ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 13 июня 2019 года №2019-П-12/31-2-(НПА)

Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Инструкцию по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (прилагается).

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее постановление до сведения ОАО "Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН", ЗАО "БТА Банк", ЗАО "ЭкоИсламикБанк", ОАО "БАКАЙ БАНК", ОЮЛ "Союз банков Кыргызстана", соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление методологии надзора и лицензирования банков.

Приложение

к Постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 13 июня 2019 года №2019-П-12/31-2-(НПА)

Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования

Настоящая Инструкция определяет минимальные требования к режиму работы с банковскими счетами, счетами по банковскому вкладу (депозиту), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования и порядку проведения операций по ним.

Настоящая Инструкция распространяется на банки и привлекающие депозиты микрофинансовые компании и кредитные союзы, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе в рамках "исламского окна" (далее - банки).

Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, отличных от договора банковского счета или банковского вклада (депозита), в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Глава 1. Общие положения

1. Право привлечения вкладов принадлежит банкам, действующим на основании лицензии, выдаваемой Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).

Нормативные документы банка (политики, положения и т.п.), регламентирующие порядок работы с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), должны быть одобрены Шариатским советом.

2. Во внутренних документах банка должны быть отражены все основные положения, касающиеся операций с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам):

- порядок открытия банковских счетов;

- порядок открытия счетов по банковским вкладам (депозитам);

- условия распоряжения денежными средствами, размещенными на этих счетах;

- порядок выплаты денежных средств и начисленного вознаграждения/доли прибыли по договорам банковского вклада (депозита);

- права клиента и обязательства банка перед ним;

- порядок закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам);

- порядок хранения информации в банке и т.д., кроме того, должны содержаться все виды внутренней отчетности, предусмотренные банком, а также процедура идентификации и изучения банками своих клиентов, разработанная в соответствии с требованиями настоящей Инструкции.

3. Для предотвращения проведения операций, связанных с легализацией (отмыванием) преступных доходов и финансированием террористической или экстремистской деятельности, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению.

4. В целях недопущения проведения одним сотрудником банка операций по обслуживанию клиента от начала до конца функции сотрудников банка должны быть четко разграничены и отражены в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка. Сотрудники банка несут персональную ответственность за исполнение своих обязанностей.

5. Банк при открытии счета клиенту в обязательном порядке должен разъяснять правила заполнения предусмотренных форм документов и порядок расчета начисленного вознаграждения/доли прибыли по вкладу (депозиту), а также давать другие разъяснения.

6. Основанием открытия банковского счета и счета по банковскому вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета и договора банковского вклада (депозита) соответственно.

Открытие банковского счета, счета по банковскому вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка документы, а также проведена идентификация клиента и бенефициарного владельца в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Банки обязаны исполнять требования законодательства Кыргызской Республики, включая нормативные правовые акты Национального банка, устанавливающие иные требования, не указанные в настоящей Инструкции, и описывающие порядок открытия и ведения банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам), учета средств и представления отчетности Национальному банку по этим счетам, а также обслуживания отдельных юридических лиц при работе с их банковскими счетами.

7. Банки должны соблюдать порядок и сроки хранения записей, содержащих сведения об операциях с денежными средствами клиентов, а также сведений и записей, относящихся к идентификации клиента и бенефициарного владельца, установленные законодательством Кыргызской Республики. Информация в таких записях должна быть достаточной, чтобы иметь возможность произвести восстановление информации об отдельных операциях с целью предоставления соответствующих доказательств для рассмотрения и расследования, и содержать, по крайней мере, следующие сведения: сумма сделки, номер счета, тип счета, валюта сделки, название счета, дата, тип сделки, назначение платежа. Представленные при открытии счета документы в соответствии с требованиями настоящей Инструкции должны подшиваться и храниться в банке в специальном заведенном деле по каждому клиенту вместе с оригиналом договора.

8. Основанием закрытия банковского счета, счета по банковскому вкладу (депозиту) является прекращение договора банковского счета, банковского вклада (депозита) в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики.

Глава 2. Используемые термины и определения

9. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: