Недействующая редакция. Принята: 25.04.2013 / Вступила в силу: 11.06.2013

Недействующая редакция, не действует с 25 апреля 2014 года

Неофициальный перевод. По лицензии (с) ЗАО Информтехнология.

Зарегистрировано

Министерством юстиции Украины

23 августа 2012 года

№1430/21742

РЕШЕНИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ДИРЕКЦИИ ФОНДА ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ УКРАИНЫ

от 9 июля 2012 года №3

Об утверждении Правил формирования и ведения баз данных о вкладчиках

(В редакции Решения Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 25.04.2013 г. №23)

В соответствии с пунктом 3 части третьей статьи 12, пунктом 13 раздела Х "Заключительные и переходные положения" Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц" исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физических лиц РЕШИЛА:

1. Утвердить Правила формирования и ведения баз данных о вкладчиках, которые прилагаются.

2. Отделу организации выплат вместе с юридическим отделом обеспечить предоставление настоящего решения в Министерство юстиции Украины для государственной регистрации.

3. Признать утратившим силу решение административного совета Фонда гарантирования вкладов физических лиц от 14 ноября 2002 года №13 "Об утверждении Инструкции о порядке формирования базы данных о вкладчиках - физических лицах в участниках (временных участниках) Фонда гарантирования вкладов физических лиц", зарегистрированное в Министерстве юстиции Украины 06 декабря 2002 года за №956/7244 (с изменениями).

4. Настоящее решение вступает в силу одновременно со вступлением в силу Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", но не раньше дня официального опубликования.

5. Банкам, принимающим участие в системе гарантирования вкладов физических лиц, привести базы данных о вкладчиках в соответствие с Правилами формирования и ведения баз данных, утвержденных настоящим решением, до 01 января 2013 года.

6. Отделу связей с общественностью и международными организациями обеспечить размещение настоящего решения на официальной странице Фонда гарантирования вкладов физических лиц в сети Интернет после его государственной регистрации.

 

Директор-распорядитель

О.И.Шарова

Утверждены Решением исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 9 июля 2012 года №3

Правила формирования и ведения баз данных о вкладчиках

I. Общие положения

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", с целью создания единых требований к формированию и ведению банками базы данных о вкладчиках для возможности своевременной выплаты им средств по вкладам в пределах суммы возмещения в случае наступления недоступности вкладов.

1.2. Настоящие Правила устанавливают общие требования относительно накопления и хранения банками информации о вкладчиках, а также порядке ведения Фондом гарантирования вкладов физических лиц (далее - Фонд) обобщенной базы данных о вкладчиках.

1.3. В настоящих Правилах термины употребляются в таком значении:

база данных о вкладчиках (далее - база данных) - хранилище данных программноаппаратного комплекса как части системы автоматизации работы банка, обеспечивающее накопление, хранение, надлежащее использование информации о вкладчиках, необходимой для осуществления Фондом выплат гарантированных сумм возмещений;

ответственный за информацию - работник (работники) соответствующего подразделения банка, отвечающего за введение информации о вкладчиках в базу данных, ее достоверность, а также хранение и защиту от разрушения;

обобщенная база данных о вкладчиках (далее - Обобщенная база) - хранилище данных программно-аппаратного комплекса как частей системы автоматизации работы Фонда, обеспечивающее накопление, хранение, надлежащее использование информации о вкладчиках, необходимой для осуществления Фондом выплат гарантированных сумм возмещений.

Другие термины употребляются в значениях, приведенных в Законе Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

ІІ. Порядок формирования базы данных

2.1. База данных состоит из информации о вкладчиках, которая введена в эту базу в соответствии с заключенными с банком договорами банковского вклада и банковского счета. Информация, содержащаяся в базе данных, является конфиденциальной и разглашению не подлежит, кроме случаев, предусмотренных законом.

2.2. Данные о вкладчике должны быть введены в базу данных в день заключения с вкладчиком договора и открытия соответствующего счета, кроме суммы начисленных процентов.

