Утверждена Правлением Национального банка Таджикистана 29 апреля 2000 года №48

Инструкция №100 о порядке регистрации банков, их подразделений и лицензирования банковской деятельности на территории Республики Таджикистан

Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана", "О банках и банковской деятельности", "Об акционерных обществах" и другими нормативными актами Национального банка Таджикистана.

Действие настоящей Инструкции распространяется на все виды банков и небанковских финансовых организаций.

В Инструкции используются следующие понятия:

- учредители - юридические и физические лица, выступающие в качестве инициаторов создания банка и формирующие его первоначальный уставной капитал;

- участники - юридические и физические лица, внесшие вклады в уставной капитал действующего банка, созданный в форме общества закрытого типа, без права выпуска акций на предъявителя;

- акционеры - юридические и физические лица, внесшие вклады в уставной капитал действующего банка, созданный в форме акционерного общества открытого типа, с правом выпуска акций на предъявителя.

Данная Инструкция включает следующие разделы:

Раздел I. Регистрация банков. Лицензирование деятельности банков

1. Банк на территории Республики Таджикистан может создаваться в форме акционерного общества (закрытого или открытого типа), что отражается в его уставе и фирменном наименовании.

2. Банк, созданный в форме акционерного общества закрытого типа, может иметь акционеров числом не превышающим пятидесяти. Если число акционеров превысило пятидесяти, то банк в течении последующих трех месяцев обязан провести общее собрание акционеров, для принятия решения об изменении типа общества на открытое.

Акции банка, созданного в форме акционерного общества закрытого типа, могут отчуждаться только с согласия всех акционеров банка.

3. Акции банка, созданного в форме акционерного общества открытого типа, могут переходить из рук в руки без согласия других акционеров.

4. Согласно статьи 4 Закона Республики Таджикистан "О банках и банковской деятельности", банки могут создаваться в следующих формах:

- государственный банк;

- негосударственный банк;

- банк, с участием иностранного капитала;

- межгосударственный банк, если банк создается на основании международного договора (соглашения). На него распространяются требования настоящей Инструкции, с учетом особенностей, предусмотренных в международном договоре (соглашении) о его создании.

5. По виду собственности банк может быть государственным, коммерческим, кооперативным и частным.

6. По виду деятельности банки могут быть специализированными или универсальными.

7. Банкам запрещается осуществлять деятельность в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, а также заниматься всеми видами страхования.

Банкам запрещено участвовать во всех "игровых" видах деятельности, в том числе в организации и проведении розыгрышей и денежно-вещевых лотерей, включая проведение денежно-вещевых лотерей в банковских помещениях или их рекламу.

8. Банк, а также его филиалы, представительства, обменные и уполномоченные пункты создаются и открываются на территории Республики Таджикистан без согласия местной власти, согласно статьи 24 Закона Республики Таджикистана "О банках и банковской деятельности.

9. При наличии лицензии Национального банка Таджикистана на осуществление банковских операций, банк вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные статьей 2 Закона Республики Таджикистан "О банках и банковской деятельности".

10. Под документами, представляемыми в Национальный банк Таджикистана в двух экземплярах, в соответствии с настоящей Инструкцией, подразумевается подлинный экземпляр документа и его нотариально заверенная копия.

11. Учредительные документы, представляемые в Национальный банк Таджикистана, в соответствии с настоящей Инструкцией, содержащие более одного листа, должны быть прошиты, пронумерованы и нотариально заверены.

Глава 1. Учредители банка

12. В качестве учредителя государственного банка может выступать только Правительство Республики Таджикистан, в лице Министерства финансов Республики Таджикистан.

Должностные лица органов государственной власти и управления не могут участвовать в органах управления банка (за исключением государственного банка), не могут владеть или контролировать более пяти процентов акций, имеющих право голоса.

13. Учредителями банка могут быть юридические и физические лицарезиденты и нерезиденты Республики Таджикистан, участие которых в создании банка не запрещено действующим законодательством.

Учредители - юридические лица, должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять свои обязательства перед республиканским бюджетом, по уплате налогов и приравненных к ним платежам за последние три года.

Учредители банка должны располагать средствами, которые удовлетворяют требования, установленные Национальным банком Таджикистана, для внесения их в уставный капитал банка.

14. Наличие задолженности у юридического лица перед бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате, является основанием для отказа в приеме такого юридического лица в состав учредителей банка.

15. Число учредителей банка может быть неограниченным.

Глава 2. Документы, представляемые в Национальный банк Таджикистана, для регистрации банка

16. Для подготовки необходимых документов по созданию банка, учредители должны создать организационную группу и определить одно уполномоченное лицо, для контактов с Национальным банком Таджикистана по вопросам рассмотрения документов.

17. Для государственной регистрации банка и выдачи лицензии на осуществление банковских операций, учредители не позднее, чем через месяц после подписания учредительного договора о создании акционерного общества, представляют в Национальный банк Таджикистана следующие подлинные документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций за подписью председателя совета банка, либо другого лица, уполномоченного собранием учредителей (приложение № 1).

Заявление подается на государственном языке и должно содержать адрес заявителя.

