Недействующая редакция. Принята: 12.09.2012 / Вступила в силу: 22.10.2012

Недействующая редакция, не действует с 5 декабря 2013 года

В соответствии с пунктом 5 настоящее Постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования - с 22 октября 2012 года.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 12 сентября 2012 года №37/2

Об утверждении Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Инструкцию по предоставлению коммерческими банками индивидуальных депозитных сейфов в пользование клиентам (прилагается).

2. Признать утратившим силу Директивное указание №6 "О порядке и процедуре предоставления коммерческими банками индивидуальных депозитных сейфов в пользование клиентам", разосланное всем банкам 16 сентября 1996 года (исх. №073-1/3834).

3. После официального опубликования Юридическому Управлению направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков.

5. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.

Председатель З. Асанкожоева

Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 12 сентября 2012 года №37/2

Инструкция по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей

I. Общие положения

1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и определяет порядок предоставления коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей (далее - сейф). Целью настоящей Инструкции является установление минимальных требований к коммерческому банку Кыргызской Республики (далее - банк) по режиму работы с сейфами.

В целях минимизации рисков, таких, как операционные, юридические риски и риски потери репутации, банк должен иметь систему внутреннего контроля и аудита, соответствующую сложности и масштабам проводимых банком операций, а также на постоянной основе проводить обучение (например, инструктаж) сотрудников банка, ответственных за предоставление сейфов в индивидуальное пользование.

2. Коммерческий банк, предоставляющий клиентам сейфы в индивидуальное пользование, обязан разработать соответствующие внутренние нормативные документы (политика или процедура), которые подлежат утверждению соответствующими органами управления банка (Советом Директоров или Правлением в зависимости от статуса документа). В этих документах банка должны быть предусмотрены и оговорены все условия, основные положения, регламентирующие порядок предоставления сейфов и ведения соответствующей документации по ним. Нормативные документы банка должны соответствовать требованиям Национального банка, изложенным в настоящей Инструкции.

3. Банк должен иметь тарифы на услуги по предоставлению сейфов в индивидуальное пользование, утвержденные соответствующим органом управления банка.

4. Банк, согласно заключенному с клиентом договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе, несет ответственность за сохранность и целостность самого сейфа, создание условий, обеспечивающих безопасное хранение, а также соблюдение конфиденциальности.

В целях обеспечения сохранности ценностей в сейфах и контроля за доступом к ним, сейфы должны находиться в отдельном специально отведенном помещении банка, не являющимся денежным хранилищем банка (далее - сейфохранилище), в котором предусмотрены надлежащие условия хранения ценностей в сейфе и имеется система видеонаблюдения и обеспечен контроль доступа к сейфам.

В случае, если зона работы клиента с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения за сейфами, банк должен предупредить клиента о наличии системы видеонаблюдения. Такое предупреждение должно быть в виде хорошо видимого объявления или стенда.

5. При предоставлении клиенту сейфа банк не вправе описывать содержимое сейфа, а также никто из сотрудников, членов Правления или Совета директоров банка не должны иметь доступа к содержимому сейфа клиента, кроме случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и договором хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе между банком и клиентом.

II. Порядок заключения договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе

6. Предоставление сейфа клиенту в индивидуальное пользование производится только после заключения договора хранения между банком и клиентом (далее - договор хранения).

Для заключения договора хранения, клиентам необходимо представить, как минимум, следующие документы:

1) физическим лицам:

а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное клиентом, которое должно содержать:

- фамилию, имя, отчество клиента (в соответствии с паспортными данными), девичья фамилия (если имеется);

- дату и место рождения;

- гражданство;

- полный адрес места жительства и места прописки, номер телефона, факса, адрес электронной почты;

- сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа), персональный номер;

- место работы и род занятий;

- Ф.И.О. бенефициарного собственника (выгодоприобретателя);

- другие сведения по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики;

б) оригинал документов, удостоверяющих личность клиента и доверенных лиц клиента (при их наличии), действующих по доверенности, для идентификации личностей и снятия копий с них;

в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного собственника (выгодопроибртетателе), если он не является клиентом;

д) карточка с образцами подписей и оттиском печати индивидуального предпринимателя (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица), заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики;

е) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации, в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица);

2) юридическим лицам:

а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, которое должно содержать:

- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического лица;

- данные о государственной регистрации юридического лица: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации, место нахождения, почтовый адрес;

- номера контактных телефонов и факсов;

- вид деятельности юридического лица;

- Ф.И.О. бенефициарного собственника (выгодоприобретателя);

- другие сведения по усмотрению банка;

б) документ, удостоверяющий личность доверенных лиц клиента (при их наличии) (в банк предоставляется оригинал, с которого снимается копия);

в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного собственника (выгодопроибртетателе), если он не является клиентом;

д) карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики;

е) учредительные документы в зависимости от организационной правовой формы организации;

ж) другие документы по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики.

При заключении с клиентом договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе банк должен ознакомить клиента с внутренней процедурой банка, регламентирующей порядок работы с сейфами. В ходе инструктажа необходимо довести до сведения клиента, что в сейфохранилище ведется видеонаблюдение в целях обеспечения сохранности ценностей в сейфе. В случае, если зона работы клиентов с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения необходимо предупредить об этом клиента.

7. Типовая форма договора хранения разрабатывается в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и законодательства Кыргызской Республики и утверждается уполномоченным органом банка.

Клиент банка не вправе передавать свои права и полномочия по договору хранения третьим лицам без надлежащего оформления.

В договоре хранения, как минимум, должны быть включены следующие пункты:

- сведения о клиенте, указанные в заявлении на хранение в сейфе ценностей, подписанном клиентом;

- номер сейфа;

- дата заключения договора хранения;

- срок договора хранения;

- ответственность и обязательства сторон, в том числе в случаях не выполнения ими условий настоящего договора хранения;

- стоимость услуг банка по предоставлению сейфов, включая условия о возмещении расходов банку при нанесении ущерба в период пользования сейфом;

- условия доступа к сейфу клиента в случае несвоевременной оплаты услуг банка по предоставлению сейфа и размер штрафа за несвоевременную оплату данной услуги банка;

- перечень предметов, запрещённых для хранения в сейфах;

- условия, права и обязательства, согласованные сторонами, в том числе при расторжении договора хранения, в случае неявки клиента после окончания срока хранения или при наступлении форс-мажорных обстоятельств;

- условия доступа к сейфу доверенных лиц клиента (при их наличии), действующих по доверенности, оформленной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики, если это допускается банком;

- реквизиты доверенности на доступ к сейфу доверенных лиц клиента (если имеются), оформленной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

- порядок открытия сейфа в случае потери клиентом ключа от сейфа или если им забыт кодовый ключ;

- порядок разрешения споров;

- подписи сторон, а если клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заверенные печатью; информацию о том, что в сейфохранилище ведется видеонаблюдение в целях обеспечения сохранности ценностей в сейфе; в случае, если зона работы клиента с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения, необходимо сделать отметку о том, что клиент предупрежден об этом и согласен, засвидетельствовав это своей подписью;

- другие условия по усмотрению банка и клиента, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики.

8. Банк в договоре хранения, в обязательном порядке, должен указать перечень следующих предметов, запрещённых для хранения в сейфах:

- легковоспламеняющие, токсичные, радиоактивные и иные вещества, способные оказать вредное воздействие на организм человека и окружающую среду, продукты питания и иные предметы, подверженные порче или вызывающие распространение паразитов;

- все виды огнестрельного оружия и боеприпасов к ним, холодное оружие, взрывчатые вещества (взрывные устройства), в том числе научно-технические технологии и оборудование, которые могут быть использованы при создании оружия массового поражения;

- наркотические и психотропные вещества, а также приспособления для их использования;

- сильнодействующие яды;

- и другие предметы, запрещенные к хранению, изъятые из гражданского оборота или ввоз/вывоз которых запрещены через государственную границу согласно законодательству Кыргызской Республики.

9. Банк должен получить от клиента письменное подтверждение того, что клиент ознакомлен с перечнем предметов, запрещенных для хранения в сейфах, и предупрежден о том, что ответственность за хранение в сейфе банка запрещенных предметов, указанных в пункте 8 настоящей Инструкции, полностью возлагается на клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

10. Предварительно, до заключения договора хранения между банком и клиентом, банк в целях противодействия финансированию терроризма и легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе).

В случае, если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) подпадают под признаки подозрительных операций согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Клиент в течение одного месяца должен представлять банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации.

11. При предоставлении клиентом не полного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если получена информация из компетентных органов об их причастности к террористической или экстремистской деятельности, финансированию терроризма или экстремизма и легализации (отмывании) преступным доходов, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей.