Размер процентной ставки определяется по состоянию на день начисления процентов и включается в базу данных.

Сумма начисленных процентов (не оплаченных) включается в базу данных сразу после их начисления. При этом отображение в базе данных сумм начисленных процентов ведется в разрезе отдельных счетов каждого вкладчика.

2.3. Если договор банковского вклада или банковского счета заключен в интересах третьего лица, то до приобретения прав вкладчика лицом, в интересах которого заключен договор и открыт счет, в базу данных вносятся данные лица, открывающего счет. С момента предъявления лицом, в интересах которого заключен договор и открыт счет, к банку первого требования или выражения им иным способом намерения использовать этот счет данные в базе данных изменяются.

2.4. База данных, кроме выполнения операций по накоплению, хранению и надлежащему использованию информации о вкладчиках, должна обеспечивать хранение данных в архивные файлы на внешних носителях, отделенных как логически, так и физически, и иметь автоматизированные средства возобновления базы данных из резервных копий в случае разрушения основной базы данных.

Все указанные выше функции и механизмы должны быть неотъемлемой составной частью системы управления базой данных.

2.5. База данных банка должна формироваться с применением программноаппаратного комплекса.

2.6. Программно-аппаратный комплекс может функционировать как автономно, так и в составе операционного дня банка (далее - ОДБ), и обеспечивать:

а) ведение, пересмотр и корректировку информации о вкладчиках, а также объединениях информации, об остатках средств на счетах одного вкладчика;

б) интерфейс ежедневного обмена информацией между обособленными подразделениями и главным банком (или между автономными автоматизированными системами по ведению вкладных операций или ОДБ и программно-аппаратным комплексом в главном банке);

в) ежедневную консолидацию информации о вкладчиках на уровне главного банка;

г) формирование информации по указанным в пункте 3.2 раздела III данных Правил признакам и выгрузка ее на электронные и/или бумажные носители;

ґ) формирование информации по запросу на дату и/или за период:

части базы данных в разрезе отдельных балансовых счетов (по структуре файла "D");

части базы данных в разрезе групп балансовых счетов и дат окончания договоров (по структуре файла "D");

последующее объединение выбранной по результатам указанных запросов информации об остатках средств на счетах одного вкладчика (по структуре файла "Z") и выгрузка ее на электронные и/или бумажные носители.

(Пункт 2.6. изложен в новой редакции в соответствии с Решением Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 25.04.2013 г. №23)

(см. предыдущую редакцию)

2.7. База данных банка должна быть сформирована в соответствии с Базовой структурой базы данных, предусмотренной приложением 1 к данным Правилам (в разрезе счетов вкладчика).

С помощью программно-аппаратного комплекса из базовой структуры должна формироваться Сводная информация о вкладчиках (приложение 2) с общей суммой средств на счетах одного вкладчика.

При формировании информации в графы 2-10 включается последняя актуальная информация.

Для консолидации Сводной информации:

а) из массива информационных строк файла "D" осуществляется поиск идентичной информации о вкладчике в файле "Z" по основным параметрам идентификации вкладчика:

фамилии, имени и отчеству, регистрационному номеру учетной карточки налогоплательщика;

серии и номеру паспорта или документу, удостоверяющему личность;

б) в случае отсутствия информации о вкладчике в файле "Z" создается новая запись;

в) в случае наличия информации о вкладчике в файле "Z" в запись об указанном вкладчике вносятся изменения в сумму вкладов и процентов.

После консолидации информации проводится проверка файлов путем перекрестного контроля. Проверка должна позволять выявить отсутствие, неполноту или некорректность информации о вкладчике, а также исключить возможность дублирования информации об одном вкладчике в файле "Z". Описание наиболее распространенных возможных ошибок во время проверки файлов приведено в приложении 3 к настоящим Правилам.

Целью проверки является выявление возможных ошибок в базе данных. На основании анализа этих данных принимается решение о том, являются ли выявленные факты ошибками.

