ПОСТАНОВЛЕНИЕ АДМИНИСТРАТИВНОГО СОВЕТА НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 24 февраля 2005 года №62

Об утверждении Регламента о банковских карточках

1.1. На основании ст. 5, 11, 44 и 72 Закона о Национальном банке Молдовы N548-XIII от 21 июля 1995г. и в целях усовершенствования регламентирования деятельности коммерческих банков в системах платежей посредством банковских карточек, Административный совет Национального банка Молдовы

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о банковских карточках (прилагается).

2. На дату вступления в силу настоящего Регламента отменить:

a) Положение N 58/11-02 об организации банками платежей по карточкам на территории Республики Молдова, утвержденное решением Административного совета, протокол N23 от 22 мая 1997г. (Monitorul Oficial N38-39/60 от 12.06.1997г.), с последующими изменениями и дополнениями;

Регламент о нумерации пластиковых карточек, выпущенных банками, уполномоченными Национальным банком Молдовы, утвержденный решением Административного совета N 404 от 25 декабря 1998 г. (Monitorul Oficial N7-9/25 от 28.01.1999г.).

3. Контроль за выполнением настоящего постановления возложить на департамент платежной системы, департамент информационных технологий и обработки данных и отдел статистики.

4. Настоящее постановление публикуется в Monitorul Oficial al Republicii Moldova и вступает в силу с 30 июня 2005 г.

Перевод

Регламент о банковских карточках

РАЗДЕЛ I. Организация деятельности в системах платежей посредством банковских карточек

1. Общие положения

1.1. Настоящий Регламент разработан на основании статей 5, 11, 44 и 72 Закона о Национальном банке Молдовы N548-XIII от 21 июля 1995 года. Его предметом является регламентирование деятельности банков, лицензированных Национальным банком Молдовы (в дальнейшем банки), и их клиентов в системах платежей посредством банковских карточек.

1.2. В целях настоящего Регламента используются следующие понятия:

Расчетный агент - банк Республики Молдова, участвующий в системе платежей посредством банковских карточек, который обеспечивает окончательность расчетов по операциям в национальной валюте, осуществляемым посредством банковских карточек на территории Республики Молдова в рамках данной системы в соответствии с требованиями, установленными организатором системы и настоящим Регламентом.Разрешение на осуществление операции посредством банковской карточки - разрешение банка-эмитента на осуществление определенной операции посредством эмитированной им банковской карточки.

Разрешение на осуществление операции посредством банковской карточки - разрешение банка-эмитента на осуществление определенной операции посредством эмитированной им банковской карточки.

Банк-эмитент - банк, который, на основании договора, заключенного в письменной форме с организатором системы платежей посредством банковских карточек, эмитирует банковские карточки, обслуживает держателей эмитированных им банковских карточек и дает разрешение на осуществление операций по банковским карточкам.

Банк-акцептант - банк, который, на основании договора, заключенного в письменной форме с организатором системы платежей посредством банковских карточек, предоставляет торговцу услуги по приему карточек к оплате, в соответствии с договором об обслуживании торговца, и /или выдает наличные денежные средства держателям банковских карточек.

Банковская карточка - стандартизированный и, при необходимости, персонифицированный носитель информации, посредством которого его держатель с использованием своего персонального идентификационного номера и/или любых других кодов, позволяющих его идентифицировать в зависимости от типа банковской карточки (в соответствии с критерием функциональности), имеет удаленный доступ к банковскому счету, к которому прикреплена банковская карточка с целью осуществления определенных операций, предусмотренных банком-эмитентом.

В зависимости от функциональности можно идентифицировать следующие виды банковских карточек:

а) персонализированная банковская карточка - банковская карточка, которая прикреплена к текущему счету и на которой напечатана/оттиснена информация о держателе;

b) предоплаченная банковская карточка - неперсонализированная банковская карточка. Эта карточка выпускается только в молдавских леях с конкретным номиналом и не может быть пополнена. Максимальный номинал предоплаченной банковской карточки не может превышать 3000 леев.

В зависимости от происхождения денежных средств, находящихся на счете держателя персонализированной карточки, различаются следующие виды банковских карточек:

a) кредитная карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, предоставленными банком в форме кредитной линии;

b) дебетовая карточка, посредством которой ее держатель может распоряжаться денежными средствами, депонированными в банке, и которая дает возможность предоставления овердрафта (сверх остатка по счету) в случае недостаточности денежных средств на счете держателя.

Специальное устройство - устройство, посредством которого осуществляются операции с физическим использованием банковских карточек, которое может быть:

- банкоматом (названным сокращенно в соответствии с международной практикой - АТМ), предназначенным для снятия наличных денежных средств с банковских счетов, переводов денежных средств, внесения денежных средств на счета, а также получения информации о состоянии счетов и об операциях, осуществленных посредством банковских карточек держателями банковских карточек в режиме самообслуживания;

- импринтером, предназначенным для обслуживания держателей банковских карточек, находящимся в банке или у торговца, позволяющим нанести оттиск рельефных данных банковской карточки на стандартизированный формуляр квитанции;

- терминалом (названным сокращенно в соответствии с международной практикой - POS терминал), предназначенным для обслуживания держателей банковских карточек, находящимся в банке или у торговца, позволяющим считывать данные с магнитной полосы и /или с микропроцессора банковской карточки, обрабатывать эти и другие данные, касающиеся инициированной операции.

Персональный идентификационный номер держателя банковской карточки - (названным сокращенно в соответствии с международной практикой - PIN) персональный код, присвоенный банком-эмитентом держателю банковской карточки с целью его идентификации при осуществлении определенных операций с использованием карточки.

Организатор системы платежей посредством банковских карточекюридическое лицо, определяющее условия участия в системе платежей посредством банковских карточек, разрабатывающее стандарты и нормы, применяемые в системе, а также обеспечивающее выполнение банками, участвующими в системе, своих финансовых обязательств.