При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в орган финансовой разведки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

12. Банк не имеет права предоставлять клиенту сейф в пользование без надлежащего оформления договора хранения.

13. Договор хранения составляется не менее чем в двух экземплярах на государственном или официальном языке, по выбору клиента. Один экземпляр договора хранения остается в банке, другой - передается клиенту.

14. После заключения договора хранения с клиентом ответственный сотрудник банка должен:

вручить клиенту ключ от сейфа, при этом клиент должен подтвердить получение ключей с указанием их количества своей подписью в Карточке на право пользования клиентом сейфа;

сформировать досье клиента, в котором должны содержаться все документы, касающиеся предоставления банком услуг по хранению в сейфе (сейфах) ценностей данному клиенту. Досье должно пополняться другими документами по мере расширения услуг по пользованию сейфом(ами); заполнить Карточку на право пользования клиентом сейфа.

15. В Карточке на право пользования клиентом сейфа (далее - Карточка) должно быть указано, как минимум, следующее:

- номер сейфа;

- сведения о клиенте и доверенных лицах (при их наличии);

- номер и дата договора хранения;

- подпись клиента, подтверждающая получение ключей с указанием их количества;

- дата и время входа и выхода из хранилища, подписи клиента или его доверенных лиц (при их наличии) и сотрудника банка;

- случаи просрочки оплаты за хранение в сейфе ценностей с указанием даты уведомления клиента;

- отметка об утере ключа от сейфа в случае его потери клиентом;

- дата и время сдачи клиентом сейфа;

- подпись клиента, подтверждающая отсутствие к банку претензий при сдаче клиентом сейфа после истечения срока действия или досрочного расторжения клиентом договора хранения;

- подпись сотрудника банка, засвидетельствовавшего подпись клиента;

- иные условия, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики.

III. Порядок пользования сейфом

16. Банк должен обеспечить клиенту и/или его доверенным лицам (при их наличии) (далее - клиент) возможность пользования сейфом в соответствии с настоящей Инструкцией и условиями договора хранения, заключенного с клиентом. Доступ клиента к сейфу осуществляется в период, установленный банком в соответствии с режимом работы банка с сейфами.

17. Банк должен приостановить доступ клиента к сейфу в случаях и порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики и внутренними нормативными документами банка. В данном случае, банк обязан сделать соответствующую отметку в Карточке.

18. Доступ клиента к сейфу возможен при наличии у клиента ключа от сейфа (в случае, если сейф с механическим замком), документа, удостоверяющего личность, и при необходимости, иных документов, подтверждающих его полномочия на право пользования данным сейфом, а также при соблюдении сторонами условий договора хранения, не противоречащих законодательству Кыргызской Республики.

19. Каждый доступ клиента к сейфу разрешается ответственным сотрудником банка после его идентификации и должен быть зарегистрирован в Журнале регистрации использования индивидуальных банковских сейфов (далее - Журнал) (Приложение 1 к настоящей Инструкции) и в Карточке с указанием даты и времени использования сейфа (вход и выход клиента из хранилища). При этом росписи клиента, его доверенных лиц (при их наличии) ставятся только в Карточке, а ответственного сотрудника банка - и в Карточке, и в Журнале.

20. Доступ клиента в сейфохранилище банка осуществляется в сопровождении ответственного сотрудника банка.

21. Каждый сейф должен быть снабжен замком(ами):

- на 2 механических ключа, из которых 1 передается клиенту, а 1 - остается в банке или

- на 1 механический ключ, который передается клиенту или

- кодовым замком.

Если при открытии/закрытии сейфа требуется участие сотрудника банка, то сотрудник банка должен зафиксировать замок в закрытом положении, вынуть и отдать клиенту его ключ на время просмотра содержимого сейфа. Таким образом, ответственный сотрудник банка обязан присутствовать при закрытии клиентом сейфа с тем, чтобы удостовериться, что номер закрываемого сейфа соответствует номеру того сейфа, который открывался клиентом.

22. Если сейф банка снабжен замком на 1 или 2 механических ключа, то банк каждый раз после сдачи клиентом сейфа должен заменять замок, ключ от которого был передан клиенту.

23. Сотрудник банка не должен присутствовать в сейфохранилище во время использования сейфа клиентом. Банк гарантирует клиенту конфиденциальность во время просмотра ценностей, хранящихся в сейфе, а также должен соблюдать конфиденциальность информации, полученной в ходе предоставления клиенту сейфа, включая сам факт хранения. Полученные данные не подлежат передаче третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

24. После того, как клиент закончил пользование сейфом и сейф был закрыт, ответственный сотрудник банка вместе с клиентом должен проверить место, где клиент осматривал содержимое сейфа для того, чтобы убедиться, что клиент не оставил какие-либо ценности и проверить правильность закрытия клиентом сейфа.

25. Банк не должен брать на хранение ключи клиента от сейфа, а в случае использования сейфа с кодовым замком, не должен знать код от замка.

26. Если клиент забыл кодовый пароль или потерял ключ от сейфа, банк должен организовать мероприятия для открытия сейфа только в присутствии клиента.

27. Если необходимо открыть сейф в отсутствие клиента, то:

а) процесс должен быть засвидетельствован тремя свидетелями:

1) уполномоченным сотрудником банка, который должен изъять и объявить (перечислить) содержимое сейфа;

2) уполномоченным сотрудником банка, который должен составить опись содержимого сейфа;

3) уполномоченным сотрудником банка, который должен фиксировать изъятые предметы, хранящиеся в сейфе, на фото-видеоаппаратуру;

б) содержимое сейфа должно быть инвентаризировано, упаковано и в запечатанном виде помещено на хранение в сейфохранилище банка под двойной контроль с сохранением всех документов и съемки. Срок хранения, а также дальнейшее приобретение права собственности на содержимое сейфа определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

28. Вскрытие, обыск или выемка предметов, хранящихся в сейфе, а также наложение ареста на эти предметы, по требованию правоохранительных органов, осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в присутствии следующих лиц со стороны банка:

- Председатель Правления банка и/или член Правления банка, уполномоченный согласно внутренним документам банка курировать вопросы, касающиеся представления клиентам сейфов для хранения ценностей;

- уполномоченный сотрудник банка, который должен составить опись содержимого сейфа. Данная опись должна быть подписана присутствующими лицами, являющимися сотрудниками банка;

- уполномоченный сотрудник банка, который должен вести видеосъемку.

IV. Порядок сдачи клиентом сейфа

29. В случае если сейф находится в нерабочем состоянии, банк обязан пометить данный сейф соответствующим образом, снять замок с сейфа и оставить сейф в открытом положении, при этом номер неработающего сейфа и причины поломки следует указать в соответствующих документах банка.

30. После истечения срока действия или досрочного расторжения клиентом договора хранения клиент обязан вернуть банку ключи от сейфа с обязательной отметкой в Карточке, подтверждая это подписью клиента, о том, что:

- ценности хранившиеся в сейфе получены полностью;

- претензий к сохранности ценностей к банку не имеется.

31. Ответственный сотрудник банка должен проверить сейф прежде, чем передать его другому клиенту с тем, чтобы убедиться, что клиент не забыл чего-либо ценного.

32. Ключи и замки, предназначенные для замены предыдущих, необходимо хранить в запечатанном виде в сейфохранилище банка под "двойным" контролем.

V. Учёт и регистрация сейфов

33. В целях контроля за использованием клиентами сейфов и ведения учета сейфов ответственный сотрудник банка не реже одного раза в месяц должен проводить инвентаризацию сейфов и не реже одного раза в квартал представлять на рассмотрение Правления банка отчеты о статусе сейфов (свободен, неисправен, предоставлен клиенту, в том числе по статусу "просроченная оплата").

34. Банк должен вести учёт доходов от предоставленного клиенту сейфа в соответствии с требованиями Международного стандарта финансовой отчетности.

35. Если плата за хранение в сейфе ценностей просрочена, банк должен направить клиенту предупреждение с указанием в Карточке даты уведомления клиента. Данные мероприятия банка должны быть отражены в Карточке с отметкой "просроченная плата". При этом данные Карточки должны быть особым способом отмечены в целях упрощения процесса их идентификации по отношению к другим.

Приложение 1

к Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей

        Журнал регистрации использования индивидуальных банковских сейфов

Дата

Время входа в сейфохранилище

Время выхода из сейфохранилища

Наименование/ Ф.И.О. клиента, его доверенных лиц

Номер сейфа

Роспись ответственного сотрудника банка

 

 

 

Алиева А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОАО "Петров и Ко"