Для расчета гарантированной суммы остатки средств на счетах вкладчика (только в части средств, привлеченных банком в соответствии с заключенными с банком договорами банковского вклада и банковского счета, а также соответствующих определению вклада, приведенному в Законе Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц") включаются в такой последовательности:

счета группы 262 "Средства по требованию физических лиц";

счета раздела 29 "Кредиторская задолженность и транзитные счета по операциям с клиентами банка";

счета группы 263 "Срочные средства физических лиц";

счета раздела 33 "Ценные бумаги собственного долга".

Гарантированная сумма (поле 12) не должна превышать сумму предельного размера возмещения средств по вкладам.

Если счет вкладчика имеет дебетовый остаток, в графу 15 файла "D" такой остаток включается с суммой "0,00".

Если счет вкладчика имеет дебетовый или нулевой остаток или менее 10 грн (файл "D"), то в расчет гарантированной суммы (графа 12 файла "Z") такие вклады включаются с суммой "0,00".

Пример ввода информации о вкладчиках приведен в приложении 4 к настоящим Правилам.

(Пункт 2.7. изложен в новой редакции в соответствии с Решением Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 25.04.2013 г. №23)

(см. предыдущую редакцию)

2.8. С целью сохранения информации о вкладчиках банк должен формировать файлы архива базы данных по двум структурам в соответствии с Описанием файлов архива информации (формат CSV) из базы данных о вкладчиках (приложение 5), Структуры информационной строки файла "D" (приложение 6) и Структуры информационной строки файла "Z" (приложение 7).

Ежеквартально на отчетные даты информация из базы данных главного банка архивируется и выгружается для сохранения на электронные внешние носители.

Архивированию подлежит информация о вкладчиках и суммах остатков по вкладам и начисленным процентам по состоянию на 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября. Информация на внешних носителях сохраняется в течение одного года.

(В пункт 2.8. внесены изменения в соответствии с Решением Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 25.04.2013 г. №23)

(см. предыдущую редакцию)

ІІІ. Требования к информации о вкладчиках

3.1. Информация о вкладчике, который вводится в базу данных банка, должна быть точной, достоверной, без ошибок и искажений и обеспечивать однозначное толкование ее пользователями, а также возможность однозначной идентификации вкладчика.

Однозначная идентификация вкладчика предусматривает наличие следующей информации: фамилия, имя, отчество (в соответствии с данными документа, удостоверяющего личность), серия и номер паспорта (или иного документа, удостоверяющего личность), дата выдачи и наименование органа, его выдавшего, сведения о месте жительства или местопребывания физического лица, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или обязательно серия и номер паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и официально сообщили об этом в соответствующий орган государственной налоговой службы и имеют отметку в паспорте (для резидентов)).

3.2. В базе данных указываются такие данные о вкладчике:

а) фамилия, имя и отчество (при наличии);

(В подпункт "а" пункт 3.2. внесены изменения в соответствии с Решением Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 25.04.2013 г. №23)

(см. предыдущую редакцию)

б) регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика.

Если договор заключается с лицом, в паспорте которого органами государственной налоговой службы сделана отметка о наличии права осуществлять какие-либо платежи по серии и номеру паспорта, то в базе данных реквизит заполняется значением "0000000000";

если физическое лицо является нерезидентом, в базе данных реквизит заполняется значением "0000000000";

если регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика неизвестен (по счетам, которые открывались до ввода идентификационного номера и регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика как обязательного реквизита при открытии счета), в базе данных реквизит заполняется значением "0000099999".

в) серия и номер паспорта (или иного документа, удостоверяющего личность), дата выдачи и орган, его выдавший;

г) место жительства или местопребывания физического лица, которое учитывает:

название области;

название района;

название населенного пункта;

название улицы, номера дома и квартиры;

ґ) дата заключения договора;

д) дата окончания срока действия договора;

е) номер договора с вкладчиком;

є) номер аналитического счета вкладчика;

ж) сумма остатка на счете;

з) сумма начисленных процентов;

и) процентная ставка;

і) код валюты вклада;

ї) признак вклада, который является предметом залога.

Информация о вкладчике должна быть структурирована и отображаться в отдельных полях по определенным в Базовой структуре базы данных (приложение 1) параметрам.

3.3. Порядок заполнения Базовой структуры базы данных (приложение 1).

При заполнении граф 2, 4 - 10 (фамилия, имя и отчество; названия области; району; населенного пункта; улицы, номер дома, квартиры; документ, удостоверяющий личность) должны использоваться символы украинского, русского и латинского (для иностранцев) алфавита для системы Windows (кодовая страница 1251).

Записи о фамилии, имени и отчестве вкладчика, должны быть сделаны без сокращений и соответствовать их изложению в документах, удостоверяющих личность.

В записях других данных о вкладчике могут использоваться сокращения, например:

адрес: г. Киев, обл. Винницкая, р-н Гайсинский, с. Ивановка, ул. Почтовая, дом 1, кв. 1;

документ, удостоверяющий личность: АБ123456, Гайсинским РУ ГУ МВД Украины в г. Гайсин, 01.01.2002.

Графа 2 (Ф.И.О.) - указываются фамилия, имя и отчество (при наличии) вкладчика, в соответствии с их написанием в документах, удостоверяющих личность.

Графа 3 (регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика)указывается регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика. В случае отсутствия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика реквизит заполняется в соответствии с требованиями пункта 3.2 этого раздела.

Графы 4, 5, 6, 7 (место жительства или местопребывания - указываются названия области; района; населенного пункта; улицы, номера дома, квартиры вкладчика). Реквизит "Область" не заполняется, если в реквизите "название населенного пункта" указаны г. Киев или г. Севастополь. Реквизит "Район" не заполняется, если вкладчик проживает в областном центре, городе областного значения или районном центре. Если вкладчик проживает в населенном пункте, в котором отсутствует название улицы, реквизит "Улица, номер дома, номер квартиры" заполняется словом "отсутствует"

Графа 8 (серия и номер) - указываются серия и номер документа, удостоверяющего личность вкладчика (вместе без пробела).

Графа 9 (кем выдан) - указываются наименование органа, выдавшего документ, или цифровой код подразделения, выдавшего документ.

Графа 10 (дата выдачи) - указываются дата выдачи документа.

Графа 11 - указываются дата заключения договора с вкладчиком.

Графа 12 - указываются дата окончания договора с вкладчиком (при наличии). Если срок окончания договора не определен, в базе данных реквизит заполняется значением "00.00.0000".

Графа 13 (номер договора с вкладчиком) - указываются номер заключенного с банком договора.

Графа 14 (номер счета, на котором учитывается вклад) - указываются номер аналитического счета вкладчика.

Графа 15 (сумма остатка на счете) - сумма остатка на счете указывается в национальной валюте. Сумма остатка на счете в иностранной валюте пересчитывается в национальной валюте Украины по официальному курсу гривни к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на день такого определения.

Графа 16 (сумма начисленных процентов) - указывается сумма начисленных процентов в случае неуплаты ее вкладчику.

Графа 17 (процентная ставка) - указывается размер процентной ставки по состоянию на день последнего начисления процентов, которые включаются в базу данных.

Графа 18 (код валюты вклада) - указывается цифровой код валюты вклада в соответствии с Классификатором иностранных валют и банковских металлов, утвержденным постановлением Правления Национального банка Украины от 04 февраля 1998 года №34 (в редакции постановления Правления Национального банка Украины от 02 октября 2002 года №378).

Графа 19 (признак вклада, который является предметом залога) - указывается 1для вкладов, которые не являются предметом залога, 0 - для вкладов, которые являются предметом залога.

Строка "Всего" - указываются на конец операционного дня итоги по графе 15 "Сумма остатка на счете" и графой 16 "Сумма начисленных процентов".

