) документы, которые необходимо представить для заключения договора;

3) альтернативные условия договора;

4) условия, размер полной оплаты и сроки оплаты за оказанные услуги;

5) порядок прекращения договора;

6) последствия (санкции) невыполнения договора сторонами;

7) процедура разрешения возможных споров.

8. Профессиональный участник хранит по месту нахождения и предоставляет клиентам доступ, по их заявлению, к следующим документам:

1) устав;

2) годовые отчеты за последние три года деятельности, представленные Национальной комиссии по финансовому рынку;

3) мнение аудитора, если аудит предусмотрено законодательством;

4) стратегии и перспективы развития деятельности профессионального участника на небанковском финансовом рынке, если они были разработаны.

9. Информация, указанная в пункте 5, в подпунктах 2)-7) пункта 7 и в пункте 8, удостоверяется подписью руководителя профессионального участника (а в случае ее составления на основании бухгалтерской информации - и главным бухгалтером) и печатью.

10. Банки, которые владеют лицензией на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, будут раскрывать информацию, указанную в пункте 5, в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Молдовы.

11. Профессиональный участник может раскрывать и другую информацию, которую он считает важной для оценки финансового состояния, собственной деятельности и принимаемых рисков.

12. Информации, установленные настоящим Регламентом, при запросе потенциальными клиентами или клиентами будут представлены на бумажном носителе или на другом доступном и находящемся в их распоряжении носителе. Обязанность привести доказательство о предоставлении соответствующих информаций возложить на профессионального участника на рынке ценных бумаг.

III. Информация по видам деятельности на небанковском финансовом рынке

13. Дополнительно к информации, предусмотренной пунктами 5, 7 и 8, профессиональный участник обязан представить клиенту информацию по видам деятельности, предусмотренную пунктами 14-24.

14. При осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг брокер обязан представить своевременно клиентам информацию об осуществлении сделок, чтобы позволить им принять инвестиционные решения со знанием ситуации.

15. Оценщик ценных бумаг обязан сообщать клиенту о требованиях к договору об оценочных услугах и к содержанию отчета и сертификата об оценке ценных бумаг.

16. Доверительный управляющий обязан сообщить учредителю управления информацию об обязанностях доверительного управляющего и о праве учредителя управления контролировать деятельность по доверительному управлению его имуществом.

17. Регистратор обязан ознакомить владельца ценных бумаг, при обращении последнего к услугам регистратора, с информацией о требованиях к передаточному распоряжению о ценных бумагах и с процедурами выдачи выписки из реестра.

18. Страховщик или страховой и/или перестраховочный посредник обязаны представить потенциальному страхователю, страхователю и/или выгодоприобретателю следующую информацию:

1) определение каждого страхового случая, страховой компенсации в случае наступления страхового случая, каждой компенсации и дополнительных факультативных условий;

2) порядок выплаты страховых премий, их продолжительность и сроки оплаты;

3) информации о премиях, относящихся к каждой прибыли, как основных, так и факультативных, по случаю;

4) элементы расчета страховых возмещений и/или компенсаций;

5) порядок выплаты страхового возмещения и/или страховой компенсации, выкупных сумм и страховых сумм;

6) причины освобождения страховщика от ответственности;

7) годовая выкупная стоимость страховых сумм на протяжении срока действия договора страхования жизни, а также случаи, когда выкупная стоимость страхового полюса страхования жизни является "0".

18-1. В случаях договоров страхования жизни страховщик и/или страховой и/или перестраховочный посредник письменно информирует страхователя при каждой годовщине договора о ситуации бонусов (компенсаций) и сумм, отражающих участие в прибыли, а также об ином изменении информации, указанной в п. 5 пп. 1)-3) и п.18 пп.1), 3)-4) и 8) настоящего Регламента.

19. До заключения любых первоначальных договоров страхования и по необходимости при изменении или их обновлении страховой и/или перестраховочный посредник должен проинформировать клиента или потенциального клиента о следующем:

1) об анализе риска, который подразумевает покрытие соответствующего страхования для клиента;

2) о содержании и сроках договора страхования, страховых условиях страховщика;

3) о последствиях неоплаты страховой премии в назначенные сроки;

4) о стоимостях и компенсациях индивидуальных продуктов для страхования жизни, предлагаемых страховщиком;

5) о своих отношениях со страховщиком или перестраховщиком, а именно тех, которые могут повлиять на его независимость и беспристрастность в исполнении своих обязательств перед клиентом, в том числе:

а) об обязанностях, если они есть, осуществлять свою деятельность исключительно с одним или ограниченным числом страховщиков (перестраховщиков), предоставляя клиентам наименование страховщиков (перестраховщиков);

b) о предпочтении страховщиков (перестраховщиков) посредника по отношению к другим посредникам насчет комиссионных посредничества;

c) о сроках и условиях договора или соглашений, заключенных со страховщиком (перестраховщиком);

d ) о способности предоставления помощи клиентам в урегулировании ущербов, в том числе в деталях, в случае существования пределов или ограничений в данной помощи;

e) о платежеспособности страховщика (перестраховщика), предоставляя клиентам любую другую информацию, которой владеет, относительно деятельности страховщика (перестраховщика), и которая может повлиять на платежеспособность страховщика (перестраховщика).

19-1 Страховой и/или перестраховочный брокер предоставляет содействие клиентам на протяжении срока действия, договора страхования (перестрахования), удостоверяется что клиент понимает и осуществляет мониторинг исполнения посреднического договора между ним и клиентом.

20. Кроме информации, предусмотренной пунктом 19, страховой агент обязан предъявить клиентам договор, заключенный со страховщиком, от имени которого предлагает услуги.

21. Ссудо-сберегательная ассоциация обязана представлять своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию об условиях выдачи ссуд, включая:

1) минимальный/максимальный размер ссуды;

2) срок (минимальный/максимальный) ссуды;

3) процентная ставка, уплачиваемая членом, а также метод расчета абсолютной величины процентной ставки;

4) другие платежи, оплачиваемые клиентом, и не включенные в процентную ставку;

5) порядок (ежегодно, частично, полностью) и периодичность платежей;

6) документы, необходимые для получения ссуды;

7) требования к порядку гарантирования ссуд членами, установленному судо-сберегательной ассоциацией;

8) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.

22. Ссудо-сберегательная ассоциация, владеющая лицензией категории В или С, обязана представить своим членам и лицам, желающим стать членами, информацию, предусмотренную в пункте 21, а также информацию об условиях приема вкладов, включая:

1) минимальный/максимальный размер вклада;

2) срок (минимальный/максимальный) вклада;

3) процентная ставка, а также порядок ее выплаты;

4) процедура изменения условий договора, включая процентную ставку.

23. Микрофинансовая организация и организация ипотечного кредитования обязаны представить клиентам информацию о предлагаемых кредитах, предусмотренную в пункте 21.

24. Негосударственный пенсионный фонд или управляющий активами фонда, если последний предусмотрен договором, обязаны представить членам и потенциальным членам фонда:

1) пенсионные планы, разработанные фондом и предлагаемые для заключения индивидуальных и коллективных пенсионных договоров;

2) информацию о правах бенефициария и вкладчика фонда;

3) информацию о порядке выхода из членов фонда.