Неофициальный перевод

ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 16 августа 2019 года №217

Об утверждении Регламента o деятельности небанковских поставщиков платежных услуг

На основании п. m) части (1) ст.5, части (1) ст. 11 и п. с) части (1) ст. 27 Закона №548/1995 г. о Национальном банке Молдовы (переопубликован: Официальный монитор Республики Молдова, 2015 г., №297-300, ст. 544) с последующими изменениями, и ст.11, ст.14, ст.27, ст.81, п. b) части (2) ст.93, п. с) части (1) ст. 94 Закона №114/2012 г. о платежных услугах и электронных деньгах (Официальный монитор Республики Молдова, 2012 г., №193-197, ст. 661), с последующими изменениями, Исполнительный комитет Национального банка Молдовы ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг (прилагается).

2. Отменить Регламент о деятельности эмитентов электронных денег и небанковских поставщиков платежных услуг, утвержденный Постановлением Административного совета Национального банка Молдовы №123/2013 (Официальный монитор Республики Молдова, 2013, №173-176, ст. 1221), с последующими изменениями, зарегистрированный в Министерстве юстиции Республики Молдова 1 августа 2013 г. под №930.

3. В течение 6 месяцев с даты вступления в силу настоящего регламента небанковским поставщикам платежных услуг, имеющим лицензии Национального банка Молдовы для осуществления платежных услуг и/или услуг по выпуску электронных денег, выпущенных в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, привести внутренние процедуры в соответствие с положениями настоящего регламента.

Утвержден Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы от 16 августа 2019 года №217

Регламент о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг

Глава I Общие положения

1. Регламент о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг применяется к платежным обществам, поставщикам почтовых услуг, действующим в качестве поставщиков платежных услуг и обществам, выпускающим электронные деньги, его предметом является регламентирование деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег.

2. Термины, понятия и фразы, используемые в настоящем Регламенте, имеют значения, предусмотренные в Законе №114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах. Дополнительно в целях настоящего Регламента используются следующие понятия:

небанковские поставщики платежных услуг – платежное общество, поставщики почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг, общества, выпускающие электронные деньги;

дата подачи декларации или заявления - дата получения единого номера декларации или заявления через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, разрешении и уведомлении;

окончательный расчет – окончание сделки между плательщиком и получателем, путем урегулирования денежных обязательств между ними;

риск мошенничества - риск появления ситуаций, когда администратор или другой сотрудник, работающий у небанковского поставщика платежных услуг действует преднамеренно, предоставляя ошибочную информацию, и которые приводят к связанным с ними финансовым убыткам, и может пагубно сказаться на репутации;

риск ликвидности - риск возникновения ситуации, которая состоит в несоблюдении финансовых обязательств небанковским поставщиком платежных услуг по отношению к пользователю платежных услуг в установленные сроки;

операционный риск - риск, исходящий из недостатков информационной системы или внутренних процедур, человеческие ошибки, слабое управление или помехи, вызванные внешними событиями, которые могут уменьшить, повредить или прервать работу небанковских поставщиков платежных услуг;

бизнес-риск - риск, который заключается в использовании платежных услуг и услуг по выпуску электронных денег, в основном с целью отмывания денег и финансирования терроризма;

риск информационных и коммуникационных технологий (риск ИКТ) - подкатегория операционного риска, которая относится к риску потери/негативного воздействия из-за компрометации конфиденциальности информации, целостности информационных систем, недоступности информационных и/или систем данных и неспособности изменить ИКТ в течение определенного периода времени и по разумным затратам. Данные потери/отрицательное воздействие могут вытекать из внешних или внутренних факторов, таких как: неадекватная организация неисправных или недостаточно защищенных информационных систем и инфраструктур коммуникационных систем, а также недостаточного количества сотрудников или несоответственно квалифицированных, в обязанности которых входит управление информационными системами небанковского поставщика платежных услуг;

сервисы, связанные с ИКТ, – сервисы, предоставляемые посредством систем ИКТ одному или нескольким внутренним или внешним пользователям;

системы/сервисы, связанные с критическими ИКТ, – системы/сервисы ИКТ, которые являются критическими для банка из перспективы их непрерывности и доступности или информационной безопасности обработанной и/или хранимой информации, и очень важными для адекватного функционирования процессов управления, критических корпоративных ролей/обязанностей (включая управление рисками), процессов деятельности и операций небанковского поставщика платежных услуг.

Глава II Лицензирование

Часть 1 Общие положения

3. Национальный банк Молдовы в соответствии с ч. (6) ст. 7 и ст. 11 Закона №114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах имеет исключительное право выдавать/отзывать лицензии платежным обществам и поставщикам почтовых услуг. В соответствии со ст. 81 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 Национальный банк Молдовы имеет исключительное право на выдачу/отзыв лицензий обществам, выпускающим электронные деньги для деятельности по выпуску электронных денег.

4. Никто не имеет права практиковать платежные услуги, перечисленные в ст. 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, а также выпускать электронные деньги без лицензии, выданной Национальным банком Молдовы.

5. Небанковские поставщики платежных услуг могут быть сформированы как акционерные общества или общества с ограниченной ответственностью и подпадают под законодательство, регулирующее деятельность коммерческих обществ, если Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 не предусмотрено иное.

6. Лица, желающие предоставлять платежные услуги/выпускать электронные деньги, должны представить в Национальный банк Молдовы заявление на получение соответствующей лицензии с приложением необходимых документов, предусмотренных ч. (6) ст. 7, ст. 14 и 84 Закона №114/2012 о платежных услугах и электронных деньгах и настоящим Регламентом.

7. Небанковские поставщики платежных услуг с местонахождением за рубежом, которые хотят открыть филиалы на территории Республики Молдова, должны подать заявку на лицензию от Национального банка Молдовы. Небанковские поставщики платежных услуг с местонахождением за рубежом должны подать заявление для выдачи лицензии в Национальный банк с приложением документов, предусмотренных ст. 17 и 84 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 и настоящим Регламентом.