(В пункт 3.3. внесены изменения в соответствии с Решением Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 25.04.2013 г. №23)

(см. предыдущую редакцию)

IV. Особенности ведения базы данных в банках, отнесенных к категории проблемных

4.1. В случае принятия Национальным банком Украины решения об отнесении банка к категории проблемных в порядке, предусмотренном Законом Украины "О банках и банковской деятельности", банк в течение трех рабочих дней после получения сообщения об этом должен осуществить:

а) консолидацию (сводку) баз данных о вкладчиках на уровне главного банка по состоянию на дату отнесения банка к категории проблемных;

б) сверку сумм остатков по вкладам и начисленным процентам между базой данных и балансовым счетам, на которых учитываются вклады физических лиц и начисленные по ним проценты. Результаты сверки оформляются в виде Акта сверки базы данных и балансовых счетов (приложение 8) (далее - акт сверки).

(В подпункт "б" пункта 4.1. внесены изменения в соответствии с Решением Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 25.04.2013 г. №23)

(см. предыдущую редакцию)

4.2. С даты отнесения банка к категории проблемных в банке должна быть обеспечена ежедневная консолидация информации о вкладчиках на уровне главного банка.

4.3. В течение пяти рабочих дней со дня отнесения банка к категории проблемных банк должен послать в Фонд следующую информацию:

количество информационных строк в файле "D";

итоговые значения сумм остатков на счетах и сумм начисленных процентов в файле "D";

количество информационных строк в файле "D" со счетами группы 262 "Средства по требованию физических лиц", счетами раздела 29 "Кредиторская задолженность и транзитные счета по операциям с клиентами банка" и итоговые значения сумм остатков на счетах и сумм начисленных процентов;

количество информационных строк в файле "D" со счетами группы 263 и раздела 33 с договорами, которые закончились по состоянию на день отнесения банка к категории проблемных или заканчиваются на протяжении следующих 9 месяцев, и итоговые значения сумм остатков на счетах и сумм начисленных процентов с ежемесячной разбивкой в соответствии с датами окончания договоров;

количество информационных строк, итоговые значения сумм по вкладам с начисленными процентами и гарантированных сумм в файле "Z";

копию акта сверки.

(Пункт 4.3. введен в соответствии с Решением Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 25.04.2013 г. №23, в связи с этим пункты 4.3, 4.4 считать соответственно пунктами 4.4, 4.5.)

4.4. В течение одного месяца со дня получения банком решения об отнесении банка к категории проблемных банк должен:

а) провести анализ состояния базы данных (установить записи о вкладчиках, у которых отсутствуют или некорректно введены реквизиты) и сравнение информации, указанной в базе данных, на полное соответствие данным из копий документов вкладчиков из дел по оформлению счетов и устранить все выявленные ошибки (при наличии). Указанный анализ и сравнение информации оформляются Протоколом контроля состояния базы данных о вкладчиках (файл "D" (приложение 9) (далее протокол контроля));

(В подпункт "а" пункта 4.4. внесены изменения в соответствии с Решением Исполнительной дирекции Фонда гарантирования вкладов физических лиц Украины от 25.04.2013 г. №23)

(см. предыдущую редакцию)

б) осуществить архивирование базы данных, выгрузки на электронные внешние носители в соответствии с пунктом 2.8 раздела ІІ настоящих Правил;

в) направить в Фонд информацию о количестве информационных строк, итоговые значения сумм остатков на счетах и сумм начисленных процентов в файле "D", а также количество информационных строк, итоговые значения сумм по вкладам с начисленными процентами и гарантированных сумм в файле "Z", а также копию акта сверки и протокола контроля. Указанная информация посылается в Фонд также ежеквартально на отчетные даты и по запросу Фонда.

4.5. Банк ежемесячно на отчетные даты проводит сверку сумм остатков по вкладам и начисленным процентам между базой данных и балансовым счетам, на которых учитываются вклады физических лиц и начисленные по ним проценты, оформляет ее соответствующими актами, осуществляет архивирование базы данных и выгрузки на электронные внешние носители в соответствии с пунктом 2.8 раздела ІІ настоящих Правил.

платный документ

Текст редакции доступен после регистрации и оплаты доступа.