ЗАКОН УКРАИНЫ

от 19 июня 2003 года N979-IV

Об ипотечном кредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечных сертификатах

Настоящий Закон устанавливает отношения в системе ипотечного кредитования, а также преобразование платежей по ипотечным активам в выплаты по ипотечным сертификатам с применением механизмов управления имуществом.

Статья 1. Определение терминов

В настоящем Законе термины употребляются в следующем значении:

управление ипотечными активами (далее - управление активами)гражданско-правовые отношения при осуществлении юридических и фактических действий относительно распоряжения платежами по ипотечным активам от своего имени, за счет и в интересах установителей управления имуществом;

ипотечный сертификат (далее - сертификат) - ипотечная ценная бумага, обеспеченный ипотечными активами или ипотеками;

договор об ипотечном долге - гражданско-правовая сделка, направленная на приобретение, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, возникающих у кредитодателя и должника по поводу ипотечного долга;

ипотечный долг - основное обязательство по какой-либо сделке, выполнение которого обеспечено ипотекой;

ипотечное кредитование - правоотношения, возникающие по поводу приобретения права требования ипотечного долга по сделкам и другим документам;

ипотечный пул - объединение ипотек по ипотечным договорам, обеспечивающее выполнение основных обязательств, реформированных в консолидированный ипотечный долг;

ипотечные активы - реформированные в консолидированный ипотечный долг обязательства по договорам об ипотечном кредите осуществлять платежи в счет погашения основного обязательства в течение срока обращения сертификатов. Ипотечные активы имеют стоимость, цену приобретения (цену обязательства) и срок существования;

управляющий ипотекой - банк, осуществляющий обслуживание ипотечных активов;

консолидированный ипотечный долг - обязательства по договорам об ипотечном кредите, реформированные кредитодателем;

управитель - финансовое учреждение, которое действует от своего имени, осуществляя управление ипотечными активами в интересах установителя управления ипотечными активами и имеет соответствующее разрешение/лицензию;

установитель - собственник ипотечных активов, которые он передает в управление управителю;

доли ипотечных активов - обязательства по отдельным договорам об ипотечном кредите, которые входят в консолидированный ипотечный долг.

Раздел I ИПОТЕЧНЫЙ ДОЛГ

Статья 2. Договор об ипотечном долге

Ипотечный долг возникает из гражданско-правовых отношений между сторонами договора об ипотечном долге при условии соблюдения установленных настоящим Законом требований. Основные экономические и правовые требования возникновения ипотечного долга должны быть раскрыты до заключения договора об ипотечном долге. Эта информация должна быть обнародована кредитодателем в письменной форме и содержать:

опись всех денежных сборов и расходов, связанных с установлением ипотеки;

принципы определения платы по договору об ипотечном долге;

положение об инфляционном предостережении;

порядок досрочного выполнения основного обязательства в случае неплатежеспособности должника или невыполнения должником своих обязательств по договору об ипотечном долге и юридические последствия этого невыполнения;

право должника предупреждать кредитодателя о возможном невыполнении основного обязательства;

реквизиты лицензии и/или свидетельства о внесении кредитодателя в Государственный реестр финансовых учреждений или Государственный реестр банков;

другие условия по решению кредитодателя.

Условия договора об ипотечном долге и ипотечного договора разрабатывает кредитодатель.

Кредитодатель может вводить процедуры по установлению платежеспособности и идентификации должника.

В договоре об ипотечном долге могут быть указаны:

стоимость основного обязательства, сроки и размеры платежей с учетом инфляционного предостережения или условия, позволяющие их определить;

согласие должника на присоединение его основного обязательства к консолидированному ипотечному долгу и включение ипотеки в ипотечный пул;

право кредитодателя отчуждать основное обязательство или право получения платежей по договору об ипотечном долге;

инфляционное предостережение;

условия страхования финансовых рисков относительно:

- невыполнения основного обязательства;

- неполучения платежей по этому договору;

- несвоевременной реализации предмета ипотеки;

- несвоевременного получения суммы, вырученной от реализации предмета ипотеки, или недостаточного ее размера для удовлетворения требований кредитора.

Условия договора об ипотечном долге, включенном в консолидированный ипотечный долг, изменениям не подлежат.

Статья 3. Стоимость основного обязательства

При определении в договоре об ипотечном долге стоимости основного обязательства такое обязательство должно включать цену обязательства и доход кредитодателя. Ценой обязательства в этом случае является сумма средств, предоставленная кредитодателем должнику.

Основное обязательство по такому договору об ипотечном долге подлежит постепенному уменьшению его стоимости в результате внесения платежей по договору об ипотечном долге. Цена основного обязательства уменьшается на сумму таких платежей, которую кредитодатель зачислил на погашение задолженности должника по цене обязательства.

Статья 4. Инфляционное предостережение

Инфляционным предостережением является обусловленный сторонами договора об ипотечном долге способ сохранения реальной стоимости денежных требований и доходов кредитодателя. Такое предостережение должно обеспечивать индексацию платежей по договору об ипотечном долге при уплате основного обязательства.

В инфляционном предостережении и для учета обязательств должников по договорам об ипотечном долге могут использоваться индексирующие условные расчетные единицы или другие механизмы, применение которых не запрещено настоящим Законом.

Статья 5. Возникновение ипотеки

Ипотека возникает в соответствии с настоящим Законом и Законом Украины "Об ипотеке" относительно недвижимого имущества, объектов незавершенного строительства и имущественных прав на недвижимость, строительство которой не завершено.

Оценка предмета ипотеки осуществляется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Кредитодатель может самостоятельно выполнять функции ипотекодержателя или поручить выполнение этих функций другому лицу.

Ипотечный договор должен быть заключен в письменной форме и нотариально удостоверен. Нотариальное удостоверение ипотечного договора проводится по местонахождению недвижимости (месту регистрации), являющейся предметом ипотеки, или по местонахождению ипотекодержателя (месту регистрации) либо ипотекодателя.