ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 19 февраля 2003 года №4/4

О временной инструкции по работе с депозитами

Рассмотрев проект новой редакции Временной инструкции по работе с депозитами, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить "Временную инструкцию по работе с депозитами" в новой редакции (прилагается) и ввести ее в действие по истечении 30 дней с момента государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики.

2. Юридическому отделу и Управлению методологии надзора и лицензирования провести государственную регистрацию "Временной инструкции по работе с депозитами" в Министерстве юстиции Кыргызской Республики.

3. Признать утратившими силу:

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 11 декабря 2002 года N48/10 "О Временной инструкции по работе с депозитами", с момента подписания настоящего постановления;

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 июля 1998 года N18/4 "О Временной инструкции по работе с депозитами", с момента введения в действие "Временной инструкции по работе с депозитами", утвержденной настоящим постановлением.

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Шаршекееву К.Ш., заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики.

Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года №4/4

Инструкция по работе с депозитами

Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" и определяет порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов физических и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей резидентов и нерезидентов Кыргызской Республики (далее клиенты) в коммерческих банках, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее банк).

Целью настоящей Инструкции является установление минимальных требований к режиму работы банковских счетов (вкладов) и порядок проведения операций по ним.

1. Общие положения

Привлечение депозитов является одним из основных видов операций банков и в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" осуществлять его могут лишь банки, получившие лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк). Порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка.

В целях выработки механизма работы с депозитами каждый банк обязан разработать соответствующие внутренние нормативные документы по привлечению и работе с депозитами (политика, процедура и др.), которые подлежат утверждению органами управления банка (Советом Директоров, Правлением). В этих документах должны быть отражены все основные положения, касающиеся совершения операций с депозитами: правила открытия банковских счетов, порядок распоряжения денежными средствами на них, порядок выплаты депозитов и процентов по ним, права клиента и обязательства банка перед вкладчиками, порядок закрытия банковских счетов, порядок хранения информации в банке и т.д., а также процедура идентификации и изучения коммерческими банками своих клиентов, разработанная в соответствии с рекомендациями в Приложении 1.

В целях недопущения проведения операций, связанных с финансированием терроризма (экстремизма) и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, в банке должны быть разработаны политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка и подлежащие обязательному и полному соблюдению.

Разработанная банком политика и соответствующие процедуры должны соответствовать требованиям Национального банка, изложенным в настоящей Инструкции.

Помимо этого, в нормативных документах банка должны приводиться все виды и формы внутренней отчетности, разработанные банком.

Банк может составлять рекомендации для клиентов по заполнению форм документации, расчета начисленных процентов и другие разъяснения. Проценты начисляются по каждому договору банковского вклада (депозита) на сумму вклада со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату клиенту либо ее списанию со счета клиента по иным основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики.