СОВМЕСТНОЕ ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН И ПРАВЛЕНИЯ АГЕНТСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И РАЗВИТИЮ ФИНАНСОВОГО РЫНКА

от 5 мая 2020 года №62, 5 мая 2020 года №56

Об утверждении Правил о займах последней инстанции, предоставляемых Национальным Банком Республики Казахстан

В соответствии с Законом Республики Казахстан от 30 марта 1995 года "О Национальном Банке Республики Казахстан", Указами Президента Республики Казахстан от 15 марта 2020 года №285 "О введении чрезвычайного положения в Республике Казахстан" и от 16 марта 2020 года №286 "О мерах по обеспечению социально-экономической стабильности" в целях определения порядка предоставления Национальным Банком Республики Казахстан займов последней инстанции Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЮТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила о займах последней инстанции, предоставляемых Национальным Банком Республики Казахстан.

2. Департаменту финансовой стабильности и исследований Национального Банка Республики Казахстан в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

1) совместно с Юридическим департаментом Национального Банка Республики Казахстан государственную регистрацию настоящего совместного постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2) размещение настоящего совместного постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования;

3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего совместного постановления представление в Юридический департамент Национального Банка Республики Казахстан сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктом 2) настоящего пункта и пунктом 3 настоящего постановления.

3. Департаменту информации и коммуникаций - пресс-службе Национального Банка Республики Казахстан обеспечить в течение десяти календарных дней после государственной регистрации настоящего совместного постановления направление его копии на официальное опубликование в периодические печатные издания.

4. Контроль за исполнением настоящего совместного постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан, курирующего подразделение финансовой стабильности и исследований.

5. Настоящее совместное постановление вводится в действие со дня его первого официального опубликования.

Председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка

__________М.Абылкасымова

Председатель Национального Банка Республики Казахстан

__________Е.Досаев

Утверждены Совместным Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан и Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 5 мая 2020 года №62/56

Правила о займах последней инстанции, предоставляемых Национальным Банком Республики Казахстан

Глава 1. Общие положения

1. Настоящие Правила о займах последней инстанции, предоставляемых Национальным Банком Республики Казахстан, (далее - Правила) разработаны в соответствии с законами Республики Казахстан от 30 марта 1995 года "О Национальном Банке Республики Казахстан" (далее - Закон о Национальном Банке), от 4 июля 2003 года "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" (далее - Закон о государственном регулировании) и определяют порядок предоставления Национальным Банком Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) займов последней инстанции (далее - заем, займы) банкам второго уровня (далее - банк).

2. В Правилах используются следующие понятия:

1) портфель однородных банковских займов - группа банковских займов со сходными характеристиками кредитного риска;

2) дисконт - процент, устанавливаемый Национальным Банком в соответствии со статьей 51-3 Закона о Национальном Банке, на который уменьшается стоимость активов банка, предоставляемых в залог, в целях снижения рисков, связанных с их возможным обесценением, а также который учитывает при наличии издержки по содержанию предмета залога, расходы по взысканию задолженности банка и другие возможные расходы, связанные с предоставленным займом;

3) индивидуальные банковские займы - банковские займы, по которым провизии (резервы) рассчитываются банком по каждому такому займу;

4) препозиция залога - предварительная процедура по определению уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный орган) нерыночных активов банка, приемлемых для принятия Национальным Банком в залог, в случае предоставления банку займа;

5) перечень нерыночных активов для принятия в залог - перечень, содержащий сведения об определении нерыночных активов, находящихся в пуле обеспечения и приемлемых для принятия Национальным Банком в качестве обеспечения исполнения банком обязательств по займу;

6) пул обеспечения - совокупность нерыночных активов, прошедших препозицию залога;

7) план фондирования - документ банка, содержащий информацию о фактических и прогнозируемых притоках, в том числе сумму планируемого к получению займа, и оттоках денег банка в течение предполагаемого срока привлечения займа, свидетельствующий о способности банка погасить заем, оптимизировать финансовые, инвестиционные и операционные потоки на скорейшее восстановление и в дальнейшем обеспечить соблюдение пруденциальных нормативов;

8) рыночные активы - высоколиквидные и низкорисковые ценные бумаги;

9) нерыночные активы - права (требования) по договорам банковского займа, заключенным между заемщиком банка и банком (далее - договор банковского займа);

10) очередь нерыночных активов - нерыночные активы, предоставленные банком на препозицию залога, по которым уполномоченный орган еще не принял решение о включении в пул обеспечения или об отказе во включении;

11) идиосинкратический шок ликвидности - массовые требования депозиторов и кредиторов, за исключением требований лиц, связанных с банком особыми отношениями, ведущие к дефициту ликвидности в банке и вызванные потерей доверия к способности банка удовлетворить требования депозиторов и кредиторов;

12) краткосрочный дефицит ликвидности - снижение объема высоколиквидных активов до уровня, при котором нарушаются пруденциальные нормативы и (или) возникает угроза неисполнения требований депозиторов и кредиторов;

13) договор об общих условиях предоставления займа последней инстанции (далее - договор об общих условиях займа) - договор, предусматривающий общие условия препозиции залога и предоставления займа, которые являются едиными для всех банков, и заключаемый между Национальным Банком, уполномоченным органом и банком.

3. Заем предоставляется Национальным Банком банку в целях обеспечения стабильности финансовой системы Республики Казахстан и предупреждения системных рисков.

4. Заем, предоставленный Национальным Банком, используется для покрытия краткосрочного дефицита ликвидности банка и не является инструментом поддержания его платежеспособности.

5. Национальный Банк предоставляет заем банку в порядке и на условиях, указанных в статье 51-3 Закона о Национальном Банке и Правилах.

Договор займа последней инстанции заключается путем присоединения банка к договору об общих условиях займа и подписания договора займа (индивидуальные условия займа) (далее - договор займа).

6. Национальный Банк и уполномоченный орган осуществляют обмен информацией, сведениями и документами, необходимыми для реализации механизма предоставления займов в соответствии со статьей 51-3 Закона о Национальном Банке и пунктом 5 статьи 9 Закона о государственном регулировании в порядке и сроки, предусмотренные Правилами.

Глава 2. Условия предоставления займа

7. Национальный Банк предоставляет заем банку, испытывающему краткосрочный дефицит ликвидности и удовлетворяющему в совокупности следующим условиям:

1) банк не отнесен к категории банков с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы Республики Казахстан, или категории неплатежеспособных банков.

2) у банка отсутствует просроченная задолженность перед Национальным Банком;

3) банк присоединен к договору об общих условиях займа.

8. Заем предоставляется в национальной валюте Республики Казахстан - тенге под залог активов банка, предусмотренных пунктом 10 Правил.

9. Заем предоставляется банку на срок от четырнадцати до девяноста календарных дней с возможностью пролонгации не более трех раз. Общий срок пользования займом с учетом всех пролонгаций не превышает один год. Пролонгация займа осуществляется на условиях и в порядке, предусмотренных статьей 51-3 Закона о Национальном Банке и Правилами.

10. Национальный Банк в обеспечение исполнения обязательств по займу принимает следующие активы, принадлежащие банку:

1) рыночные активы;

2) нерыночные активы.

Ценные бумаги считаются высоколиквидными и низкорисковыми при их соответствии следующим условиям:

включены в официальный список фондовой биржи Республики Казахстан;

банк, предоставляющий ценные бумаги в залог, не является эмитентом таких ценных бумаг;

имеют суверенный рейтинг не ниже уровня суверенного рейтинга Республики Казахстан по классификации одного из рейтинговых агентств Standard & Poor"s, Moody"s Investors Service и (или) Fitch.

Список рыночных активов, принимаемых в качестве обеспечения исполнения обязательств по займу, и дисконты к ним размещаются на официальном интернет-ресурсе Национального Банка.

Нерыночные активы принимаются в качестве обеспечения исполнения обязательств по займу, если они соответствуют требованиям к нерыночным активам согласно приложению 1 к Правилам, прошли процедуру препозиции залога и включены в пул обеспечения.

11. Заем считается обеспеченным при условии превышения стоимости активов банка, предоставленных в залог, с учетом дисконта над суммой займа с учетом вознаграждения в полном объеме в течение всего срока займа.

12. Сумма займа определяется Национальным Банком в размере, не превышающем максимального из фактического или прогнозируемого краткосрочного дефицита ликвидности.

Размер прогнозируемого краткосрочного дефицита ликвидности рассчитывается как сумма оттока денег по обязательствам банка перед его депозиторами и кредиторами, учитывающего их возможное досрочное погашение, за минусом прогнозируемого притока денег за тот же период, за исключением исполнения банком обязательств перед лицами, связанными с ним особыми отношениями, на момент выдачи займа и в течение срока пользования займом.

13. Ставка вознаграждения по займу фиксируется до даты погашения займа в полном объеме на уровне базовой ставки Национального Банка, действующей на день предоставления или пролонгации займа, увеличенной на два процентных пункта.

Начисление вознаграждения по займу осуществляется с даты предоставления Национальным Банком займа банку до даты погашения (включительно) займа в полном объеме. Для начисления вознаграждения в расчет берутся условно триста шестьдесят календарных дней в году и тридцать календарных дней в месяце либо фактическое количество календарных дней при неполном месяце.