К ходатайству о регистрации также прилагаются:

- информация об учредителях банка, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития,

- экономическое обоснование создания банка, которое должно отражать перечень основных вопросов представленных в приложении №2,

- подробную организационную структуру банка, в том числе службы внутреннего контроля,

- информация о здании (помещении) банка и о техническом его оснащении.

Банковское здание (помещение) должно иметь оборудование, охраннопожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций - технически укрепленный кассовый узел в соответствии с требованиями Положения "Технические требования на проектирование и устройство кассового узла в зданиях, учреждениях банков Республики Таджикистан", утвержденным Национальным банком Таджикистана;

2) протокол собрания учредителей, содержащий решения о создании банка, утверждении его наименования, избрании совета банка, утверждении устава, утверждении кандидатур, для назначения на должности руководителей (председатель банка и его заместители, главный бухгалтер и его заместители), утверждении прогнозного расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности банка - отдельно на каждый год;

3) учредительный договор, нотариально заверенный (приложение №3), который должен содержать:

- обязанность учредителей создать банк,

- порядок совместной деятельности по его созданию,

- указание на организационно-правовую форму банка,

- условия передачи банку своего имущества и участия в его деятельности,

- цели создания банка,

- размер уставного капитала банка,

- доля каждого учредителя в уставном капитале банка ( в рублах, процентах),

- условия и порядок распределения между участниками прибыли и покрытия убытков,

- ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов,

- сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений.

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями банка. При этом указываются их место нахождения (почтовый адрес) и банковские реквизиты.

Подпись учредителя - юридического лица должна быть заверена его печатью.

Паспортные данные и подпись учредителя - физического лица сверяются работником Управления банковского надзора Национального банка Таджикистана.

В случае учреждения банка одним учредителем, учредительный договор не составляется;

4) устав банка в двух экземплярах (приложение №4), который должен содержать:

- фирменное (полное официальное) наименование банка, с указанием на организационно-правовую форму, и сокращенное, для использования в платежных документах на государственном и иностранных языках. Фирменное наименование включает слово "банк". Полное и сокращенное наименования должны быть отражены на титульном листе устава и в печати банка,

- место нахождения (почтовый адрес) банка,

- перечень банковских операций и сделок, которые предполагает осуществлять банк в соответствии со статьей 2 Закона Республики Таджикистан "О банках и банковской деятельности",

- сведения о размере уставного капитала и размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу),

- распределение прибыли банка,

- порядок управления деятельностью банка: состав и компетенция его органов управления, в том числе исполнительных, порядок их образования и принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или большинством голосов,

- размер вклада, дающего право одного голоса на собрании участников банка,

- положение, касающееся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном Госархивом порядке при реорганизации, или ликвидации банка,

- контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка,

- порядок ликвидации и реорганизации банка,

- иные положения, не противоречащие действующему законодательству.

Устав банка, создаваемый в форме акционерного общества, кроме указанных выше положений должен содержать следующие сведения:

- тип акционерного общества (открытое или закрытое),

- количество, номинальная стоимость, категории (обыкновенные, именные, привилегированные) акции и типы привилегированных акций, размещаемых обществом,

- права акционеров - владельцев акций каждой категории (типа),

- иные положения, не противоречащие Закону Республики Таджикистан "Об акционерных обществах".

При приобретении более 5 процентов долей (акций) банка в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, учредители банка уведомляют об этом Национальный банк Таджикистана путем приложения к ходатайству о государственной регистрации банка и выдачи лицензии на осуществление банковских операций сведений об имущественных отношениях участников (приложение №5).

В случае приобретения учредителями более 20 процентов долей (акций) банка, с ходатайством о регистрации представляется ходатайство о согласовании приобретения более 20 процентов долей (акций) с приложением документов, указанных в пункте 29, Главы 4, Раздела I настоящей Инструкции.

Учредителям банка запрещается приобретать акции, при их первичной эмиссии, по цене менее номинальной.

К уставу банка, создаваемого в форме акционерного общества, прилагается список акционеров (приложение №9), который содержит подписи и паспортные данные акционеров - физических лиц, а также подписи руководителей акционеров - юридических лиц, заверенные их печатями.

Устав должен быть утвержден собранием учредителей и подписан председателем совета банка;

5) бизнес-план, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности в течение первых трех лет работы, план маркетинга (формирования клиентуры банка) и отражающий перечень вопросов согласно приложения №6.

К бизнес-плану прилагается расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли банка на первые три года деятельности, отдельно на каждый год (приложения №7, 8);

6) отчет о проведенных учредителями подготовительных мероприятий согласно представленному бизнес-плану;

7) список учредителей банка (приложение №9);

8) список членов совета банка и список членов Правления банка, с указанием председателей и их заместителей, содержащий сведения о полном имени и адресе каждого лица, подписанный председателем совета банка;

9) копия платежного поручения с отметкой Национального банка Таджикистана, об уплате за регистрацию банка. Оплата производится со счета (счетов) по основной деятельности учредителя (учредителей). Оплата за регистрацию банка юридическими и физическими лицами, не являющимися его учредителями, не допускается;