14. Документы, информация и (или) сведения представляются банком в Национальный Банк и (или) уполномоченный орган, а также Национальным Банком и (или) уполномоченным органом в банк на бумажном носителе, в случае если Правилами не определено представление документов, информации и (или) сведений в электронном формате.

Обмен между банком, Национальным Банком и уполномоченным органом документами, информацией и (или) сведениями, предусмотренными Правилами, осуществляется в электронном формате с даты направления Национальным Банком такого уведомления.

15. Заем предоставляется Национальным Банком путем перечисления денег на корреспондентский счет банка, открытый в Национальном Банке.

Глава 3. Порядок присоединения к договору об общих условиях займа

16. Национальный Банк размещает на официальном интернет-ресурсе Национального Банка договор об общих условиях займа по форме согласно приложению 2 к Правилам.

17. Условия договора об общих условиях займа принимаются банком путем присоединения к предложенному договору об общих условиях займа.

18. Для присоединения к договору об общих условиях займа банк направляет в Национальный Банк ходатайство о присоединении к договору об общих условиях займа по форме согласно приложению 3 к Правилам (далее - ходатайство о присоединении). Ходатайство о присоединении подписывается первым руководителем банка либо, в случае его отсутствия, лицом, исполняющим его обязанности. Банк одновременно уведомляет уполномоченный орган в письменном виде о представлении в Национальный Банк ходатайства о присоединении с приложением его копии.

19. Направляя ходатайство о присоединении, банк подтверждает ознакомление, согласие и принятие условий договора об общих условиях займа.

20. Уполномоченный орган направляет в Национальный Банк сведения о соответствии банка требованиям, предусмотренным подпунктом 1) пункта 1 статьи 51-3 Закона о Национальном Банке, по состоянию на дату ходатайства о присоединении в течение трех рабочих дней со дня поступления уведомления о ходатайстве о присоединении, указанного в пункте 18 Правил. К сведениям уполномоченного органа, направляемым в Национальный Банк, прикладывается также подписанное со стороны уполномоченного органа уведомление о присоединении к договору об общих условиях займа по форме согласно приложению 4 к Правилам либо уведомление об отказе в присоединении к договору об общих условиях займа по форме согласно приложению 5 к Правилам.

Национальный Банк проверяет соблюдение банком минимальных резервных требований и отсутствие у банка просроченной задолженности перед Национальным Банком. По результатам рассмотрения ходатайства о присоединении, документов, информации и (или) сведений, указанных в настоящем пункте, Национальный Банк направляет в банк подписанное уполномоченным органом и Национальным Банком уведомление о присоединении к договору об общих условиях займа по форме согласно приложению 4 к Правилам либо уведомление об отказе в присоединении к договору об общих условиях займа по форме согласно приложению 5 к Правилам в течение пяти рабочих дней со дня поступления в Национальный Банк сведений уполномоченного органа о банке, предусмотренных частью первой настоящего пункта.

21. Если после присоединения банка к договору об общих условиях займа, банк отнесен уполномоченным органом к категории банков с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы Республики Казахстан, или категории неплатежеспособных банков, Национальный Банк в течение трех рабочих дней со дня получения решения от уполномоченного органа в соответствии со статьей 61-6 или 61-7 Закона Республики Казахстан от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (далее - Закон о банках и банковской деятельности) прекращает участие банка в договоре об общих условиях займа, направляет в банк уведомление о прекращении участия в договоре об общих условиях займа по форме согласно приложению 6 к Правилам, а также уведомляет уполномоченный орган о прекращении участия банка в договоре об общих условиях займа.

Прекращение участия банка в договоре об общих условиях займа влечет за собой исключение уполномоченным органом нерыночных активов, прошедших препозицию залога, из пула обеспечения. Обязательства банка по выданному займу перед Национальным Банком сохраняются в полном объеме, также, как и все права Национального Банка как кредитора и залогодержателя.

Участие банка в договоре об общих условиях займа возобновляется путем осуществления мероприятий, предусмотренных пунктами 18, 19 и 20 Правил.

Глава 4. Порядок осуществления препозиции залога

22. Препозиция залога осуществляется с целью обеспечения и поддержания постоянной готовности банка получать заём под залог нерыночных активов и включает проверку уполномоченным органом соответствия представленных банком нерыночных активов требованиям Правил и определения их стоимости.

Нерыночные активы, не прошедшие препозицию залога, не принимаются Национальным Банком в обеспечение обязательств банка в случае обращения банка за займом.